Кредитная история на Госуслугах. Уже!

Знаете ли вы, что сейчас Центральный банк России также, как и многие бюджетные организации, предоставил доступ к некоторым своим услугам на сайте Госуслуг?

Одна электронная услуга вам точно понравится. Список Бюро кредитных историй (БКИ). Но не просто список. Читать далее «Кредитная история на Госуслугах. Уже!»

Куда можно жаловаться на коллекторов?

Не все заемщики платят вовремя. Некоторые перестают платить совсем. Банки часто передают свои права по взысканию долгов специальным компаниям.

Права коллекторов включают в себя общение с должниками наравне с банками. Это касается возврата проблемных долгов. Коллекторы – это взыскатели проблемных долгов, включенные в специальный государственный реестр. Читать далее «Куда можно жаловаться на коллекторов?»

Поручительство: формальность или ответственность?

Поручительство подразумевает, что если заемщик не погасит долг, то гасить его будете вы. Что нужно знать при подписании договора поручительства? Многие думают, что это формальность. Так ли это? Разбираемся

Сейчас уже норма, что мы идём в банк (или не в банк) и занимаем определенную сумму. Порой банк требует, чтобы вы предоставили поручительство третьего лица. Чаще всего это происходит, когда сумма кредита не маленькая, а ваш долг не обеспечен залогом имущества, например. Наличие поручителя, кстати, это тоже обеспечение. Читать далее «Поручительство: формальность или ответственность?»

Мы под колпаком у банков

Банкам (и не только им) хочется знать о нас как можно больше. Банковские проверки должны базироваться на достоверных данных и охватывать как можно больше информации о клиентах. В частности, банкам нужно иметь “прозрачные” данные о доходе заемщика. И вот они получили это.

Банкам (и не только им) хочется знать о нас как можно больше. Банковские проверки должны базироваться на достоверных данных и охватывать как можно больше информации о клиентах. В частности, банкам нужно иметь “прозрачные” данные о доходе заемщика. И вот они получили это. Читать далее «Мы под колпаком у банков»

Банкам разрешено снижение ставки по действующим кредитам

ЦБ РФ разрешил  банкам снижение ставки по действующим кредитам. По сути, Банк России одобрил реструктуризацию кредитов при снижении процентных ставок. Кроме этого, главный банк страны рекомендовал банкам включать в кредитные договоры условие о возможном изменении ставки при изменении Ключевой ставки.

Центральный Банк России своим письмом от 30 января 2018 г. № ИН-016-41/5  разрешил  банкам снижение ставки по действующим кредитам. По сути, Банк России одобрил реструктуризацию кредитов при существенном снижении процентных ставок в целом по рынку. Кроме этого, главный банк страны рекомендовал банкам включать в кредитные договоры условие о возможном изменении ставки при изменении Ключевой ставки.

Читать далее «Банкам разрешено снижение ставки по действующим кредитам»

Что такое плохая кредитная история?

Многие берут кредиты, некоторые имеют проблемы с их возвратом. Все ли знают, что эти проблемы копятся в кредитной истории каждого человека? Что такое плохая кредитная история?

Многие берут кредиты, некоторые имеют проблемы с их возвратом. Все ли знают, что эти проблемы копятся в кредитной истории каждого человека?

Что такое кредитная история и что такое плохая кредитная история?

Читать далее «Что такое плохая кредитная история?»

Какие профессии заемщика ведут к дефолту кредита?

Как показала статистика на платёжеспособность заёмщика МФО влияют не только традиционные факторы (уровень заработной платы, кредитная история), но и  вид занятости.

А вы знаете, что профессия заемщика влияет на его финансовую ответственность? Как показала статистика на платежеспособность заемщика влияют не только традиционные факторы (уровень заработной платы, кредитная история), но и  вид занятости. Читать далее «Какие профессии заемщика ведут к дефолту кредита?»

Важно! Долги за ЖКХ отражаются на кредитной истории

Начиная с 2016 года в бюро кредитных историй (БКИ) передается информация про долги за услуги ЖКХ (жилищно-коммунальные услуги).

Начиная с 2016 года в бюро кредитных историй (БКИ) передается информация про долги за ЖКХ (жилищно-коммунальные услуги). Читать далее «Важно! Долги за ЖКХ отражаются на кредитной истории»

Банкротство как способ испортить себе репутацию

С 1 октября 2015 года вступили в силу поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» касательно банкротства физических лиц.  Государственная дума РФ еще в конце 2014 года приняла соответствующие поправки в закон, но долго откладывала их введение. Теперь и обычные граждане смогут признать себя банкротами.

Под действие этого закона могут попасть более 500 тыс. россиян. Еще примерно 6,5 млн. заемщиков, которые в настоящий момент не платят по кредитам более 90 дней, смогут воспользоваться правом для облегчения своего финансового положения.

Законом установлены:

  • критерии неплатежеспособности гражданина;
  • порядок представления плана реструктуризации долга;
  • порядок принятия судом решения о признании физического лица банкротом;
  • особенности реализации имущества;
  • последствия признания гражданина банкротом;
  • особенности прекращения производства по делу о банкротстве.

Что дает для недобросовестных должников закон о банкротстве физических лиц:

  • Гражданин должен обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом в случае, если не может исполнять свои денежные обязательства в течение определенного времени и общий размер таких обязательств превышает 500 тысяч рублей.
  • Гражданин вправе подать заявление о банкротстве заранее, в случае, если понимает, что не в состоянии исполнить свои обязательства в установленный срок.

В деле о банкротстве, кроме гражданина и кредитора, участвуют разные лица.

Так обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом, кроме него самого, могут:

  • конкурсный кредитор,
  • уполномоченный орган.

Обязательно в таком важном деле участие и независимого лица, в данном случае это участие финансового управляющего, утвержденного судом. Он занимается реализацией имущества банкрота и распределяет полученные средства между кредиторами пропорционально их требованиям.

Предусмотрено, что при рассмотрении дела о банкротстве применяются следующие процедуры:

Банкротство позволяет должнику получить реструктуризацию задолженности в форме рассрочки или отсрочки по ее погашению. Максимальный срок — 3 года. На этот период должнику могут даже заморозить начисление процентов за пользование кредитом.

Но, если план реструктуризации долгов не согласован всеми сторонами или у гражданина отсутствует постоянный источник дохода, то суд признает гражданина банкротом и примет решение о реализации его имущества.

В ходе банкротства нельзя будет обратить взыскание на единственную квартиру, за исключением ситуации, когда квартира являлась залогом по ипотечному кредиту.

Банкротство позволяет списать все долги гражданина перед всеми кредиторами. Т.е. неудовлетворенные требования кредиторов, на которые не хватило имущества гражданина, будут считаться погашенными, а должник — освобожденным от долгов.

Повторно подавать на свое банкротство и снова списать долги разрешается спустя 5 лет.

Вроде все хорошо для человека – долги списаны, жизнь начинается с “чистого” листа. Но есть и отрицательные моменты:

  • После процедуры банкротства на гражданина могут наложить ряд ограничений, например, запретить выезжать из страны пока не будет погашен долг.
  • Кредитная история будет серьезно испорчена и о новых кредитах, тем более, ипотечных, банкроту можно забыть. Теперь такому горе-заемщику деньги скорее всего не дадут даже микрофинансовые компании под высокие проценты.

В общем, процедура придумана интересная, но точно не стоит кидаться в нее “сломя голову”. И стоит 100 раз подумать, прежде, чем один раз “отрезать”, т.е. объявить себя банкротом.

Скоринг: качественный заемщик

В последний год наблюдается тенденция по росту доли качественных заемщиков, имеющих высокий  скоринг или скоринговый балл, отмечает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Высокий скоринговый балл подразумевает, в т.ч., хорошую кредитную историю.

Возможно, именно это, а точнее ужесточение требований заемщиков, и явилось одним из условий снижения темпов роста объемов розничного кредитования.

Если посмотреть на структурированные данные НБКИ по качеству заемщиков, то можно увидеть, что ипотеку, несмотря на то, что это самый обеспеченный вид розничного кредитования, берут и самые качественные заемщики. Так доля высококачественных клиентов с большим скоринговым баллом, более 700, составляет более 53%, а доля низкокачественных – очень мала, около 3%.

скоринг

Таблица. Распределение заемщиков по диапазонам скорингового балла в зависимости от типа кредита и суммы

Диапазон баллов
Потребительские кредиты
Автокредиты
Ипотека
до 30 т.р.
свыше 500 т.р.
в целом
<500
17,76%
14,30%
18,85%
11,97%
3,54%
500-700
44,02%
33,83%
37,79%
34,81%
28,14%
>700
38,22%
51,86%
43,36%
53,22%
68,33%

Что такое андеррайтинг?

Есть проблемы с выплатой кредита? Все о реструктуризации.