Стандарт ответственной ипотеки утвержден

ДОМ РФ таки утвердил стандарт ответственного ипотечного кредитования.

Правила ипотеки ДОМ РФ формировал, опираясь на лучшие практики. И забугорные, и российские (опыт же уже есть, более 20 лет ипотеке).

Правда, не понятно, чего было ждать так долго, ведь касается он только самого ДОМ РФ и его партнеров. Другие ипотечные кредиторы живут по своим правилам. Ну как по своим, в целом, правила везде схожи. Они и раньше были в том же ДОМ РФ, ранее АИЖК, только назывались попроще Правила выдачи и сопровождения ипотечных кредитов.

Скоро появится российский стандарт ипотеки (ноябрь 2018)  

Да, и, кстати, Стандарт ответственной ипотеки носит РЕКОМЕНДАТЕЛЬНЫЙ характер!

Но к нему можно присоединиться. Кто захочет. Для этого нужно направить в ДОМ РФ заявку и ДОМ РФ разместит информацию о таком кредиторе у себя на сайте. На доску ответственного “почета”…

Можно принимать Стандарт ответственной ипотеки частично. В общем, можно ВСЕ.

Вообще замечательно, когда есть единые стандарты какого-то вида деятельности.

Тогда проще всем участникам такой деятельности. Ипотечной, например.

И заемщикам проще. Им не нужно разбираться в тонкостях рассмотрения заявки и оформления сделки. Да даже единая форма заявки на кредит крайне полезна. Не нужно тратить время и заполнять заявки каждого кредитора. Смысл то заявко все равно один.

Но, к сожалению, единого стандарта, как уже отметили выше, опять не получилось.

Целей у Стандарта много (“разорваться мне что ли…”):

  1. Социальная – типа, все для клиента.
  2. Повышение качества ипотечных продуктов. Условий кредитования, то есть.
  3. Повышение качества самих кредитов. Похоже, именно для этого в Стандарт введены правила взыскания. Кредитору же важно вернуть деньги…

Что интересного есть в Стандарте?

ДОМ РФ продвигает такой показатель оценки платежеспособности заемщика как коэффициент О/Д. Этот коэффициент по версии ДОМ РФ считается как отношение платежей по всем кредитам к доходу заемщика. И не должен превышать 70%.

Что такое ипотечный андеррайтинг?

Платный андеррайтинг вне закона

Это значит, что, если у вас доход, например, 40 тысяч рублей, то 21 тысячу можете “безопасно” тратить на кредиты (на погашение).

В текущей практике кредиторы используют расчетный коэффициент П/Д – платежи к доходу. И в классическом использовании такой коэффициент не должен превышать 35-40%. И речь здесь идет именно о платежах по кредитам. А коэффициент О/Д обычно учитывал не только платежи по кредитам, а вообще все расходы заемщика, включая расходы на ЖКХ, содержание автомобиля и тд.  Это в международной практике. Но институту развития в ипотеке виднее.

В Стандарты ответственного кредитования введен раздел по обращению взыскания на предмет залога. Обычно кредиторы этот пункт “стыдливо” обходят, не размещая информацию о нем в явном виде и так подробно. Чтобы не пугать новых клиентов, скорее. Типа, идите читайте в законах. Там все есть. ДОМ РФ рскрыл эту сторону ипотеки довольно подробно.

Просроченный долг. Федеральные правила его истребования

А вообще получился добротный, но стандартный набор правил выдачи и сопровождения ипотечного кредита. Это все и так уже используют.

Стандарты ипотеки от ДОМ РФ включают все, от рекламы ипотечного продукта и выдачи кредита до взыскания.

Говорят, сейчас ДОМ.РФ пытается присоединить к своему Стандарту крупные банки. Вообще они участвовали в рассмотрении этого документа и даже давали рекомендации и замечания, но смысл им присоединяться к тому, что не “их”. У них и свое такое есть. Вот, если бы Стандарт утвердил Центральный банк… Но не утвердил.

Полные стандартные правила ипотеки от ДОМ РФ можно скачать здесь.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.