Поручительство: формальность или ответственность?

Поручительство подразумевает, что если заемщик не погасит долг, то гасить его будете вы. Что нужно знать при подписании договора поручительства? Многие думают, что это формальность. Так ли это? Разбираемся

Сейчас уже норма, что мы идём в банк (или не в банк) и занимаем определенную сумму. Порой банк требует, чтобы вы предоставили поручительство третьего лица. Чаще всего это происходит, когда сумма кредита не маленькая, а ваш долг не обеспечен залогом имущества, например. Наличие поручителя, кстати, это тоже обеспечение.

В общем, если банк получит информацию о вас и что-то его не устроит (например, небольшая заработная плата, не слишком понятный залог, не достаточная стоимость залога), то банк вполне может потребовать поручительство. В ипотечном кредитовании банки, несмотря на наличие залога, порой тоже требуют поручителя. Когда ваш супруг берет кредит и становитесь поручителем. Когда жилье приобретается на этапе строительства и еще нет «твердого» залога в виде недвижимости, а есть только права на эту недвижимость. Не всегда, но бывают такие требования.

Что такое поручительство?

Поручительство подразумевает, что вы как поручитель гарантируете кредитору, что заемщик погасит свои обязательства, а если не погасит, то их исполните вы.

Поручительство оформляется в виде договора, заключаемого между поручителем и кредитором. Обязательно в письменной форме, иначе он будет недействительным. В этом договоре прописываются условия основного кредитного договора, собственно, указывается то, за что вы поручаетесь.

Даже, если процедура оформления кредита прошла быстро и удачно, и вы полностью доверяете тому, за кого поручаетесь, не расслабляйтесь. Потому как взять деньги всегда легче, чем отдавать. Будьте готовы к тому, что заёмщик какое-то время будет выполнять свои обязательства по кредиту, а потом начнет скрываться, и непогашенную сумму кредита будут требовать с вас. Это может произойти даже с близкими людьми, которые получив желаемое, совершенно спокойно вычёркивают вас из своей жизни. Погашать из своего кошелька вам, возможно, придётся не только кредит, но и штрафы, а также судебные издержки, если банк подал на вас в суд.

Кстати, обычно в договоре поручительства прописывается солидарное поручительство. А это означает, что кредитор может предъявить требование о погашении долга сразу и вам, не дожидаясь отказа самого заемщика.

Поручительство прекращается только в нескольких случаях:

  • Когда заемщик полностью выплатит долг;
  • По истечении срока поручительства, если по договору оно имеет ограниченный срок действия;
  • Если условия основного кредита изменились в худшую сторону без согласования с поручителем;
  • Если произошла замена заемщика по кредитному договору без согласования с поручителем.

Что делать, если кредитор предъявил требование о выплате долга вам как поручителю?

Если вы получили от кредитора требование о погашении долга, стоит для начала выдвинуть ему все возражения, которые мог бы представить сам заемщик. Более того, вы можете обосновывать кредитору свой отказ в выплате долга, даже, если сам заемщик признал свой долг.

Что делать, если вы как поручитель заплатили все долги за заемщика?

Нужно иметь в виду, что в случае, если вы исполнили за заемщика его обязательства, то к вам переходят все права кредитора. Т.е. вы можете требовать с заемщика исполнения обязательств уже перед вами. Правда, если вы исполнили обязательства только частично, то и права переходят в соответствующей части. Для подтверждения своих новых прав, обязательно нужно собрать все финансовые документы, подтверждающие оплату, и получить у кредитора справку об исполнении вами обязательств по кредитному договору. Защитить свои вновь возникшие права вы можете в суде.

А вообще, лучше изначально сто раз подумать перед тем, как соглашаться на поручительство. Нужно четко понимать, что поручительство не просто формальность для того, чтобы ваш знакомый или родственник получил кредит. В любом случае, прежде чем дать своё согласие выступить поручителем, внимательно ознакомьтесь с условиями выплаты кредита, с его суммой и возможными рисками. И будьте готовы, что за выплатой кредита могут прийти и к вам.

И, если по кредиту не платит основной заемщик, то это отражается и на вашей кредитной истории!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.