На какой земле можно построить частный жилой дом

Какая земля подходит для строительства на участке индивидуального жилого дома? Таким вопросом при покупке земли задаются часто. 

На самом деле далеко не на каждом земельном участке можно строить капитальные строения.

В России существует несколько категорий земель:

▪️ Земли сельскохозяйственного назначения;

▪️ Земли населённых пунктов;

▪️ Земли промышленности и иного спец. назначения;

▪️ Земли особо охраняемых территорий и объектов;

▪️ Земли лесного фонда;

▪️ Земли водного фонда;

▪️  Земли запаса.

А еще у каждой земли есть виды разрешенного использования. В Классификаторе видов разрешенного использования земельных участков, утвержденном приказом Минэкономики, сейчас насчитывается 113 видов разрешенного использования земли. Из них только на 3-х можно строить индивидуальный жилой дом.

Кадастровая палата рассказала, что для строительства частного жилого дома подойдут следующие виды разрешенного использования — ВРИ (номера, кстати, указаны из Классификатора).

2.1. «Для индивидуального жилого строительства» (ИЖС).

На таких участках разрешено также строить гаражи и вспомогательные постройки, выращивать сельхозкультуры.

2.2. «Для ведения личного подсобного хозяйства» (ЛПХ).

Здесь можно не выращить сельхозпродукцию  и разводить животных, но и строить садовый (дача) или даже капитальный жилой дом.

13.2. «Ведение садоводства».

Такие участки предусмотрены для отдыха и (или) выращивания гражданами для собственных нужд сельскохозяйственных культур. Также здесь можно строить дома — жилые и садовые. Но есть нюанс, если это разрешено утвержденного в районе правилами землепользования и застройки (ПЗЗ).

Где посмотреть вид разрешенного использования земли?

Сведения о виде разрешенного использования земли содержатся в ЕГРН. Быстро посмотреть можно тут.

Моментальный ответ выглядит примерно так (конечно, у каждого свои характеристики):

Видите, в данном случае это земли ИЖС и земля, естественно, правильного назначения.

Кстати, Росреестр напомнил, что при нарушении собственником земли земельного законодательства, информация об этом нарушении может быть внесена в ЕГРН, а это может негативно повлиять на заключение различных сделок, а также стать проблемой по привлечению кредитных средств.

Важно! Изменить вид разрешенного использования теоретически можно, но это сложно и все зависит от принятых в районе ПЗЗ. Не стоит забывать, что изменение вида разрешенного использования земельного участка может повлечь изменение его кадастровой стоимости, а также величины земельного налога.

Строительство частного дома и ипотека

Индивидуальное жилищное строительство вообще сейчас под пристальным вниманием государства.

В национальных целях есть даже специальный проект «Мой частный дом».

Вот такие масштабные цели там заявлены (картинкис портала Правительства РФ):

Но пока ипотеку на строительство частного дома дают только буквально несколько банков.

Кто дает ипотеку на строительство частного дома:

Сбербанк, ВТБ, Банк Дом РФ, Татсоцбанк, Банк Центр-Инвест, Левобережный банк.

В т.ч. только через аккредитованных застройщиков — ВТБ, Банк Дом РФ, Левобережный. Но, кстати, в этом случае можно получить сумму на только с учетом стоимости земли, но и оформленного подряда.

Строительство на дачных землях разрешают — Сбербанк, Татсоцбанк. Но тот же Татсоцбанк в этом случае разрешит скорее только под залог земли и даст не более 80% от стоимости земельного участка.

Под залог имеющегося жилья (чаще, квартиры) на стройку дают многие банки.

А вы собирались покупать или строить дом в ближайшее время? Напишите в комментариях, какие затруднения видите?

Как проверить, есть ли у вас налоговая задолженность

Вы же знаете, как проверить, есть ли у вас налоговая задолженность? В частности, долги по имущественным налогам.

Просто напомним. Проверить наличие у себя налоговой задолженности можно через Личный кабинет налогоплательщика для физического лица или на Едином портале госуслуг в разделе «Налоговая задолженность».

Вот тут https://www.gosuslugi.ru/10002/1

Конечно, в сведениях по гражданину на портале Госуслуг должен быть введен хотя бы ИНН. Вообще полный поиск по долгам осуществляется по ИНН, паспорту, СНИЛС, сведениям о транспорте и тп.

Помните, что ФНС уже разослал налоговые уведомления за 2020 год?

Срок оплаты до 1 декабря т.г.

 

В Налоговом уведомлении присутствует сразу три вида налогов:

1️⃣ Налог на имущество (недвижимость)

2️⃣ Земельный налог

3️⃣ Транспортный налог

Если указанные в уведомлении суммы не заплатите вовремя, они после 1 декабря отразятся в налоговой задолженности.

Купить ипотечную квартиру в ипотеку. 3 схемы покупки

На жилищный рынок все чаще попадают квартиры, которые куплены в ипотеку и еще находятся в залоге у банка. Любое жилье, находящеся в залоге, ограничено в сделках. Без согласия банка никакую юридически значимую сделку не провести. Как же купить ипотечную квартиру и не пролететь? Кто из банков кредитует покупку ипотечной квартиры?

Сразу нужно сказать, что, если банку погасить долг продавца по ипотеке, то проблем с продажей вообще нет. Есть банки, которые гасят долг продавца и проводят такие сделки из ипотеку в ипотеку.

Схемы проведения таких сделок разные. Мы рассмотрим только покупку из ипотеки в ипотеку.

📌 Покупка из-под залога другого банка. Кто из банков кредитует. Все меняется (12.10.2021)    

Готовое квартиры и квартиры в новостройках.

ВАЖНО! Квартира в новостройке означает, что пока дом не сдан, квартиры как таковой нет, только права по договору долевого участия (ДДУ). Такие квартиры продаются по договору переуступки прав (ДУПТ). Такую ипотечную квартиру в виде ДДУ тоже можно купить на ипотечных кредит.

Кто кредитует:

🔹Сбербанк

🔹Банк Уралсиб

🔹Абсолют банк

🔹БЖФ

🔹Райффайзенбанк

🔹ТКБ    

🔹Росбанк Дом  

🔹Татсоцбанк   

🔹Альфа-банк

🔹Примсоцбанк

🔹Металлинвестбанк, в т.ч. коммерция.  

🔹Банк Санкт-Петербург, в т.ч. машиноместо — NEW

Только готовое жилье:

🔹ВТБ

🔹Банк Дом РФ

🔹Совкомбанк        

🔹АТБ.

Есть 3 типа сделок покупки в ипотеку ипотечной квартиры: 

1️⃣ Покупатель своими деньгами + частично кредитные средства гасит долг продавца в процессе сделки. Первоначальный взнос передается только через новый банк. Для сделки обычно открывается 2 аккредитива. Один на остаток долга с раскрытием после сдачи документов на регистрацию. Второй на разницу, доступ продавец получает только после полной регистрации сделки перехода права к покупателю. На сделку банк берет нотариальные доверенности от участников сделки на регистрационные действия. 

Так работают Банк Дом РФ, Росбанк Дом, АТБ, Примсоцбанк и Металлинвестбанк.

2️⃣ Практически все тоже самое, но дополнительно продавец должен стать на время перезалога поручителем заемщика. 

Так работают Райффайзенбанк, БЖФ, Абсолют банк, Совкомбанк, Уралсиб, ТКБ, Альфа-банк, Банк Санкт-Петербург.

3️⃣ Банк выдает кредит продавцу на погашение долга. Этот кредит продавцу закрывается ипотекой покупателя. По сути, это рефинансирование ипотечного кредита продавца в банк покупателя.

Так работают ВТБ, Сбербанк и Татсоцбанк.

Нюансы покупки из-под залога:

☑️ Новостройка должна быть аккредитована в новом банке, если перекупаются права по ДДУ. Но обычно согласовать новостройку сейчас достаточно просто, особенно, если она аккредитована в крупных банках.

☑️ Почти никто из банков тут не идет на занижение стоимости в ДКП. Рассматривает такие сделки, например, Райффайзенбанк.

☑️ Зачастую в залоговых сделках не разрешают сделки между родственниками, сделки по доверенности и сделки с соц программами.

☑️ Продавец, как правило, проверяется на отсутствие судимости, банкротства, текущих просрочек. 

Минстрой разрешил россиянам проживать в ветхих домах

Ветхое жилье. Минстрой действительно разрешил россиянам проживать в ветхих домах.

Об этом был издан соответствующий приказ Минстроя. Он, конечно, еще от августа этого года, но публично появился только вот сейчас.

Минстрой разрешил россиянам проживать в ветхих домах

Согласно этого приказа, чтобы такую штуку (разрешить проживание в ветхих домах) «провернуть», Минстрой ввел новую категорию ветхого жилого фонда — ограниченно технически пригодные дома.

Теперь в таких домах (покренившихся, покосившихся) можно жить, правда, при условии постоянной проверки их состояния. Оценивать будет комиссия, созданная региональным органом власти. Она формирует заключение, на основании которого и принимается решение о статусе дома.

В таком заключении должно быть написано, нужно ли что-то сделать для окончательного придания зданию нового статуса, например, укрепить конструкции или грунт, или здание и так простоит.

Собственников квартир должны ознакомить с заключением. Но это не проактивная штука, собственник должен написать заявление с просьбой его ознакомить.

Списки таких ограниченно технически пригодных домов будут фиксироваться в единой информационной системе «Реформа ЖКХ».

Кстати, портал сам по себе интересный. Можно задать адрес нужного дома и посмотреть достаточно подробную информацию про него.

От того, что за управляющая компания по дому, когда будет капитальный ремонт и какой, до характеристик дома.

Например, когда дом построен:

Или посмотреть характеристики конструктивных элементов дома:

Минстрой разрешил россиянам проживать в ветхих домах

Какие инженерные системы в доме:

Минстрой разрешил россиянам проживать в ветхих домах

Точно полезно ознакомиться, если планируется покупка квартиры.

Данные собраны не только по Москве, а по разным регионам.

Знали про такой ресурс?

А что скажете про новую идею с ветхими домами? Напишите свое мнение.

Квартира за 2 миллиарда рублей или самые дорогие квартиры в Москве. Топ-3

Представить себе квартиру за несколько миллиардов рублей простому обывателю очень сложно. И даже представить себе, что такое реально есть невозможно. Но такое есть и вполне себе продается через стандартные порталы недвижимости.

Самые дорогие квартиры в Москве. ТОП-3

1️⃣ Самым дорогим объектом Москвы на сегодня (05.10.2021) на сайте Циан является видовой пентхаус с террасой и камином на Патриарших прудах в клубном ЖК Гранатный палас. Объект площадью 952 м2 стоит 2,62 млрд. рублей.

2️⃣ 3-х этажный пентхаус в супер современном деловом центре Москва-сити в Башне «Федерация».

2 180 м2 продается за 2,6 млрд. рублей.

Высота потолков до 15 метров. Вы преставьте себе только, это почти 4-5 этажный обычный дом в высоту в одной квартире.

3️⃣ Пентхаус в три уровня в легендарной гостинице «Украина». Там есть и жилье на продажу. 507 м2 за 1,67 млрд. рублей. С роскошной отделкой в стиле «Ар Деко». Отделка только из натуральных материалов.

Объекты, кстати, нашла риелтор Даша Кольт, подсмотрели в ее Инстаграм @dasha_rieltor.

Дорогие квартиры в ипотеку

Сомнительно, что такие квартиры покупают в ипотеку. Хотя почему бы и нет, например, когда не хочется в данный момент выводить деньги из бизнеса. В общем, посчитаем, какие условия получаются по ипотеке.

Итак, квартира стоит 2,5 млрд рублей. Пусть у покупателя есть своих 50%. Ну просто представим. Таким образом ипотечный кредит будет в сумме 1,25 млрд рублей. Кстати, такие суммы проходят в банке только через кредитный комитет, если вообще проходят, и такая сделка скорее всего будет утверждаться правлением банка.

Итак, сумма кредита 1,25 млрд рублей, пусть ставка 9% готовых (сейчас примерно такие усредненные ставки на вторичном жилье), срок кредита 30 лет (сомнительно, конечно,  что богатый человек будет платить такое количество времени, но почему бы изначально не оформить на этот срок).

Платеж по кредиту при таких условиях получается «всего то» примерно 10 млн рублей. В месяц, между прочим. На 30 лет.

Берем? :)

Самая маленькая квартира в мире находится в городе Ухань

Мы уже раньше писали про маленькие квартиры по 8 кв метров. Такие квартиры есть в Великобритании. Даже в России начали предлагать в новостройках малюсенькие студии по 20 кв метров.

Но Китай переплюнул всех!

Самая маленькая квартира в мире площадью 4,5 кв метров находится в китайском городе Ухань (из википедии — кит. упр. 武汉, пиньинь: Wǔhàn) провинции Хубэй.

Такое жилье, говорят, пользуется успехом у молодежи. В таких мини квартирах живут порой и по 3 человека.

Кстати, Ухань — это самый густонаселенный город центрального Китая.

Фото с сайта wikiway.com
Фото с сайта wikiway.com
Судя по Википедии в нем на площади 8,5 тыс кв км живет почти 11,9 млн человек.

А для примера в Москве на площади 2,6 тыс кв км проживают 12,6 млн человек… ?

Т.е. получается, в Москве теснее, чем в Китае!!!

Но известен город Ухань теперь не этим — новый коронавирус 2019-nCoV появился именно в городе Ухань…

Может, и вирус появился из-за тесноты? ?‍♀️

Хотя в Москве судя по всему теснее…

Не зря у нас начали строить малюсенькие квартирки. И вот Сбербанковский ДомКлик начал нахваливать такие студии. Что Сбербанк находит хорошего в маленьких квартирах? В первую очередь, уют. Меньше убираться. Типа, квартиры для ленивых. Меньше денег на обстановку.

Как вообще выбрать квартиру в новостройке читаем тут.

Новости ипотеки за неделю 04-08.10.2021

Новости ипотеки за неделю 04-08.10.2021. Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. 

☑️ БАНКИ

МИнБанк повысил ставки по основным программам, но сделал доступнее опцию по двум документам. Также теперь нет скидки для зарплатников, все равны.

Росбанк Дом:

▪️ Ввел рефинансирование с доп суммой.

▪️ Снизил ставки для ИП и СБ

▪️ Снизил ставки по загородной недвижимости

Банк Санкт-Петербург в честь своего дня рождения проводит Неделю распродаж до 10 октября. По ипотеке тоже есть скидки.

Новикомбанк начал выдавать Семейную ипотеку по ставке 5%. 

Россельхозбанк запустил акцию «Счастливое время» по основным программам и по Семейной ипотеке. Ставки очень даже интересные. Но заявку нужно подавать через партнеров банка.

Левобережный банк снизил ставки по новостройкам. Теперь от 7,15%.

Сбербанк думает о повышении процента одобряемости по ранее отказным заявкам, но ставка будет «конская». Но может это просто сплетни.

Банк Зенит временно остановил выдачу кредитов под залог по двум документам.

Газпромбанк ввел возможность предоставления выписки из ПФР вместо документов о доходе и занятости.

Альфа-банк повысил ставки по строящемуся и готовому жилью.

Банк МКБ и застройщик ФСК запустили ипотеку без первоначального взноса + есть выбор варианта процентной ставки.

☑️ АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ на этой неделе:

🔹 Комната. Кто кредитует

☑️ НОВОСТИ КРАТКО

▪️ Спрос на лимиты по Семейной ипотеке у банков превысили их запросы. Денег уже не хватает. Но пока деньги есть.

▪️ Минфин подготовил законопроект про освобождение семей с двумя и более детьми от налогов при продаже жилья вне зависимости от срока владения. Но есть нюансы, рассказывали тут.

▪️ Центральный банк рекомендовал банкам:

1) размещать в виде QR-кода на сайтах и в офисах ссылки на реестр страховых агентов.

2) представить заемщикам онлайн сервис на своих сайтах для оспаривания кредитной истории.

▪️ С апартаментами явно не знают, что делать, хотя все без оглядки их строят. Вот Минстрой предложил ввести НДС по апартаментам. Вы же понимаете, что это повысит цены?…

▪️ Правительство решило внедрить стандарт сдачи новостроек не только с отделкой, но и с мебелью. Вопрос пока прорабатывается.

▪️ ФАС не разрешил АВИТО купить ЦИАН. Боятся монополии.

▪️ Госдума думает об увеличении «Периода охлаждения». Вы же знаете, что это такое? Нет? Почитайте тут.

👉 Хотите подробностей и новых новостей, заходите в наш телеграм канал https://t.me/ipotekahouse

Где быстро посмотреть информацию по квартире? Без выписки ЕГРН

Как быстро посмотреть характеристики квартиры, задумываются многие.  Особенно это актуально перед сделкой купли-продажи. Нужно же понимать, что покупаешь. Вдруг там какие-то обременения указаны или еще что.

Что такое обременение?

Виды обременений прав на недвижимое имущество

Выписка из ЕГРН, конечно, вариант. Но это довольно долго, да еще и платно. А хотелось бы прям сейчас увидеть основные характеристики. Как это сделать?

Раньше на сайте Росреестра был специальный раздел Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online. Теперь по старой ссылке его нет, теперь там получение выписки из ЕГРН по специальному ключу.

Рассказываем, куда переехал этот раздел

Если после обновления потеряли ссылку на раздел сайта Росреестра, где можно было посмотреть основную краткую информацию об объекте недвижимости без заказа выписки, то вот эта ссылка (она изменилась):

https://lk.rosreestr.ru/eservices/real-estate-objects

выписка из егрн

Нужно понимать, что публичные данные неполные. Например, тут будет показано, что есть какое-то обременение, но вы скорее не увидите, кто и почему обременил. Также нельзя увидеть на основании чего и кто приобрел недвижимость. Публично будет указано только то, что собственность, например, «частная». Подробная и полная информация есть только в выписке из ЕГРН.

Но, кстати, из этого раздела сразу можно заказать и полную выписку из ЕГРН. Правда, уже из своего личного кабинета, авторизовавшись там, например, через Госуслуги.

Комната в ипотеку. Хочу купить комнату в коммуналке. Можно ли?

Порой нет денег на полноценную квартиру, а, например, нужна прописка в Москве. Да и просто где-то переночевать. Тогда отдельная комната как альтернатива так наываемым студиям по 10-15 кв метров, появившимся на «небосклоне» столицы.

Про маленькие квартиры мы рассказывали, кстати, тут.

Но своих денег даже на комнату нет. Возможна ли комната в ипотеку? Кто из банков дает такие ипотечные кредиты? На что вообще обрашаться внимание при покупке? Вопросов много, ответы мы знаем и вам рассказываем.

📌 Комната. Какие банки дают ипотечные кредиты на покупку отдельной комнаты (06.10.2021) 

Кстати, даже по виду комнат есть нюансы. Есть комнаты в квартире, есть комнаты в бывших общежитиях. Разбираемся.

Комната в коммуналке:

🔹Сургутнефтегазбанк (СНГБ), ПВ от 0%

🔹Сбербанк, ПВ от 10%

🔹Примсоцбанк, ПВ от 10%

🔹Акцепт банк, ПВ от 10%

🔹Росбанк Дом, ПВ от 25%

🔹ТКБ, ПВ 30%

* ПВ — размер первоначального взноса при ипотеке.

По двум документам, т.е. без документального подтверждения дохода и занятости, заемщиков рассматривают вот такие банки:

Росбанк (ПВ от 50%), Сбербанк (ПВ от 20%), Примсоцбанк (ПВ от 20%).

Есть нюансы

🔹Обязательно наличие отказов соседей. В Сбербанке обязательно наличие нотариального отказа от соседей. Если отказ от соседа получить невозможно, то, как альтернатива, подойдет нотариальное свидетельство о получении извещения, в котором будут указаны дата получения соседом извещения.

🔹 Обычно банки повышают размер первого взноса при покупке комнат.

🔹 На покупку последней комнаты при залоге всей квартиры кредиты дают многие банки.

Комната в общежитии. Кто берет

Сбербанк, ТКБ, Примсоцбанк, Банк Акцепт, Росбанк, СНГБ.

*ТКБ и Росбанк просит отказы остальных собственников.

Рефинансирование ипотеки на комнаты

ТКБ, Примсоцбанк, СНГБ, Росбанк.

Кредит под залог комнаты:

Примсоцбанк, СНГБ.

Покупаем комнату в коммунальной квартире. Нюансы такой покупки

В России до сих пор есть комнатная система. Продаются не только отдельные квартиры, но и комнаты, и даже доли. Мы сейчас поговорим о купле-продаже выделенных комнат. У комнат есть особенности. Рассказываем.

На какие моменты обращать внимание при покупке комнаты:

Как оформлено право собственности:

Для покупки стоит рассматривать комнату, выделнную «в натуре», т.е. не просто долю, а именно отдельное помещение со своим входом. Не отдельным входом в квартиру, а свой вход в комнату.

Задумайтесь в целом о своем впечатлении и посмотрите на:

— физическое состояние комнаты;

— посмотрите места общего  пользования  — ванная комната, туалет, кухня, и, конечно, коридор;

— оцените, достаочно ли кухни с учетом соседей;

— подумайте про потенциальный ремонт и не только в будущей своей комнате, а в целом состояние квартиры.

Не забываем про самих соседей:

— уточните, сколько всего владельцев в квартире;

— сколько человек реально живет в квартире и кто прописан;

— кто живет в соседних комнатах, собственники или сдают. Если сдают то как, на постоянной основе или «комната на час»; 

— есть ли маленькие дети у других проживающих;

— что вообще это за соседи — курят ли, пьют ли. Может быть стоит поспрашивать у бабушек на лавочке у подъезда;

 ⁃ что думают соседи об этой продаже, может быть они хотели выкупить эту комнату, а им и не предлагали;

 ⁃ уточните у сосседей по квартире, вдруг они стоят на очереди на улучшение жилья или просто будут потом продавать свою квартиру. Тогда может освободиться вся квартира.

Важно! 

Комнату продавец должен был сначала предложить владельцам других комнат в этой квартире. Если они отказались, то хорошо. Но должны быть письменные отказы. Если таких отказов нет, могут быть проблемы. Соседи потом могут оспорить сделку.

Семьи с двумя детьми и более будут освобождены от налогов при продаже квартиры

Минфин после поручения Путина разработал законопроект, в рамках которого семьи с двумя и более детьми будут освобождены от налогов при продаже квартиры (точнее, любого жилья) независимо от срока владения.

Напомним, что в июне Президент России Владимир Путин предложил освободить семьи с двумя и более детьми от подоходного налога при продаже имеющегося жилья в случае быстрой покупки нового жилья.

Но есть несколько условий (они должны выполняться одновременно):

☑️ на дату продажи налогоплательщик имеет не менее 2-х детей (в том числе усыновленных), не достигших возраста 18 лет (24 лет, если дети учатся очно);

☑️ в календарном году, когда прошла продажа, или не позднее 30 апреля следующего календарного года налогоплательщиком приобретено иное жилое помещение (доля); 

☑️ кадастровая стоимость проданного жилого помещения не более 50 млн рублей;

☑️ налогоплательщику, его супругу (супруге) и его детям в возрасте до 18 лет на дату продажи не принадлежит в совокупности более 50% в праве собственности на другое жилье с общей площадью или кадастровой стоимостью, превышающими общую площадь в приобретенном жилье;

☑️ общая площадь нового жилья превышает общую площадь в проданном жилом помещении или его кадастровую стоимость.

* Под датой продажи везде понимается дата государственной регистрации перехода права собственности. 

** Площадь и стоимость считается вне зависимости от доли самого налогоплательщика, который заявится на льготу. Все считается по семье в целом.

Изменения будут внесены в Налоговый Кодекс РФ.

В Москве появились маленькие квартиры в 9 квадратных метров

В Москве появились действительно маленькие квартиры площадью всего 9 квадратных метров.

Вот так это выглядит.

Такая маленькая квартира (точнее, апартамент) находится в многофункциональном комплексе в районе Вешняки в восточном округе Москвы.

Стоит такое «чудо» 3,2 млн рублей. План квартиры выглядит так:

Купить апартаменты. А что это такое?

В основном там студии по 17 кв метров, но появилось и такое «чудо». Захочет ли тут жить нормальный человек? Не уверены. Для себя такое не купишь. Хотя ради московской прописки, наверное, можно пойти и на это…

Эксперты по недвижимости говорят, что такие наноквартиры появляются из-за выросших цен на жилье. Спрос есть, но вот на такие маленькие объекты. Как говорится, на что хватило.

Апартаменты, говорят эксперты Метриум, которые и раскопали такие микроквартиры, пока не выставлены на продажу, при этом студии в 12 кв. м. там же в пределах МКАД стоят 3,2 млн рублей.

Кстати, миниквартиры есть не только в России:

ДОМА ПО 6 КВ МЕТРОВ ДЛЯ БОМЖЕЙ. ТАКИЕ ПОЯВИЛИСЬ В АМЕРИКЕ

В АНГЛИИ ПОЯВИЛИСЬ ЖИЛЫЕ МАЛЮСЬКИ ПО 8 КВ МЕТРОВ

САМАЯ МАЛЕНЬКАЯ КВАРТИРА В МИРЕ НАХОДИТСЯ В ГОРОДЕ УХАНЬ

На Авито мы нашли в продаже апартаменты в 13 кв метров в ЖК LOFT Нагорная

Фото Авито
Фото Авито

Цена такого удовольствия почти 4 млн рублей (3 940 000 руб). Это вторичка. Студия продается с отделкой. Потолки высотой 3,4 м2 позволяют обустроить антресоль для спального места или других целей.

Обычно такие «студии» переделываютя из обычных квартир. Аккуратнее с этим при покупке. Проверяйте внимательно документы.

А в Туле, например, объект в 10 кв метров продается как кладовка. Что больше похоже на истину.

Фото Авито
Фото Авито

Как считаете, может ли называться отдельным жильем такая площадь? Пишите свое мнение в комментариях.

Красная дверь как признак погашенной ипотеки? А вы красите двери?

А вы знали, что шотландцы красят свою входную дверь в красный цвет, когда погашен весь долг по ипотечному кредиту?

Да-да. Именно такая теория ходит в народе. Типа, так собственники показывают миру, что они полные собственники дома.

Кстати, в Англии красная натуральная краска ранее была очень дорогая и использовалась исключительно только богатыми гражданами. Красный цвет применялся в духовенстве и в королевской семье. Простые люди не могли себе это позволить.

Может быть, поэтому в Шотландии красят двери в красный цвет до сих пор? Некая причастность к богатству, так сказать. Мы богаты, мы свободны :)

По фэншую красный цвет отпугивает злых духов. Говорят, еще в древние времена при рождении ребенка смазывали входную дверь кровью ягнёнка, чтобы защитить его от ангела смерти.

А еще красный цвет привлекает в дом удачу. Так считают в Китае.

p.s. хм, кстати, про шотландцев. Интересно, если они продают свой дом, а покупатель с ипотекой, тот обратно перекрашивает свою дверь в другой цвет, чтобы все видели, что есть ипотека? А потом уже на радостях обратно в красный? 

Новости ипотеки за неделю 27.09-01.10.2021

Новости ипотеки за неделю 27.09-01.10.2021. Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Последняя неделя сентября и первое число октября принесли много изменений.

Тренды недели — снижение ставок почти до нуля по Дальневосточной ипотеке. Повышение ставок по рыночной ипотеке.

☑️ БАНКИ

Сбербанк 

▪️Повысили 🔺 ставки по основным программам на 0,3-0,4%.

▪️ Снизили ставку по Дальневосточной ипотеке до 0,1%. 

▪️ Вместе с ФСК запустили кредиты на новостройки по ставке 2,5% на весь срок кредита.

▪️ Снизили первоначальный взнос для своих самозанятых до 20%.

▪️ Начали тестировать сервис по добровольной реализации залога через телефон.

Банк Дом РФ

▪️ Снизили ставки по Дальневосточной ипотеки до 0,1%

▪️ Снизили ставку по Семейной ипотеке до 2,9%. Правда, до конца стройки и там, где сами кредитуют застройщика.

▪️ Отменили личное страхование на первый год в новостройках.

▪️ Продлили акцию по промо дисконтам до конца года.

ВТБ запустили покупку жилья с торгов.

Севергазбанк

▪️ Предложили скидки к ставке пенсионерам в честь Дня пожилых людей (1 октября). Акция до 07.10.2021.

▪️ Снизили первоначальный взнос до 10% по всем основным рыночным программам.

Газпромбанк

▪️ Снизили ставку по Дальневосточной ипотеке до 0,01%🔥

▪️ Ввели возможность использования МСК как первоначальный взнос при программе по двум документам.

ВБРР увеличил максимальные суммы кредита по всем продуктам.

БЖФ запустил внутреннее рефинансирование ипотеки.

Совкомбанк 

▪️ Расширили Семейную ипотеку, допустив переуступку от физического лица. Кстати, не так много банков так работают.

▪️ Повысили 🔺 ставки по новостройкам (не госипотека) и под залог.

▪️ Ввели новый дисконт в привязке к своей карте Халва. В т.ч. по рефинансированию.

Юникредитбанк 

▪️ Повысили 🔺 на 0,1% ставки по основным программам, в т.ч. госипотека и семейная ипотека.

▪️ Продлили акцию со ставкой 7,95% 🔥 по рефинансированию до 31.10.2021.

▪️ Ввели бесплатную электронную регистрацию.

☑️ НОВОСТИ КРАТКО

▪️ ФАС хочет освободить россиян от «страхового рабства».

▪️ Банк России захотел себе полных полномочий по ограничению выдачи «опасных» кредитов. Правительство раскритиковало законопроект, а Путин поддержал и дал поручение подготовить необходимые документы.

▪️ Минфин захотел контролировать использование материнского капитала. А Счетная палата проверила в нескольких регионов, как работает маткапитал, и дало ценные рекомендации.

▪️ Семейную ипотеку очередной раз предложили распространить на вторичку. Не для всех. Дом РФ типа поддержал инициативу. Посмотрим, как оно будет.

👉 Хотите подробностей и новых новостей, заходите в наш телеграм канал https://t.me/ipotekahouse

Счетная палата «прошлась» по материнскому капиталу. Есть отличные идеи

Счетная палата тут прошлась по материнскому семейному капиталу (МСК) в своем отчете после проверки. Собрали основные предложения.

Счетная палата указала, что стоит:

✅ отменить 3-х летнюю отсрочку распоряжения сертификатом. В частности при улучшении жилищных условий (до этого срока можно взять деньги только при наличии ипотеки). Да на накопительную пенсию матери в этот период деньги потратить нельзя.

📌 Доли детей, маткапитал и ипотека.

✅ расширить цели материнского капитала, введя в закон возможность ежегодной выплаты семьям со школьниками к новому учебному году по 20 тыс руб.

✅ урегулировать существующее неравенство в распоряжении средствами маткапитала на первого и второго ребенка. СП указала на то, что ежемесячное пособие на ребенка до 3-х лет выплачивается из госбюджета только на первого ребенка. На второго ребенка родители могут получать такие выплаты только за счет маткапитала, т.е. из «своих».

✅ выплатить незначительные остатки материнского капитала (в пределах 25 тыс руб), образовавшиеся из-за его индексации на счетах получателей, чтобы уже «закрыть» право владельца МСК, т.к. эти остатки использовать нельзя. Кстати, семьи могут и не знать об этих остатках. Так что проверьте баланс в ПФР.

Кстати, СП отметила, что возможность восстановления права владельца сертификата при добровольном возврате суммы средств МСК нормативными правовыми актами не урегулирована. Да и, кстати, вообще добровольный возврат не предусмотрен. Но предложений, к сожалению, по этому поводу СП не дала. Был рассмотрен конкретный случай.

При этом Минфин намерен усилить контроль над использованием маткапитала. 

Министерство предложило обязать Пенсионный фонд направлять в налоговую службу сведения о владельцах сертификатов, распорядившихся его средствами, а также об использованных суммах. Это позволит автоматизировать надзор за правомерностью предоставления имущественных налоговых вычетов, которые, как известно, при покупке жилья на средства маткапитала не положены.

Что еще предлагали сделать с маткапиталом:

▪️ Минтруд — выдавать одиноким отцам с суррогатными детьми. Кстати, РПЦ против. 

▪️ Шойгу — увеличить маткапитал для переезжающих в Сибирь в его новые города. Там вообще была идея сделать отдельную «сибирскую ипотеку».

▪️ Кто-то предложил, но Путин уже поддержал — на ремонт.

Маткапитал на улучшение жилищных условий. Куда можно потратить.

☑️ Приобретение жилого помещения. Можно купить и долю, если она последняя, и после покупки все жилое помещение станет собственностью семьи.

☑️ Покупка квартиры в новостройке по ДДУ.

☑️ Строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации. Т.е. по подряду.

☑️ Строительство или реконструкция объекта ИЖС без привлечения строительной организации. Т.е. хозяйственным способом, самостоятельно со сбором платежных документов и представлением их в ПФР.

☑️ Компенсация затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС. Кстати, ПФР теперь не нужен акт о выполненных работах.

☑️ Оплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья.

☑️ Погашение основного долга и процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечного.

☑️ Платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Напомним, что в 2022 году размер маткапитала в рамках федерального бюджета будет проиндексирован до 503 237 рублей при рождении или усыновлении первого ребенка, до 665 009 рублей при рождении или усыновлении второго и последующих детей. Программа действует по 31 декабря 2026 года.

«Чужой» страховой полис при ипотеке. Как относятся к этому банки и что думает суд?

Страхование ипотеки. Можно ли купить страховой полис при получении ипотечного кредита любой страховой компании?

Банки зачастую говорят, что нельзя. Они обычно настойчиво рекомендуют «свою» страховую компанию. В которой, кстати, страховой полис чаще всего дороже. Если заемщик застрахует недвижимость и осуществит личное страхование в «чужой» страховой, то могут повысить ставку из-за якобы невыполнения условий страхования.

Подобный случай, кстати, разбирал суд. И Верховный суд решил в пользу заемщика.

Рассказываем.

Верховный суд РФ указал, что банк не может обязать заемщика страховать жизнь у конкретного страховщика

Кратко итог: кредитор должен предоставить клиенту право самостоятельно страховать свою жизнь, здоровье или иной интерес в пользу банка, но в соответствии с установленными банком критериями.

27 июля 2021 года Верховный Суд вынес Определение № 11-КГ21-15-К6 по спору касательно повышения банком ставки по кредиту из-за того, что заемщик продлил страховку у другого страховщика.

В 2019 г. заемщик взял в некоем банке (не будем тыкать пальцами, можете почитать сами в определении) кредит. Сделал личное страхование, чтобы ставка была ниже. Условия кредитного договора предусматривали коллективное страхование жизни, здоровья и фин рисков, заключенное с аффилированной банку страховой компанией (СК).

Спустя несколько месяцев (скорее через год, когда нужно было продлять договор) заемщик оформил договор с другой СК и направил в банк копию нового полиса. Банк расценил такие действия как ненадлежащее исполнение обязанности по страхованию и существенно увеличил ставку.

Заемщик начал судиться. Первый суд, апелляция и кассация отказали заемщику. Ведь стороны договорились и зафиксировали это подписями.

А судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда пояснила, что по договору потребительского кредита кредитор не вправе обусловливать предоставление кредита (займа) и ставку по нему обязанностью по одновременному заключению договора страхования с конкретным страховщиком.

Правда, ВС отметил, что кредитор все-таки должен соответствовать критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством РФ. Но «судом не установлено, была ли у заемщика такая возможность и на момент заключения кредитного договора, имел ли он возможность выбора страховщика по критериям, установленным кредитором, и были ли также эти критерии определены в соответствии с законодательством РФ», – сказал Верховный суд. В общем, они все отменили и вернули дело на новое рассмотрение.

Эксперты говорят, что такие выводы ВС положительно отразятся на заемщиках. Банкам, похоже, придется сформулировать и публично разместить критерии страховых компаний.

p.s. Дело касалось потребительского кредита, но это же прецедент. Закон об потребительском кредитовании, в частности, касается и ипотеки.

И вот еще новость в тему

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) готовит проект постановления правительства, который позволит заемщикам приобретать полис у любой страховой компании, которая имеет положительный рейтинг в одном из четырех российских агентств — АКРА, Эксперт РА, НРА и НКР.

К страховщикам, не представленным в рейтинге, кредитные организации смогут применять свои требования по допуску, как это практикуется сейчас.

Также клиенты получат право менять страховую компанию, если им будут предложены более привлекательные условия. При этом они сохранят условия кредитования.

В ведомстве пояснили, что к ним поступает множество жалоб россиян на навязывание кредитными организациями полисов определенных страховых организаций.

Документ планируется принять до конца апреля 2022 года, и новые правила вступят в силу через десять дней после публикации.

Также ФАС предложила разработать минимальные стандарты страховых услуг. В ведомстве рассчитывают, что это обеспечит достаточное покрытие и подтолкнет компании бороться за клиента, предлагая более выгодные условия.

Согласитесь, все складывается удачно! Быстрее бы.

Но, кстати, оформляя страховой полис в «чужой» компании вы все-таки читайте про эту компанию. Все же не стоит отдавать деньги для того, чтобы просто исполнить требование банка. Все-таки страхование это некая гипотетическая защита вас в определенных случаях.

Рассказываю вам секретную информацию: где взять ипотеку ниже 8%

Улучшить свои жилищные условия сейчас желают многие. У большинства своих денег нет, чтобы купить квартиру, тогда на помощь приходит кредит, ипотечный кредит. Банков, кто выдает сейчас ипотеку, много. Как выбрать? Мы поможем вам определиться с банками, если вы наемный работник, покупаете квартиру на вторичном рынке жилья и можете подтвердить доход.

Вот смотрите, какие ставки предлагают банки.

📌 Покупка квартиры на вторичном рынке жилья (28.09.2021).

Но не все еще подняли ставки!

Рассказываю вам секретную информацию: где взять ипотеку по ставке ниже 8%

В таблице банки отсортированы по ПВ 20%.

Важно, порой значение первоначального взноса (ПВ) пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита, порой ставки зависят от суммы. Имейте это в виду при оформлении заявки на кредит.

Например, на примере ипотеки от Банка Дом РФ:

Квартира стоит 5 млн, пусть у нас есть почти 20% — 950 тыс рублей.

Ставка при почти 20% составит 9,4% годовых и платеж при сроке кредита 15 лет будет 42 263 р.

Рассказываю вам секретную информацию: где взять ипотеку по ставке ниже 8%

И вот чуть увеличиваем сумму первоначального взноса. Всего на 50 тыс р. Теперь у нас первначальный взнос ровно 20% и равен 1 млн р.

Посмотрите, как поменялась ставка. Теперь ставка 9,25%. Заметьте разницу. Может для кого-то 0,15% ерунда, но ежемесячный платеж ниже более, чем на тысячу рублей. А переплата по процентам за все время кредита сокращается. В первом случае она составит 3 477 711 р, во втором — 3 370 672 р. Разница более 100 тысяч. На дороге не валяется, как говорится.

Рассказываю вам секретную информацию: где взять ипотеку по ставке ниже 8%

Что еще важно

Ставка везде учитывает наличие страхования жизни. Порой это комплексное страхование. Если его нет, ставка повышается (0,7+). Состав страховки везде разный, от этого зависит и ее стоимость.

Оценивайте не только ставку, но и дополнительные расходы, в т.ч. расходы на страховку.

📌 По двум документам в этой программе работают вот эти банки:

Сбербанк, ВТБ, Абсолют, РСХБ, СМП-банк, Росбанк, Уралсиб, Открытие, ПСБ, Альфа-банк, ТКБ, Банк Санкт-Петербург, Банк Дом РФ, БЖФ, Совкомбанк, МИнБанк, Севергазбанк, Примсоцбанк, УБРиР, РНКБ, Газпромбанк, Металлинвестбанк.

Нужно понимать, что даже в программе по двум документам, т.е. без подтверждения дохода и занятости, некоторым банкам нужны хотя бы минимальные отчисления в ПФР. Но теоретически проверить отчисления может любой банк, если захочет. То есть проверки все-равно будут.

📌 Если вам нужна помощь в получении ипотеки, пишите на info@ipotekahouse.ru.

В России может появится первый «деревянный» экогород для мужского равновесия

В России действительно может появится первый «деревянный» экогород. Деревянное домостроение — давняя мечта наших руководителей. Даже «деревянную» ипотеку запускали для развития этой сферы. Но не пошло. Возможно, пока.

Вице-премьер Виктория Абрамченко на днях заявила о планах по реновации одного города Иркутской области с применением современных технологий деревянного домостроения. Это город Байкальск.

@Galinabaikal

Недавно в России прошел конкурс проектов индивидуального и малоэтажного домостроения.  Список победителей представлен на сайте конкурса.

Самих проектов на сайте не нашли, там только компании — победители.

Но при оглашении результатов конкурса в презентации был показан, например, вот такой дом блокированной застройки с несущими деревянными конструкциями от ООО «8 линий» (один из победителей).

деревянное домостроение

Некоторые проекты — победители в разделе деревянное домостроение будут использованы для перестройки Байкальска. Предполагается, что гражданам из ветхого аварийного жилья будет представлено жилье как раз в таких домах.

Не так давно, помните же, Шойгу говорил о строительстве пяти новых городов в Сибири:

📍между Братском и Красноярском может быть создан промышленный центр «Медь и электротехника».

📍В этом же районе может быть создан кластер, полностью сфокусированный на производстве продукции высоких переделов по переработке алюминия, — «Алюминиевая долина».

📍В районе Канска имеется потенциал по созданию углехимического производства востребованных пластиков из неликвидного сырья.

📍Вокруг Лесосибирска имеется достаточный потенциал для создания кластера «Лес и строительные материалы» с высокой долей продукции верхних переделов и привлекательной экономикой.

Теперь вот.

Кстати, в прошлом году аналитики сервиса бронирования жилья для отдыха Tvil.ru выявили ТОП-7 направлений для душевного равновесия мужчин. На сайте сервиса все чаще запрашивают размещение именно мужскими компаниями от пяти человек.

Если что, эта картинка не про Байкальск. Просто в тему

Так вот,  город Байкальск в этом топе.

Новости ипотеки за неделю 20-24.09.2021 

Новости ипотеки за неделю 20-24.09.2021. Что нового приготовили нам банки и власти в части наших жилищных вопросов. Рассказываем все новости. Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить.

☑️ БАНКИ

Банк Дом РФ снизил ставки по новостройкам (рынок) и Дальневосточной ипотеке.

УБРИР ввел Семейную ипотеку. Ставка от 5,1%.

ВТБ 

▪️ Распространили цифровые дисконты на Семейную ипотеку и стали суммировать цифровые дисконты на ипотеке с господдержкой

Уралсиб:

▪️ Снизили размер первоначального взноса до 20% по программе по двум документам без подтверждения дохода и занятости.

▪️ Сделали электронную регистрацию бесплатной до конца года. Оплачивается только пошлина и сама ЭЦП.

Сбербанк 

▪️ Ввели возможность повторного рефинансирования. Там много фишек.

В частности, теперь рефинансироваться можно несколько раз, количество не ограничено. Можно рефинансировать займ, выданный не банком, но если он побывал у другого банка, который его выкуп или рефинансировал. А еще теперь можно рефинансировать кредит, где Сбербанк ранее в цепочке выступал кредитором.

▪️ Упростили выдачу ипотеки иностранцам.

Банк Зенит запустил ипотеку по двум документам без подтверждения дохода и занятости при залоге имеющейся недвижимости (квартира) и немного изменил условия этой программы по полному пакету.

Банк Центр-инвест возобновил Сельскую ипотеку!

Совкомбанк 

▪️ Разрешил в некоторых случаях НЕ привлекать супруга в качестве созаемщика при использовании материнского капитала.

▪️ Снизил ставку по коммерческой ипотеке.

Банк Санкт-Петербург запустил рефинансирование с доп суммой.

МТС банк скорректировал программу Кредит под залог недвижимости.

ТКБ снизил размер первоначального взноса до 15% по Семейной ипотеке.

Росбанк Дом ввел программу Рефинансирование жилых домов с с земельным участком.

☑️ АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ на этой неделе:

🔹 Рефинансирование ипотеки. Ставки

🔹 Семейная ипотека. Ставки

🔹 Военная ипотека. Ставки

☑️ НОВОСТИ КРАТКО

▪️  Тинькофф банк, который давно хочет зайти в классическую ипотеку, заявил, что начнет с рефинансирования. Уже в октябре.

▪️ Росреестр упростил процедуру снятия с кадастра снесенной недвижимости

▪️ Москва хочет привлечь к реновации осужденных.

▪️ Авито намерен купить ЦИАН.

▪️ ФАС подготовил законопроект об упрощении рефинансирования ипотеки.

▪️ Центральный банк запросил больше полномочий по ограничению кредитования. А еще предложил включать покупки в рассрочку в кредитную историю граждан.

▪️ Правительство все еще думает о распространении господдержки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Готовится законопроект про ИЖС под 7%.

▪️ Налоговая служба начала рассылку налоговых уведомлений за 2020 год.

Идеальный загородный дом. Вы как себе его представляете? А Дом РФ знает

Дом РФ и ВЦИОМ «нарисовали» портрет идеального объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС)  (проще говоря, это про свой частный дом).

Объект ИЖС должен выглядеть так:

🔸Материал стен – кирпич (57%) или дерево (34%)

🔸 Количество комнат – 4 и более (69%)

🔸 Средняя площадь от 80 до 120 кв. м (93%)

🔸 Количество этажей – 2 (52%)

🔸 Транспортная доступность – не более 30 минут езды от работы (67%)

🔸 Наличие поблизости остановок общественного транспорта (40%)

🔸 Близость социальных объектов, объектов торговли и услуг (55%)

🔸 Наличие детских площадок и зон отдыха (38%)

Собственный частный дом хотят иметь все больше россиян, 64% из живущих в многоквартирниках желали бы уехать в свой дом.

Спрос в общем большой. Но это при заданных характеристиках. И еще на спрос влияет ставка по ипотеке. Если на ближайшие 5 лет спрос оценивается в 2,3 млн семей, но по текущим ставкам (10-11%) готовы стать домовладельцами только 88 тыс семей. Почувствуйте разницу, называется… При ставке в 8-9% спрос уже выше, 800 тыс семей.

Кстати, доходы граждан, которых опрашивали, распределились так:

🔺Едва своим концы с концами — 6%

🔺Хватает только на еду — 13%

🔶 Хватает на продукты и одежду — 41%

🔹 Можем без труда купить технику, мебель — 25%

🔹 Можем позволить многое — 8%

🔹 Нет финансовых затруднений — 7%.

Это еще одна составляющая спроса — он должен быть платежеспособный.

Рефинансирование ипотеки станет проще. ФАС взялся за ипотеку

Рефинансирование ипотеки решили упростить. Теперь этим занялась Федеральная антимонопольная служба (ФАС) и даже подготовила соответствующий законопроект.

Вы же знаете, что такое рефинансирование ипотеки?

Это процедура получения нового кредита для погашение старого. Новый кредит берется обычно на более выгодных условиях. Чтобы зарегистрировать ипотеку на новый банк, нужно сначала погасить ипотеку первого банка. А сначала нужно погасить долг за счет нового кредита. В общем, порой эта процедура затягивается, а банки на время так называемого перезалога повышают ставку, обычно на 1-2%. Это дополнительные расходы.

В законопроект прописали следующие правила, которые будут обязательны для банка:

☑️За 5 рабочих дней дать заемщику должны сообщить информацию о размере долга на планируемую дату закрытия кредита.

☑️В течение 10 рабочих дней выдать закладную и иные документы для закрытия обременения и погашения регистрационной записи об ипотеке в Росреестре.

Законопроект проходит согласование в Минфине, Центральном банке и Росреестре.

Кстати, о необходимости упрощения ипотеки ФАС заявил еще в апреле этого года. Правда, тогда речь шла о последующей ипотеке, когда при рефинансировании первый залог не снимается сразу, а регистрируется второй на новый банк, а уже потом первый залог погашается. Но видно, эта тема банковскому сообществу не пришлась по душе. Все сошлись на сокращении сроков предоставления документов для снятия залога.

Учитывая, что и тогда законопроект был уже готов, но изменился, не известно, как сейчас пойдет дело. Но вроде как все поддерживают.

Кстати, напоминаем вам какие ставки по рефинансированию ипотеки сейчас действуют в банках:

рефинансирование ипотеки

Кстати, про нюансы рефинансирования писали тут. Кроме ставок, которые указали выше, тут еще есть полезная информация.

А вы пользовались рефинансирование ипотеки? Выгодно получилось? Напишите про свой опыт.

Где можно получить ставку ниже 8% годовых при рефинансировании ипотеки

Рефинансирование ипотеки — это хороший способ снижения ставки, увеличения срока кредита, и вообще улучшения условий ипотеки.

Какие ставки сейчас предлагают банки при рефинансировании ипотеки на квартиру (21.09.2021)

Табличка по ставкам отсортирована по КЗ 80% (остаток долга к стоимости залога).

В некоторых банках ставки зависят от суммы кредита. Если сумма больше указанной, есть скидка к ставке. Если меньше, то надбавка. Почти всегда в банках есть скидки для зарплатников. Ставка может быть ниже при расширенной страховке (Совкомбанк, Абсолют) или при платных опциях.

рефинансирование ипотеки

Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается, везде на разную величину (в среднем +1-2%, но есть и более существенное повышение). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и тп.

На период перезалога ставка обычно увеличивается на 1-2%. Но не везде, ВТБ, Банк Дом РФ, Банк Зенит, Альфа банк, МКБ, СНГБ, БЖФ, ВБРР, Росбанк Дом и ТКБ не увеличивают ставку, давая время на перезалог. Но тут порой есть нюанс. Если заемщик в течение 2-3 мес (у каждого банка свой срок) залог не переоформит на новый банк, то ставка вырастет (тут обычно к ставке +5%). ВТБ ставку, кстати, не повышает.

На период перезалога повышают ставку следующие банки:

+3% — Банк Санкт-Петербург

+2% — РСХБ, Сбербанк, ПСБ, Райффайзенбанк, АТБ, ГПБ, СМП банк, Юникредитбанк, Открытие, УБРИР, АК Барс, Уралсиб, Совкомбанк, Абсолют банк, Севергазбанк.

+1,5% — Металлинвестбанк.

Кстати, если заемщик так и не сделает переоформление залога, то ставка может вырасти еще.

По программам с господдержкой (Семейная, Военная), повышения ставки на период перезалога обычно нет.

Программа «Семейная ипотека» продлена официально. Но есть нюансы

📌 По двум документам рефинансирование доступно тут — ВТБ, СМП-банк, Уралсиб, Открытие, Альфа-банк, ТКБ, Банк Санкт-Петербург, Банк Дом РФ, БЖФ, Совкомбанк, Росбанк, УБРиР. Еще Металлинвестбанк, просит наличие мин отчислений в ПФР.

Помните, что при рефинансировании нужно обращать внимание не только на ставку, но и на страховку и другие расходы, в т.ч. на повышенную ставку на время перезалога.

Участница телепроекта Stand UP Юлия Ахмедова подала в суд на застройщика

Юлия Ахмедова, юмористка, бывшая участница команды КВН «25-ая», участница и креативный продюсер телешоу Stand Up, попала в «обманутые» дольщики.

Юлия приобрела трёхкомнатную квартиру в Москве в районе Филёвский парк в новостройке по договору участия в долевом строительства.

Застройщик ООО «Малахит» должен был сдать элитный ЖК ещё до конца 2020 года, но немного опоздал — квартиры передали хозяевам только летом 2021 года.

Опоздали не так уж и много по теперешним меркам. Конечно, новостройка не попала в черные списки и Юля не впрямую стала обманутым дольщиком, но все -таки она посчитала себя обиженной и подала в суд на застройщика.

Госпожа Ахмедова требует от застройщика 4 миллиона рублей за несвоевременно полученную квартиру.

ФОТО С САЙТА starhit.ru

В том числе: 987 тыс р за опоздание, 1,1 млн р неустойка и ещё 2 млн р — за моральный ущерб.

Недовольна не только Юлия, исков к застройщику несколько. Претензия у всех одна — несвоевременная сдача жилья.

О проблеме рассказало издание Mash.

Названия в статье нет. Но мы нашли похоже этот ЖК. Посмотрели на сайте Наш Дом РФ. Он один от этого застройщика и в Филевском парке.

Выглядит ЖК вот так. Это ЖК Береговой.

Кстати, 3-х комнатных квартир там меньше всего. Основная масса это однушки и двушки.

ЖК еще строится, вроде как там будет 3 очереди. Но еще один дом точно строится.

Трешки в сданном доме площадью 82-88 кв метров.

Цена трешки — от 43 млн рублей!!!

Адрес объекта — Москва, район Филевский парк, проезд Береговой, вл. 3.

Индекс траспортной доступности не прям хороший 7,9 из 10.

Участница телепроекта Stand UP Юлия Ахмедова подала в суд на застройщика

До ближайшего метро минимум 18 минут. Но Юлия, наверное, на метро не ездит…))

Но зато дом у реки.

Как считаете, правильно сделала Юлия, что подала в суд и требует деньги несмотря на то, что квартиру уже получила?

Новости ипотеки за неделю 13-17.09.2021. Ставки снижаются

Новости ипотеки за неделю 13-17 сентября 2021 года. Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить.  

☑️ БАНКИ

Банк Дом РФ снизил ставки по программам ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) (от 9% годовых), в т.ч. по Семейной ипотеке (от 4,9% годовых).

Сбербанк продлил льготную ипотеку на ИЖС по 6% годовых до 1 декабря 2021 года.

Строительство дома должно осуществляться по договору подряда с аккредитованной подрядной организацией на имеющемся в собственности земельном участке. В качестве обеспечения оформляется залог земельного участка, на котором планируется строительство. 

ВБРР снизил ставки по кредитованию домов с землей (покупка).

МТС банк запустил электронную регистрацию при залоге имеющегося жилья и рефинансировании ипотеки.

ВТБ запустил неипотечные сделки с домами в электронном виде.

Левобережный банк начал выдавать ипотеку самозанятым.

Банк Санкт-Петербург снизил ставки по вторичному рынку — квартиры и коммерция.

Металлинвестбанк изменил ставки по кладовым и машиноместам.

УБРиР снизил надбавку при низком ПВ (10%). Т.е. ставки стали ниже.

ВТБ и Дом РФ заявили о запуске единой льготной ипотеки под 6% для работников соц сферы. А в рамках Семейной ипотеки ставка будет 2%.

☑️ НОВОСТИ

️Появился онлайн сервис поиска максимально похожей квартиры по вашему фото. 

▪️Маткапитал решили давать и одиноким отцам с суррогатными детьми.

▪️Выписки из ЗАГС можно теперь получить онлайн на Госуслугах. 

▪️Заявку на социальную газификацию теперь можно подать на Госуслугах.

👉Хотите подробностей, листайте ленту.

@ipotekahouse #новости

Возраст заемщика. Совсем молодые и пожилые заемщики. Дают ли им ипотеку?

На самом деле к нам часто «прилетает» вопрос, а можно ли получить ипотечный кредит 18-летнему или пенсионеру, т.е. пожилому гражданину. Спойлер: ипотеку дают, но не все банки.

Возраст заемщика несомненно важен для оценки его как будущего клиента. У граждан среднего возраста есть уже история, есть трудовой стаж, банк понимает таких клиентов. А вот молодые 18-20 летние зачастую не имеют за своими плечами ничего. С пожилыми тоже не все так просто, ведь у них больше вероятность заболеть, т.е. перестать платить, доходы опять же чаще всего пенсионные, не все работают в пожилом возрасте.

Кто дает ипотечные кредиты таким клиентам?

📌 Возраст заемщика (01.09.2021)

Какие банки берут молодых заемщиков (до 20 лет)

🔹Сбербанк (с 18) NEW

🔹Открытие (с 18)

🔹Металлинвестбанк (с 18)

🔹Уралсиб  (с 18)

🔹АК Барс (с 18)

🔹Банк Санкт-Петербург (с 18)

🔹МКБ (с 18)

🔹Кубань банк (с 18)

🔹РНКБ (с 18)

🔹Примсоцбанк (с 18)

🔹МТС банк (с 18)

🔹АТБ (с 18, но только заемщик-залогодатель)

🔹Банк Зенит (с 18, но только заемщик-залогодатель)

🔹УБРиР (с 19)

🔹ТКБ (с 20)

🔹Росбанк (через индивид.согласование)

По 2 документам готовы смотреть молодых: 

Открытие, Уралсиб, Примсоцбанк, ТКБ. 

* Нужно понимать, что хоть банки теоретически декларируют возможность подачи заявки по двум документам, но в реальности могут запросить доп документы. Все-таки 18-20 лет… Истории обычно никакой нет.

Кто берет возрастных заемщиков после 65 лет (на дату погашения)

🔹Совкомбанк (до 85)

🔹Примсоцбанк (до 80)

🔹Сбербанк (до 75)

🔹УБРиР (до 75)

🔹ТКБ (до 75)

🔹Банк Зенит (до 75)

🔹БЖФ (до 75)

🔹Кубань банк (до 75)

🔹Банк Открытие (до 70)

🔹Газпромбанк (до 70)

🔹АК Барс банк (до 70)

🔹Банк Санкт-Петербург (до 70)

🔹Альфа банк (до 70)

🔹Металлинвестбанк (до 70)

🔹Уралсиб (до 70)

🔹Абсолют банк (до 70)

🔹РНКБ (до 70)

🔹Банк Россия (до 70)

🔹СМП банк (до 70)

🔹Севергазбанк (до 71)

🔹МКБ (до 70 через индивид согласование)

* С пожилыми не все так просто. Обычно рассмотрение по полному пакету документов. И могут запросить более молодого созаемщика.

Новости ипотеки за неделю 30.08-03.09.2021

Новости ипотеки за неделю 30.08-03.09.2021. Неделя полна обещаний

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить.  

☑️ БАНКИ

 ВТБ 

▪️Возобновил дисконт для будущих зарплатников.

▪️Расширил программу по 2 документам — теперь можно выкупить долю до целого.

▪️Ввел новые дисконты, которые позволяют снизить ставку по ипотеке

▪️Обещал уже сейчас Экоипотеку (Зеленую ипотеку)

▪️Снизил ставку на Дальневосточную ипотеку до 0,1%

Сбербанк 

▪️Ввел программу Нецелевого кредитования без подтверждения дохода и занятости

▪️Запустил Молодежную ипотеку для заемщиков от 18 лет.

Банк Дом РФ 

▪️С застройщиками запустил ипотеку под 2,9% годовых.

▪️Ввел опцию в рамках программы Индивидуальное жилищное строительство. Теперь можно строить не только подрядным способом, но и хозяйственным, т.е. самим (правда, под залог имеющегося жилья).

Севергазбанк запустил кредитование апартаментов.

УБРиР запустил программу по двум документам (без подтверждения дохода).

Альфа банк ввел возможность подачи нотариально удостоверенного согласия супруга титульного заемщика вместо брачного договора или участия в сделке.

СМП банк возобновил кредитование покупки жилых домов и таунхаусов.

Юникредитбанк продлил акцию по низким ставкам. Для примера, по рефинансированию ипотеки ставка 7,95%.

Левобережный банк запустил программу кредитования строительства частного дома под 4,6%.

АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ на этой неделе:

🔹 Семейная ипотека. Ставки и нюансы

🔹 Супруги и ипотека 

☑️ НОВОСТИ

▪️ Алименты на детей предложили изымать с доходов от продажи недвижимости

▪️ ЦБ обещался включить справку о доходах самозанятых в общий перечень рекомендованных документов по доходу заемщика.

▪️Дачную амнистию хотят продлить на 10 лет до 2031 года.

▪️Дальний Восток — Путин обещал расширить льготную ипотеку (пока не понятно как и какую, вроде дальневосточную) и построить новый город Спутник; а полпред президента в ДФО предложил расширить Дальневосточную ипотеку на врачей и учителей без ограничения их возраста и вообще запустить новую жилищную программу.

▪️Льготную ипотеку на новостройки могут пересмотреть осенью. Об этом заикнулся замминистра стройки господин Стасишин.

▪️А Мутко, главный по Дом РФ, обещал решить квартирный вопрос к 2030 году.

▪️Маткапитал в 2022 году вырастет ~ на 20 тыс р на одного ребенка, и на 26 тыс р на второго.

👉 Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал https://t.me/ipotekahouse

А вы знаете, что сейчас получить временную регистрацию можно онлайн?

А, правда, знаете ли вы, что сейчас получить временную регистрацию можно онлайн?  

Временная регистрация по месту пребывания нужна, если гражданин пребывает не по месту постоянной регистрации более 90 суток. Например, гражданин переехал в другой регион и хочет зарегистрироваться у родственников или в арендованной квартире.

Оформить услугу можно онлайн на портале Госуслуги, вот по этой ссылке https://www.gosuslugi.ru/600100/1/form?_=1626889070891. Там заявителю будут заданы некоторые вопросы, в т.ч. система спросит, кого нужно регистрировать. 

временная регистрация

Нужно понимать, что для заполнения на временную регистрацию заявления у гражданина должны быть под рукой:

☑️Паспортные данные всех собственников жилья;

☑️Реквизиты правоустанавливающего документа, подтверждающего право собственника на владение объектом (например, реквизиты договора купли-продажи);

☑️Сканы или фотографии паспорта заявителя.

После заполнения заявления  на Госуслугах всем собственникам жилья в их личные кабинеты поступит запрос для подтверждения их согласия на временную регистрацию. После их подтверждения, электронное свидетельство о регистрации по месту пребывания, подписанное электронной подписью сотрудника МВД. Оно имеет силу бумажного документа. Но можно при желании и получить бумагу. 

Важно: чтобы все сделать онлайн, учетные записи на Госуслугах должны быть подтвержденными и у заявителя и у собственников. Кстати, подтвердить свою учетную запись можно быстро и онлайн, через Сбербанк.

Такая услуга по онлайн временной регистрации теперь доступна во всех регионах России.

А с 1 июля 2022 года в России через Госуслуги можно будет зарегистрировать по месту жительства  и детей до 14 лет.

Кстати, ранее в МВД России рассказали, что есть мысли отказаться от обязательного проставления штампов о регистрации по месту жительства в паспорта:

«Дальнейшая цифровая трансформация социально-значимых госуслуг позволит отказаться и от этих штампов в пользу перепроверки соответствующих сведений в федеральных реестрах. Например, регистрацию по месту жительства, на первом этапе для несовершеннолетних, мы планируем перевести в электронный вид уже к середине 2022 года», — рассказала Известиям начальник Главного управления по вопросам миграции МВД России Валентина Казакова.

Предприниматели, самозанятые и ипотека (27.08.2021)

Расскажем вам, какие банки дают ипотечные кредиты гражданам, которые получают доход как индивидуальные предприниматели (ИП) или самозанятые.

Ипотека для ИП. Ипотека для самозанятых.

Несмотря на то, что банки в целом не сильно жалуют предпринимателей, тем более индивидуальных предпринимателей (ИП) (мелкий бизнес, не всегда прозрачный, не всегда стабильный), но все-таки кредиты дают, ипотечные кредиты тоже. Самозанятых граждан, даже получающих официальный доход и выплачивающих с них налоги, “любят” еще меньше.

Сразу скажем, что, например, ипотека для ИП на УСН (упрощенная система налогообложения) и на ОСНО (общая система налогообложения) более доступна. Им дают ипотечные кредиты почти все банки. Конечно, тут важно, чтобы бизнес был понятный, и, главное, чтобы он был. Есть банки, которые с ИП пока вообще не работают – Промсвязьбанк (ПСБ) и ВБРР.  Правда, в первый банк можно попробовать пойти по программе по двум документам.

Документы, требуемые для подтверждения доходов предпринимателя: свидетельство о регистрации + декларации (деятельность обычно не менее 1 года)+ выписка по счету ИП или самозанятого (обычно за 12 мес).

Кто кредитует самозанятых и индивидуальных предпринимателей.

Полная таблица кредитующих банков (27.08.2021)

Нужно понимать, что первоначальный взнос (ПВ) может зависеть от программы банка, например, на стройку ПВ часто ниже. В табличке приведен самый минимальный ПВ.

Если банк не рассматривает предпринимателей с пакетом документов, есть шанс одобриться по двум документам. Правда в этом случае и ПВ может быть выше, и ставка побольше, чем базовая.

Удачи всем!

Если нужна помощь в получении ипотечного кредита, пишите на почту info@ipotekahouse.ru

Новости ипотеки за неделю 23-27.08.2021

Новости ипотеки за неделю 23-27.08.2021. Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить.

☑️ БАНКИ

Альфа-банк снизил ставки по Семейной ипотеке до 4,99%, а еще по строящемуся жилью и ввели доп дисконт для эксклюзивных партнеров.

Россельхозбанк запустил программу Рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой.

Росбанк Дом запустил самоосмотр квартир, комнат и апартаментов для оценки без выезда оценщика.

ВТБ

▪️ Начали выдавать ипотеку на строительство частного дома.

▪️ Запустили сервис онлайн погашения ипотеки материнским капиталом. Это можно сделать в мобильном приложении банка без посещения ПФР.

ПСБ и Банк Россия запустили цифровую Военную ипотеку, подписав соглашения с Росвоенипотекой.

ПСБ ввел ипотеку без первоначального взноса на Новостройки.

РНКБ снизил ставку по Военной ипотеке.

МТС банк ввел у себя Семейную ипотеку. Кстати, доступна и переуступка от физического лица. Не каждый банк такое позволяет…

СМП банк

▪️ Ввел Семейную ипотеку для семей с одним ребенком

▪️ С 27 августа повысил ставки по всем ипотечным программам.

Газпромбанк с 27 августа повышает ставки по всем стандартным ипотечным программам.

Райффайзенбанк ввел ипотеку для самозанятых. Первоначальный взнос от 20%, а ставки стандартные. В статусе самозанятого достаточно пробыть 6 месяцев.

Левобережный банк ввел ипотеку на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке или с одновременным приобретением участка.

Тинькофф банк все обещает запустить у себя ипотеку. Срок запуска перенесен на конец осени.

☑️ АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ на этой неделе:

🔹Заграница и ипотека. Кто кредитует иностранцев и россиян, получающих доход за рубежом

🔹Военная ипотека. Ставки

☑️ НОВОСТИ

▪️ Правительство утвердило Постановление о продлении Семейной ипотеки до конца 2023 года.

▪️ Минстрой решил дать налоговый вычет арендаторам. Все для обеления рынка аренды. Или для развития рынка аренды?…

▪️ На Госуслугах добавили сервис по противодействию финансовому мошенничеству.

Там собственно 2 раздела:

1. Как не попасться

2. Что делать, если попал на деньги

Полезно. Хотя, в целом, и стандартно.

☑️ РЕГИОНЫ

▪️ В Краснодарском крае педагогам, врачам и соц работникам, не имеющим собственного жилья, дадут по 1 млн рублей на ПВ по ипотеке.

▪️ В Москве запустили проект «Электронная ипотека за один день».

▪️ В Костромской области обещали ввести программу поддержки учителей по аналогии с медиками. Врачам, которые взяли ипотеку, в течение 7 лет каждый месяц компенсируют 9 тыс руб.

▪️ МФЦ Москвы и МО стали работать в стандартном режиме без предварительной записи.

👉 Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал https://t.me/ipotekahouse

Райффайзенбанк дает ипотеку самозанятым. Где еще доступна ипотека самозанятым?

Ипотека самозанятым стала доступна и в Райффайзенбанке.

Для получения ипотечного кредита в статусе самозанятого можно пробыть не такое большое время.

Достаточно в этом статусе находиться 6 месяцев.

При этом счет может быть открыт в любом банке, а самозанятость может выступать как единственным источником дохода, так и дополнительным.

Самозанятым клиентам доступны все ипотечные программы банка.

Максимальная сумма кредита — 26 млн руб.

Максимальный срок — 30 лет.

Необходимый минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Ставки стандартные в рамках программ банка.

Кто еще кредитует самозанятых и других индивидуальных предпринимателей. Полная таблица кредитующих банков.

ипотека самозанятым

Документы, обычно требуемые банком по предпринимателям: свидетельство о регистрации + декларации (справка о уплаченных налогах) + выписка по счету.

Если банк не рассматривает предпринимателей по полному пакету документов, есть шанс одобриться по двум документам.

Удачи всем!

Если нужна помощь в получении ипотечного кредита, пишите на почту info@ipotekahouse.ru или заполните заявку на нашем сайте.

Про доступность жилья с ипотекой

Совкомбанк посчитал доступность жилья с использованием ипотеки по регионам (на картинках ниже). 

В 2021 году самое доступное жилье, как видите, было в Тюменской области, Дагестане и Ставропольском крае.

Тюменская область «лидирует» по доступности как по первичному жиьью, так и по вторичному. Но доступность первичного жилья с ипотекой в этом регионе за год существенно снизилась.

В общем, все сами видите.

доступность жилья

Как видите, во многих крупнейших регионах доступность покупки жилья на первичном рынке в ипотеку во 2-м кв 2021 года снизилась в сравнении с аналогичным периодом 2020 года.

А вот на вторичке ситуация чуть лучше, хоть и незначительно, но доступность в некоторых регионах выросла.

Как считают доступность жилья

Как показатель доступности считают площадь жилья, которое семья может позволить купить в ипотеку при заданных предпосылках. Чем площадь выше, тем жилье доступнее. 

Для расчета показателя доступности используются три индикатора:

▪️ цена недвижимости — средняя цена 1 кв. м жилья на первичном или вторичном рынке по данным Росстата (среднее значение для всех типов жилья).

▪️ средняя зарплата по региону — данные Росстата о средней начисленной заработной платы в регионе за 4 последние квартала.

▪️ ставка по ипотеке — средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам по данным ЦБ РФ в соответствующем сегменте: новостроек или недвижимости на вторичном рынке.

Кстати, ставка по ипотеке с 2016 года менялась вот так.

ставки по ипотеке

Согласитесь, за 5 лет средняя ставка по ипотеке серьезно снизилась. Это, конечно, плюс. Еще бы цена жилья также падала. Да?

Информация предоставлена Совкомбанком. Картинки тоже от банка.

ВТБ запустил программу Кредит на строительство дома

Теперь можно получить ипотечный кредит на покупку земельного участка и строительство дома в коттеджном поселке по ставке от 9,3% годовых. 

На первом этапе ВТБ будет кредитовать только объекты с комплексной застройкой от аккредитованных застройщиков.  

Условия программы:

Ставка – 9,6%, зарплатники – 9,3%

Срок – до 30 лет 

Первоначальный взнос – от 20%, по кредиту по двум документам – от 30%

Сумма кредита — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет до 20 млн рублей, для остальных регионов – до 10 млн рублей

Кстати, кредит на строительство дома и покупку земельного участка (в случае его отсутствия) можно получить также под залог имеющейся в собственности готовой недвижимости (квартира или апартаменты).

Условия Кредит на строительство дома под залог имеющегося жилья:

Сумма — не более 80% от стоимости объекта недвижимости, и не более расходов на строительство и покупку земельного участка.

Базовая ставка по кредиту составляет 9,2%, для зарплатных клиентов — 8,9%.

Программа «Семейная ипотека» продлена официально. Но есть нюансы

Теперь программа Семейная ипотека действует до конца 2023 года. Ранее до марта 2023 года. Постановление Правительства России подписано.

ВАЖНО! Измененная дата касается только даты выдачи кредита или приведения его к требованиям программы, например, путем составления дополнительного соглашения к основному кредитному договору.

Нормы, касающиеся даты рождения ребенка, НЕ изменены.

По-прежнему программа распространяется на граждан РФ, у кого ребенок (теперь уже первый) родился, начиная с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. с макс ставкой 6%. А в ДФО при рождении ребенка, начиная с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. с макс ставкой 5%. Дети-инвалиды также должны родиться не позднее 31 декабря 2022 г., чтобы семья могла принять участие в программе со ставкой не выше 5%.

То есть еще раз, ребенок должен родиться не позднее конца 2022 года, а взять ипотечный кредит по льготной ставке можно до конца 2023 года.

Основание: Постановление от 23 августа 2021 года №1392.

Напомним, на какие цели можно потратить Семейную ипотеку

☑️ Покупка у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.

☑️ Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве

Кстати: Несколько банков разрешают переуступку от физического лица по Семейной ипотеке. Об этом тут.

☑️ Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории ДФО.

☑️ на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке;

☑️ на приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;

☑️ на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.

☑️ Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.

Ставки по Семейной ипотеке

Вот такие ставки сейчас в банках.

Семейная ипотека

Если есть вопросы, пишите в комментариях. Нужна помощь в получении ипотечного кредита, тоже пишите.

Военная ипотека. Какие условия получения спец ипотеки в банках сейчас

Напомним, что Военная ипотека регулируется Федеральным законом от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих». Все военнослужащие, ставшие участниками НИС, ежегодно получают от государства определенную сумму денег на свой именной лицевой счет. Называется эта сумма — накопительный взнос. Размер взноса на одного участника НИС устанавливается в федеральном бюджете на каждый год с учетом индексации.

Сумма накопительного взноса по Военной ипотеке в 2021 году составляет 299 081,20 рублей. 

Эти средства от государства можно использовать на получение Военной ипотеки. Государство в пределах заданных сумм будет полностью погашать долг по ипотеке за военнослужащего. Эти же накопленные деньги можно использовать на первоначальный взнос. Но можно взять и побольше сумму, вложив и собственные средства.

📌 Военная ипотека. Покупка квартиры на вторичном рынке (24.08.2021)

военная ипотека

  • ПВ — первоначальный взнос, в % от стоимости объекта недвижимости.

Все банки совмещают Военную ипотеку (ВИ) с другими программами с господдержкой (Госипотека, Семейная ипотека), тогда ставки ниже, а максимальная сумма кредита выше.

Кто из банков рефинансирует Военную ипотеку:

Банк ДОМ РФ, ПСБ, ВТБ, РСХБ, Банк Открытие, Банк Зенит, ГПБ.

Кто кредитует в рамках Военной ипотеки покупку частного дома (ПВ может быть выше, чем указано в таблице):

Сбербанк, Банк Зенит, РСХБ, ВТБ, РНКБ.

В каком банке по Военной ипотеке в качестве первоначального взноса в том числе можно использовать средства материнского капитала (МСК):

Банк Зенит, Банк Дом РФ.

Обычно тут средства МСК ждет продавец.

Ипотека для иностранцев. Какой банк дает ипотеку иностранцам?

Вопросы, а может ли иностранец взять ипотеку на покупку жилья в России, задаются часто. Хотя бы потому что в России работает много мигрантов из республик бывшего СССР.

Сразу скажем, иностранец может приобрести жилье на территории России с привлечением ипотечного кредита.

Не все банки работают с иностранцами, но все-таки такие есть.

Банки, кредитующие иностранцев, проживающих и работающих в России (20.08.2021)

🔹Райффайзенбанк (только с доходами, подтвержденными справкой 2НДФЛ)

🔹ВТБ

🔹Росбанк Дом (можно по двум документам)

🔹Юникредитбанк

🔹Абсолют банк (первоначальный взнос 40% или созаемщик — россиянин)

🔹ТКБ

🔹Сургутнефтегазбанк (в основном, рассматривают топ-менеджеров с официальными доходами по 2НДФЛ)

🔹Альфа-банк (берут граждан Украины и Беларуси, и только по трудовой книжке, срок работы в России минимум 3 года, доходы можно подтвердить справкой по форме банка)

🔹МТС банк

🔹Ипотека 24 (Украина, Беларусь, Молдова, Туркменистан)

🔹Сбербанк (только зарплатники и кроме стран Евросоюза, пока программа с иностранцами работает не во всех регионах присутствия банка)

🔹Банк Санкт-Петербург (рассмотрят доходы иностранца в качестве не титульного созаемщика, близкого родственника основного заемщика, например, супруг основного заемщика).

Кто кредитует россиян, работающих за границей

🔹Росбанк Дом 

🔹Абсолют банк

🔹ТКБ

🔹Совкомбанк

🔹МТС банк

Кто кредитует иностранцев, работающих за границей (например, супруг-иностранец)

🔹ТКБ

Обычно для подтверждения дохода из-за границы нужны вот такие документы:

☑️ Договор на языке работодателя, 

☑️ выписка по зарплатному счету, 

☑️ pay check — расчётный лист за 12 мес.

Кому то нужны документы на английском языке, кому то нужен нотариальный перевод на русский. Уточняйте в банке заранее.

Это полезная памятка от Юникредитбанка о том, какие документы нужны от иностранного гражданина при отправке заявки по ипотеке. Плюс минус также смотрят в других банках.

Важно! Ипотеку с господдержкой иностранцу не дадут.

Распечатанные дома в Ярославской области

В Ярославской области появится поселок из «распечатанных» домов.

На 3D-принтере «напечатают» 12 домов.

Говорят, такие дома обойдутся очень дешево. Цена одного кв метра ~ 20 тыс рублей. Понятное дело, это только «коробка».

Дом общей площадью 46 кв метров без отделки (при площади застройки 64 кв метра) будет стоить 914 тыc рублей.

Строить будут быстро. Коттедж 100 кв. м обещают отпечатать за 30 часов.

Дома будут подключены ко всем коммуникациям. Но это отдельная тема и цена.

Под строительство передана земля недалеко от ярославского аэропорта Туношна. Дома на 3d принтере в Ярославской области, точнее, уже целый поселок, будет строить один из резидентов Сколково, компания АМТ.

Кстати, проба постройки здания с 3D-принтером в области уже была в 2017 году.

Новости ипотеки за неделю 16-20.08.2021  

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Новости ипотеки за неделю 16-20.08.2021 .

☑️ БАНКИ

 Банк Дом РФ 

▪️Улучшил Дальневосточную ипотеку, теперь от 0,4% годовых.

▪️Снизил ставки по Семейной ипотеке до 4,4% (проектное финансирование + ПФР/зарплатники)

▪️Запустил ипотечную программу для ученых. Точнее спец скидку к ставке по ипотеке в размере 0,7%.

Россельхозбанк 

▪️ Ввел зависимость процентной ставки от срока кредита и размера первоначального взноса (ПВ) по ипотеке с господдержкой (Госипотека 2020).  Это акция действует до 1 ноября т.г.

При сроке кредита до 15 лет (не вкл):

▪️ 5,3 при ПВ 50% и более

▪️ 5,7% при ПВ от 20 до 50%

▪️ 5,8% при ПВ 15-20% 

При сроке кредита 15-30 лет:

▪️ 5,5 при ПВ 50% и более

▪️ 5,9% при ПВ от 20 до 50%

▪️ 6,0% при ПВ 15-20% 

▪️ Снизил ставки по ипотеке по ДВУМ документам.

▪️ Семейная ипотека стала доступна семьям, в которых родился/усыновлен первый ребенок.

МТС банк повысил ставки по основным программам (не с господдержкой).

Металлинвестбанк отказался от подтвержденного адреса постоянной/временной регистрации.  

ВБРР ввел новую программу «Назначь свою ставку».  За плату ставку можно снизить.

Абсолют Банк повысил ставки на 0,5% по всем программам, за исключением семейной и военной ипотеки. В т.ч. по ранее одобренным клиентам.

Альфа-банк  

▪️ Запустили возможность купить квартиру по переуступке от физического лица по Семейной ипотеке.

▪️ Распространили программу по выкупу объекта из-под залога другого банка на все свои регионы присутствия (ранее были только М, МО, СПБ, ЛО). 

Покупка квартиры в ипотеку из-под залога другого банка. Где какие условия и ставки

▪️ Начали принимать к рассмотрению объекты без запроса технической документации.

▪️ Теперь берут отчеты об оценке без выезда оценщика с самоосмотром, т.е. фото от участников сделки.

Сургутнефтегазбанк ввел рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой. 

Росбанк Дом обновил программу выкупа из-под залога другого банка — распространил ее на все категории клиентов (индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса, без подтверждения дохода по двум документам и тп), и разрешил выкуп строящегося жилья (переуступка прав по ДДУ).

СМП банк и ВБРР заявили о повышении в ближайшее время ставок по ипотеке.

☑️ НОВОСТИ

▪️ Мишустин заявил о продлении Семейной ипотеки до конца 2023 года.

▪️ Путин дал целый ряд поручений по жилью в районах с потенциальным подтопление, вплоть до ограничения строительства в таких зонах.

▪️ Минтруд предложил сократить срок информирования об размере маткапитала до 1-го дня.

▪️ Верховный суд рассмотрел дело о страховке и повышении ставки. Подробности тут.

▪️ В Москве и кое-где в Московской области МФЦ начали работать в прежнем режиме, без предварительной записи.

▪️ Дом РФ на своем портале о новостройках наш.дом.рф ввел новый раздел Динамика продаж. Любопытно. Можно увидеть динамику не только продаж (покупают ли вообще), но и динамику цен. Да и сайт весь полезный, много информации по самим новостройкам, включая проблемы по ним или старые проблемы по застройщику, например. Есть даже фотографии строительства, постоянно актуализируется.

Подписывайтесь на наш блог, будете в курсе всего нового, полезного и интересного по ипотеке.

Об отмене частной собственности

Отмена частной собственности — это не фантастика. Более 100 лет назад в России уже такое происходило. Виной всему революция, которая отняла у людей собственность. Не только собственность, по сути, отняло жизни.

Из истории.

20 августа 1918 года был издан декрет ВЦИК «Об отмене права частной собственности на недвижимости в городах».

В собственность государства тогда перешли все без исключения городские земельные участки, как застроенные, так и незастроенные, как принадлежащие частным лицам и промышленным предприятиям, так и ведомствам и учреждениям.

Также «в городских поселениях с числом жителей свыше 10 тысяч человек» отменялось право частной собственности на все строения, которые вместе с находящейся под ними землей «имеют стоимость или доходность свыше предела, установленного органами местной власти».

Был введен принцип распределения жилья сверху. «Пролетарскому государству надо принудительно вселить крайне нуждающуюся семью рабочего в квартиру богатого человека»,— писал вождь революции Владимир Ленин.

По сути, право собственности на недвижимость к нам вернулось не так и давно. Да и то, порой, решают без нас. Такие дела…

Для малоимущих ищут замену ипотеки

В России может появиться арендное жилье для семей с небольшими доходами, пишут Известия. Да и правда же, зачем покупать в ипотеку, когда денег и так нет?

С инициативой вышла Общественная палата РФ, которая обратилась к мэру Москвы. Именно тут предложили сделать пилотный проект. Квартиры задумали сдавать нуждающимся по субсидируемой ставке. И только тем, кто стоит на жилищном учете в городе.

Тема, конечно, не новая. Давно про это говорят, но подступиться никак не могут. Арендную тему давно продвигает и наш институт развития в жилищной сфере Дом РФ, но пока как-то больше занимается не дешевыми объектами, и скорее с корпоративным уклоном (предприятия, ВУЗы). А вот, чтобы для малоимущих с субсидиями нет. Хотя вроде в Воронеже что-то такое предполагали сделать, но что-то новостей по этому поводу не было. Да и вообще это единичные какие-то вещи. Даже показательного пилотного проекта нет. Проблем на самом деле тут много: надо чтобы застройщикам было выгодно это строить, а кто купить и на баланс возьмет, а где набрать нужный объем арендной платы, да чтоб постоянный он был, да еще желательно не смешивать в одном доме собственников и арендаторов. Вопросов море. Самый главный, конечно, в экономике таких проектов.

1,5 года назад Дом РФ с Минстроем очередной раз заговорили о социальной аренде, но что-то так и затихло.

Вот список проблем, о которых мы писали еще тогда (личное мнение, не более):

◾️ Российский менталитет — хочу собственность

◾️ Отсутствие  мобильности. А мобильность залог развития арендного жилья. Да и куда ехать то? Где есть нормальная работа? В Москве и крупных городах? 

◾️ Нужно строить полностью доходные дома, а не точечные квартиры для найма в разных домах. Иначе сложно будет управлять таким арендным жильем. Да и «контингент» разный. По рынку никто покупать такое жилье не будет или цена серьезно снизится.

◾️ Кто будет строить такие дома, это ж должна быть рыночная, выгодная для застройщика история? У кого на балансе будут эти дома, кто будет дома содержать, когда их построят? За чей вообще счет «банкет»? 

◾️ Чтобы модель была рыночной, доходные дома должны быть «в рынке». Т.е. такой бизнес должен быть интересен не государству, а бизнесу.

◾️ А как обеспечить постоянный спрос на такое жилье, чтобы модель для собственника такого доходного дома была выгодна?

◾️ А сколько расходов будет у государства на администрирование? Я уж молчу о субсидиях на найм. Тот же глава Минстроя отмечает, что для развития программы нужна государственная поддержка. «Это и налоговые послабления, и прямое субсидирование возможно». Инвесторов в такое жилье нужно заинтересовать.

Всех собственников в единую систему аренды от государства

Квартиры, которые сдают в аренду частные владельцы, планируют вовлекать в государственную систему арендного жилья (которой, правда, пока нет). 

По словам вице-премьера Марата Хуснуллина нормативная база еще готовится (давно, кстати), но мысли о частных арендодателях не покидает правительство. Тут, как нам видится, наверху две мысли: 1) за счет частных владельцев показать начало работы в этом направлении (а то уже сколько можно запускать) и объемы арендного жилья, 2) налоговая составляющая, ну как-то уж пора всех под налоговую «гребенку» собрать. 

В общем, до лета следующего года обещают принять законодательные акты и что-то запустить.

Как мы поняли эту гипотетическую новую цифровую систему:

собственник регистрируется в системе как потенциальный арендодатель. Его предложение видят не только рыночные арендаторы, но и местные власти, у которых очередь жаждущих улучшить жилищные условия, они могут предлагать эти квартиры этим жаждущим. Субсидии от власти, похоже, будут направляться и частным домовладельцам. А иначе смысл частным собственникам в этой госсистеме. 

Плюсы теоретически всем, 1) собственникам — есть дополнительный (а может и не дополнительный, а единственный) поток желающих, 2) тем, кто будет снимать жилье с господдержкой — очередь быстрее, субсидии есть. 3) Власти тоже не в обиде, отчитаются за новый вариант улучшения жилищных условий. 

Минусы: арендная плата может увеличиться, т.к. спрос теоретически будет выше. За налоги с «серой» сдачи в аренду возьмутся предметно (но вообще и без этой идеи возьмутся).

Госкорпорация Дом РФ, который давно пытается развить арендную систему, заявляет, что новая цифровая платформа может стать основой всех необходимых сервисов для арендатора и арендодателя, обеспечит безопасность и сохранность инвестиций в арендное жилье, контроль за доходностью (p.s. чьей?).

«Это наша глобальная задача — создать рынок арендного жилья», — заявил Хуснуллин.

p.s. тема хорошая, но давняя, хоть и говорят о ней, как о новой. В той же Америке, опыт которой изучает наш институт развития Дом РФ, в т.ч. по арендному жилью, большая доля недвижимости арендуется, а не приобретается. Для малоимущих там уже есть бонусы при аренде жилья. 

Проблемы основные две:

1) сделать эту историю бизнесом, чтобы возродились доходные дома,

2) убедить частников войти в систему. 

Пока писали начало, наверху появилась новая идея

Минстрой решил подойти к «серому» рынку аренды жилья с другой стороны. Арендаторам хотят предложить новый налоговый вычет.

Строительное ведомство намерено предложить такой вычет для арендаторов, которые будут снимать жилье официально. Т.е. пусть они стимулируют арендодателей оформлять все как надо и, соответственно, платить налоги.

Сейчас налоговый вычет есть при покупке жилья. Арендная плата — это те же расходы на жилье и будет справедливо, если арендаторы смогут тоже возвращать свои расходы, причем ежегодно, считают в госкорпорации Дом РФ, которая стала одним из авторов инициативы.

По оценкам экспертов 90% рынка аренды жилья находится в «серой» зоне. Новая мера может увеличить долю легальной аренды, чего давно хотят власти.

Но тема нужная, еще раз, героем будет тот, кто реализует.

А вы как думаете?

Где узнать достоверную информацию о новостройке

На портале наш.дом.рф Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) появилась новая функция. 

Теперь с помощью сервиса можно следить за динамикой продаж квартир в новостройках.

Информация о продажах на портале ЕИСЖС доступна во вкладке «Динамика продаж» в карточке каждого строящегося дома. 

Тут можно посмотреть сведения о реализации квартир, нежилых помещений и машиномест. Для посетителей доступны ежемесячно обновляемые данные о количестве заключенных договоров долевого участия и проданных помещений, объеме проданной площади и средней стоимости одного квадратного метра в доме.

Вот к примеру на картинке информация по продажам ЖК Новые Котельщики, с одного из домов которого (а может и не одного) вчера (18.08.2021) летела облицовка во время ветра (сильного нужно отметить, но все-таки ветра). Продано 16% квартир. ЖК, как мы поняли, научал строится примерно год назад. Кстати, там же есть информация о цене в этом ЖК, она, между прочим, проседает. В январе 2021 года продавали по 140,7 тыс р за кв метр, потом цена проседала, потом опять выросла, и вот опять, сейчас по 119,3 тыс р.

А в другом ЖК — ЖК «Дмитриевский» — продано все и цены растут. Конечно, строится они начали чуть раньше и локация другая. Но в общем, есть что осмыслить.

Штука, на наш взгляд, полезная. Это мы про сайт ЕИСЖС. А вы пользуетесь?

Семейная ипотека. Где взять самую дешевую ставку

Семейная ипотека — это ипотека с господдержкой. Банки выдают ипотечные кредиты с более чем льготной ставкой не более 6% годовых (в ДФО не более 5%).

Сначала напомним условия программы:

Получить кредит могут гражданин России при рождении у него с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. первого ребенка и (или) последующих детей, которые тоже являются гражданами России.

Кстати, наш премьер-министр на днях объявил, что Семейная ипотека будет продлена до конца 2023 года.

Цель ипотечного кредита:

☑️ Покупка у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.

☑️ Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.

☑️ Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО).

☑️ Строительство индивидуального жилого дома на земельном участке;

☑️ Покупка земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;

☑️ Приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.

☑️ Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.

Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости покупаемого жилья.

Максимальная сумма кредита (займа) – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 6 млн. рублей.

📌 Семейная ипотека. Процентные ставки (19.08.2021)

семейная ипотека

Важно! В Дальневосточном федеральном округе (ДФО) ставка не более 5%.

В каких банках можно купить квартиру в новостройке по договору уступки с физическим лицом:

🔹Сбербанк
🔹Банк Дом РФ
🔹ВТБ
🔹Металлинвестбанк
🔹Райффайзенбанк
🔹Банк Уралсиб
🔹Банк Зенит
🔹Абсолют банк
🔹Альфа-банк

Условие — изначально в ДДУ должен быть застройщик.

Кто из банков дает на строительство частного дома:

Банк Дом РФ, Сбербанк, СНГБ.
Только договор подряда с аккредитованной банком компанией.

Кто дает Семейную ипотеку без подтверждения дохода по двум документам:

Металлинвестбанк (15%),

ВТБ (20%),

ПСБ (20%),

Альфа-банк (20%),

Банк Санкт-Петербург (ПВ 30%),

Уралсиб (30%),

ТКБ (30%),

Совкомбанк (35%),

Росбанк Дом (35%),

Абсолют Банк (40%).

Кто рефинансирует рыночную ипотеку на Семейную ипотеку (вы же понимаете, что условия рыночной ипотеке должны соответствовать требованиям льготной программы?):

Райффайзенбанк, Совкомбанк, ВТБ, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Уралсиб, Банк Зенит, Альфа-банк, Юникредитбанк, Банк Санкт-Петербург, Банк Россия, Примсоцбанк.

В каких банках отказ от личной страховки не влияет на ставку:

Банк Дом РФ, Металлинвестбанк.

А вы пользовались Семейной ипотекой? Вы же помните, что ее сейчас можно получить семьям с одним ребенком?

Про Сбербанк и покупку недвижимости, заложенной в других банках. И про ДДУ

Мы периодически делаем разные своды по банкам, в том числе по тем банкам, кто работает с залоговым жильем. Сбербанк, конечно, там есть. Но мы всегда были уверены и это часто обсуждалось в нашем ипотечном чате в телеграм, что Сбер не работает с залоговыми новостройками, которые еще не построены. Т.е. не берет залоговые ДДУ (права по договору долевого участия).

❗️Но нет, нас поправили. Сбербанк берет и ДДУ, заложенные в других банках. 

Теперь и вы знаете :)

Напомню, что особенность схемы Сбера заключается в том, что, по сути, они предлагают перевести ипотеку продавца к себе, а потом уже провести сделку. 

Плюсы такой схемы Сбер видит в следующем: 

▪️ Такая схема более безопасная. Т.к. все будет точно под контролем банка

▪️ Взаимных обязательств до момента снятия обременения у сторон нет (это про страхи сторон, а вдруг, что пойдет не так)

▪️ Риска приостановки сделки покупки из-за первого залога нет. 

▪️ Проценты покупатель за время снятия залога продавца не платит банку. 

Минус, конечно, в том, что продавца нужно убедить перевести сначала ипотеку в другой банк. А это значит, одобрить продавца в Сбере как заемщика. Дополнительное время на всю эту процедуру, не факт еще, что Сбер одобрит, хотя почти «всеяден», дополнительные расходы (хотя бы на оценку, да и страховку возможно придется переоформлять). Но все-таки это вариант хотя бы потому что Сбер «всеяден».

Подробно про схему выкупа из-под залога от Сбербанка рассказывали тут.

И просто, чтобы знали, если объект недвижимости из серии готового жилья, то Сбербанк кредитует покупку из-под залога разные объекты — квартиры, апартаменты, жилой дом с землей ИЖС.

ВАЖНО!

А вот тут списочек банков, кто и как еще кредитует покупку недвижимости, заложенной в других банках.

Банк не должен требовать страхования заемщика у определенного страховщика

Верховный суд РФ указал, что банк не может обязать заемщика страховать жизнь у конкретного страховщика.

Кратко: банк обязан предоставить клиенту право самостоятельно страховать свою жизнь, здоровье или иное, где выгодоприобретателем является кредитор, но в соответствии с установленными этим банком критериями.

Теперь суть: 27 июля Верховный Суд вынес Определение № 11-КГ21-15-К6 по спору касательно повышения банком ставки по кредиту из-за того, что заемщик продлил страховку у другого страховщика.

В 2019 г. заемщик взял в некоем банке (не будем тыкать пальцами, можете почитать сами в определении) кредит. Сделал личное страхование, чтобы ставка была ниже у заданного банком страховщика. Условия кредитного договора предусматривали коллективное страхование жизни, здоровья и фин рисков, заключенное с аффилированной банку страховой компанией (СК). Зачастую такое страхование выходит клиентам дороже.

Продлевая страховой договор заемщик оформил его с другим страховщиком и направил кредитору копию нового полиса. Банк расценил такие действия как ненадлежащее исполнение обязанности по страхованию и существенно увеличил ставку.

Заемщик этого не оценил и начал судиться. Первый суд, апелляция и кассация отказали гражданину. Ведь стороны договорились и зафиксировали это подписями, чего жалуетесь. 

А судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда пояснила, что по договору потребительского кредита кредитор не вправе обусловливать выдачу кредита (займа) и ставку по нему обязанностью по одновременному заключению договора страхования с конкретным страховщиком. 

Правда, ВС отметил, что банк вправе установить критерии выбора страховщика в соответствии с законодательством РФ. Но «судом не установлено, была ли у заемщика такая возможность и на момент заключения кредитного договора, имел ли он возможность выбора страховщика по критериям, установленным кредитором, и были ли также эти критерии определены в соответствии с законодательством РФ» (Верховный суд). В общем, они все решения отменили и вернули дело на новое рассмотрение.

Эксперты говорят, что такие выводы ВС положительно отразятся на заемщиках.

Банкам, похоже, придется сформулировать и публично разместить критерии страховых компаний.

p.s. Дело касалось потребительского кредита, но это же прецедент. Ипотеки, гипотетически, это тоже касается… 

Семейная ипотека продлевается до конца 2023 года

Правительство России продлило льготную Семейную ипотеку с господдержкой до конца 2023 года. Об этом сегодня объявил премьер-министр Михаил Мишустин.

Напомним, что такое Семейная ипотека.

Кто может получить льготный кредит:

Гражданин России при рождении у него с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. первого ребенка и (или) последующих детей, которые тоже являются гражданами России.

Цель ипотечного кредита:

☑️ Покупка у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.

☑️ Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.

☑️ Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории ДФО.

☑️ Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.

С апреля 2021 года Семейная ипотека распространяется еще на следующие цели:

☑️ на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке;

☑️ на приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;

☑️ на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.

Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости покупаемого жилья.

Максимальный срок кредита – 30  лет.

Максимальная сумма кредита (займа) – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 6 млн. рублей.

Путин предложил запретить строить дома в зонах подтопления

Президент России Владимир Путин поручил Правительству России вместе с региональными властями проработать вопрос ограничения строительства в местах постоянного затопления и других регулярных чрезвычайных событий.

Поручение опубликовано на сайте Кремля.

Как видите, уже к 15 октября власти должны представить предложения не только об ограничении строительства новых жилых домов, но и о проведении капитального ремонта жилых домов, которые находятся в зонах постоянного затопления и подтопления.

Кроме этого, даны еще вот такие поручения про:

✅ Упрощение процедуры выплаты пострадавшим гражданам денежной компенсации при чрезвычайных ситуациях природного характера;

✅ Введение обязательного страхования имущества граждан в проблемных зонах.

А вы как считаете, стоит строить в проблемных зонах или государство должно максимально обеспечить защиту таких зон? Напишите мнение.

Про каталог жилищных программ с господдержкой. Куда бежать?

В России появился Каталог жилищных программ с государственной поддержкой. Сформировала его государственная компания — она же институт развития в жилищной сфере — ДОМ РФ. Сервис сделан для того, чтобы россияне могли оперативно узнать о действующих у них в регионе программах, направленных на улучшение жилищных условий.

Программы в Каталоге разбиты на федеральные и местные, на ипотечные и не ипотечные. В каталоге уже есть сведения 287 региональных жилищных программах из 73 регионов. В программу сразу можно «провалиться» и почитать подробно.

Например, что есть в Каталоге жилищных программ по Москве:

Федеральные программы:

▪️Госипотека

▪️Семейная ипотека 

▪️Сельская ипотека (ну тут, конечно, ДОМ РФ слукавил, конечно, нет же в Москве Сельской ипотеки…)

▪️Маткапитал

Кстати, а где про 450000 рублей для многодетных на погашение ипотеки??

Федеральные программы с софинансированием:

▪️Молодая семья

▪️Обеспечение жильем инвалидов

▪️Обеспечение жильем ветеранов Великой Отечественной войны и приравненных к ним лиц

▪️Обеспечение жильем ветеранов боевых действий

▪️Социальная выплата на улучшение жилищных условий в рамках комплексного развития сельских территорий

Региональные программы

▪️Государственная программа города Москвы «Жилище» (субсидии) для очередников 

▪️Предоставление жилых помещений жилищного фонда г. Москвы по льготным ценам для очередников

▪️Предоставление компенсационной выплаты многодетным жителям Москвы

* софинансирование означает, что программа работает в регионе, если регион выделяет деньги полюсом к деньгам из федерального бюджета. Не выделил, значит, программа не работает.

Новости ипотеки за неделю 09-13.08.2021 

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Новости ипотеки за неделю 09-13.08.2021.

☑️ БАНКИ

Металлинвестбанк повысил ставки по основным программам, но вернул скидку за быстры выход на сделку. А еще снизил ставки по коммерческой ипотеки и по кредитам под залог недвижимости. Появилась новая программа выкупа из-под залога другого банка.

Банк Зенит снизил базовые ставки, увеличил некоторые скидки и ввел новые.

ВТБ 

▪️Ввел новую ипотечную программу по кредитованию строительства жилого дома под залог имеющейся недвижимости. При покупке вторичного жилья будут оформлять электронные закладные.

▪️⚡️С 18 августа повысят ставки по основным ипотечным программам на 0,4%.

Газпромбанк увеличил ставку при крупном чеке.

ПСБ

Ввели возможность внутреннего рефинанса по Военной ипотеке через мобильное приложение и сайт банка.

Повысили ставки по Семейной ипотеке

Банк Дом РФ снизил ставки по всем программам и увеличил скидки для зарплатников.

АК Барс банк повысил ставки по основным программам (кроме новостройки и госипотеки), но ввел скидки за крупный чек.

Сбербанк ввел новый шаблон справки о доходах по форме банка.

АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ на этой неделе:

🔹 Покупка из-под залога другого банка. Кто кредитует 

🔹 Нецелевые кредиты под залог квартиры https://t.me/ipotekahouse/6235 

☑️ НОВОСТИ

▪️ Верховный суд разбирал (https://t.me/ipotekahouse/6239)  дело с подделкой согласия супруги заемщика на залог.

▪️ МВД  в добавку к отказу от отметок в паспорте о супруге и детях намерено отказаться от отметок о регистрации.

▪️ В кредитную историю для борьбы с осознанным мошенничеством предложили добавить ИНН и СНИЛС. 

📌 Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал https://t.me/ipotekahouse

Грабя банки, он уничтожал закладные по ипотеке

В 30-х годах в Америке был такой очень известный грабитель Чарльз Флойд. ФБР его называло «враг общества номер один».

Чарльз Флойд

Называли его «Красавчик». Такой ник он получил после того, как полиция в своем рапорте описало его как «хорошенького паренька со щеками-яблочками».

Началось все с Великой американской депрессии. Были в Америке такие времена, когда финансовый кризис лишил работы миллионы людей. Содержать семью на что-то нужно было, и вот Флойд нашел такой незамысловатый способ.

Вместе со своей бандой грабил банки. За пару лет он ограбил более 50 кредитных учреждений.

Но славу ему принесли даже не сами ограбления.

Что самое любопытное, в процессе грабежа он уничтожал в банках все ипотечные документы, включая закладные на дома, простых людей.

Что такое электронная закладная? Кому это нужно?

Демонстративно уничтожая закладные на дома и фермы, он, вроде как, освобождал от ипотеки множество людей. Ведь, нет бумажки, нет долга. Он так всегда и говорил, я граблю банки не из-за денег. Говорят, что после ограбления он деньги выбрасывал из окна машины.

Во время Великой депрессии платежи по ипотеке стали слишком обременительными для многих американцев. И в их глазах он выглядел «Робин Гудом». Для них он не был грабителем и убийцей.

В любом случае, закончил он плохо. Был застрелен полицией.

Когда Флойда хоронили, проводить его пришли тысячи людей.

А вы как относитесь к таким Робин Гудам?

Как с ипотекой от Сбербанка купить квартиру, заложенную в другом банке

Сбербанк. Порядок действий при покупке квартиры с обременением в другом банке  

Кратко процесс:

1. Покупатель (Заемщик 1) получает одобрение в Сбере на стандартных условиях.

2. Находит объект недвижимости (ОН), который находится в залоге у другого банка.

3. Продавец (Заемщик 2), получает одобрение по кредиту «Рефинансирование под залог ОН».

4. Сбербанк погашает задолженность продавца (Заемщика 2) перед другим банком.

5. Продавец (Заемщик 2) в течение 2 месяцев снимает обременение с ОН и предоставляет в Сбербанк документы по ОН и справку о погашении кредита.

6. Покупатель (Заемщик 1) получает одобрение по ОН.

7. Между покупателем (Заемщик 1) и продавцом (Заемщик 2) заключается ДКП с использованием аккредитива с раскрытием в пользу Банка (с поручением Продавца на полное досрочное погашение кредита на рефинансирование под залог).

8. Между продавцом (Заемщик 2) и Сбербанком подписывается доп. соглашение к кредитному договору о том, что в течение 3 месяцев он либо оформляет залог в пользу Сбербанк, либо погашает задолженность по кредиту.

9. Регистрация перехода права собственности в пользу покупателя (Заемщик 1) и ипотеки в пользу Сбербанка.

10. Продавец (Заемщик 2) обращается в банк с зарегистрированным договором.

11. Документы направляются для раскрытия аккредитива.

Важно:

☑️ Если Заемщик 2 (продавец ОН) ранее уже делал рефинансирование по своему кредиту, то схема не применима. 

☑️ Сервис электронной регистрации и сервис безопасных расчетов в таких сделках не применяется.

☑️ Сделки с занижением цены в ДКП запрещены.

Источник информации — Сбербанк.

А вы делали со Сбербанком такую сделку? Расскажите, в чем была проблема или проблем не было?

МТС банк. Преимущества ипотечных программ

МТС Банк работает с 1993 года. Входит в число 50 ведущих банков России по величине активов. Основным акционером является Мобайл ТелеСистемс Б.В. – дочерняя компания МТС. Банк представлен в 62 городах России.

МТС банк. Ипотечные программы:

▪️ Новостройка с господдержкой

▪️ Новостройка

▪️ «Квартира» вторичка

▪️ «Рефинансирование ипотеки»

▪️ «Кредит под залог квартиры» на любые цели

Преимущества МТС Банка:

☑️ Возраст заемщика от 18 лет

☑️ Стаж на последнем месте от 1 мес при условии предоставления документа об отсутствии испытательного срока и наличии одного зачисления з/п (общий стаж от 1 года).

☑️ Максимальное число созаемщиков: 4 человека (не обязательно родственники)

☑️ Можно оформить собственность на созаемщика без дохода.

☑️ Рассматриваются ИП с патентной системой и самозанятые

☑️ Банк работает с  иностранцами, при условии, что они налоговые резиденты РФ (РВП/ВНЖ)

☑️ Принимаются доходы россиян, работающих за границей. 

☑️ Рассматриваются заявки по документам других банков (но нужно согласие на обработку персональных данных)

☑️ Возможно исключение супруга из сделки через нотариальное согласие

☑️ Передача первоначального взноса через расписку

☑️ Бизнес смотрят хорошо, по полному пакету. Одобряемость высокая.

☑️ Для подтверждения занятости можно представить трудовой контракт без трудовой книжки.

☑️ Возможно занижение в ДКП до суммы кредита (индивидуально иное)

☑️ Лояльны к перепланировкам

☑️ Возможен выкуп последней доли в праве общей собственности на квартиру, т.е. если вся квартира в итоге будет принадлежать заемщику(ам).

☑️ Можно выбрать удобный день платежа по кредиту

☑️ Досрочное погашение удобное. 

☑️ Возможность индивидуального согласования по клиенту и объекту 

☑️ Можно получить решение с  отлагательными условиями

☑️ Есть своя оценочная компания, цена отчета 1800 руб.

Рефинансирование:

☑️ Возможно рефинансирование с доп. суммой до 1 млн. руб.,

☑️ Можно отложить платежи при рефинансе — рефинансирование с кредитными каникулами на 6 мес.

☑️ Можно при рефинансировании объединить до 5 кредитов.

☑️ Рефинансируют свои кредиты.

☑️ Количество рефинансов не ограничено

☑️ Можно вывести/добавить созаемщиков после рефинанса.

Контакт от банка: Илья Рак, irak@mtsbank.ru, тел:+7(967)1922266, аккаунт в телеграм @Ilya_Rak.

Взгляд Центрального банка России на ипотеку и цены на недвижимость

Тезисы из интервью Известиям директора департамента финансовой стабильности Центрального банка России Елизаветы Даниловой:

Публичная информация показывает достаточно существенное, в три-четыре раза, сокращение спроса на ипотеку по результатам июля.

Ужесточение со стороны ЦБ выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом должно сократить объемы таких рискованных кредитов, т.к. для банков они будут менее выгодны. Но полностью ЦБ их не запрещало.

Снижение обеспеченности кредитов (низкий ПВ) характерно именно для первичного рынка. 

p.s. понятное дело, федеральные льготные программы на новостройки с ПВ от 15%…

Центральный банк надеется, что принятые меры приведут к стабилизации рынка ипотеки. Важно, чтобы ипотека росла сбалансированно. 

На рынке недвижимости появляются признаки перегрева цен. Охлаждение ценовой динамики было бы полезным. ЦБ РФ принимает меры, что не было «пузыря», т.е. когда цены резко упадут.

Ставки по ипотеке  долгосрочные, политика ЦБ РФ в том, чтобы сдержать инфляцию и, как следствие, сдержать рост ставок по кредитам. p.s. но речь, как мы понимаем про перспективу, поэтому пока снижение вряд ли предвидится.

Для обеспечения доступности ипотека важны и ставки, и цены на недвижимость.

P.s. спасибо, КЭП

Целевой накопительный продукт в ипотеке — хорошая идея. В 2020 году (казалось бы тема очень давняя…) был разработан проект федерального закона о системе жилищных сбережений. Он будет рассматриваться осенью.

Про право на самостоятельную продажу залогового жилья. Идея хорошая, законопроект уже есть. 

p.s. ага, есть, еще с декабря 2020 висит.

ЦБ РФ ожидает принятия законодательных инициатив по предельной долговой нагрузке, количественные ограничения по необеспеченным кредитам и ограничения плавающей ставки по ипотеке. 

Во 2 квартале почти каждый третий потребкредит был выдан заемщикам, чьи выплаты по долгам превышают 80% дохода. А в каждом пятом случае — все 100%. Долговая нагрузка чрезмерна.

Причины этого (p.s. наша интерпретация ответов госпожи Даниловой):

▪️ Банки лояльны к заемщикам

▪️ Банки берут в рассмотрение неофициальные доходы заемщиков.

Центральный банк России намерен это остановить законодательно.

Покупка квартиры в ипотеку из-под залога другого банка

Сейчас все чаще на рынке недвиэимости появляются на продажу квартиры, которые заложены банку. По закону без согласия банка такую квартиру не продашь, а банки вряд ли согласуют. Погаси долг перед банком и делай, что хочешь со своей недвижимостью. На самом деле купить такое жилье уже не проблемы. Все больше банков кредитуют покупку залогового жилья.

Рассказываем, кто из банков дает такие кредиты и как все происходит.

📌 Покупка из-под залога другого банка. Кто кредитует (11.08.2021)  

🔹Сбербанк, ДДУ — нет

🔹ВТБ, ДДУ — нет

🔹Банк Уралсиб, в т.ч. ДДУ

🔹Абсолют банк, в т.ч. ДДУ

🔹Банк Дом РФ, ДДУ — нет

🔹БЖФ, в т.ч. ДДУ

🔹Совкомбанк, ДДУ — нет         

🔹Райффайзенбанк, в т.ч. ДДУ

🔹ТКБ, ДДУ — нет     

🔹Росбанк Дом, ДДУ нет  

🔹Татсоцбанк, в т.ч. ДДУ   

🔹Альфа-банк, в т.ч. ДДУ (М, МО, СПБ, ЛО)

🔹АТБ, ДДУ — нет

🔹Примсоцбанк (NEW), в т.ч. ДДУ.

🔹Металлинвестбанк (NEW), в т.ч. коммерция. ДДУ тоже возможно. 

* «ДДУ — нет» — означает, что банк не работает с новостройками, которые еще строятся. Точнее он может работать с обычными квартирами в новостройках по ипотеке, но заложенные квартиры, точнее заложенные права по договору участия в долевом строительстве (ДДУ), банк не устраивают.

Есть 3 типа сделок покупки в ипотеку залоговой квартиры: 

1️⃣ Покупатель своими деньгами + частично кредитные средства гасит долг продавца в процессе сделки. Первоначальный взнос передается только через новый банк. Для сделки обычно открывается 2 аккредитива. Один на остаток долга с раскрытием после сдачи документов на регистрацию. Второй на разницу, доступ продавец получает только после полной регистрации сделки перехода права к покупателю. На сделку банк берет нотариальные доверенности от участников сделки на регистрационные действия. 

Так работают Банк Дом РФ, Росбанк Дом, АТБ, Примсоцбанк и Металлинвестбанк.

2️⃣ Практически все тоже самое, но дополнительно продавец должен стать на время перезалога поручителем заемщика. 

Так работают Райффайзенбанк, БЖФ, Абсолют банк, Совкомбанк, Уралсиб, ТКБ, Альфа-банк.

3️⃣ Банк выдает кредит продавцу на погашение долга. Этот кредит продавцу закрывается ипотекой покупателя. По сути, это рефинансирование ипотечного кредита продавца в банк покупателя. В Сбере так именно рефинанс.

Так работают ВТБ, Сбербанк и Татсоцбанк.

Нюансы покупки из-под залога:

☑️ Новостройка должна быть аккредитована в новом банке, если перекупаются права по ДДУ. Но обычно согласовать новостройку сейчас достаточно просто, особенно, если она аккредитована в крупных банках.

☑️ Почти никто из банков тут не идет на занижение стоимости в ДКП. Рассматривает такие сделки, например, Райффайзенбанк.

☑️ Зачастую в залоговых сделках не разрешают сделки между родственниками, сделки по доверенности и сделки с соц программами.

☑️ Продавец, как правило, проверяется на отсутствие судимости, банкротства, текущих просрочек. 

Супруг заложил дом, а согласие супруги подделал. Банк обратил взыскание на дом

Супруг заложил дом, а согласие супруги на залог подделал. Банк обратил взыскание на дом. Супруга подала иск, что залог недействительный, т.е. согласия не было. Это кратко по теме.

Верховный суд РФ признал договор об ипотеке, заключенный без ведома супруги, недействительным. 

Вроде все правильно, согласие супруги на залог недвижимости необходимо, если имущество общее и нет документов о его разделе (брачного договора, например).

Согласие должно быть составлено в нотариальной форме. Об этом гласит статья 35 Семейного кодекса РФ:

«3. Для заключения одним из супругов сделки по распоряжению имуществом, права на которое подлежат государственной регистрации, сделки, для которой законом установлена обязательная нотариальная форма, или сделки, подлежащей обязательной государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга«.

Дело происходило в Махачкале.

В сделке согласие (нотариальное, между прочим) присутствовало, но подпись была подделана. Фальсификацию подписи подтвердила экспертиза. Супруга узнала о сделке спустя 9 лет, когда на недвижимость обратили взыскание, т.к. заемщик перестал платить по кредиту. Она обратилась в суд с просьбой признать сделку залога недействительной, т.к. ее согласия не было. А если залога не было, то взыскания не будет. Логично же.

Городской суд согласился с иском «обиженной» супруги.

Верховный суд Дагестана отменил решение городского суда и отказал в иске. То есть сделка залога не была признана недействительной. В частности, как указал суд, банку было неизвестно о том, что подпись в нотариальном согласии является поддельной, и этот довод не может служить основание для отмены сделки. И что доказывать свою правоту должен был истец согласно п. 3 ст. 253  ГК, который получается не дал достаточно доказательств. Кассация поддержала это решение.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ отправила дело на новое рассмотрение, указав, что при решении нужно руководствоваться «п. 3 ст. 35 Семейного кодекса не обязывает доказывать, что другая сторона в сделке, требующей нотариального удостоверения <…>, знала или должна была знать об отсутствии такого согласия». При этом нужно учесть (а в решении про это не было указано), что сроки исковой давности были пропущены плюс были нарушения при проведении судебной почерковедческой экспертизы. 

В общем, судя по всему и так говорят эксперты, претензии супруги скорее отклонят по срокам исковой давности.

p.s. у нас вопрос, а где нотариус, который как бы участвовал в сделке и вроде как пропустил мошенничество (если все-таки подпись подделана). Нотариус за что отвечает?

Примсоцбанк. Преимущества ипотечных программ

Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» создан в 1993 году. На сегодняшний день Примсоцбанк имеет 70 точек присутствия в 43 населенных пунктах России. Банк работает в Приморском, Хабаровском и Камчатском краях, Омской, Челябинской, Иркутской, Свердловской областях, Амурской, Еврейской областях, Москве и Санкт-Петербурге.

💚 Примсоцбанк. Преимущества ипотечных программ                                 

Программы:

Покупка квартиры на вторичном рынке      

Покупка комнаты на вторичном рынке

Рефинансирование ипотеки

Новостройки (не госипотека)

Новостройка (госипотека)

Семейная ипотека

Дома с землей. Покупка на вторичном рынке

Машиноместа (в т.ч. отдельные гаражи)

Кредит под залог недвижимости на любые цели

Преимущества ипотеки от банка:

☑️ Возраст заемщика на момент погашения — с 18 до до 80 лет

☑️ Для мужчин до 27 лет военный билет не требуется

☑️ Общий стаж и стаж на последнем месте работы — от 1 месяца

☑️ Количество созаемщиков — до 4-х (в качестве созаемщиков могут выступать любые лица)

☑️ Титульный заемщик может быть без дохода

☑️ В качестве подтверждения дохода принимается электронная выписка с лицевого счета ПФР и выписка по з/п счету, а также справка по форме Банка 

☑️ Возможно рассмотрение по двум документам, без подтверждения дохода

☑️ Анкеты от любого банка

☑️ Покупка залоговых квартир

☑️ Выделяются доли детям 

☑️ Первоначальный взнос — от 10% от стоимости объекта

☑️ Кредитуют собственников бизнеса/ИП, в т.ч. работающие по патенту. А также самозанятые.

☑️ Занижение по ДКП до любой суммы

☑️ Лояльны к отрицательной КИ

☑️ Лояльны к перепланировкам

☑️ Допустимы сделки по доверенности от продавца и от заемщика-покупателя

☑️ КВ партнёрам

Рефинансирование:

☑️ При рефинансировании можно взять доп сумму

☑️ Возможно рефинансирование при использованном маткапитале (без выделения долей детям)

☑️ Количество рефинансов не ограничено

☑️ Возможность снижения/увеличения срока кредитования

☑️ Возможность изменения состава заемщиков

Контакт от банка — Иванова Вероника, Начальник отдела ипотечного кредитования Примсоцбанка (Москва), тел 89647235655, email ivanova_vs@pskb.com, аккаунт в телеграм @Ivanova_vs

Кредит под залог квартиры на любые цели. Нецелевая ипотека

Вы знаете, что есть два вида ипотечных кредитов?

1. Целевой ипотечный кредит на покупку недвижимости. Тут отдельный договор об ипотеке не составляется, по умолчанию регистрируется ипотека в силу закона.

2. Кредит под залог квартиры (или любой иной недвижимости). Это тоже ипотечный кредит. Любой кредит, выданный под залог недвижимости, ипотечный. Так как слово «ипотека» означает залог. Кстати, тут  тоже есть два подвида — целевой кредит под залог квартиры (цель строго фиксируется и проверяется, кредит дается на покупку недвижимости или ее ремонт, ставки обычно такие же как на покупку, ну или чуть-чуть побольше) и нецелевой кредит под залог квартиры на любые цели.

Вот последний вид кредит мы и разберем. Какие ставки сейчас есть на ипотечном рынке. Что предлагают банки.

📌 Нецелевая ипотека. Кредит под залог квартиры на любые цели . Все меняется (09.08.2021).

Не успели мы на прошлой неделе сделать свод по нецелевой ипотеке, как Сбербанк и Металлинвестбанк снизили ставки. Ну и Ипотека24 заверила, что вполне реально выдает нецелевые кредиты под 9,99%, если клиент официально работает и у него хорошая КИ (ну вы же нам расскажете?).

кредит под залог квартиры

🔹 Вот в этих банках есть кредиты под залог, но строго целевые кредиты под залог, но зато дешевые — на покупку или ремонт недвижимости: РНКБ, Татсоцбанк, Севергазбанк.

🔹 Кто дает нецелевые кредиты под залог квартиры по ДВУМ документам:

Дом РФ банк, БЖФ, Открытие банк, Росбанк Дом, Примсоцбанк, Санкт-Петербург банк, Ипотека24.

🔹 Кто рефинансирует нецелевую ипотеку:

Зенит банк, Юникредитбанк, Райффайзенбанк, БЖФ, Совкомбанк, ВБРР, МТС банк, ТКБ, СМП банк, Ак Барс банк, Примсоцбанк.

🔹 Кто дает нецелевые кредиты под залог жилого дома

Сбербанк, Россельхозбанк, АК Барс банк, ВБРР, Зенит банк, Санкт-Петербург банк, Совкомбанк, Примсоцбанк, УБРиР, Металлинвестбанк.

🔹 Кто дает нецелевые кредиты под залог коммерческой недвижимости

АК Барс банк, Держава банк, БЖФ, Зенит банк, Совкомбанк, ТКБ.

Сроки кредитования под залог имеющейся недвижимости у банков разные, от 10 лет до 30 лет. Уточняйте сразу. От этого же зависит платеж.

Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ). Преимущества ипотеки

Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ) работает с 1992 года. 100% акций принадлежит Центральному банку России. Имеет 186 отделений в разных регионах России. Это один из крупнейших банков Дальнего Востока и Сибири. Головные офисы в Москве и Благовещенске.

Преимущества ипотечных программ от Азиатско-Тихоокеанского Банка (АТБ)

☑️ Наделяют детей долями по приказу органов опеки (в том числе и рефинансируем объекты, где несовершеннолетние дети собственники) 

☑️ Проводят сделки между родственниками (все расчёты безналичным путём)

☑️ Проводят сделки по доверенности от продавцов 

☑️ Возможно занижение стоимости в ДКП до суммы кредита 

☑️ Лояльны к перепланировкам 

☑️ Лояльная внутренняя оценка стоимости объектов

☑️ Есть программа рефинансирование + денежные средства 

☑️ Нет анкет, только 1-страничное согласие 

☑️ Принимают первоначальный взнос по расписке

☑️ Исключают супруга (-у) нотариальным согласием или брачным договором.

Новости ипотеки за неделю 02-06.08.2021 

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. 

☑️ БАНКИ

Металлинвестбанк разрешил выдачу Семейной ипотеки через аккредитив.

Совкомбанк запустил рефинансирование на Семейную ипотеку. По 2 док тоже можно.

СМП банк. Увеличили возраст заемщика до 70 лет. Запретили родственные сделки. Пересмотрели взгляд на собственников бизнеса и их оценку. Разрешили кредитование машиномест в отдельных гаражных комплексах.

Абсолют банк повысил ставки по рыночной ипотеке на 0,5%.

Сбербанк

▪️ Ввели программу на крупный чек от 12 млн в новостройках. Ставка от 7,4%.

▪️ Снизили ставку по нецелевым кредитам.

▪️ Уменьшили размер ПВ в программе по двум документам до 20%.

Банк Санкт-Петербург. Снизили ставку в новостройках (жилье и коммерция). Также уменьшена стоимость эл регистрации.

ВТБ. В программе по 2 документам теперь можно не размещать первый взнос на счете в Банке, если он более 30%.

Юникредитбанк. Все сделки с иностранцами теперь только в безналичном порядке.

РНКБ создал свою страховую компанию. Для страхования ипотеки в том числе.

АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ на этой неделе:

🔹 Предприниматели и ипотеки. Кто кредитует ИП на патенте и самозанятых

🔹 Нецелевые кредиты под залог дома. Кто дает.

РЕГИОНЫ

▪️ В Татарстане теперь многодетные могут получить 450000 рублей на погашение соципотеки по договору займа с Госжилфондом.

▪️ В Московской области обманутые дольщики некоторых ЖК получили возможность рефинансировать свои кредиты на более низкую ставку от 7,4%.

Перечень ЖК:

▪️ЖК «Малая Истра», 

▪️ЖК «Единый стандарт», 

▪️ЖК «Ривер Клаб»,

▪️ЖК «Восточный». 

Ранее в эту программу были включены такие ЖК:

▪️ЖК «Новокосино-2»

▪️ЖК «Митино Дальнее» (Солнечногорск)

▪️ЖК «Акваполис» (Солнечногорск)

▪️ЖК «Симферопольский» (Подольск)

▪️ЖК «Дом на Серпуховской» (Подольск)

▪️ЖК «Березовая роща» (Раменское)

▪️ЖК «Пушкарь» (Пушкино)

▪️ЖК «Бекасово-сити» (Наро-Фоминск)

▪️ЖК «Дом у реки» (Химки)

▪️ В Москве заработал новый онлайн сервис о подаче заявления об устранении недоделок по реновации — «Заявление на устранение строительных дефектов в рамках переезда по программе реновации».

☑️ НОВОСТИ

▪️ ЦБ рекомендовал банкам собирать от клиентов отдельные согласия на каждую услугу, в т.ч. отдельное согласие на всякие рекламные предложения.

▪️ С 1 августа можно взять бесплатно Арктический гектар. Уже начали бронировать, кстати.

▪️ Детские доли можно выделить и в недостроенном частном доме, напомнил Волгоградский областной суд. 

☑️ ИДЕИ (или уже планы):

▪️ Регистрация перехода права собственности за 24 часа. Пилотный проект уже проводится в Московской области.

▪️ Сервис «Земля просто» от Росреестра. Выбрать и купить землю онлайн. Пока задумка.

▪️ Построить несколько крупных городов с численностью до 1 млн жителей в Сибири. Идея от министра обороны господина Шойгу.

▪️ Разработать Единую систему государственного учета жилищного фонда и интегрировать ее с Единым государственным реестром недвижимости (ЕГРН).

Мужское и женское лицо ипотеки

Россельхозбанк назвал самые «мужские» и самые «женские» регионы по ипотеке.

Эксперты Россельхозбанка проанализировали рынок ипотечного кредитования и выяснили, что мужчины берут кредит в 1,3 раза чаще женщин. И вообще в последние полгода доля мужчин начала активно прирастать.

За год число филиалов, где ипотеку чаще брали мужчины, выросло с 46 до 54, а «женских» – сократилось с 11 до 6.

Вот так распределились регионы по гендерному признаку по мнению Россельхозбанка.

«Женские» регионы:

«Мужские» регионы:

россельхозбанк

Программа Сельская ипотека, кстати, не исключение. Мужчины чаще хотят жить на селе, чем женщины. 

ТОП «мужских» сельских регионов:

🔹Ингушетия (73%) 

🔹Самарская обл(64%).

ТОП «женских» сельских регионов:

🔸Камчатский край (67%)

🔸Хабаровский край (60%).

Какое жилье предпочитают покупать россияне

Большинство россиян при покупке жилья сейчас ориентируются на «однушки» (53%) на вторичном рынке (61%) и рассчитывают потратить на такое жилье в среднем около 1,9 млн рублей. Такие предпочтения объясняются относительно низкой ценой такого жилья и молодостью покупателей.

Еще треть россиян (33%) прицениваются к «двушкам» с ценой 2,8 млн в среднем, 13% — к «трёшкам» по 3,8 млн.

Ожидания (даже, скорее, надежды) по цене 1-го квадратного метра жилья:

В среднем по России — 60,2 тыс. рублей за кв метр. 

Москва — 158,2 тыс

СПБ — 114,1 тыс

Владивосток — 105,6 тыс

Казань — 83,9 тыс

Краснодар — 83,3 тыс

Тюмень — 83,3 тыс

Хабаровск — 83,3 тыс

Нижний Новгород — 65,5 тыс

Екатеринбург — 63,3 тыс

Новосибирск — 62,2 тыс.

61% опрошенных собираются покупать квартиру на вторичном рынке. Исключением оказались жители Екатеринбурга, Иркутска, Томска, Тюмени, Хабаровска и Челябинска, тут более 50% респондентов заявили, что хотят новое жилье.

В ипотеку купить квартиру планируют 35% опрошенных, остальные рассчитывают на собственные накопления, займы от друзей и финансовую поддержку родственников. 

Вопрос предпочтений выясняла «дочка» Сбера СберСтрахование путем опроса жителей городов с численностью от 500 тыс. человек.  

А вы какое жилье бы предпочли? Как думаете, однушки — это любовь к одиночеству или отсутствие денег на лучшее жилье? Пишите в комментариях

АК Барс банк. Преимущества ипотечных программ

АК Барс банк работает с 1993 года и оказывает все банковские услуги для корпоративных и частных клиентов. Находится в первой 30-ке банков по объему активов и собственному капиталу. Входит в реестр значимых кредитных организаций, утвержденный Центральным банком России. Банк №1 в Республике Татарстан, но работает в разных регионах и имеет 220 офисов по России.

💚 АК Барс банк. Преимущества ипотечных программ

Ипотечные программы:

Рефинансирование ипотеки

Новостройки (не госипотека)

Новостройка (госипотека)

Семейная ипотека

Вторичное жилье (квартиры)

Дома с землей/ только земля

Коммерческая недвижимость

Потребительский нецелевой кредит под залог недвижимости

Преимущества ипотеки:

☑️ Возраст заемщика на момент погашения — с 18 до до 70 лет

☑️ Для мужчин до 27 лет военный билет не требуется

☑️ Общий стаж и стаж на последнем месте работы — от 3х месяцев

☑️ Количество созаемщиков — до 4-х

☑️ В качестве подтверждения дохода принимается электронная выписка с лицевого счета ПФР и выписка по зарплатному счету, а также справка по форме Банка 

☑️ Анкеты от любого банка при оформлении  согласия по форме Банка

☑️ Возможно привлечение созаемщиков не родственников основного заемщика

☑️ Выделяются доли детям 

☑️ Первоначальный взнос — от 10% от стоимости объекта

☑️ Кредитуют приобретение земельных участков без строений

☑️ Кредитуют собственников бизнеса/ИП

☑️ Занижение по ДКП до суммы кредита

☑️ Оценочные компании любые (ускоренное рассмотрении при аккредитации ОК в SRG)

☑️ Лояльны к перепланировкам

☑️ Допустимы сделки по доверенности от продавца

☑️ Досрочное погашение удобное. Гасить можно в любой день без штрафов и пеней и ограничений по сумме. Обновлённый график кредита выходит сразу же в личном кабинете заёмщика 

Рефинансирование:

☑️ При рефинансировании можно взять доп сумму

☑️ Возможно рефинансирование при использованном маткапитале (без выделения долей детям)

☑️ Количество рефинансов не ограничено

☑️ Возможность снижения/увеличения срока кредитования

Контакт от банка — Кузнецова Анжела, Руководитель направления партнерского канала Закамского РЦ АК БАРС Банк 89172516936 a.kuznetsova@akbars.ru, телеграм аккаунт @anzhela_kuznetsova

Ипотека для предпринимателей и самозанятых. Где взять?

Мы сейчас разберем ипотечные кредиты, которые индивидуальный предприниматель (ИП) и самозанятый гражданин берет как физическое лицо, но доходы показывает от предпринимательской деятельности. Ипотека для ИП.

Несмотря на то, что банки в целом не сильно жалуют предпринимателей, тем более индивидуальных предпринимателей (ИП) (мелкий бизнес, не всегда прозрачный, не всегда стабильный), но все-таки кредиты дают, ипотечные кредиты тоже. Самозанятых граждан, даже получающих официальный доход и выплачивающих с них налоги, «любят» еще меньше.

Сразу скажем, что, например, ипотека для ИП на УСН (упрощенная система налогообложения) и на ОСНО (общая система налогообложения) более доступна. Им дают ипотечные кредиты почти все банки. Конечно, тут важно, чтобы бизнес был понятный, и, главное, чтобы он был. Есть банки, которые с ИП пока вообще не работают — Промсвязьбанк (ПСБ) и ВБРР.  Правда, в первый банк можно попробовать пойти по программе по двум документам.

Документы, требуемые для подтверждения доходов предпринимателя: свидетельство о регистрации + декларации (деятельность обычно не менее 1 года)+ выписка по счету ИП или самозанятого (обычно за 12 мес).

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Подробности, кто и на каких условиях, дает ипотеку предприниматеям и самозанятым в табличке:

📌 Предприниматели и ипотека (02.08.2021)

ипотека для предпринимателей

Нужно понимать, что первоначальный взнос (ПВ) может зависеть от программы банка, например, на стройку ПВ часто ниже. В табличке приведен самый минимальный ПВ.

Если банк не рассматривает предпринимателей с пакетом документов, есть шанс одобриться по двум документам. Правда в этом случае и ПВ может быть выше, и ставка побольше, чем базовая.

Новости ипотеки за неделю 26-30.07.2021 

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Новости ипотеки за последнюю неделю июля.

☑️ БАНКИ

ВТБ 

▪️ Повысили ставки по ипотеке с господдержкой, но отменили надбавку при ПВ<20% и ввели скидку к ставке в размере 0,3% при определенных условиях. 

▪️ Продлили до 31 октября Победу над формальностями (по 2 документам).

▪️ Обещали запустить в августе ипотеку на ИЖС.

Газпромбанк изменил ставки по госипотеке (теперь 5,99-6,49).

Банк Левобережный восстановил прием заявок на Сельскую ипотеку.

Промсвязьбанк запустил программы с господдержкой по одному документу.

Юникредитбанк разрешил маткапитал в первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой.

Райффайзенбанк. Много изменений:

«Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья»,  «Кредит на покупку недвижимости на первичном жилья»

7,99% при сумме кредита от 10 млн. руб. (вкл), первоначальный взнос менее или равен 49.99% стоимости объекта.

По программам «Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья»,  «Кредит на покупку недвижимости на первичном жилья», «Приобретение недвижимости под залог квартиры в собственности»: 

▪️ 8,49% — для кредитов на приобретение прав требования у определенных застройщиков, аккредитованных банком

▪️ 8,59% — для кредитов на сумму более 7 млн. руб. (вкл)

▪️ 8,99% — для кредитов на сумму 3 (вкл) — 7 млн. руб и для кредитов на сумму менее 3 млн руб для зарплатников, клиентов Премиум

▪️ 9,19% — для кредитов на сумму менее 3 млн руб для остальных клиентов. Но при подаче заявки через партнера банка будет дешевле на 0,24%.

По программе «Рефинансирование задолженности по ипотечному кредиту других банков»:

▪️ 8,39% — для кредитов на сумму от 7 млн руб (вкл)

▪️ 8,69% — для кредитов на сумму 3 (вкл) — 7 млн. руб

▪️ 8,79% — для кредитов на сумму менее 3 млн руб для зарплатников и Премиум клиентов банка

▪️ 8,99% — для кредитов на сумму менее 3 млн руб для иных клиентов. Но при подаче заявки через партнера банка будет дешевле на 0,24%.

По программе «Расширенное рефинансирование под залог недвижимости» ставка 8,99%

По программе «Кредит на любые цели» ставка 8,99%

Севергазбанк увеличил ставки на 0,5%, но ввел скидки на 0,5% на крупный чек.

Ипотека24 вошла в Калининград.

Сбербанк разрешил включать дополнительные расходы (околобанковские услуги и комиссию риэлтора) в сумму ипотечного кредита при первоначальном взносе от 10%.

АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ на этой неделе:

🔹 Кто рефинансирует ипотеку с дополнительной суммой.

🔹 Доли детей и рефинансирование при использованном маткапитале. Кто из банков допускает.

☑️ НОВОСТИ

▪️ Марат Хуснуллин теперь курирует Росреестр.

▪️ Проба первой межрегиональной нотариальной сделки удалась. Первая сделка прошла в Москве, покупатель был из Южно-Сахалинска.

▪️ В Сочи ограничили строительство многоквартирных домов.

☑️ ИДЕИ:

▪️ Владимирская область предложила сместить сроки уплаты имущественных налогов для граждан с декабря на сентябрь.

▪️ Центральный Банк намерен создать цифровой профиль заемщика и предоставить к нему доступ большему числу участников фин рынка.

▪️ ФНС хочет блокировать имущество граждан до окончания налоговой проверки и суда.

📌 Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал https://t.me/ipotekahouse

Детские доли в квартире и ипотека

Мы сейчас часто покупаем жилье с использованием ипотечного кредита. Для ипотеки обязательно нужно наличие первоначального взноса. Порой семьи покупают не второе жилье, а улучшают свои жилищные условия, меняя имеющееся жилье на более комфортное. То есть для того, чтобы купить что-то, нужно продать что-то. Если собственником имеющегося жилья являются несовершеннолетние дети, то для продажи такого жилья сначала нужно получить разрешение органа опеки и попечительства на сделку. Опека скорее разрешит, но с условием выделения в новом жилье таких же долей.  Таким образом, получается, что при покупке в ипотеку есть необходимость выделить детские доли. Аналогично происходит, если семья участвует в какой-то социальной жилищной программе и там есть условие выделения долей детям в приобретаемом жилье.

Но не все банки работают с детскими долями. Даже можно сказать, что по пальцам можно пересчитать такие банки, кто берет детские доли в залог. Кстати, рефинансировать такой ипотечный кредит с детскими долями тоже очень проблематично.

Рассказываем, кто из банков работает с детскими долями.

👨‍👩‍👧 Доли детей и рефинансирование при использованном маткапитале. Кто из банков допускает (27.07.2021)

📌 Допускают выделение долей детям, если в разрешении органа опеки есть условие о выделении долей в новом жилье (продается квартира для первого взноса, соц программы и тп):

🔹СберБанк (в т.ч. разрешают просто покупать в собственность детей без условий и опеки).

🔹Банк Дом РФ 

🔹ВТБ

🔹Промсвязьбанк (ПСБ)

🔹Уралсиб банк

🔹Банк Санкт-Петербург

🔹Ак Барс банк

🔹УБРиР

🔹Примсоцбанк

📌 Рефинансирование с выделенными детскими долями (нужно согласие опеки на договор об ипотеке):

🔹СберБанк 

🔹Банк Дом РФ 

🔹Промсвязьбанк (ПСБ)

🔹Ак Барс банк

🔹УБРиР

🔹Примсоцбанк

📌 Рефинансирование, если был использован маткапитал (доли детям не выделялись):

🔹СберБанк 

🔹Банк Дом РФ 

🔹ВТБ

🔹Промсвязьбанк (ПСБ)

🔹Банк Открытие

🔹Уралсиб банк

🔹Газпромбанк

🔹Альфа банк

🔹Абсолют банк 

🔹Райффайзенбанк

🔹Банк Санкт-Петербург

🔹Ак Барс банк 

🔹СМП-банк

🔹Росбанк Дом

🔹Юникредитбанк

🔹Банк Зенит 

🔹УБРиР

🔹ТКБ

🔹Совкомбанк

🔹БЖФ

🔹ВБРР

🔹МТС банк

📌 Рефинансирование, если был использован маткапитал (без выделения долей детям, но при наличии согласия опеки на перезалог):

🔹 РСХБ 

Ипотеку стали хуже одобрять?

К началу июля т.г. уровень одобрения ипотеки составил в среднем 66%, рассказывают Известия, опираясь на данные бюро кредитных историй (БКИ). Тогда как годом ранее одобрение ипотеки составляло 75% заявок. Снижение почти на 10% — это серьезное снижение. Плюс-минус такие данные и у Эквифакс, и у НБКИ. Это одни из самых крупных БКИ в России, куда стекается информация от банков.

одобрение ипотеки
Фото с сайта iz.ru

Сами кредитные организации, кстати, отметили, что все одобряется отлично и роста доли отказов нет. Уровень одобрения ипотеки сильно не изменился. А в некоторых банках, например, Абсолют банке, наоборот одобряемость выросла за последние полгода, т.к. смягчились требования. Т.е. банки уверяют, что не ужесточали свою кредитную политику. Одобрение ипотеки по-прежнему идет хорошо.

Основные критерии для одобрения ипотеки (по уверению банков):

▪️ наличие и качество кредитной истории, 

▪️ уровень первоначального взноса,

▪️ стабильность трудоустройства 

▪️ показатель кредитной нагрузки.

Эксперты полагают, что снижение доли одобрений обусловлено повышением ставок вследствие роста ключевой ставки, ростом цен на жилье и снижением реальных доходов населения (p.s. хотя вон недавно Росстат заявил, что реальные доходы даже начали расти…).

Как узнать свою кредитную историю

Узнать, где хранится ваша кредитная история можно через Госуслуги. Заполняете заявление, точнее оно будет сформировано автоматически, отправляете, в течение часа получаете ответ с  перечнем бюро кредитных историй (БКИ). 

В справке будет список БКИ с названием каждого БКИ, их адреса и телефоны. Там же будут указаны ссылки, по которым нужно пройти, чтобы получить кредитные отчеты. Информация выдается БЕСПЛАТНО.

То есть за самими кредитными отчетами обращаться нужно напрямую в сами БКИ. Список у вас уже есть. 

Два раза в год узнать свою кредитную историю можно бесплатно!

Периодически проверять свою КИ точно стоит, порой выясняются неожиданные, и не всегда радостные, факты. Поверьте….

Цифровой профиль гражданина. Почти как в Китае. Кому это нужно?

Цифровой профиль гражданина. Центральный банк намерен расширить доступ банков к информации о заемщиках.

Как пояснил на онлайн-пресс-конференции первый зампред Банка России Сергей Швецов, речь идет о предоставлении банкам доступа к информации, необходимой им для формирования заемщикам оптимальных кредитных предложений.

«Мы действительно формируем цифровой профиль гражданина. Этот ресурс включает набор данных о человеке, который позволяет финансовому посреднику при взаимодействии с новым клиентом быстро получить о нем информацию, так как информация, которая используется финансовым посредником, сильно влияет на характеристики предложения продуктов и услуг. Граждане заинтересованы в получении наилучшего предложения и в том, чтобы финансовый посредник получил о них максимальный объем информации для формирования этого предложения. Поэтому эта база данных будет развиваться: какие-то поля участники будут получать как базовую услугу, какие-то — с согласия граждан — как дополнительные. Наша задача, чтобы все участники финансового рынка с согласия заемщика могли быстро и эффективно собрать о нем информацию для выработки ему финансового предложения», — рассказал Сергей Швецов.

p.s. Просто для сведения. В Китае, например, с этого года введена Система социального кредита.

Точнее, внедрялась она постепено, готовились к ней 10 лет.  Основная цель системы — «построение гармоничного социалистического общества». Каждому гражданину Китая Система будет присваивать рейтинг. Стартовый рейтинг — 1000 баллов. За своевременную выплату кредитов будут начисляться баллы. Тут все понятно, это же кредитный рейтинг, скажете вы. Да, все так.  Но, конечно, не только за это и в первую очередь не за это будут начисляться и забираться баллы. К примеру, баллы начислят за отсутствие нарушений закона, за полезную общественную деятельность и тому подобное социально-общественное. За проступки разной степени тяжести баллы будут вычитать. В Китае за людьми уже следит множество считывающих лица и поведение людей видеокамер. Они фиксируют нарушения. Все сказывается на рейтинге. В итоге, если балл низкий, жизнь превратят в «ад». 

Вот тут рассказывали про эту систему по нашему телевидению:

Вот, например, перечень санкций, которым обещают подвергать обладатели низких рейтингов:

Понятное дело, кредиты таким людям не дадут. Но не только это. Обещают еще вот такие санкции:

— запрет на работу в госучреждениях и вообще на хороших должностях;

— отказ в соцобеспечении;

— особо тщательный досмотр на таможне.

Даже интересно, будет ли у нас так. Что думаете?

Снижение ставки по ипотеке и получение дополнительной суммы кредита

Мы сейчас часто берем кредиты на покупку жилья. Ипотечные кредиты. Но ситуация меняется, ставки снижаются и очень хочется тоже получить более низкую ставку. Снизить ставку уже имеющегося кредита можно через рефинансирование ипотеки.

Обычно рефинансирование проходит по остатку долга по ипотечному кредиту. Но порой возникает необходимость взять бОльшую сумму. Например, нужны деньги на ремонт, ну или на любые другие цели. У банков есть свои границы по сумме кредита, обычно максимальная сумма не должна превышает 80-90%.  Если вы в первом банке взяли кредит в меньшей сумме, или уже погасили часть долга, например, на сегодня остаток долга от стоимости жилья составляет 60%, то почему бы не звять еще 20% от стоимости недвижимости.

Не все банки дают дополнительные суммы, но большинство идет на это.

📌 Кто из банков рефинансирует ипотеку с дополнительной суммой (квартира) (28.07.2021)

🔹Сбербанк

🔹ВТБ

🔹Юникредитбанк 

🔹Райффайзенбанк

🔹МКБ

🔹ТКБ

🔹Уралсиб 

🔹Газпромбанк 

🔹Банк Зенит

🔹Минбанк

🔹Альфа-банк

🔹АК Барс банк

🔹Примсоцбанк 

🔹Севергазбанк

🔹Металлинвестбанк

🔹Совкомбанк

🔹БЖФ

🔹Абсолют банк

🔹Открытие банк

🔹АТБ

🔹СНГБ

🔹 ВБРР

🔹МТС банк

В т.ч. по двум документам, т.е. без подтверждения дохода документами, работают вот такие банки: ВТБ, ТКБ, БЖФ, Альфа-банк, Совкомбанк.  

Нужно понимать, что у банков разное видение дополнительной суммы. Кто-то не дает больше норматива по остатку долга, кто дает не более 30% от суммы долга, кто-то дает не больше 1 миллиона рублей дополнительно. Уточняйте этот момент в  банке заранее.

❗️Про налоговый имущественный вычет по процентам при получении ипотеки с дополнительной суммой. 

Мы всегда считали, что получить налоговый вычет по ипотечным процентам, если рефинансировались с дополнительной суммой, т.е. немного «исказили» первоначальную цель кредита, почти невозможно.  Но разобрались и оказалось, что можно. Рассказываем и вам.

Итак, сначала суть. Вроде бы получить имущественный налоговый вычет можно только, если  цель ипотечного кредита соответствует пункту 4) статьи 220 НК РФ. А там все указано четко:

4) имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них, а также на погашение процентов по кредитам (займам), полученным от банков (либо организаций, если такие займы выданы в соответствии с программами помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации, утверждаемыми Правительством Российской Федерации) в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них.

❗️Но оказалось, что есть нюансы.

Пообщались с коллегами, выяснили, что шансы на получение имущественного налогового вычета по ипотечным процентам в случае, когда в кредите указаны ДВЕ цели — покупка и иное, есть. Есть шансы на получение вычета по процентам и при рефинансировании ипотеки с дополнительной суммой.

Есть письмо Минфина от 22 августа 2014 г. N 03-04-05/42128, в нем речь идет о случаях, когда сумма кредита превышает сумму ДКП. Так вот там говорится следующее: 

«Как указывается в рассматриваемом обращении, сумма полученного кредита превышает стоимость квартиры, для приобретения которой был взят данный кредит. Размер имущественного налогового вычета в сумме процентов, направленных на погашение части кредита, израсходованной непосредственно на приобретение квартиры, по нашему мнению, может определяться на основании соотношения суммы кредита, израсходованной на приобретение квартиры, и общей суммы кредита».

А еще есть письмо Департамента налоговой и таможенной политики Минфина России от 24 января 2018 г. N 03-04-05/3538, в котором указано, что:

«при этом имущественный налоговый вычет, предусмотренный подпунктом 4 п.1 ст.220 Кодекса, не предоставляется по расходам на погашение процентов в части суммы кредита, полученного от банка в целях рефинансирования, не относящейся к сумме первоначального ипотечного кредита…».

На наш взгляд, эти два письма можно трактовать так, что возмещается только целевая часть процентов, никто не запрещает разделить сумму процентов на целевую и нецелевую части, руководствуясь принципом пропорциональности. Самостоятельно разделить проценты тоже никто не запрещает. И практика, говорят, есть.

Что важно

Главное условие для налогового вычета по процентам, чтобы кредит был целевой. В условиях кредитного договора должно быть четко указано, что кредит выдан на строительство или приобретение жилой недвижимости. И, если в договоре есть еще цель (получение доп суммы), то цели и суммы кредита должны быть разделены на 2 части  — целевая и нецелевая.

Если речь идет о рефинансировании ипотеки, то в новом договоре должна прослеживаться связь с первичным договором, где была цель покупка или строительство жилья. И опять же, если есть доп сумма, то сумма кредита должна быть разделена на 2 части, целевую и нецелевую.

📌Соответственно, для того, чтобы получить вычет по процентам вы должны:

☑️ подготовить копии договора приобретения (если ранее еще не получали вычет по покупке) и кредитного договора с правильными формулировками;

☑️ взять в банке справку об уплаченных за год процентах (общих процентах, сомнительно, что банк будет делить проценты). 

☑️ самостоятельно разделить проценты пропорционально сумме кредита (целевая часть и нецелевая);

☑️ в приложении 7 налоговой декларации, которая, кстати, сдается до 30 апреля, в строке 1.9 «Сумма фактически уплаченных процентов по займам (кредитам), но не более предельного размера» указать целевые проценты, приложив копию кредитного договора и справку по процентам из банка. Соответственно, дальше уже считаете налоговый вычет с учетом этих процентов;

☑️ кстати, если вы рефинансировались, не забудьте прибавить проценты от первого банка. Т.е. вам нужно взять справки по процентам в обоих банках. В этом случае нужно приложить и документы по рефинансируемому кредиту и его погашении;

☑️ написать заявление на возврат налога.

Нужно понимать, что ФНС может по разному трактовать закон, тем более, что четких разъяснений для таких случаев нет. Поэтому пробуйте и доказывайте свою правоту.

Не забывайте, вычет не может быть больше уплаченного НДФЛ. Если налогов вы уплатили меньше, чем получился вычет, разница будет перенесена на следующий год. 

Ипотека без подтверждения дохода. Как купить квартиру без справки о доходе?

Получение ипотечного кредита сопровождается обычно разными проверками. Всегда есть два этапа. Сначала банк проверяет заемщика, потом покупаемый им объект.

Чтобы получить ипотечный кредит обычно нужно показать банку, что у тебя есть доход. И не просто показать, а подтвердить его документально, предъявив банку документы: справка о доходах (можно и по форме банка), копии трудовой книжки или трудового договора.

Но не всегда так сложно. В банках уже давно есть так называемые ипотечные программы по двум документам. Ипотека без подверждения дохода. Заемщик приносит в банк только паспорт и какой-нибудь еще документ, например, СНИЛС. Ну и, конечно, заявление — анкету на кредит.

Не все банки рассматривают доход по двум документам. Вот кто так работает. Стоит понимать, что обычно программы по двум документам требуют от заемщика бОльшего первоначального взноса. Так банки снижают свои риски. Т.е. своих денег нужно накопить больше.

📌 Покупка квартиры на вторичке с ипотекой по ДВУМ документам (27.07.2021)

В таблице учтено, что кредит берет наемный работник (не индивидуальный предприниматель,  и не собственник бизнеса), ставки отсортированы по первоначальному взносу (ПВ) 35%.

Ставки по ипотеке, как правило, включают страховки.

Обязательно только страхование самого объекта. И это не самый дорогой вид страхования.

Состав страховок везде разный. Порой это комплексное страхование, т.е., кроме обязательного страхования объекта, банки требуют застраховать еще что-то. Точно все требуют застраховать свою жизнь и утрату трудоспособности. Т.е. осуществить личное страхование. А вот тут уже цены очень отличаются. Все зависит от возраста заемщика, его профессии, даже от страховой компании.

Еще банки могут предлагать страхование титула, т.е. страхование риска утраты права собственности, или финансовое страхование, т.е. риск утери заработка. Все зависит от фантазии банка и его отношения к риску.

Без страховки ставка всегд выше (в среднем +1-2%, но бывает и +5-6% к ставке).

ВАЖНО! Выбирайте программу не только по ставке, но и по другим расходам.

Еще стоит понимать, что программа по двум документам не означает, что клиента вообще не будут проверять.

Как минимум, в анкете указывается текущее место работы. Т.е. работодателя наверняка проверят. Могут прозвонить и на работу. Некоторые банки практикуют проверку наличия хотя бы самых минимальных налоговых отчислений через смс (напр, Металлинвестбанк). Могут запросить и выписку по счету, чтобы понять, а были ли деньги… Т.е. документы, подтверждающие доход с вас не спросят, но проверка все-равно может быть (а может и не будет, все зависит от характеристик клиента и размера ПВ).

Удачи вам в выборе подходящей программы.

Если нужна помощь, пишите на почту info@ipotekahouse.ru. Мы не гарантируем результат, но за минимальные деньги (оплата только после получения кредита), упрощаем и ускоряем общения с банком и отправляем анкету только в правильные банки. ПИШИТЕ!

Новости ипотеки за неделю 19-23.07.2021

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. 

☑️ БАНКИ

Абсолют банк повысил на 0,5% ставки по рыночным ипотечным программам.

Совкомбанк снизил ставку на продукт «Дом с земельным участком».

ВТБ отказался от надбавки на период перезалога при  рефинансировании ипотеки, т.е. пока снимается первый залог и ипотека будет зарегистрирована на ВТБ.

СберБанк

▪️ Удвоили сумму кредита при залоге имеющейся недвижимости до 30 млн р.

▪️ Снизили ПВ до 10% для всех при покупке готового жилья, новостроек и по программам с регионами. Но повысили надбавку к ставкам при ПВ менее 20% до 0,5%.

АТБ. Очень много нового, включая новые программы. Писали тут.

Райффайзенбанк. Про новую комбо ипотеку от банка, когда можно МСК в ПВ с переводом денег продавцу сразу при Семейной ипотеке, рассказали тут.

Альфа-банк снизил размер ПВ с 30% до 20% по программе Ипотека по двум документам для ипотеки с господдержкой.

Россельхозбанк предоставил рассрочку по кредитам пострадавшим от наводнения в Краснодарском крае. Ранее это рекомендовал сделать всем банкам ЦБ РФ.

АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ. 🔥 ПОКА еще такие. Спешите!

Покупка квартиры на вторичке. Ставки.

Рефинансирование ипотеки. Ставки.

✅ Кто из банков кредитует покупку квартиры из-под залога другого банка.

☑️ НОВОСТИ

▪️ Ключевая ставка повышена до 6,5%. Сразу на 1%!

▪️ Путин поручил принять меры по развитию сельского хозяйства, надо понимать, что Сельская ипотека в том числе, а также внести изменения по снижению налоговой нагрузки для семей с двумя и более детьми при продаже ими жилья. 

▪️ Подписано Постановление, сделавшее отметки в паспорте о браке необязательными. О детях тоже. Про последствия тут.

▪️ ДОМ РФ начал выплаты 450000р многодетным по новым целях

▪️ ЭТАЖИ предложили Правительству сделать предприятия финансовыми компаниями, чтобы они начали выдавать корпоративную ипотеку сотрудникам.

▪️ Появился новый способ мошенничества — взламываются аккаунты на Госуслугах и оформляются кредиты. 

Выплаты 450 000 рублей многодетным на погашение ипотеки с новыми целями начались

ДОМ РФ запустил прием заявлений банков на выплаты в размере 450000 на погашение ипотеки многодетным семьям с учетом расширенного перечня допустимых целей господдержки.

Напомню, что закон о расширении целей был подписан в конце апреля. Но этого оказалось недостаточно. Нужно было еще править Постановление Правительства, которое регулировало порядок выплаты субсидий, т.е. правила работы с ДОМ РФ. Оно было подписано в начале июля.

И вот свершилось, выплаты по новым целям наконец-то пойдут.

Что поменялось в выплате 450000р, какие теперь цели допустимы?

Право на 450000р от государства возникает у россиян (матери или отца), являющихся ипотечными заемщиками.

Кто может получить 450 тысяч рублей?

Семья, в которой в период с 01.01.2019 до 31.12.2022 года родился или был усыновлен третий или последующий ребенок. Родители и дети обязателньо должны быть гражданами РФ. При оценке права не учитываются дети, не являющиеся гражданами РФ, и дети, в отношении которых заявитель лишен родительских прав.

Теперь 450000р можно тратить на погашение ипотечного кредита, выданного на следующие цели: 

☑️ покупка жилого помещения на вторичном рынке, в т.ч. частный дом, или в новостройке,

☑️ приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства и [NEW] ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства.

Новое:

☑️ строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС),

☑️ покупка по договору купли-продажи у юр или физ лица недостроенного объекта ИЖС,

☑️ приобретение последней доли в праве общей собственности на жилое помещение, если в итоге заемщик (или вместе с супругом(ой)) становится собственником всего объекта,

☑️ оплата (внесение) паевого взноса члена ЖСК, работающего в рамках 214-ФЗ вне зависимости от даты получения разрешения на строительство многоквартирного дома,

☑️ приобретение жилого помещения в рамках региональных программ.

Можно также гасить этой выплатой кредиты, выданные на рефинансирование вышеуказанных кредитов.

А еще законом уточнено, что целью ипотечного кредита, погашаемого за счет этой субсидии, может быть приобретение жилья с неотделимыми улучшениями и (или) ремонтом и включенной страховкой в «тело» кредита, если это предусмотрено кредитным договорам (договором займа). 

Кредитором может быть банк, единый институт развития в жил сфере (Дом РФ) и его партнеры, ипотечный агент, ведущий деятельность в рамках 152-ФЗ, Росвоенипотека.

Напомним, что эту выплату можно получить единоразово в отношении только одного кредита. Получить ее можно после регистрации права собственности с ипотекой в силу закона или регистрации ДДУ с ипотекой.

За использованием этой льготы нужно обратиться к своему кредитору. Напомню, доли детям при использовании этой субсидии выделять не надо, в отличие от маткапитала.

ВАЖНО. Изменения распространяются и на ранее заключенные договоры.

Выплата регулируется федеральным законом № 157-ФЗ от 03.07.2019г.

В Советском Союзе полностью затопили целый город. Город Молога

В Ярославской области есть затопленный город. Город Молога.

Город находился недалеко от Рыбинска. На свое несчастье в 30-х годах прошлого века он оказался на пути советских инноваций. В этом районе начали строить Рыбинскую гидроэлектростанцию (ГЭС). Место для строительства было крайне удачное — слияние реки Мологи, на которой стоял город, с Волгой.

Кстати, городок — древний. О реке Молога говорилось в летописях аж в 1149 году.

А в 1321 году в этом месте появилось Моложское княжество. Купеческая слобода Молога в 1777 году получила статус уездного города, который относится к Ярославской губернии. В 18 веке город начал быстро расти.

Во время затопления в Мологе проживало 7 тысяч человек и в 1937 году начался процесс их переселения.

7 тыс. жителей смогли переселить только к 1941 году. Часть домов перевезли. Остальное было разрушено и затоплено. Кстати, город стоял на небольшой возвышенности, т.к. места вокруг довольны «мокрые» — реки, болото, озера.

Затоплен был не только город Молога (это самый крупный населенный пункт), а еще несколько маленьких городков и сел, и три монастыря.

О городе Молога теперь больше ничего не напоминает в этих местах. Но периодически водохранилище мелеет и показывает остатки города с его улицами из булыжник,  фундаментами и остатками стен домов.

А еще, как памятник затопленным населенным пунктам, посередине водохранилища высится колокольня Никольского собора.

Собор стоял недалеко от старой части города Калязин, тоже затопленной. Высокую колокольню (72 метра) оставили как маяк.

Сейчас собор реставрируется. Надеемся, предстанет во всей красе. Как напоминание.

город Молога

Знали эту историю? Напишите, какие есть интересные города в России? Тоже напишем про них.

Покупка квартиры на вторичном рынке. Где какие ставки по ипотеке. Эксклюзив.

Как обычно мы даем вам актуальную информацию, где какие ставки по ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке.

📌 Покупка квартиры на вторичном рынке жилья (22.07.2021)

В таблице ставки по ипотеке отсортированы по первоначальному взносу (ПВ) 20%. Самый распространенный все-таки взнос, скажите? Чтобы и ставка была приличная и денег не так много чтобы требовалось. Обычно при более низком первом взносе ставки выше. Ну вы и сами видите.

Покупка квартиры на вторичном рынке

ВАЖНО! Порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита, порой ставки зависят от суммы. Имейте это в виду при оформлении заявки на кредит.

Ставка везде учитывает наличие страхования жизни, т.е. личное страхование. Порой, и даже зачастую, присутствует комплексное страхование. Состав страховки везде разный, от этого зависит и ее стоимость. Банки часто включают еще титульное страхование, т.е. страхование риска потери права собственности. А некоторые еще и страхование финансовых рисков. Если страхования, заданного банком нет, ставка повышается (0,7+ и много выше).

Выбирайте не только ставку, но и дополнительные расходы.

📌 По двум документам работают:

Сбербанк, ВТБ, Абсолют, РСХБ, СМП-банк, Росбанк Дом, Уралсиб, Открытие, ПСБ, Альфа-банк, ТКБ, Банк Санкт-Петербург, Банк Дом РФ, БЖФ, Совкомбанк, МИнБанк, Севергазбанк, Примсоцбанк, Ипотека 24. Еще Металлинвестбанк, но просит наличие минимальных отчислений в ПФР.

Подписывайтесь на наш блог, будете все узнавать первыми!