Автор: IpotekaHouse

Ипотека от АК Барс банка

💚 Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (Ак Барс банк) работает на финансовом рынке с 1993 года. Оказывает полный комлекс услуг физическим и юридическим лицам. Имеет 223 офиса по России.

Ипотечные программы:

Рефинансирование – от 7,99%

Новостройки (не госипотека) – от 7,75%

Новостройка (госипотека) – от 5,85%

Семейная ипотека – от 4,6%

Вторичка – от 7,75%

Дома с ЗУ/только ЗУ – от 8,5%

Коммерческая недвижимость – от 9,99%

Потреб кредит под залог недвижимости – от 10,9%

Преимущества ипотечных программ:

☑️ Возраст заемщика на момент погашения — с 18 до до 70 лет

☑️ Для мужчин до 27 лет военный билет не требуется

☑️ Общий стаж и стаж на последнем месте работы — от 3х месяцев

☑️ Количество созаемщиков — до 4-х

☑️ В качестве подтверждения дохода принимается электронная выписка с лицевого счета ПФР и выписка по зарплатному счету, а также справка по форме Банка 

☑️ Анкеты от любого банка при оформлении  согласия по форме Банка

☑️ Возможно привлечение созаемщиков не родственников основного заемщика

☑️ Выделяются доли детям 

☑️ Первоначальный взнос – от 10% от стоимости объекта

☑️ Кредитуют приобретение земельных участков без строений

☑️ Кредитуют собственников бизнеса/ИП

☑️ Занижение по ДКП до суммы кредита

☑️ Оценочные компании любые (ускоренное рассмотрении при аккредитации ОК в SRG)

☑️ Лояльны к перепланировкам

☑️ Допустимы сделки по доверенности от продавца

☑️ Досрочное погашение удобное. Гасить можно в любой день без штрафов и пеней и ограничений по сумме. Обновлённый график кредита выходит сразу же в личном кабинете заёмщика 

Рефинансирование ипотеки:

☑️ При рефинансировании можно взять доп сумму

☑️ Возможно рефинансирование при использованном маткапитале (без выделения долей детям)

☑️ Количество рефинансов не ограничено

☑️ Возможность снижения/увеличения срока кредитования

Контакт от банка – Кузнецова Анжела, Руководитель направления партнерского канала Закамского РЦ АК БАРС Банк 89172516936 a.kuznetsova@akbars.ru, телеграм аккаунт @anzhela_kuznetsova

Что еще почитать:

Занижение цены в ДКП. Кто из банков принимает это и до какой суммы

Какие банки берут детские доли при ипотеке

Как принимают досрочное погашение ипотеки банки? Везде нюансы

Причины снижения кредитного рейтинга. ТОП-7 причин

НБКИ рассказал о причинах снижения кредитного рейтинга.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – одно из нескольких бюро кредитных историй (БКИ), в которые банки отправляют данные по выданным кредитам и поступившим заявкам на получение кредита.

Кстати, НБКИ – одно из трех основных БКИ. В это бюро попадают сведения от многих банков, в том числе крупных. Естественно, БКИ анализирует данные и даже составляет персональный кредитный рейтинг каждого заемщика.

На кредитный рейтинг влияет платежная дисциплина по кредиту. Но не только это. НБКИ выделило ТОП-7 причин ухудшения кредитного рейтинга.

ТОП-7 причин снижения кредитного рейтинга

1️⃣ Просрочки платежей по обслуживанию кредита.

Самым наихудшим образом на кредитный рейтинг и вероятность получения другого кредита влияют вот такие критерии:

☑️ невозврат кредита,

☑️ судебные разборки,

☑️ банкротство заемщика.

В кредитной истории от НБКИ длительность просрочки маркируется разными цветами. От зеленого до черного в зависимости от срока просрочки. Самые плохие цвета – коричневый и черный цвета. Ну вы сами понимаете…

 

Хороший кредит выглядит так:

Плохой кредит вот так. Тут была длительная просрочка и потом кредита продан коллекторам.

 

Или вот:

 2️⃣ Реструктуризация кредита

Кредитные каникулы по закону, которые тоже являются реструктуризацией, в целом не портят кредитных историю, но отметка о них в кредитном отчете все-равно будет.

Как кредитные каникулы влияют на кредитную историю

3️⃣ Наличие большого количества микрозаймов

Банки могут рассматривать записи об обращении заемщика в МФО как свидетельство его неустойчивого финансового положения.

4️⃣ Иные неоплаченные долги

Источником формирования кредитной истории могут выступать не только банки, но и другие юридические лица. Это случается при злостном уклонении от оплаты счетов, например, по ЖКХ.

5️⃣ “Веерные” заявки на заемные средства в течение короткого срока

Сейчас многие подают заявки на кредит в разные банки. В первую очередь, чтобы иметь гарантию положительного решения. Ведь кто-то да и одобрит. Скорее всего. Так часто бывает. У банков же разные требования, так что кому то вы и подойдете…

Но стоит помнить, что все заявки фиксируются в кредитной истории и могут быть по-разному интерпретированы новым кредитором. Например, что вы берете еще кредит и ваша кредитная нагрузка будет чрезмерная. И может последовать отказ. А если еще и отказы там будут, то новый банк точно может задуматься, а стоит ли одобрять вашу заявку… А отказы там тоже фиксируются.

Вот, например:

 6️⃣ Неисполненное поручительство

Порой банки просят у заемщика поручителя по его кредиту. Поручитель – это тот, кто, если заемщик не будет платить, начнет оплачивать кредит вместо него. Он же поручился, гарантировал возврат долга. Это отражается на кредитном рейтинге.

7️⃣ Мошенничество

Бывает так, что в кредитной истории неожиданно появляются чужие кредиты. Например, мошенники смогли украсть ваши персональные данные, взять на них кредит или микрозайм, а отдавать не собираются.

Если обнаружили чужой кредит или заем, сразу нужно предпринимать меры. Писать заявления кредитору, в БКИ и сразу в полицию о мошенничестве.

Совет

Проверяйте свой кредитный рейтинг, смотрите свои кредитные отчеты (2 раза в год бесплатно на сайте каждого БКИ). Если с чем-то не согласны, пишите в БКИ претензию с подтверждающими документами.

📌 Запросить информацию, где хранится ваша кредитная история , можно на Госуслугах, вот тут . Там будут ссылки сразу на сайте БКИ, где уже можно будет заказать свои кредитные отчеты.

Что еще почитать:

Предельный срок владения, налог с продажи квартиры и единственное жилье. Нюансы

Проверка недвижимости. Как отличить фейковые сайты от официальных

Занижение цены в договоре купли-продажи, ипотека и налоги

Предельный срок владения и единственное жилье

Про налоги, предельный срок владения квартирой и апартаменты в собственности. Влияет ли на понятие “единственное жилье” наличие в собственности, кроме, собственно, квартиры еще и апартаментов?

В одном из чатов в социальной сети у нас пошло обсуждение неожиданного (для меня, по крайней мере, никогда не задумывалась об этом) вопроса.

Вопрос:

У меня есть квартира в новостройке, приобретённая по ДДУ в 2017 году. Еще владею апартаментами. Хочу продать квартиру, 5 лет владения еще нет.

Могут ли считаться апартаменты второй недвижимостью при решении вопроса о единственности жилья в целях применения нормы о минимальном предельном сроке владения объектом недвижимого имущества в 3 года?

Ответ:

Если читать Налоговый кодекс России буквально, то нет, апартаменты никак не влияют на то, что квартира, по прежнему, единственное жилье.

Т.е. наличие в собственности апартаментов не отнимает у собственника право на меньший срок срок владения с применением нормы единственного жилья (3 года вместо 5), т.к. в собственности нет иного жилого помещения. 

Смотрим статью 217.1 пункт 3, она звучит так:

«3. В целях настоящей статьи минимальный предельный срок владения объектом недвижимого имущества составляет 3 года для объектов недвижимого имущества, в отношении которых соблюдается хотя бы одно из следующих условий:

…

4) в собственности налогоплательщика (включая совместную собственность супругов) на дату государственной регистрации перехода права собственности от налогоплательщика к покупателю на проданный объект …не находится иного жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение)».

Так как апартаменты – это нежилое помещение, а в законе идет речь об ином жилом помещении, квартира – единственное жилье.

Апартаменты – по букве закона, это тоже самое, что гараж, сарайчик на даче и тп. НЕЖИЛОЕ помещение. Значит, все нормально, и квартира – единственная.

Льгота по минимальному сроку владения квартирой есть.

А вы как думаете? Пишите в комментариях.

p.s. интересно, это упущение законодателей или некий реверанс в пользу апартов. Типа, «с плохой овцы хоть шерсти клок»… :)

📌Обсудить, кстати, ипотечные вопросы можно в Ипотечном телеграм чате.

Что еще почитать:

Занижение цены в договоре купли-продажи, ипотека и налоги

Кто НЕ сможет получить налоговый вычет при покупке жилья

Можно ли получить налоговый вычет по двум квартирам?

0,1% годовых по ипотеке в Подмосковье

Банк ДОМ РФ в сотрудничестве с застройщиком Группа «Самолет» предлагает в Московской области процентную ставку от 0,1% годовых.

Такая ставка стала доступна в рамках региональной программы «Семейная ипотека в Подмосковье». 

Получить ипотеку по низкой ставке можно на квартиры в следующих жилых комплексах:

«Заречье Парк»,

«Мытищи Парк»,

«Спутник»,

«Томилино Парк»,

«Пригород Лесное»,

«Большое Путилково»,

«Люберцы». 

Льготная ставка устанавливается на весь срок кредитования — до 30 лет.

Напомню, что «Семейная ипотека в Подмосковье» могут взять семьи, у которых:

 • с 1 января 2020 года родился первый ребенок;

 • родители – граждане России;

 • один из родителей имеет регистрацию по месту жительства в Московской области;

 • место рождения и регистрация ребенка – на территории Московской области;

 • в собственности не более 18 кв метров жилья на человека – здесь считается жилплощадь на всей территории России. При этом не учитывается жилое помещение, по которому рефинансируется ипотечный кредит.

Что еще почитать:

Семейная ипотека по уступке от физ лица возможна

Семейная ипотека в Московской области по 3,5% годовых

Семейная ипотека. Все основное про госпрограмму

Проверка недвижимости. Как отличить фейковые сайты от официальных

Покупка недвижимости всегда сопровождается проверками. Проверка недвижимости, в первую очередь, включает изучение информации с официальных сайтов, на которых представлена информация по регистрации прав и обременений и характеристики недвижимости. Но сейчас при поиске в интернете появляется куча сайтов, на которые предлагается перейти.

Как отличить фейковые сайты при проверке недвижимости?

Название сайта

Зачастую фейковые сайты полностью маскируются под картинку официальных сайтов. В адресе страниц таких сайтов, как правило, схожее с фирменным названием сочетание букв – reestr-egrn, grosreestr и тп. Порой к ним добавляются лишние буквы и слова, похожие на официальные, например — «egrn» или “reestr”. 

Официальные сайты вот (остальное фейк):

☑️ Росреестр — rosreestr.gov.ru

☑️ Федеральная кадастровая палата — kadastr.ru

☑️ Публичная кадастровая карта — pkk.rosreestr.ru

Дополнительные сервисы

На фейковых сайтах не будет сервиса «Личный кабинет» с авторизацией через портал Госуслуг. 

Реклама и стоимость

На сайтах-двойниках на первом месте стоят предложение об оплате. А еще есть реклама. На официальных сайтах такого нет.

Качество информации

Могут ли такие сайты дать недостоверную информацию?

Могут, конечно. За нее же никто не отвечает. Информация может быть “старой” и неактуальной, либо совсем ложной.

Реакция государства

Росреестр, кстати, подготовил изменения в законодательство, которые предполагают запрет на перепродажу сведений из ЕГРН и запрет на создание сайтов, предлагающих такие услуги. 

Сайты-двойники опасны, в первую очередь, тем, что персональные данные становятся доступными третьим лицам.

РБК

Что еще почитать:

Как бесплатно проверить обременение на квартире за 2 минуты

Электронные услуги Росреестра

Росреестр предложил онлайн сервис валидации выписок из ЕГРН

Как узнать, кто узнавал информацию о вашей недвижимости

В Семейную ипотека смогут войти новые банки

Правительство упростило банкам доступ к программе «Семейная ипотека».

Если ранее участниками программы могли стать только банки в начале программы и перераспределение лимитов происходило внутри этого «круга», то теперь ограничение снято.
Теперь при перераспределении лимитов заявки на участие в программе смогут подавать новые кредиторы
Куратором программы Семейная ипотека, кстати, вместо Минфина назначен Дом РФ. Именно он будет перераспределять лимиты по программе.

Семейная ипотека. Условия:

☑️ Участниками программы могут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок, а также семьи с одним ребёнком, если у него есть инвалидность.
☑️ Купить можно только квартиру в новостройке, готовую или на этапе строительства. Продавцом может быть только юр лицо. Но некоторые банк и, такие как Банк Дом РФ, ВТБ. Металлинвестбанк и Райффайзенбанк, допустили возможность покупки по договору переуступки у физ лиц.
☑️ Первоначальный взнос составляет от 15% стоимости жилья.
☑️ Максимальная сумма кредита зависит от региона. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн рублей, для других территорий – 6 млн рублей.

☑️ Базовые ставки по Семейной ипотеке по банкам:

✅ ПСБ – 4,5%
✅ Россельхозбанк – 4,6%
✅ АК Барс Банк – 4,6%
✅ Банк Санкт-Петербург – 4,69%
✅ Сбербанк – 4,7%
✅ Банк ДОМ РФ – от 4,7%
✅ Банк Открытие – 4,7%
✅ Металлинвестбанк – 4,8%
✅ Сургутнефтегазбанк – 4,8%
✅ Севергазбанк – 4,85%
✅ Банк Зенит – 4,9%
✅ Совкомбанк – 4,9%
✅ Райффайзенбанк – 4,99%
✅ Росбанк Дом – 5%
✅ ВТБ – от 5%
✅ Газпромбанк – 5%
✅ Абсолют Банк – 5,49%
✅ Уралсиб – 5,5%
*Ставка везде учитывает наличие личного страхования. При его отсутствии ставка увеличивается.
С застройщиками у некоторых банков есть спец программы с доп субсидированием. Уточняйте в банках.

Что еще почитать:

Какие банки дают ипотеку на сделки между родственниками

Про МАМкапитал, собственность детей и рефинансирование ипотеки

Какие банки берут детские доли при ипотеке

Как в России появились агенты по недвижимости

Считается, что агенты по недвижимости в России появились в XIX веке.

К первооткрывателю в России принято относить «Контору агентства и комиссионерства первого разряда» купца Николая Любавина из Петербурга.  Она образовалась 200 лет назад, в 20-х годах XIX века.  Вообще комиссионерские конторы возникали для разных нужд, в т.ч. для найма персонала. Но вот эта контора начала заниматься только недвижимостью.

Для того, чтобы совершить сделку, продавец давал поручение конторе и предоставлял документы с подтверждением его права и характеристиками объекта. Кроме этого, он сообщал сведения о расходах и доходах по своей недвижимости. Потому что оценка тогда делась не по аналогам, а так называемым доходным методом, когда анализируются доходы с объекта. Если объект был заложен, то и указывали когда, где и на какую сумму. 

Комиссия конторы определялась в размере 0,5-2% от стоимости объекта, но «смотря по большему или меньшему употребленному на то труду». Контора сама же и размещала объявления о продаже в печатных изданиях.

С сайта anzubr.com

Кстати, для обеспечения исков, могущих возникнуть к комиссионерским конторам, их владельцы должны были вносить обеспечительный залог по 7,5-15 тыс руб.. Конторы были двух разрядов, сумма залога для них была разная. Второй разряд мог работать с клиентами только по месту своего местоположения, а вот первый разряд с любыми лицами. Разрешение на открытие таких контор вначале давалось министром внутренних дел. Уже позже право на согласование спустилось ниже.

Вскоре у первого риэлтора образовались конкуренты. Так, в рынок активно влилась комиссионерская контора тоже первого разряда при «Торговом доме Е. Копаныгин и Ко». Она быстро стала лидером рынка, не только в Петербурге, и продержалась там более 30 лет. Именно эта компания стала издавать свою специализированную газету “Сборник спроса и предложения”. В объявлениях нужно было не только подробно дать описание объекта, но и указать остаток долга, если объект был заложен в банке. У Копаныгина, кстати, возникла идея укрупнить контору путем объединения всех мелких комиссионерские контор. Конечно, под своим именем «Центральный справочно-комиссионный дом Е. Копаныгин и Ко». И мысль уже даже начала реализовываться, но тут пришел 1917 год…

Что еще почитать:

Риэлтор. Кто это и что делает полезного?

ТОП-5 фильмов про риэлторов и недвижимость

Город из одного дома. Самый странный город мира

Совкомбанк разъяснил нюансы ипотечных сделок с родственниками

Совкомбанк уточнил подход к проведению ипотечных сделок между родственниками.

⛔ НЕ ДОПУСКАЮТСЯ – сделки между ближайшими родственниками. К ближайшим родственникам относятся – действующие супруги, родители, дети, гражданские супруги при наличии общих детей.

✅ ДОПУСКАЮТСЯ на рассмотрение, при условии полного безналичного расчета по сделке через счет в нашем Банке (в том числе суммы первоначального взноса) – сделки между иными любыми родственниками, в том числе между бывшими супругами. При этом, решение о возможности проведения подобной сделки принимается по результатам детального анализа на усмотрение андерайтера.

Что еще почитать:

Какие банки дают ипотеку на сделки между родственниками

Занижение цены в договоре купли-продажи, ипотека и налоги

Как выписать отсутствующего родственника из своей квартиры

«Малина» от Примсоцбанка: ипотека по паспорту стала доступнее

Примсоцбанк запустил акцию «Малина», в рамках которой клиенты могут оформить ипотеку по паспорту и СНИЛС с первоначальным взносом от 20%.

Акция доступна только при покупке квартиры. 

При рефинансировании действующего ипотечного кредита максимальное соотношение кредит/залог (остаток долга к стоимости залога) до 80%.

Минимальная сумма кредита – 500 000 рублей.

Максимальная сумма кредита:

☑️ 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Петербурга и Ленинградской области, Владивостока, Хабаровска и Екатеринбурга.

☑️ 5 млн рублей для остальных регионов.

Ставка составит 9,7% при наличии комплексного страхования.

Для участия в акции необходимо подать заявку на кредит до 31.03.2021 года и подписать кредитный договор до 16.04.2021 года. 

Что еще почитать:

Как купить залоговую квартиру в ипотеку. ТОП-3 схем покупки

Какие банки дают ипотеку на сделки между родственниками

Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?

Райффайзенбанк расширил ипотеку с господдержкой

Райффайзенбанк расширяет условия ипотечного кредитования. 

Госипотека 2020 (новостройки)

Теперь приобрести жильё на первичном рынке в рамках программы «Госсубсидии 2020» возможно не только напрямую у застройщика, но и у любого другого юридического лица по договору уступки прав требований. 

Семейная ипотека

А в рамках программы «Семейная ипотека» Райффайзенбанк начал кредитовать объекты, приобретаемые у любого физического или юридического лица по договору переуступки прав требования. Первично в договоре долевого участия должен быть застройщик.

Договор уступки прав требований — документ для покупки квартиры в новостройке. Его используют, когда квартира покупается не у застройщика, а у человека или компании, которые выкупили у него права на строящееся жилье, то есть заключили с застройщиком договор долевого участия.

Кстати,  возможность покупки квартиры у физического лица по договору переуступки, кроме Райффайзенбанка, предлагают пока только 3 банка:

  • Банк Дом РФ
  • ВТБ
  • Металлинвестбанк

Изменения вступят в силу с 24 февраля.

Что еще почитать:

Госипотека 2020. Программа перезапустилась

Семейная ипотека. Все про программу

Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?