Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить.
☑️ БАНКИ
Абсолют банк повысил на 0,5% ставки по рыночным ипотечным программам.
Совкомбанк снизил ставку на продукт «Дом с земельным участком».
ВТБ отказался от надбавки на период перезалога прирефинансировании ипотеки, т.е. пока снимается первый залог и ипотека будет зарегистрирована на ВТБ.
СберБанк
▪️ Удвоили сумму кредита при залоге имеющейся недвижимости до 30 млн р.
▪️ Снизили ПВ до 10% для всех при покупке готового жилья, новостроек и по программам с регионами. Но повысили надбавку к ставкам при ПВ менее 20% до 0,5%.
АТБ. Очень много нового, включая новые программы. Писали тут.
Райффайзенбанк. Про новую комбо ипотеку от банка, когда можно МСК в ПВ с переводом денег продавцу сразу при Семейной ипотеке, рассказали тут.
Альфа-банк снизил размер ПВ с 30% до 20% по программе Ипотека по двум документам для ипотеки с господдержкой.
Россельхозбанк предоставил рассрочку по кредитам пострадавшим от наводнения в Краснодарском крае. Ранее это рекомендовал сделать всем банкам ЦБ РФ.
АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ. 🔥 ПОКА еще такие. Спешите!
✅ Кто из банков кредитует покупку квартиры из-под залога другого банка.
☑️ НОВОСТИ
▪️ Ключевая ставка повышена до 6,5%. Сразу на 1%!
▪️ Путин поручил принять меры по развитию сельского хозяйства, надо понимать, что Сельская ипотека в том числе, а также внести изменения по снижению налоговой нагрузки для семей с двумя и более детьми при продаже ими жилья.
▪️ Подписано Постановление, сделавшее отметки в паспорте о браке необязательными. О детях тоже. Про последствия тут.
▪️ ДОМ РФ начал выплаты 450000р многодетным по новым целях
▪️ ЭТАЖИ предложили Правительству сделать предприятия финансовыми компаниями, чтобы они начали выдавать корпоративную ипотеку сотрудникам.
▪️ Появился новый способ мошенничества – взламываются аккаунты на Госуслугах и оформляются кредиты.
ДОМ РФ запустил прием заявлений банков на выплаты в размере 450000 на погашение ипотеки многодетным семьям с учетом расширенного перечня допустимых целей господдержки.
Напомню, что закон о расширении целей был подписан в конце апреля. Но этого оказалось недостаточно. Нужно было еще править Постановление Правительства, которое регулировало порядок выплаты субсидий, т.е. правила работы с ДОМ РФ. Оно было подписано в начале июля.
И вот свершилось, выплаты по новым целям наконец-то пойдут.
Что поменялось в выплате 450000р, какие теперь цели допустимы?
Право на 450000р от государства возникает у россиян (матери или отца), являющихся ипотечными заемщиками.
Кто может получить 450 тысяч рублей?
Семья, в которой в период с 01.01.2019 до 31.12.2022 года родился или был усыновлен третий или последующий ребенок. Родители и дети обязателньо должны быть гражданами РФ. При оценке права не учитываются дети, не являющиеся гражданами РФ, и дети, в отношении которых заявитель лишен родительских прав.
Теперь 450000р можно тратить на погашение ипотечного кредита, выданного на следующие цели:
☑️ покупка жилого помещения на вторичном рынке, в т.ч. частный дом, или в новостройке,
☑️ приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства и [NEW] ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства.
Новое:
☑️ строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС),
☑️ покупка по договору купли-продажи у юр или физ лица недостроенного объекта ИЖС,
☑️ приобретение последней доли в праве общей собственности на жилое помещение, если в итоге заемщик (или вместе с супругом(ой)) становится собственником всего объекта,
☑️ оплата (внесение) паевого взноса члена ЖСК, работающего в рамках 214-ФЗ вне зависимости от даты получения разрешения на строительство многоквартирного дома,
☑️ приобретение жилого помещения в рамках региональных программ.
Можно также гасить этой выплатой кредиты, выданные на рефинансирование вышеуказанных кредитов.
А еще законом уточнено, что целью ипотечного кредита, погашаемого за счет этой субсидии, может быть приобретение жилья с неотделимыми улучшениями и (или) ремонтом и включенной страховкой в «тело» кредита, если это предусмотрено кредитным договорам (договором займа).
Кредитором может быть банк, единый институт развития в жил сфере (Дом РФ) и его партнеры, ипотечный агент, ведущий деятельность в рамках 152-ФЗ, Росвоенипотека.
Напомним, что эту выплату можно получить единоразово в отношении только одного кредита. Получить ее можно после регистрации права собственности с ипотекой в силу закона или регистрации ДДУ с ипотекой.
За использованием этой льготы нужно обратиться к своему кредитору. Напомню, доли детям при использовании этой субсидии выделять не надо, в отличие от маткапитала.
ВАЖНО. Изменения распространяются и на ранее заключенные договоры.
Выплата регулируется федеральным законом № 157-ФЗ от 03.07.2019г.
В Ярославской области есть затопленный город. Город Молога.
Город находился недалеко от Рыбинска. На свое несчастье в 30-х годах прошлого века он оказался на пути советских инноваций. В этом районе начали строить Рыбинскую гидроэлектростанцию (ГЭС). Место для строительства было крайне удачное – слияние реки Мологи, на которой стоял город, с Волгой.
Кстати, городок – древний. О реке Молога говорилось в летописях аж в 1149 году.
А в 1321 году в этом месте появилось Моложское княжество. Купеческая слобода Молога в 1777 году получила статус уездного города, который относится к Ярославской губернии. В 18 веке город начал быстро расти.
Во время затопления в Мологе проживало 7 тысяч человек и в 1937 году начался процесс их переселения.
7 тыс. жителей смогли переселить только к 1941 году. Часть домов перевезли. Остальное было разрушено и затоплено. Кстати, город стоял на небольшой возвышенности, т.к. места вокруг довольны «мокрые» – реки, болото, озера.
Затоплен был не только город Молога (это самый крупный населенный пункт), а еще несколько маленьких городков и сел, и три монастыря.
О городе Молога теперь больше ничего не напоминает в этих местах. Но периодически водохранилище мелеет и показывает остатки города с его улицами из булыжник,фундаментами и остатками стен домов.
А еще, как памятник затопленным населенным пунктам, посередине водохранилища высится колокольня Никольского собора.
Собор стоял недалеко от старой части города Калязин, тоже затопленной. Высокую колокольню (72 метра) оставили как маяк.
Сейчас собор реставрируется. Надеемся, предстанет во всей красе. Как напоминание.
Знали эту историю? Напишите, какие есть интересные города в России? Тоже напишем про них.
Как обычно мы даем вам актуальную информацию, где какие ставки по ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке.
📌 Покупка квартиры на вторичном рынке жилья (22.07.2021)
В таблице ставки по ипотеке отсортированы по первоначальному взносу (ПВ) 20%. Самый распространенный все-таки взнос, скажите? Чтобы и ставка была приличная и денег не так много чтобы требовалось. Обычно при более низком первом взносе ставки выше. Ну вы и сами видите.
ВАЖНО! Порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита, порой ставки зависят от суммы. Имейте это в виду при оформлении заявки на кредит.
Ставка везде учитывает наличие страхования жизни, т.е. личное страхование. Порой, и даже зачастую, присутствует комплексное страхование. Состав страховки везде разный, от этого зависит и ее стоимость. Банки часто включают еще титульное страхование, т.е. страхование риска потери права собственности. А некоторые еще и страхование финансовых рисков. Если страхования, заданного банком нет, ставка повышается (0,7+ и много выше).
Выбирайте не только ставку, но и дополнительные расходы.
📌 По двум документам работают:
Сбербанк, ВТБ, Абсолют, РСХБ, СМП-банк, Росбанк Дом, Уралсиб, Открытие, ПСБ, Альфа-банк, ТКБ, Банк Санкт-Петербург, Банк Дом РФ, БЖФ, Совкомбанк, МИнБанк, Севергазбанк, Примсоцбанк, Ипотека 24. Еще Металлинвестбанк, но просит наличие минимальных отчислений в ПФР.
Подписывайтесь на наш блог, будете все узнавать первыми!
Согласно изменениям в Постановление Правительство,утверждающее Положение о паспорте, отметка в паспорте о браке теперь вносится по желанию, т.е. необязательна.
Отметка вот такая:
Утверждены эти изменения Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.07.2021 № 1205 “О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 8 июля 1997 г. № 828 и признании утратившими силу отдельных положений актов Правительства Российской Федерации”.
Также напомню, что Росреестр на регистрацию вправе принимать документы и без согласия супруга. Просто в ЕГРН он должен проставить отметку, что такого согласия не было. Т.е. отсутствие согласия не является стоп-фактором для регистрации.
Напомним, что согласно статьи 34 Семейного кодекса имущество супругов, приобретенное в браке, считается их общей совместным собственностью. И не важно, если один супруг не указан в документах как собственник. Конечно, это работает, если супруги не делили свое имущество и не заключали брачный контракт. Соответственно, согласно статьи 35 Семейного кодекса на сделку, например, на продажу, нужно нотариальное согласие супруга. Более того, если к моменту сделки супруги развелись, но имущество при разводе не разделили, то согласие все-равно нужно.
Отсутствие информации о браке участника сделки, конечно, может привести к негативным последствиям. Ведь супруг, в т.ч. и в некоторых случаях бывший, может оспорить сделку. Причем и последующие сделки. А как узнать, что супруг был?…
Хотя некоторые прецеденты со стороны судебной системы, конечно, радуют. Вот, например:
Оспаривание сделки со стороны супруги продавца (причем предыдущего). Известный в своих кругах юрист Вадим Шабалин в Фейсбуке поделился интересным решением Конституционного суда. Оставлю на канале, т.к. крайне полезно.
Фабула дела такова: гражданин Мокеев купил квартиру у третьего лица, который, в свою очередь, приобрел ее у продавца, не согласовавшего продажу с бывшей супругой. Последняя оспорила сделку своего бывшего мужа и вернула право на половину квартиры, несмотря на добросовестность последнего покупателя. Кстати, заключенный договор купли-продажи недействительным не признали, просто отобрали 1/2 квартиры в пользу бывшей супруги предпродавца. Т.е. все предыдущие суды сослались на то, что имущество выбыло из владения сособственницы помимо ее воли, что считается основанием для его истребования по виндикации.
КС с этим не согласился. Статья 302 ГК РФ не предполагает истребования жилого помещения у добросовестного приобретателя, который купил его у третьего лица, полагаясь на данные ЕГРН, а бывшая супруга продавца не контролировала свое имущество и своевременно не оформила свое право собственности на него. При таком бездействии квартира не могла считаться выбывшей из ее владения помимо ее воли.
❗️Неблагоприятные последствия сделки нельзя возлагать на добросовестного покупателя.
❗️Права супруги могут быть защищены путем предъявления требований к другому супругу.
Иное нарушало бы баланс прав и законных интересов всех участников гражданского оборота, так как покупатель обладает меньшими возможностями по оценке рисков, чем сособственник.
p.s.это хороший прецедент. Вы же знаете, что, если имущество было приобретено в браке, но брак на момент продажи расторгнут, но раздела имущества не было, то согласие бывшей супруги нужно?
В любом случае нужно выяснять у продавца, состоял ли он в браке на момент возмездного приобретения недвижимости. Именно на тот момент, а не сейчас, когда объект продается. Если информации об этом нет, то стоит брать с продавца письменное заявление, что в браке на тот момент он не состоял. В любом случае, это в какой-то степени подтвердит добросовестность покупателя, который пытался доступными ему способами выяснить правду.
Заявление может быть вот в такой форме, например:
Ну и еще изменениями продлили «годность» паспорта на 90 дней с момента наступления 20- и 45-летнего возраста.
Банки не любят брать в залог недвижимость, где детям выделена собственность. Но при покупке жилья они более лояльны и соглашаются, что детям кусочек недвижимости тоже достанется. Но не все банки и не всегда.
Даже при рефинансировании ипотеки, в которой использован маткапитал, порой бывают проблемы. Хотя с принятием последних изменений в законодательстве с таким рефинансированием все стало проще. Если раньше, после того как погасил кредит, по закону нужно было выделять доли детям, а рефинансирование, по сути, это тоже погашение первого кредита, то теперь рефинансирование считается промежуточной стадией и на этом этапе ничего выделять не нужно. Только после того, как окончательно не рассчитаетесь с кредитом, взятым на покупку недвижимости.
Итак, разбираемся, кто из банков самый лояльный.
👨👩👧 Доли несовершеннолетних детей и рефинансирование ипотеки при использованном материнском капитале. Кто из банков допускает (20.07.2021)
📌 Допускают выделение долей несовершеннолетним детям, если в разрешении органа опеки есть условие о выделении долей в новом жилье (продается квартира для первого взноса, соц программы и тп), следующие банки:
🔹СберБанк (в т.ч. разрешают просто покупать в собственность детей без условий и опеки).
🔹Банк Дом РФ
🔹ВТБ
🔹Промсвязьбанк (ПСБ)
🔹Уралсиб банк
🔹Банк Санкт-Петербург
🔹АК Барс банк
🔹УБРиР
🔹СМП-банк
📌 Рефинансирование с выделенными детскими долями проводят вот такие кредитные учреждения (нужно согласие опеки на договор об ипотеке):
🔹СберБанк
🔹Банк Дом РФ
🔹Промсвязьбанк (ПСБ)
🔹УБРиР
🔹Ак Барс банк
🔹СМП-банк
📌 Рефинансирование ипотеки, если был использован маткапитал, доступно тут (но, если доли детям не выделялись):
🔹СберБанк
🔹Банк Дом РФ
🔹ВТБ
🔹Промсвязьбанк (ПСБ)
🔹Банк Открытие
🔹Уралсиб банк
🔹Газпромбанк
🔹Альфа банк
🔹Абсолют банк
🔹Райффайзенбанк
🔹Банк Санкт-Петербург
🔹Ак Барс банк
🔹СМП-банк
🔹Росбанк Дом
🔹Юникредитбанк
🔹 Банк Зенит
🔹УБРиР
🔹ТКБ
🔹Совкомбанк
🔹БЖФ
Россельхозбанк делает рефинансирование ипотеки, если был использован маткапитал, в исключительных случаях и то, если есть согласие опеки на перезалог.
Райффайзенбанк выяснил, что большинство россиян не знает, что за покупку квартиры в ипотеку им положено ДВА имущественных налоговых вычета.
🔸 72% россиян уверены, что при покупке квартиры в ипотеку они имеет право лишь на один налоговый вычет.
🔸17% опрошенных знают, что есть ДВА налоговых вычета.
🔸 2% предположили, что три.
🔸 1% думает, что ни одного.
🔸8% затруднились ответить на вопрос.
Так и сколько?
Имущественный налоговый вычет — это возможность вернуть часть уплаченного подоходного налога. Да, кстати, если нет официального дохода, то нет и вычета. Это закон.
В случае с ипотекой полагается целых два имущественных налоговых вычета.
1️⃣ 13% от стоимости покупки жилья, но не более чем на сумму в 2 млн рублей, то есть можно вернуть максимум 260 тысяч.
2️⃣ 13% от фактически уплаченных банку процентов по ипотеке, но не более чем на 3 млн рублей, то есть максимум вернуть можно 390 тысяч.
Кстати, если жилье куплено в собственность супругов, то право на вычет по покупке (по процентам это не пройдет) имеет каждый супруг. Т.е. вычет может удвоится. Об этом знает 68% опрошенных.
Кстати, о возможности получить налоговый вычет 46% опрошенных узнали от родственников или друзей. 20% — из СМИ, а 16% — на сайте или в офисе налоговой. 11% респондентов об этом рассказали в банке. 7% говорят, что знали всегда.
А вы знали, что можете рассчитывать на 2 ипотечных вычета, если купили жилье в ипотеку? Напишите в комментариях.
Агентство недвижимости Этажи (федеральная сеть, точнее, как они себя представляют) в последнее время прямо генерирует идеи.
Вот сейчас они предложили разрешить работодателям выдавать ипотечные займы сотрудникам. Корпоративная ипотека, так сказать. Соответствующее письмо уже отправлено в Правительство. Ранее они же выдвинули идею выдачи имущественного налогового вычета сразу при покупке квартиры в ипотеку.
Новая идея предполагает, что предприятия станут кредитными организациями, для чего необходимо будет разработать упрощенную систему лицензирования на корпоративное кредитование работников. Реализация инициативы вроде как должна позволить повысить конкуренцию на ипотечном рынке за счет бизнеса, а компании получат инструмент повышения лояльности сотрудников и инвестирования денег.
«Мы предлагаем компаниям дать возможность выдавать ипотеку своим сотрудникам под низкий процент, став фактически финансовыми организациями. Им нужно позволить оформлять закладные и оперировать ими. Работодатели смогут также выдавать кредиты с более низким первоначальным взносом, поскольку у них есть возможность свободно распоряжаться собственными средствами», — говорит господин Хусаинов.
У нас возникает вопрос ЗАЧЕМ?
Зачем предприятию заменять банк?
Предприятие вполне может и так сформировать свою социальную жилищную программу и выделить деньги на это. Этой субсидией можно в т.ч. компенсировать часть платежа по банковской ипотеке (или вообще весь платеж), или первоначальный взнос. Как предприятие придумает, так и будет. Уже придумано. И как войти в программу, и что получит человек, и что будет, если… И не нужен предприятию этот банковский “геморрой”. Одно дело субсидию дать на часть платежа, да и то рассроченно, другое – выдать целый займ на всю сумму и еще сразу. Где деньги, Зин?
В России о жилищных программах для сотрудников заявляли КАМАЗ, РУСАЛ, РОСТЕХ, Тяжпрессмаш, АО «ОХК «УРАЛХИМ, Улан-Удэнский авиационный завод, входящий в холдинг «Вертолеты России», группа ГАЗ. Не знаю, есть ли сейчас там такое. Тут же все зависит от компании, есть у нее деньги на такое или нет. Некоторые даже целые дома строят для сотрудников.
Господин Хусаинов еще предлагает предприятиям оформлять закладные, ну как банк, и потом их продавать банкам. Ну зачем? Пусть каждый занимается своей работой.
Но одна идея мне «понравилась». Про то, чтобы продавать закладные другому работодателю. Захотел уйти человек на другую работу, а ему условие, пусть твой новый работодатель выкупит закладную. Такое скрытое «рабство» что ли?…
В общем, нагородили огород… Ну на мой взгляд. А вы что думаете? Пишите в комментариях.
ВТБ ввел пониженную ставку на рефинансирование ипотеки, которая действует еще до регистрации залога в Росреестре.
При рефинансировании ипотеки обычно происходит так: пока после погашения долга первый залог снимается и регистрируется ипотека на новый банк, ставка у нового банка выше на 1-2%. После того, как заемщик предоставил подтверждающие документы о регистрации залога на новый банк, ставка снижается до той, на которую заемщик, собственно, и рассчитывал.
ВТБ решил отказаться от повышения ставки на период перезалога.
Начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ — вице-президент ВТБ Михаил Сероштан обратил внимание на то, что ВТБ первым из российских банков предлагает клиентам такой подход, что позволяет им «комфортно, без повышенной нагрузки на бюджет начать обслуживать новый кредит сразу по сниженной для себя ставке».
📌 Справедливости ради отметим, что ВТБ далеко не первый такой банк.
Не повышают ставку на период перезалога такие банки как:
🔹Банк Дом РФ,
🔹Банк Зенит,
🔹Альфа банк,
🔹МКБ,
🔹СНГБ.
Правда, тут есть нюанс. Если заемщик в течение 2-3 мес (у каждого банка свой срок) не переоформит залог на новый банк, то ставка вырастет (обычно к ставке +5%). Вряд ли ВТБ тут исключение, скорее всего они тоже повышают ставку, если заемщик не исполнит свои обязательства по перезалогу в срок.
На период перезалога повышают ставку следующие банки:
Список поручений Путина по итогу съезда Единой России по ипотеке и недвижимости. Пусть полежит тут.
Поручение № Пр-1249 от 15.07.2021г.
Срок исполнения поручений – до 1 ноября 2021.
☑️ Правительству обеспечить принятие мер, направленных на комплексное развитие сельских территорий и предусматривающих в том числе:
▪️ Поддержку индивидуального жилищного строительства, включая предоставление гражданам льготных кредитов.
▪️Упрощение порядка предоставления гражданам земельных участков для строительства индивидуальных жилых домов на сельских территориях.
▪️ Развитие транспортной и инженерной инфраструктуры на сельских территориях.
Ответственный Мишустин.
p.s. На самом деле все уже, наверное, полгода ждут увеличения лимитов по Сельской ипотеке. Путин одобрил вроде выделение еще 2 млрд рублей на эту программу. Но все никак.
☑️ Правительству вместе с Госдумой обеспечить внесение в российское законодательство изменений, предусматривающих освобождение семей с 2-мя и более детьми от уплаты налога на доходы физических лиц при продаже жилого помещения, находящегося в собственности менее 5 лет, в случае направления в течение календарного года полученных от его продажи средств на покупку иного жилого помещения в целях улучшения жилищных условий.
Ответственные – Мишустин, Володин.
p.s. Сейчас налог с продажи жилого помещения платят те, у кого срок владения этим объектом меньше 5 лет. Есть исключения – срок владения может быть 3 года, если недвижимость перешла по договору дарения, наследству (от родственника) или по иному безвозмездному договору. Налогооблагаемую базу можно уменьшить либо на 1 млн рублей либо на фактические расходы на покупку этой недвижимости.
Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить.
☑️ БАНКИ
На этой неделе распространили Семейную ипотеку на семьи с одним ребенком.
▪️Газпромбанк, от 5,2%.
▪️ПСБ, от 4,29%
▪️Банк Приморье, от 4,7%
Но снова еще не все банки расширили Семейную ипотеку на семьи с одним ребенком. Например, Россельхозбанк повысил ставку на Семейную ипотеку до 4,95%, но пока на семьи с одним ребенком не распространил.
Продлили на этой неделе Госипотеку и поменяли ставки:
▪️Металлинвестбанк, от 5,9%
ПСБ повысил ставки по Госипотеке до 5,85% и по рыночным ипотечным программам.
Сбербанк снизил ставки по Военной ипотеке.
Ак Барс банк повысил ставки по всей линейке (кроме программ с господдержкой).
МТС Банк ввел спец ставки для крупных чеков по нескольким программам.
Юникредитбанк снизил первоначальный взнос и ввел акцию по вторичке.
☑️ НОВОСТИ
▪️ ЦБ попросил банки простить долги пострадавшим на Кубани и в Крыму от наводнения. Нет, конечно, изначально главный банк страны обращается к банкам о реструктуризации долгов пострадавшим, но есть и рекомендация о полном прощении долга.
▪️ ЦБ разъяснил страховщикам как возвращать деньги за страховку при досрочном погашении кредита. Заемщик, досрочно погасивший долг, имеет право получить обратно часть страховой премии по всем рискам, которые покрывает страховка (если не произошел страховой случай).
▪️ У нотариуса можно создать личный цифровой архив нужных документов. Теперь, помимо бумаг, можно нотариусу передать на хранение электронные документы, аудио- и видеофайлы, программные коды, базы данных и тому подобные электронные документы. Таким образом физическое лицо может создать свой личный цифровой архив у нотариуса, который будет храниться в Единой информационной системе нотариата. Нотариус не будет иметь доступа к содержанию документов.
А что у них? Ипотека в Южной Корее и налоги с продажи жилья.
Для борьбы с ростом цен на недвижимость власти Южной Кореи повысили налоги на покупку и продажу второго и последующего жилья.
Рост цен ускорился в условиях снижения ключевой ставки в 2020 г. (что удешевило кредиты) при недостатке предложения жилья. Налог с продажи, который теперь зависит от количества объектов в собственности и региона, увеличили почти в 2 раза, с 0,6- 3,2% до 1,2-6% годовых.
Одновременно с этим правительство прорабатывает меры поддержки семей, приобретающих первое жилье. Ипотека в Южной Корее. До конца этого года власти намерены запустить программу льготной ипотеки для молодых семей с поручительством государства. Предполагается, что будут требования к доходу семьи (не более, чем, т.е. семьи с небольшими доходами, но достаточными для ипотеки) и к стоимости жилья (не более чем, это не должно быть дорогостоящее жилье).
Источник – Дом РФ
Кстати, купить жилье в Южной Корее может любой иностранец. При наличии долгосрочной визы или постоянной работы в стране доступна и ипотека в Южной Корее. Не льготную, конечно. Первоначальный взнос для иностранца составляет не менее 40% от стоимости квартиры. Если работы и визы нет, то нужна будет 100% предоплата. Для сделки нужно открыть счет в корейском банке, для этого достаточно паспорта, и перевести туда деньги. Заключается стандартный в нашем понимании договор купли-продажи. Документы составляются на английском языке.
Очередное обновление ставок по ипотеке с господдержкой. Свод ставок по банкам.
📌 Госипотека 2020-2022. Все меняется (16.07.2021)
Ставки приведены в прикрепленной табличке, отсортированы по минимальному первоначальному взносу 20%. Ставка в некоторых банках для зарплатников может быть ниже, уточняйте.
Во некоторых банках госипотека доступна и по двум документам – Сбербанк, Уралсиб, Альфа банк, ВТБ, Банк Санкт-Петербург, Открытие, Росбанк Дом, Банк Дом РФ, Татсоцбанк, ТКБ. Порой (но по Госипотеке не всегда) ставка по двум документам чуть выше, обычно +0,5%.
Материнский капитал в первоначальный взнос можно использовать в след банках, но обычно его ждет застройщик – Сбербанк, ВТБ, РСХБ, ПСБ, Уралсиб, Зенит, Севергазбанк, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Татсоцбанк, Совкомбанк, ТКБ, Банк Санкт-Петербург, МИнБанк.
Максимальный срок кредита по программе Госипотека: 25 лет – МТС банк, Росбанк Дом, Севергазбанк, Банк Зенит, ТКБ. Остальные банки дают до 30 лет.
Какие сделки с недвижимостью требуют обязательного нотариального удостоверения?Росреестр напомнил про нотариальные сделки с недвижимостью.
В соответствии с Гражданским кодексом РФ сделки должны быть нотариально удостоверены в двух случаях.
Если:
1️⃣ это прямо предусмотрено законом
2️⃣ так решили участники сделки.
По закону обязательная нотариальная форма предусмотрена в отношении следующих видов сделок с недвижимостью:
☑️ Рента. Договор ренты – это соглашение, по которому одна сторона (получатель ренты) передает другой стороне (плательщику ренты) в собственность свою недвижимость. Плательщик ренты обязуется в обмен на это периодически выплачивать получателю ренты некую денежную сумму, может быть единовременно, может быть с постоянной периодичностью (например, каждый месяц) или еще по какому-то графику. Может быть вообще в другой форме, например, производить оплату коммунальных услуг, покупать продукты или лекарства, осуществлять социально-бытовой уход.
☑️ Доли. Сделки по отчуждению или передача в залог (ипотеку) долей в праве общей собственности.
Но тут есть исключения, когда нотариат НЕ требуется:
▪️ сделки при отчуждении или ипотеке всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке (то есть когда, например, продается квартира, находящаяся в общей долевой собственности нескольких лиц, по одному договору купли-продажи на стороне продавцов, в котором будут выступать все участники долевой собственности);
▪️ сделки по отчуждению земельных долей;
▪️ договоры об ипотеке долей, заключаемых с банками.
☑️ Дети и ограниченно дееспособные. Сделки, связанные с распоряжением недвижимостью на условиях опеки, а также сделки по отчуждению недвижимости, принадлежащей несовершеннолетнему или гражданину, признанному ограниченно дееспособным. Предварительно в любом случае нужно получить разрешение органа опеки на сделку.
☑️ Супруги.
▪️ Соглашение о разделе имущества супругов и брачный договор. Общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению. Брачный договор возможно заключить как до государственной регистрации заключения брака, так и в любое время в период брака. Соглашение о разделе имущества можно заключить и после развода.
▪️ Покупка в долевую собственность супругов. Такой договор купли-продажи подлежит нотариальному удостоверению. При приобретении недвижимости в общую совместную собственность супругов договор можно заключить в простой письменной форме.
☑️ Уступка требования и перевод долга, основанные на сделке, изначально совершенной в нотариальной форме.
☑️ Соглашение об изменении и расторжении нотариально удостоверенного договора.
☑️ Все сделки с недвижимостью, если документы на регистрацию подаются в регистрирующий орган посредством почты, без личного обращения. Это не про электронную регистрацию.
Важно! Если нотариальное удостоверение сделки в соответствии с законом или соглашением сторон является обязательным, несоблюдение нотариальной формы сделки влечет ее ничтожность.
Рефинансирование ипотеки, несмотря на рост процентных ставок, все еще интересный инструмент для того, чтобы ставку по ипотеке снизить. Банки хоть и подняли немного ставки, но пока не так активно и не все. Есть шанс заиметь более интересные условия кредитования. Осмотритесь.
📌Рефинансирование ипотеки (квартира) (13.07.2021)
Ставки отсортированы по КЗ 80% (остаток долга к стоимости залога). В банках могут быть еще доп скидки для зарплатников, бюджетников, при расширенной страховке или при платных опциях (💰).
Ставка везде учитывает страхование жизни. Если личного страхования нет, это же не обязательный вид страхования, процентная ставка обычно выше. Причем в каждом банке по-разному, везде на разную величину. Состав страхования тоже везде отличается, вплоть до страхования «титула», финанасовых рисков и тп.
На период перезалога ставка часто увеличивается на 1-2%. Но не везде, Райффайзенбанк и ТКБ не увеличивают ставку.
Процедура рефинансирования ипотеки похожа на получение нового кредита. Собственно, это и есть получение нового кредита на погашение действующего. Но кроме заемщика и объекта ипотеки новый банк еще будет оценивать, как вы исполняли свои обязательства по действующему кредиту. Если были просрочки, то не факт, что одобрит новый кредит.
Помните, что при рефинансировании нужно обращать внимание не только на ставку, но и на страховку и другие расходы.
📌 По двум документам работают ВТБ, СМП-банк, Уралсиб, Открытие, Альфа-банк, ТКБ, Банк Санкт-Петербург, Банк Дом РФ, БЖФ, Совкомбанк. Еще Металлинвестбанк, но просит наличие мин отчислений в ПФР.
Пока так. Спешите, скоро опять пересмотр Ключевой ставки!
РИА Новости (ria.ru) посчитали по регионам, сколько лет придется копить один миллион рублей жителям России, откладывая по 10% от размера медианной региональной зарплаты на пополняемом банковском вкладе под ставку 4% годовых.
А вы знали, что на Урале есть своя, российская Венеция? И называется на итальянский манер – МонзинО.
Монзино – это, по сути, садоводческое товарищество. Официально в нем живут около 30 жителей. Остальные приезжают отдыхать. Находится недалеко от Нижнего Тагила.
Поселок выделяется своей планировкой и сверху реально похож на Венецию. Согласитесь? Кстати, автор фотографии Павел Сотников. Не знаю кто это, но указать надо, наверное, хороший человек.
Кстати, и название немного итальянское. Смотря, где ударение поставить. Есть легенда, что название дано в честь какого-то итальянца. Версии про то, кто это был, разные. Вообще, фамилия Монзино, пишет Википедия, часто встречается на севере Италии.
Множество небольших озер, ручейков, заводей, через которые перекинуты мостики, образуют «венецианские каналы». Сами дома стоят на сваях, т.к. фундамент тут не «приживается».А дома, скорее не дома, а дачные домики. Все это придает шарм вроде как обычному населенному пункту. У многих тут есть собственные причалы для лодок. Есть тут и пляжи.
Порой, как и в Венеции, Монзино подтапливает во времена паводков.
Кстати, там продают недвижимость. Не факт, конечно, что покупают. Землю 5 соток можно купить за 300 тысяч. Домик 100 кв м с 9 сотками можно прикупить за 900 тысяч.
Подписывайтесь на наши новости по электронной почте. Узнаете все первыми.
СберБанк предложил своим клиентам сервис «Кредитный потенциал». Любой клиент банка теперь может узнать свою текущую кредитную нагрузку с учетом ВСЕХ уже имеющихся кредитов, полученных не только в Сбербанке, но и других банках.
Эти знания должны помочь при оценке возможности для взятия новых кредитов, а также рассчитать суммы кредитов, которые ему с высокой вероятностью одобрит Сбербанк.
После анализа кредитной истории сервис даёт информацию о количестве кредитов, их сумме и общем ежемесячном платеже. А для желающих получить более детальную информацию в СберБанк Онлайн есть возможность заказать развернутый отчет из БКИ или подключить уведомления по кредитной истории.
Сервис работает бесплатно, он уже доступен в мобильном приложении и в веб-версии СберБанк Онлайн.
Найти можно в разделе Кредиты.
После перехода в сервис Кредитный потенциал, система предложит вам анкету, где уже будут заполнены все ваши данные. Нужно только проверить данные. Также нужно подтвердить номер телефона, куда поступит оповещение.
В итоге сформируется Заявление-анкета на расчет кредитного потенциала.
Нужно понимать, что подписывая такую анкету вы даете согласие не только на расчет Кредитного потенциала, а, значит, и на запрос информации от Бюро кредитных историй.
“Я предоставляю Банку право обращаться в одно или несколько бюро кредитных историй для проверки сведений, указанных в настоящем Заявлении-анкете, и получения информации обо мне. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Банку по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требует”.
Вот выдержки из Анкеты с тем, на что еще вы даете разрешение.
“Указанные мной в настоящем Заявлении-анкете персональные данные предоставляются в целях расчета моего кредитного потенциала в Банке, кредитования и исполнения договорных обязательств, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по кредитному договору, а также разработки Банком новых продуктов и услуг, предварительной оценки возможности предоставления мне новых продуктов/услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах“.
“Я даю свое согласие на получение от Банка информации о наступлении сроков исполнения обязательств и/или наличии просроченной задолженности по кредитным продуктам Банка, в том числе предоставленным ранее, c использованием контактной информации, указанной мной при получении в Банке любых продуктов и услуг. Для данного информирования разрешаю использовать следующие способы взаимодействия: телефонные переговоры, почтовые отправления, телеграфные сообщения, текстовые, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи и/или с использованием информационно-телекоммуникационной сети “Интернет»”.
Т.е. вы такой анкетой сразу даете согласие на определенные действия Банка в случае проблем по кредитам. Даже, если вы пока еще не взяли. На будущее так сказать.
Между прочим, вы сразу даете еще согласие на передачу своих данных сотовым операторам Мегафон и Билайн, а именно вот таких данных:
«фамилия, имя, отчество (текущие и предыдущие), дата рождения, паспортные данные, адрес временной или постоянной регистрации, адрес фактического проживания, контактные телефоны, должность, сведения о работодателе».
Зачем сотовому оператору эти сведения и как они потом это используют неясно. Просто передаете и все. Банк также получает сведения о вас от этих операторов.
Скорее всего, подобные согласия банку (и не только Сберу) вы даете при любой банковской услуге, вопрос в том, что вы должны это осознавать. Если захотите отказаться от таких согласий, то вряд ли получится, банк просто не окажет услугу.
Еще раз, читайте документы перед подписанием!
Кстати, банк предупреждает, что, если “общий размер платежей по всем имеющимся у меня обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому кредиту, будет превышать 50% моего годового дохода, для меня существует риск неисполнения обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций”. Т.е. платежи по всем кредитам НЕ должны превышать 50% дохода. Вообще всегда считалось, что это соотношение (платежи по кредитам к доходу) не должно превышать 35%. Просто знайте это, беря в долг.
Мы не стали продолжать заполнение анкеты, т.к. пока в кредитах не заинтересованы. А готовы ли вы, решайте сами.
В июле 2021 года Госипотеку 2020 продлили и изменили.
Теперь программа льготной ипотеки под кодовым названием Госипотека 2020 действует уже до 1 июля 2022 года. Это второе продление программы. Нужно понимать, что конечный срок – это срок заключения кредитного договора, а не одобрения банком.
Максимальная ставка по закону выросла с 6,5% до 7%. Но банки по-прежнему дают льготную ипотеку по более выгодным ставкам. Новые ставки по банкам приведены в прикрепленной табличке. Ставки отсортированы по первоначальному взносу (ПВ) 20%. Ставки в некоторых банках для зарплатников, в т.ч. будущих, и клиентов могут быть ниже, уточняйте.
Как изменились процентные ставки привели в прикрепленной табличке ниже. Ставки отсортированы по минимальному первоначальному взносу 15%. Ставка в некоторых банках для зарплатников и клиентов может быть ниже, уточняйте.
📌 Госипотека 2020 – 2022 (08.07.2021)
Во некоторых банках Госипотека 2020 доступна и по двум документам :
Сбербанк, Уралсиб, Альфа банк, ВТБ, Банк Санкт-Петербург, Открытие, Росбанк Дом, Банк Дом РФ, Татсоцбанк, ТКБ. Порой (но не всегда) ставка по двум документам чуть выше, обычно +0,5%.
Материнский капитал как первоначальный взносможно использовать в следующих банках, но обычно его ждет застройщик (ну и нужно понимать, что могут понадобиться еще и свои накопления, в каждом банке по разному):
Сбербанк, ВТБ, РСХБ, ПСБ, Уралсиб, Зенит, Севергазбанк, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Татсоцбанк, Совкомбанк, ТКБ, Банк Санкт-Петербург, МИнбанк.
Максимальный срок кредита:
25 лет – МТС банк, Росбанк Дом, Севергазбанк, Банк Зенит, ТКБ. Остальные банки дают до 30 лет.
Напомним, условия предоставления кредитов по Госипотеке 2020%
Заемщик:
Заемщиком (каждый из солидарных заемщиков) должен быть гражданин Российской Федерации
Цель кредита:
•для покупки у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) жилых помещений, находящихся на этапе строительства, по ДДУ или заключенным с юридическими лицами договорам уступки;
•для покупки у застройщиков жилых помещений по ДКП в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, построенных с ДДУ.
Купить у физического лица по переуступке нельзя! Рефинансировать рыночнфй кредит на Госипотеку нельзя!
Сумма кредита: с июля 2021 года во всех регионах сумма кредита ограничена суммой 3 млн рублей. Ранее было 6-12 млн.
Первоначальный взнос – от 20% (upd от 15%) стоимости квартиры.
Страхование – по закону требуется личное страхование и страхование объекта. В случае отсутствия договоров страхования ставка по кредиту может быть увеличена, но не более чем на 1% и не более, чем Ключевая ставка ЦБ+3%.
Кстати, сейчас ведутся разговоры, чтобы ограничить Госипотеку одним кредитом в руки. Так что, если кто думал взять второй или последующий кредит, спешите. Вдруг примут…
В июле 2021 года было принято Постановление Правительства, которое расширило Семейную ипотеку.
Напомним, что это за программа
Семейная ипотека теперь распространяется на семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился или был усыновлен первый и(или) последующий ребенок, являющийся гражданином России. Родители тоже должны быть гражданами России.
Также программа была продлена до 01 марта 2023 года. Т.е., если с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. в семье родился второй ребенок и (или) последующие дети, то кредитный договор на льготных условиях может быть заключен по 1 марта 2023 г.
Цель ипотечного кредита:
☑️ Покупка у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.
☑️ Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.
В некоторых банках допустима покупка по договору уступки с физическим лицом:
🔹Сбербанк
🔹Банк Дом РФ
🔹ВТБ
🔹Металлинвестбанк
🔹Райффайзенбанк
🔹Банк Уралсиб
🔹Банк Зенит
🔹Абсолют банк
Условие – изначально в ДДУ должен быть застройщик.
☑️ Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории ДФО.
☑️ Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.
☑️ На строительство индивидуального жилого дома на земельном участке;
☑️ На покупку земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
☑️ На приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.
📌ВАЖНО! Строительство частного дома доступно только в Банке Дом РФ и Сбербанке.
Первоначальный взнос – не меньше 15% от стоимости жилья.
Максимальный срок кредита – 30 лет.
Максимальная сумма кредита (займа) – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 6 млн. рублей.
Минимальные ставки (07.07.2021)
✅ Россельхозбанк – 4,7%
✅ Банк ДОМ РФ – 4,7% (ИЖС, для квартир от 5%)
✅ МКБ – 4,75%
✅ ПСБ – 4,85%
✅ Севергазбанк – 4,85%
✅ Юникредитбанк – 4,99%
✅ Сбербанк – 5,0% (с электронной регистрацией)
✅ ВТБ – от 5%
✅ Металлинвестбанк – 5%
✅ Сургутнефтегазбанк – 5%
✅ Банк Санкт-Петербург – 5%
✅ Уралсиб – 5,09% (при сумме >3 млн р)
✅ Банк Открытие – 5,15%
✅ Газпромбанк – 5,2%
✅ АК Барс Банк – 5,25%
✅ Банк Зенит – 5,29%
✅ Альфа-банк – 5,29%
✅ Совкомбанк – от 5,29%
✅ Райффайзенбанк – 5,49%
✅ Росбанк Дом – 5,5%
✅ ТКБ – 5,9%
✅ Абсолют Банк – 5,99%
Ставки в некоторых банках зависят от других параметров, например, от размера первоначального взноса или от суммы кредита. Могут быть и дополнительные скидки для зарплатников. С застройщиками у банков часто есть спец программы с дополнительным субсидированием ставки. Уточняйте в банках.
📌 Кто рефинансирует под Семейную ипотеку – Райффайзенбанк, Совкомбанк, ВТБ, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Уралсиб, Банк Зенит, Альфа-банк.
Путин подписал закон, в соответствии с которым внесены изменения в Налоговый кодекс. Изменения прямо влияют на продажу недвижимости.
Две важные поправки
☑️ Отменена обязанность подавать налоговую декларацию при продаже эконом недвижимости, т.е. если ее цена равна или ниже имущественного налогового вычета (п.4 ст. 229).
Правда есть небольшое уточнение – «если в отношении такого недвижимого имущества налогоплательщик в налоговом периоде имеет право на имущественный налоговый вычет». А если не имеет права, получается, декларацию придется оформлять. Например, если в данном налоговом периоде у гражданина нет доходов, с которых платится НДФЛ.
Таким образом налоговую декларацию 3-НДФЛ не нужнобудет подавать, если при продаже стоимость:
▪️ таких объектов как жилой дом, квартира, комната, садовый дом или земельный участок или доля (доли) в таком имуществе от 1 млн рублей и ниже.
▪️ иного недвижимого имущества от 250 тысяч рублей и ниже.
Ранее нужно было сдавать декларацию даже с нулевым налогом, если минимальный нормативный срок владения недвижимостью (3/5 лет) не прошел.
Положение вступает в силу с 1 января 2022 года. Т.е., по идее, изменения в закон распространяются на налоговые декларации за 2021 год.
☑️ Уточнен срок владения новостройкой
Уточнен абзац четвертый пункта 2 статьи 217-1 в части отсчета срока владения объектом долевого строительства. Все помнят, что в том году внесено изменения, которое позволило считать срок с момента оплаты договора. Но опять же сразу не додумали. А если была доплата? Теперь пункт уточнен – доплата из-за увеличения площади после ввода в эксплуатацию не учитывается при расчете срока владения.
Изменения в закон распространяется на доходы физлиц, полученные начиная с налогового периода 2019 года. Т.е. на сделки продажи, осуществленные начиная с 2019 года.
Президент России Владимир Путин утвердил важные изменения в Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).
Дополнительные услуги при кредитовании
В часть 2 статьи 7 закона внесены измененияследующего содержания:
«Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается».
Теперь кредитор не может сам проставить за заемщика “галки” в анкете или ином документе. То есть это должно быть продуманное решение заемщика и собственноручное проставление отметки.
Про ипотечные каникулы.
Изменена статья 6.1-1. этого федерального закона.
☑️ Уточнено условие о единственности жилья – «предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика (одного из заемщиков)».
Т.е. теперь, если заемщиков несколько, то если хоть для одного заемщика предмет ипотеки – это единственное жилье, то право на каникулы будет.
☑️Трудные жизненные обстоятельства дополнены прекращением трудовых отношений при выходе на пенсию по старости.
☑️ При увеличении количества иждивенцев средней доход на члена семьи будет сравниваться сдоходом,«рассчитанным за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у заемщика», а не за 12 предшествующих обращению месяцев.
☑️ Теперь «каникулами» смогут также воспользоваться физлица, получающие доходы по трудовым (гражданско-правовым) договорам, а также получающие доходы от предпринимательской или иной деятельности с применением специальных налоговых режимов, в том числе самозанятые. Перечень документов по доходам существенно расширен.
Еще важные изменения в закон о потребительском кредите.
☑️ Изменения дают заемщикам право отказаться от дополнительных услуг после получения кредита.Чтобы не брать доп услуги, просто не ставьте лишние «галки» в заявлении на кредит. Кстати, если услуга в заявлении указана, то в ней должны быть указаны ее цена и право отказаться в течение 14 дней с даты получения.
Если все-таки поставили отметки, есть шанс одуматься и отказаться. Период «охлаждения» составит 14 календарных дней и будет распространяться на любые дополнительные услуги (юридическое сопровождение, консультации, телемедицина и др.), если заемщик был вынужден приобрести их вместе с заключением договора потребительского кредита (займа). По страховке такое уже есть. Правда, заранее читайте договор, чтобы отказ от такой доп услуги не вел к повышению ставки. Опять же как по страховке.
В течение недели заемщики смогут вернуть уплаченные за такую услугу деньги, но за вычетом фактически понесенных расходов на ее оказание к моменту отказа. Для полисов добровольного страхования период охлаждения действует уже несколько лет, но от нефинансовых услуг отказаться было сложно. Кстати, если третье лицо, которое оказывает услугу не возвращает деньги, то заемщик теперь может обратиться к кредитору, тот обязан вернуть деньги, а потом уже взыскивать самостоятельно с того третьего лица. Конечно, есть поводы для отказа. Например, если услуга уже оказана или начато оказание, то деньги не вернут. Или если пропущен срок подачи претензии (14 дней).
Это применяется и к ипотеке!
☑️ Ограничено значение полной стоимости кредита по ипотечным кредитам. Оно не должно превышать среднерыночное значение, определяемое ЦБ, более чем на треть, как и в случае с потребительскими кредитами (займами).
☑️ Введен порядок отображения полной стоимости кредита в кредитном договоре в % –это значение должно указываться с точностью до 3-х знаков после запятой.
☑️ Уточнен предельный размер неустойки, штрафов или пени за просрочку. Теперь он не может превышать 20% от суммы просроченной задолженности. Кроме этого, положения о размере неустойки за день просрочки (п.5 ст.6.1.) распространили на ипотеку.
☑️ В кредитный договор запретили включать условия, обязывающие заемщика иметь на счете неснижаемый остаток денежных средств для погашения очередного платежа, в день, не являющийся днем совершения очередного платежа (п.13 ст.5).
☑️ Теперь нельзя навязывать по кредитным договорам со сроком действия более года заключение страховых договоров с оплатой за весь срок кредита.
☑️ Заемщики получили право на частичное досрочное погашение кредита (раньше только при полном погашении) в течение 14 календарных дней с даты получения его получения без предварительного уведомления банка. Проценты за фактический срок пользования кредитом заплатить все-равно придется.
☑️ В правила расчета переменной ставки ввели условие, что ее значение не должно определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от заемщика.
Почти все изменения вступают в силу по истечении 180 дней после дня официальной публикации закона, т.е. 29.12.2021г.
Пункты про полную стоимость в 3 знака после запятой, про превышение полной стоимости кредита предельно допустимого значения, рассчитанного ЦБ, а также про частичное досрочное погашение через 14 дней после получения кредита – через год после публикации, т.е. с 2 июля 2022 года.
Средний срок ипотеки в России впервые превысил 20 лет, – весело отчитываются СМИ.
Но хорошо ли это плохо? Что это значит для обычного гражданина, который берет ипотеку?
Кстати, в начале 2018 года средний срок кредита по данным ЦБ составлял 15,6 лет. Буквально за 3 года вырос почти на 5 лет.
p.s. на наш взгляд это говорит об одном, платежеспособность падает. Больший срок сокращает сумму платежа, а, значит, требования к доходу. Так граждане пытаются натянуть нужную сумму кредита.
Например, доход заемщика 50 тр.
При ставке в 9% годовых при сроке 15 лет сумма кредита составит скорее ~2,5 млн р.
А при 20 годах – 2,8 млн.р.
300 тысяч вполне существенная сумма.
А размер платежа при обоих условиях будет плюс-минус одинаковый, но сумма кредита выше.
И да, даже довольно низкие ставки не спасают.
И еще не забываем про рост цен на жилье, за которыми как-то нужно угнаться, т.е. уложиться со своим неменяющимся доходом…. Поэтому средняя сумма кредита тоже растет. В 2018 году 1,9 млн, сейчас 2,9 млн.
И еще, если вы скажете, ну больше и больше срок, что такого.
Напомним, что за 20 лет заемщик банку отдаст процентов больше, чем за 15 лет.
Сравним сравнимые цифры. Сумма кредита 2,8 млн рублей при ставке 9% годовых при разных сроках.
При сроке кредита 15 лет:
При сроке 20 лет будет так:
Разница в процентах за весь срок почти ОДИН МИЛЛИОН рублей. Не хило, да?
Так это выбор заемщика или обстоятельства жизни такие? Что думаете?
Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Новости ипотеки.
☑️ БАНКИ
ВТБ
▪️ Распространил Семейную ипотеку на семьи, у которых в период с 01.01.2018г. по 31.12.2022г. родился хотя бы один ребенок.
▪️ Повысил 🔺базовую ставку на 0,4% по рыночной ипотеке и рефинансированию.
Банк ДОМ РФ
▪️Начал принимать заявки на оформление «Семейной ипотеки» от заемщиков с первым и последующим ребенком.
▪️Запустил новый ипотечный продукт для малого бизнеса по рефинансированию кредитов под залог недвижимости.
Сбербанк
▪️ Остановил прием заявок по Сельской ипотеке в связи с исчерпанием лимитов
▪️ Вошел в первую плотную сделку по строительству коттеджного поселка с применением эскроу-счетов
Россельхозбанк запустил новую цифровую экосистему по развитию сельских территорий «Свое Село». Сельская ипотека теперь там, заявки еще принимают, но сделки пока не оформляют.
Совкомбанк
▪️ Сделал доступнее рефинансирование, введя новые фишки.
▪️ Запустил программу по двум документам в двух вариациях. По ипотеке с господдержкой тоже доступно.
Банк Зенит запустил ипотеку для самозанятых.
Севергазбанк ввел скидки к ставке для вакцинированных.
Уралсиб
▪️ Снизили ставку по Семейной ипотеке. Теперь от 5,09%.
▪️ Снизили ставку по рефинансированию при больших суммах.
▪️ Повысили 🔺ставку по программе Под залог целевой.
Абсолют банк запустил прием заявок по Семейной ипотеке для семей с одним ребенком.
ПСБ снизил ставку по Дальневосточной ипотеке до 0,8%.
☑️ РЕГИОНЫ:
В Новгородской области намерены расширить категории медработников, имеющих право на единовременную субсидию в размере 500 тыс руб для строительства или приобретения жилья, в том числе по ипотеке. Из закона уберут возрастное ограничение (не старше 45 лет) и обязательные 6 месяцев работы по контракту перед подачей заявления.
Вологда для медиков расширила цели кредитования с городской поддержкой. Теперь они смогут купить с городской поддержкой не только готовые квартиры, но и строящееся жилье. Город дает единовременную сумму на первоначальный взнос + компенсацию платежа на 5 лет.
В Архангельской области с 1 января 2022 года заменят бесплатную землю для многодетных денежными выплатами. Выплата будет дифференцированная в зависимости от количества детей в семье. Выплату можно использовать на улучшение жилищных условий, в т.ч. погашение ипотеки.
В Брянской области задумались об обеспечении молодых специалистов лесной отрасли региона жильем. Со следующего года они начнут получать субсидии на строительство и приобретение жилья в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий».
В Республике Алтай планируют выдавать жилищные сертификаты детям-сиротам.
В Татарстане возобновили прием заявок по Сельской ипотеке. Подать заявку можно в РСХБ и ВТБ.
☑️ ПРОИШЕСТВИЯ
В Челябинске многоквартирный дом загорелся от удара молнии. Крыша сгорела полностью, на верхних этажах обрушились потолки.
p.s. Возникает вопрос, как? Ведь в многоквартирных домах должна быть предусмотрена защита от таких стихийных проблем? Или нет?
В Нижнем Новгороде чуть не сорвалась свадьба из-за просрочки по ипотеке. Пара решила сделать банкет, правда, в кредит. А в кредите отказали из-за просрочки по ипотеке будущего супруга.
p.s. это про негативное влияние просрочек. Не только кредитная история портится, но еще и семейная…
☑️ ГЛОБАЛЬНЫЕ НОВОСТИ:
▪️ На съезде «Единой России» Путин предложил освободить от уплаты налога на доход от продажи жилой недвижимости семьи с двумя и более детьми, если в течение календарного года они направляют полученные средства на покупку нового жилья.
▪️ С 22 июня вступили в силу изменения в КоАП РФ, которые предусматривают ответственность банков за незаконные действия по возврату просроченной задолженности.
▪️ С 22 июня же вступили в силу изменения в законодательство, ужесточающие ответственность за незаконную выдачу кредитов, в тч ипотечных. Теперь есть и уголовная ответственность.
В начале июня Путин на ПМЭФ заявил, что программу Семейной льготной ипотеки нужно распространить и на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018г.
И вот, еще не готовы нормативные акты, но банки уже начали принимать заявки на такую ипотеку. Правда, пока только ДВА банка – ВТБ и Банк Дом РФ.
Напомним кратко, что такое Семейная ипотека
Программа регулируется Постановлением Правительства № 1711 от 30.12.17
Пока по закону раво на участие в программе Семейная ипотека есть у гражданина России:
При рождении у него с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 6% годовых.
Проживающего на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) и там же покупающего жилье, при рождении у него с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 5% годовых.
Имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 6% годовых.
Проживающего на территории ДФО и покупающего там же жилье, имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 5% годовых.
Но, как мы помним, готовятся изменения в программу по распространению на нее семей с одним ребенком.
Цель ипотечного кредита:
☑️ Покупка у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.
☑️ Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.
☑️ Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории ДФО.
☑️ Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.
☑️ на строительство индивидуального жилого дома на собственном земельном участке;
Эта цель не так давно появилась в Семейной ипотеке, но, правда, строительство частного дома доступно пока только в Банке Дом РФ и Сбербанке.
☑️ на приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
Эта цель не так давно появилась в Семейной ипотеке, но, правда, строительство частного дома доступно пока только в Банке Дом РФ и Сбербанке.
☑️ на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.
И вот новости
ВТБ с 24 июня распространил Семейную ипотеку на семьи, у которых в период с 01.01.2018г. по 31.12.2022г. родился хотя бы один ребенок.
Если в семье ребенок-инвалид до 18 лет, то вне зависимости от даты его рождения.
Семейная ипотека в ВТб доступна по ставке от 5% годовых.
Банк ДОМ РФ с 25 июня начал принимать заявки на оформление «Семейной ипотеки» от заемщиков с первым и последующим ребенком, родившимся после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года.
«Семейная ипотека» доступна в Банке ДОМ РФ по ставке от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
Ставки указаны с учетом наличия личного страхования. Без него ставка может быть увеличена. Хотя вот Дом РФ ставку не увеличивает. Хотите страхуйтесь, хотите нет.
📌 Семейная ипотека. Базовые ставки на сегодня (25.06.2021)
***
✅ АК Барс Банк – 4,6%
✅ Альфа-банк – 4,79% (мин для ДФО, иначе от 5,29%)
✅ Россельхозбанк – 4,7%
✅ Банк ДОМ РФ – 4,7% (мин ставка для ИЖС, иначе от 5%)
✅ ПСБ – 4,85%
✅ Севергазбанк – 4,85%
✅ Банк Зенит – 4,9%
✅ Сбербанк – 5,0% (с эл. регистрацией, иначе 5,3%)
✅ Металлинвестбанк – 5%
✅ Сургутнефтегазбанк – 5%
✅ Уралсиб – 5,09% (зависит от суммы)
✅ Банк Открытие – 5,15%
✅ Банк Санкт-Петербург – 5,15%
✅ Райффайзенбанк – 5,49%
✅ Росбанк Дом – 5,5%
✅ ВТБ – от 5%
✅ Газпромбанк – 5,2%
✅ Совкомбанк – от 5,29% (при ПВ от 20%, иначе 5,99% при ПВ до 20%)
✅ СМП Банк – 5,5%
✅ ТКБ – 5,9%
✅ Абсолют Банк – 5,99%
✅ МКБ – 6%
В некоторых банках есть доп скидки для зарплатников. С застройщиками у банков часто есть спец программы с дополнительным субсидированием ставки. Уточняйте в банках.
📌 В каких банках можно купить квартиру в новостройке по договору уступки с физическим лицом:
🔹Сбербанк
🔹Банк Дом РФ
🔹ВТБ
🔹Металлинвестбанк
🔹Райффайзенбанк
🔹Банк Уралсиб
🔹Банк Зенит
🔹Абсолют банк
Условие – изначально в ДДУ должен быть застройщик.
📌 Кто рефинансирует под Семейную ипотеку – Райффайзенбанк, Совкомбанк, ВТБ, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Уралсиб, Банк Зенит.
Первый из банков – Севергазбанк – ввел скидки к ставке по ипотеке для вакцинировавшихся.
Скидка к ставке по ипотеке = 0,15%.
Кстати, скидка действует не только по ипотеке, но и потребительским кредитам.
Акция действует в рамках «Календаря праздников» банка. Т.е. скидки даются по событиям. Вот какие события уже есть в Календаре банка – День рождения клиента, различные профессиональные и общероссийские праздники (Новый год, День Победы, День России, День медицинского работника, День учителя, День металлурга и др.), День рождения СЕВЕРГАЗБАНКА (29 апреля).
Банк работает в нескольких регионах, если вы заинтересовались:
Вологодская, Архангельская, Новгородская, Ярославская, Волгоградская и Саратовская области, Республика Коми, Санкт-Петербург и, конечно, Москва. Вроде как услуги банка доступны также и в Московской и Ленинградской областях.
Можно сказать, что скоро вот этот можно сказать анекдот будет правдой:
***
Разговор между ипотечными брокерами:
Первый:
⁃ у меня почему-то хорошему клиенту по госипотеке отказали. Все отлично, зарплата, кредитная история.
Второй:
⁃ может не вакцинировался?
***
Как думаете, пойдут ли акции по ипотеке для вакцинированных в массы?
В Московской области начинается так называемая социальная бесплатная газификация по «наказу» Путина.
Около 90 тысяч рублей будет стоить полный пакет подключения газа к домовладению, он включает котел, бойлер и плиту, заявил губернатор Московской области Андрей Воробьев.
Обещают, что минимальный пакет (стоимостью от 20 тыс. рублей без проведения работ) будет включать: газовая плита, механический счетчик, GSM счетчик и сигнализатор загазованности.
В стандартный пакет (стоимость от 43 тыс. рублей без проведения работ) добавляется газовой котел.
В максимальный пакет (стоимость от 58 тыс. рублей, но без проведения работ) входит еще и бойлер.
Понятно, что это базовые штуки. Оборудование получше будет стоить дороже. Стоимость работ по разводке по дому тоже зависит от размера дома. Так что не обольщайтесь, это минимальная база.
Думаете, а где же бесплатно? Тут речь идет уже о доведении газа до дома и в доме от границ участка. До участка газ проложат бесплатно.
Нужно понимать, что текущая газификация (даже скорее догазификация) предполагает только те населенные пункты, где проложены внутригородские и внутрипоселковые газораспределительные сети, а конкретный земельный участок должен располагаться не более чем на 200 метров от газораспределительной сети. Здесь газификация будет до конца 2022 года. Иные случаи обещают газифицировать до 2030 года.
Заявку на бесплатную газификацию можно подать в любом клиентском офисе АО «Мособлгаз», а также в электронном виде на адрес электронной почты: Sg@mosoblgaz.ru.
Если в населенном пункте еще нет газа, но он вошёл в Программу социальной газификации, то заявку на строительство газопровода до границ участка можно подать тут – https://www.mosoblgaz.ru/sg/form-1.html.
Для этого:
Найдите на карте Ваш населенный пункт (дом) или введите название Вашего населенного пункта в строке поиска
Получите информацию о сроках проведения работ
Заполните заявку на участие в программе:
При принятии положительного решения заявку включат в график на 2021 – 2022 годы для этого будет заключен договор о социальной газификации.
Договор о социальной газификации предполагает бесплатное доведение газа до границ участка.
Обратили мы тут внимание на налоговый нюанс при реновации.
Все знают, что прям под Новый 2021 год (30 декабря 2020 года) был принят закон о всероссийской реновации. Ну который про КРТ (комплексное развитие территорий) и который уже зашагал по стране. Все также знают, что реновация началась в Москве.
Ну вы же знаете про что этот закон? Нет? Немного напомню
Закон дает регионам право утверждать адресные программы сноса и реконструкции многоквартирных домов. В Жилищный кодекс внесен специальный раздел «Адресные программы по сносу и реконструкции многоквартирных домов».
Краткое содержание:
☑️ Решение о включении в реновацию должны принять не менее 2/3 собственников и нанимателей жилых помещений.
☑️ Собственники вроде как вправе на любом этапе собрать собрание и выйти из программы.
☑️ Равнозначность жилья. Жилая площадь и количество комнат в новой квартире должны быть не меньше, чем в старой, а общая площадь больше. Доплату в этом случае взимать не положено. Квартиры должны быть с улучшенной отделкой.
☑️ Равноценность. Собственнику жилья в домах, попавшим под реновацию, вместо нового жилья по заявлению может быть предоставлено денежное возмещение. Возмещение должно включать рыночную стоимость их жилого помещения, общего имущества в многоквартирном доме, в том числе с учетом доли в земельном участке, на котором дом расположен, а также все убытки, причиненные собственнику его изъятием, в том числе упущенную выгоду.
☑️ Если в доме проживают несовершеннолетние, недееспособные или ограниченно дееспособные граждане, денежное возмещение не допускается.
☑️ Введено право на докупку площади, если комнат по равнозначности не достаточно. Стоимость старого, определенного на вышеуказанных принципах, должны зачесть в стоимость нового.
☑️ Если в населенном пункте есть деление на районы, то новый дом должен быть в том же районе. Если деления нет, то в пределах населенного пункта.
☑️ Если собственник в течение 45 дней не подписал договор о предоставлении ему денежного возмещения или новой квартиры, его могут обязать к переселению через суд.
Законодатели обещали, что все для блага, что людям дадут возможность переехать из бараков, из домов без инженерных сетей, без канализации, без отопления в нормальные дома. Но в рамках программы могут переселять и «крепкие» дома. Просто потому-что «попали» в территорию.
Так в чем проблема сейчас?
Так вот, еще в 2017 году в Налоговом кодексе появилась поправка в пункт 2 статьи 217.1, которая уточняла начало срока владения объектом недвижимости при реновации.
«В целях настоящего пункта и пункта 3 настоящей статьи в случае продажи жилого помещения или доли (долей) в нем, предоставленных в собственность взамен освобожденных жилого помещения или доли (долей) в нем в связи с реализацией программы реновации жилищного фонда в городе Москве, при исчислении минимального предельного срока владения продаваемыми жилым помещением или долей (долями) в нем в срок нахождения в собственности налогоплательщика этих жилого помещения или доли (долей) в нем включается срок нахождения в собственности такого налогоплательщика освобожденных жилого помещения или доли (долей) в нем».
То есть, если собственник полученного по реновации жилья захочет его продать, то срок владения будет считаться по старой квартире. Это хорошая и совершенно логичная поправка. НО…
Но вы заметили, что в статье идет речь о Москве. И только о Москве. Принимая закон о КРТ, законодатели даже не задумались, что нужно поменять и эту статью, распространив норму на все регионы. А может и еще в каких законах есть взаимосвязи с КРТ, я и не вспомню сразу. Просто тут наткнулась случайно. Но они же законодатели, наверняка, лучше знают связи в законах.
То есть, выселенцы в регионах при продаже жилья не смогут рассчитывать на изначальный срок владения из выселенной квартиры и попадут на налоги. Нюанс…
Где начнется всероссийская реновация
Закон еще не был утвержден, а вице-премьер Марат Хуснуллин сказал, что комплексное развитие территорий (КРТ), включающие снос не только аварийных и ветхих домов, уже в 2021 году придет в города-миллионники. На очереди Казань, Тюмень, Новосибирск, Кемерово.
В феврале Минстрой заявил, что “Всероссийская реновация” начнется с Ульяновской области. Регион станет пилотным в России по комплексному развитию территорий.
А в апреле подмосковный губернатор Андрей Воробьев заявил, что программа начинается и в Московской области. «В таких ветхих домах жить в XXI веке непозволительно. Программа реновации будет предполагать замену такого жилья на современное», — сказал он в обращении к жителям региона. По планам, реновация должна улучшить жилищные условия 1,3 млн человек.
Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Неделя была довольно «тихая». Ставки по ипотеке в целом стояли на месте, но были позитивные новости.
☑️ БАНКИ
Альфа-банк по госипотеке отменил надбавку по двум документам и снизил надбавку к ставке по ипотеке для предпринимателей.
Совкомбанк запустил возможность рефинансирования ипотеки, где был использован материнский капитал.
Банк «Санкт-Петербург» снизил ставки по ипотеке и ввел новую категорию скидок для будущего зарплатника.
ВТБзапустил Сельскую ипотеку в 15 регионах. Ставка от 2,7% годовых.
ПСБ ввел ипотеку по одному документу и ипотеку с нулевым первоначальным взносом 🔥
☑️ РЕГИОНЫ:
В Казани построили дом для 135 семей медиков. 198-й квартирный жилой дом, который построили по программе социальной ипотеки
В Ленинградской области решили создать единую базу нуждающихся в улучшении жилищных условий.
В Самарской области расширен перечень должностей молодых IT-специалистов, которые могут рассчитывать на компенсацию расходов в размере 50% от уплаченных процентов по ипотечному кредиту.
Правительство Чувашии заключило со Сбербанком соглашение о сотрудничестве по субсидированию первоначального взноса по ипотеке. До 20% стоимости жилья нуждающиеся в нем семьи, стоящие в регионе на учете, смогут получить единовременно на первый взнос при покупке квартиры в новостройке.
☑️ ГЛОБАЛЬНЫЕ НОВОСТИ:
▪️ Минфин сформировал законопроект про изменения госипотеки и семейной ипотеки. Пока публично обсуждается.
▪️ Счетная палата поняла, что для доступности жилья нужно повышать доходы, а не снижать ставку.
▪️ Минцифры намерено для сделок с недвижимостью разрешить Неквалифицированную электронную подпись.
Напомню, что Сельская ипотека предполагает покупку жилья на сельских территориях. Конкретные населенные пункты определяет регион.
☑️ Кстати, список населенных пунктов можно, например, проверить, как ни странно писать это в привязке к ВТБ, на сайте Россельхозбанка, тут https://svoedom.ru/rural_mortgage#territoryCheck
Условия Сельской ипотеки от банка ВТБ:
Ставка по кредиту в ВТБ – от 2,7% годовых.
Первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта.
Максимальная сумма кредита:
▪️ до 5 млн руб (вкл) – Ленобласть, Ямало-Ненецкий автономный округ и субъекты ДФО.
▪️ 3 млн руб (вкл) – иные регионы.
Срок кредитования – до 290 месяцев (вкл).
Напомню, что Сельская ипотека предполагает покупку жилья на сельских территориях. Конкретные населенные пункты определяет регион.
Что можно купить:
▪️ Приобрести можно будет строящуюся по 214-ФЗ квартиру или готовую квартиру в многоквартирном доме высотой до 5 этажей.
▪️ Жилой дом с землей.
Купить можно как у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), так и физического лица.
По Сельской ипотеке ВТБ пока будет работать не во всех регионах.
Регионы, осуществляющие прием заявок:
▪️Нижегородская область
▪️ Оренбургская область
▪️Пензенская область
▪️ Республика Башкортостан
▪️ Республика Татарстан
▪️ Удмуртская республика
▪️ Калининградская область
▪️ Ленинградская область
▪️ Алтайский край
▪️ Красноярский край
▪️Омская область
▪️Свердловская область
▪️ Челябинская область
▪️ Белгородская область
▪️Воронежская область
Сельская ипотека. Кто из банков принимает заявки
РСХБ – от 1,9% (заявки принимают, но сделки не проводят)
Сбербанк -от 2,7%
ВТБ – от 2,7%
Дальневосточный банк – от 2,7%
Банк Центр Инвест – от 2,75%
Банк Дом РФ – от 2,8%
Банк Левобережный – от 3%
Энергобанк – от 3%
⛔️ Что за подвох в Сельской ипотеке
Момент заключается в том, что процентная ставка оказывается не фиксированная. Она может меняться.
Например, если субсидий от государства не будет, то процентная ставка вырастет. Стандартный кредитный договор содержит вот такие условия:
Ставка можетвырасти:
«- в случае отказа в предоставлении Кредитору субсидии, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации (далее – Минсельхоз России) как получателя средств федерального бюджета в рамках Правил предоставления субсидий No 1567».
Первоначальная ставка по кредиту может вырасти на величину Ключевой ставки, установленной Центральным банком на момент пересчета ставки по кредиту.
Например, изначально в кредитном договоре стоит ставка 3% годовых. Ключевая ставка сейчас составляет 4,25%. Значит, при отсутствии бюджетных денег ставка может составить 7,25% годовых.
Если предоставление субсидий восстановили, льготная ставка вернется. Но от заемщика тут ничего не зависит.
Кроме этого, процентная ставка может вырасти до 11,5% годовых в следующих случаях:
✔️ В случае нарушения Заемщиком условий по предоставлению в установленный срок документов, подтверждающих целевое использование кредита;
✔️ В случае наличия просрочек.
Если заемщик исправит ситуацию, льготная ставка вернется.
Поэтому, еще раз, прежде чем подписываете документы, прочитайте их, задайте все вопросы, которые вас беспокоят. А лучше вопросы задайте до сделки, на этапе заявки на кредит.
Для сделок с недвижимостью может быть достаточно усиленной неквалифицированной электронной подписи (УНЭП).
Законопроект об этом Минцифры разместило для общественного обсуждения. Цель – упростить и ускорить жилищные сделки. Законопроектом предлагается разрешить подписывать УНЭП договор об ипотеке и договоры покупки недвижимости (ДДУ, ДКП и тп).
Особенности усиленной неквалифицированной электронной подписи сейчас заключаются в следующем:
▪️ такую подпись можно получить в НЕ аккредитованном Удостоверяющем Центре
▪️ не требуется сертифицированный ключ проверки
▪️ неквалифицированную подпись можно получить по доверенности
▪️ УНЭП можно получить дистанционно, вообще не предъявляя лично свою личность ее изготовителю.
Справедливости ради. Неквалифицированная электронная подпись позволяет:
1) определить лицо, подписавшее электронный документ,
2) установить дату подписания документа,
3) обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания.
Неквалифицированная ЭП, например, используется при подаче гражданами документов онлайн через Личный кабинет на сайте ФНС.
Но тут то сделки с недвижимостью, в которой участвуют, как минимум, две стороны – покупатель и продавец. И можно лишится горбом заработанной квартиры или дома.
Но, кстати, в июле 2020 года вступил в силу ряд изменений, повышающих требования к аккредитованным удостоверяющим центрам и к самой квалифицированной подписи. И сейчас для сделок с недвижимостью используется усиленнаяквалифицированная подпись (УКЭП).
Пока идет обсуждение законопроекта.
***
P.S. но, если это примут, я скорее всего поставлю запрет на проведение сделок с моей недвижимостью без моего присутствия. Мало ли…
***
А вам нравится такая идея? Пишите свое мнение в комментариях.
Под частным (чаще, загородным) домом понимаются индивидуальные здания, которые используются гражданами либо для периодического проживания в любое время года, либо для постоянного круглогодичного проживания (ПМЖ).
Если мы говорим об ипотеке на дом, то частные дома в понимании банка подразумевают наличие инженерной инфраструктры – электричество, газ (где есть), системы отопления, водоснабжение и канализация.
Банки зачастую также требуют, чтобы частный дом позволял прописку. Т.е. он должен быть построен на землях для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Порой прописка бывает возможна и в других случаях. Некоторые банки применительно к своим ипотечным програмам не всегда это требуют. Но все-таки, можно сказать, что такое требование скорее правило, чем исключение.
Далее у каждого банках свои требования к частным домам. Обычно есть требования к фундаменту и материалу стен. А также к времени строительства дома. Некоторые банки не любят старые дома. Даже можно сказать, что почти никто не любит старые дома. Более лояльны к домам Сбербанк и РСХБ. Остальные очень разборчивы.
Итак, кто из банков кредитует покупку частного дома с землей на вторичном рынке. Дом в ипотеку.
Частные дома. Ставки по ипотеке (14.06.2021)
Ставки с учетом первоначального (ПВ) взноса указаны в табличке, они отсортированы по размеру первоначального взноса (ПВ) более 50%.
Почти во всех банках есть дополнительные скидки для зарплатников, т.е. для тех, кто получает зарплату на счет в этом банке. В таблице они не указаны. Нужно уточнять в своем зарплатном банке. Кстати, некоторые банки практикуют скидки для БУДУЩИХ зарплатников, т.е. тех кто переведет зарплату после выдачи кредита. Это, например, Банк Дом РФ и ВТБ. Перевести зарплату в другой банк сейчас просто, пишите заявление на индивидуальный зарплатный проект и сообщаете реквизиты своему работодателю.
Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается, везде на разную величину (в среднем +1-2%, но есть и намного более существенное повышение). Состав страхования везде отличается. Сравнивайте все.
Кто дает ипотеку на дом по двум документам:
Сбербанк, ВТБ, РСХБ, ТКБ, Банк Дом РФ, Банк Санкт-Петербург, Металлинвестбанк (мин отчисления).
Кто рефинансирует ипотеку на частный дом:
Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, РСХБ, АК Барс банк, Альфа-банк, Сургутнефтегазбанк, Банк Зенит, Совкомбанк, УБРИР, Татсоцбанк, ТКБ, МИнБанк, Банк Санкт-Петербург.
В т.ч. Рефинансирование + дополнительная сумма:
Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, АК Барс банк, Альфа-банк, Банк Зенит, Совкомбанк, УБРИР, ТКБ, МИнбанк, Банк Санкт-Петербург.
Покупка частного дома с землей в ипотеку по процедуре ничем не отличается от покупки квартиры на вторичном рынке.
Сначала одобряется заемщик, определяется максимальная сумма кредита. Потом заемщик ищет подходящий объект. Объект и его собственник тоже проверяется и одобряется.
Проводится сделка – банк формирует документы к сделке, они подписываются всеми сторонами и сдаются на государственную регистрацию через МФЦ. После регистрации происходит расчет. Обычно деньги для расчета проводятся безналичным путем через аккредитивный счет или наличными через банковскую ячейку. Продавец получает доступ после регистрации сделки.
Несмотря на то, что банки уже кредитуют частные дома, активного развития программа не получила. Опять потому что банки не сильно любят такие объекты залога. В первую очередь, что любой частный дом – это не стандарт. Дольше продается, если что, проверять нужно тщательнее. Цена не стабильна. Риск, в общем, выше.
Но правительство озаботилось этой темой – развитие ИЖС и ждет от ЦБ и банков массовую ипотечную программу. На сегодняшний день пока такую не придумали.
Дом РФ назвал ключевые условия для развития рынка индивидуального жилищного строительства (ИЖС):
стандартизации этого сегмента,
повышение защищенности граждан и кредиторов,
развитие ипотечного продукта для ИЖС,
субсидирование строительства инфраструктуры для частного домостроения,
повышение прозрачности рынка за счет цифровизации (в частности, размещение информации об объектах в ЕИСЖС на портале наш.дом.рф).
Сейчас около 70% граждан строят индивидуальные дома собственными силами. А доля ипотеки на #ижс занимает не более 2%, хотя спрос на ИЖС велик.
А вы как считаете, почему банки опасаются выдавать ипотеку на частные дома и ставки обычно выше, чем по квартирам? Что нужно государству изменить, чтобы банки не боялись этой ипотеки?
В московском районе Раменки введен в эксплуатацию жилой комплекс ЖК Огни на 918 семей, рассказал stroi.mos.
Застройщик «Донстрой» получил разрешение на ввод в эксплуатацию двух жилых корпусов и паркинга в составе ЖК Огни (ул. Лобачевского, д. 124, корп. 1, 2, 3, ЗАО).
«Две башни ЖК «Огни» отличаются экологичным вентилируемым фасадом, для облицовки использованы эффектные материалы. Индивидуальность проекта подчеркивает прогрессивный стиль авторской архитектуры с яркими элементами декора», – рассказали в «Донстрой».
Теперь смотрим, что это за ЖК.
В каждом 37-этажном корпусе по 459 квартир. И еще раз всего 918 квартир.
918 квартир – это считай рядом стоят 10 хрущевок, а то и поболе, т.к. хрущевки разные были. Помните, в известном мультике размер считали попугаями, а мы хрущевками. 10 хрущевок минимум! Кучкой!
37 этажей, Карл! 37!
Вентилируемый фасад. Конечно, а как еще то, на верхних этажах окна наверняка не открываются. Безопасность. Я уж молчу, как их мыть…
4 лифта на секцию. Не уверена, что это много на 37 этажей и минимум 459 человек.
Башни «нанизаны» на старые дороги. Пробки были и будут.
Из отзывов в интернете:
«Хуже района не придумаешь.. а все портит Очаковская промзона – вонища уже почти круглогодично. Жгут мусор, плавят алюминий. Живем по соседству. Спим с закрытыми окнами. Ни о какой экологии речи не идет. Живущие в Раменках мечтают смотаться отсюда подальше». Хотя вроде местные (вроде как) жители там же опровергают вонь. В ЗАО вообще мало промзон, этим округ и ценится, практически единственная промзона именно рядом с этим ЖК. А еще рядом ТЭЦ.
Знаете, сколько там стоят квартирыв ЖК Огни? От 9 млн за студию (!) в 28 квадратов. Это без отделки, «коробка».
Кстати, Донстрой строил быстро, но так увлекся строительством, что построил лишние этажи. Изначально было 35. Но согласовали же.
Все-равно не понимаю, зачем строят такие монстры. А вам нравится?
Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Ставки по ипотеке на этой неделе никто не поднял. Банки старались обеспечить доступность ипотеки другими способами, не касаясь ранее поднятых ставок, например, упрощая требования.
☑️ БАНКИ
Газпромбанк запустил ипотеку по паспорту. Это работает и с льготной ипотекой.
Альфа-банк увеличил скидку за быстрый выход на сделку по Госипотеке, теперь ставка от 5,55% годовых.
АК Барс банк упростил перечень документов по объекту залога. Выписка из домовой книги (справка о регистрации по месту нахождения объекта ипотеки) теперь не нужна.
Ипотека 24 снизила ставки для клиентов с отрицательной кредитной историей (если были недавние просрочки по кредитам). Это касается как ипотеки на покупку жилья, так и нецелевых кредитов под залог жилья.
Росбанк Дом запустил ипотеку для самозанятых.
Газпромбанк запустил специальный портал для партнеров «Агентский банк».
СМП Банк с 15.06.2021 г. повышает 🔺 ставки в среднем на 0,2% по базовым программам, в т.ч. на машино-места. А на покупку коммерческой недвижимости ставки снижены.
РЕГИОНЫ:
Многодетным семьям в Иркутской области дадут по 200 тысяч рублей взамен бесплатного земельного участка.
В Омской области сиротам могут начать выдавать сертификаты на покупку жилья. Законопроект уже обсуждают.
В Ростовской области может появиться ипотека под 2%. Это будет возможно в рамках сотрудничества с Дом РФ с субсидированием регионом процентной ставки для своих жителей. Речь скорее идет о Семейной ипотеке, хотя и четко это нигде не прозвучало.
ГЛОБАЛЬНЫЕ НОВОСТИ:
☑️ Появились очертания ипотеки с господдержкой:
Госипотека на новостройки станет более недоступной, т.к. будет дороже (вместо 6,5% будет 7%), а сумма кредита меньше (будет максимум 3 млн, ранее – до 12 млн в Москве, МО, СПБ и ЛО, и до 6 млн в других регионах). А Семейная ипотека наоборот станет лучше, т.к. в нее пустят семьи с одним ребенком.
☑️ Ключевая ставка поднялась 🔺 снова на 0,5%. Теперь она составляет 💥5,5%. Ждем дальнейшего повышения ставок по ипотеке.
☑️ Бюро кредитных историй ОКБ стало квалифицированным. Как ранее НБКИ и Эквифакс.
Квалифицированное БКИ будет помогать банкам в расчете платежеспособности заемщиков. В частности, кредитору (заимодавцу) такое БКИ будет предоставлять сведения о среднемесячных кредитных платежах гражданина для расчета по нему Показателя долговой нагрузки(ПДН). Этот показатель нужен для анализа рисков при принятии решения о предоставлении кредита (займа).
К квалифицированному БКИ предъявляются повышенные требования, в частности к инфраструктуре, которая должна позволять передачу практически в режиме реального времени сведений для расчета ПДН.
p.s. это, кстати, к вопросу получения иных кредитов день в день с ипотечным, например, для первого взноса. «В режиме реального времени»… Потом не удивляетесь, что вам отказали на сделке.
☑️ Минстрой начал принимать от регионов заявки на период до 2024 года в рамках программы жилья для молодых семей.
☑️ Путин подписал закон об уголовной ответственности за незаконное предоставление потребительских кредитов и займов, включая ипотеку. Уголовная ответственность тоже может быть – при выдаче займов на сумму от 2,25 млн рублей, но если ранее уже неоднократно привлекались к административной ответственности за такую деятельность.
Почему я не люблю Материнский капитал на улучшение жилищных условий.
Я вот считаю, что с материнским капиталом, мягко говоря, явно законодатели что-то не доработали. В текущем виде его вообще лучше не использовать на улучшение жилищных условий, хотя субсидия хорошая и как раз для этого. Потому что можно нарваться на проблемы.
Почему так? Объясняю:
1️⃣ Выделение долей детям.
Это создает проблемы не только для родителей, но и для будущих покупателей.
Это сейчас темой озаботились и то непонятки, как и что и где смотреть, а сколько таких квартир уже продано без выделения детских долей. Кто же раньше думал, что это такая проблема…
Да и в любом случае, если даже ты сейчас знаешь, что маткапитал – это бомба замедленного действия. то нужно еще знать, как, что и где проверять. А если покупатель без риэлтора? Как разобраться в этом?
Хотели было внести в закон изменения, чтобы это было отмечено в ЕГРН, но где этот закон, да и поздно уже… Хотя лучше поздно, чем никогда.
2️⃣ Выделение долей детям.
А если квартира пока в залоге, а нужно продать, ну мало ли какие обстоятельства. Но банк же против выделения детям долей во время ипотеки. А как продать-то, потом же претензии будут, что без детских долей. А выделить в другом жилье низзя. Значит, суд, чтобы наверняка доли выделить. Да еще до продажи. Или искать покупателя, кто за тебя погасит этот долг перед банком без понимания, вообще одобрит потом опека сделку или нет. Кому это нужно?
И, кстати, и ведь продают и так, как есть… А опять же покупатели как потом с этим?
А продать еще с долями детей, даже чтобы улучшить, например, их же жилищные условия? Это тоже целая проблема с опекой.
3️⃣ А взрослые совершеннолетние дети, которым тоже нужно выделять доли.
У них уже могут свои семьи. А если они не хотят никакие микроскопические доли в этом жилье? А отказаться нельзя. Что за бред?
4️⃣ Собственность супругов.
Почему они должны оформлять в долевую собственность? Почему должны делать по сути своей брачный договор. Зачем? Это же и нотариальная форма еще. Как изначально при оформлении ипотеки, если сразу вместе, так и потом при выделении долей детям. Хотя можно было бы оформить смешанный договор – совместная собственность родителей и доли детей без нотариата. Нотариат – лишние расходы семье, причем двойные, в момент оформления ипотеки и потом при выделении детям.
Все, как часто у нас бывает, понимают закон по-разному.
Потому что в законе сформулировано расплывчато и что хотели сказать законодатели сейчас не очень понятно. А там указано про офрмление в долевую собственность… Может, конечно, совсем иное имели в виду, не вид собственности, а что всем. Но прописали, как прописали.
А еще как определять супруга, если в итоге развелись – на момент получения сертификата, на момент использования или как? Все по разному думают…
И опять же, почему вообще супруг не может отказаться от доли, если хочет
5️⃣ Рефинансирование ипотеки с маткапиталом
Вон с рефинансированием только сейчас вопрос решили, чтобы не считать маткапитал погашенным в момент рефинанса. А сразу нельзя было додумать? И то пока не все банки берут ипотеку с маткапиталом на рефинанс, видно переварить изменения пока не могут.
6️⃣ А если вернуть материнский капитал в ПФР?
А низзя! Почему нельзя вернуть этот маткапитал, если понял, что сюда не хочу, а хочу на обучение детей лучше? Не, если очень-очень постараться, может и можно, но через суд, и большой большой не факт.
Почему в 450 тысячах, которые на погашение ипотеки и вроде тоже семье с детьми, уже не включили про детские доли и вообще про доли? Видно и там уже поняли, какой это геморр для людей.
❗️И вот вам еще неприятный факт из практики.
О нем написал телеграм канал @bezdelkaShabalin.
Семья покупает квартиру с использованием кредитных средств и материнского капитала. Материнский капитал перечисляется из Пенсионного Фонда напрямую продавцу.
Оформляем без наделения детскими долями, родители выделят доли детям после погашения ипотеки. Таким образом сейчас объект оформляется в общую совместную собственность супругов. Так было всегда!
Но сейчас Росреестр готов приостановить сделку, устно мотивируя это тем, что в данном случае общая совместная собственность невозможна, только долевая.
А долевая собственность – это практически брачный договор. Ну то, что мы писали выше. Но почему, зачем?
А вы как считаете, материнский капитал – бомба замедленного действия или благо?
Кто такие самозанятые и почему им НЕ дают ипотечные кредиты.
На режиме налога для самозанятых можно работать, если ваш доход не превышает 2,4 млн рублей в год и нет наемных работников.
Самозанятые платят вот следующие налоги:
4% – от поступлений за услуги физическим лицам.
6% — за услуги для юридического лица или индивидуальных предпринимателей.
НДФЛ у самозанятых заменен налогом на самозанятого. Пенсионные и страховые взносы самозанятый тоже не платит. Не обязан. Можно самому добровольно платить взносы на пенсию, для этого нужно подать заявление в Пенсионный фонд и перечислять взносы.
Как зарегистрироваться в качестве самозанятого
Это просто. Достаем мобильный телефон. Скачиваем специальное приложение ” Мой налог” и там регистрируемся. Нужен паспорт или аккаунт на Госуслугах. Если все прошло хорошо, вам предложат подтвердить регистрацию. После этого вам придет смс от ФНС о подтверждении регистрации.
ВСЕ! Вы зарегистрированы как самозанятый.
Налог платится каждый месяц. ФНС сам его посчитают от всех поступлений. Платите опять же через мобильное приложение.
Есть налоговый вычет в размере 1% от поступлений по физ лицам и 2% – юр лица. Но не более 10 тыс рублей в год.
Если у самозанятого нет дохода, то налог просто НЕ начисляется.
Чтобы перестать работать как самозанятый, нужно через приложение отправить заявление об этом. Но ранее начисленный налог оплатить придется.
Сегодня пришла новость, что Росбанк Дом начал кредитовать самозанятых.
Требования банка к клиенту:
☑️ Регистрация как «Самозанятый» не менее 12 месяцев ( Исключение: допускается меньший срок, если будут предоставлены иные документы, подтверждающие, что человек работал в той же сфере до статуса «самозанятый»
☑️ ПВ – от 25% от стоимости объекта
☑️ Гражданство – РФ
☑️ Ограничение по сфере деятельности – не допускается кредитование клиентов, занятых в сфере деятельности «предоставление услуг такси».
На самом деле все больше банков кредитуют самозанятых, несмотря на то, что даже глава правительства Михаил Мишустин о статусе самозанятных отметил, что это просто налоговый режим…
«Этот статус был введен в экспериментальном порядке на 10 лет. Это не профессия, это налоговый режим. Такие налоговые режимы, как упрощенная система налогообложения, как единый сельхозналог – это режимы. Самозанятый в этом смысле по определению – это человек, который не имеет постоянного работодателя, который производит товары и услуги самостоятельно, не имеет нанятых работников и объем доходов которого ограничен 2,4 млн рублей в год».
То есть из это фразы получается, что самозанятый не имеет постоянной работы, хотя он себе и есть работодатель. Да и справки даже в госслужбах от самозанятого не очень то принимают. Ну как так то?
Напомним, кто из банков сейчас кредитует индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых.
Ипотека самозанятым и предпринимателям (10.06.2021)
ИП, в т.ч. на патенте, самозанятые. Кто из банков работает с такими клиентами.
Если какой-то банк не из писка ниже НЕ рассматривает предпринимателей по полному пакету документов, есть шанс одобриться там по двум документам, но первоначальный взнос будет выше, а ставка чуть больше.
Но в принципе выбор банков, работающих с предпринимателями и так не плохой. Согласны?
Если вы предприниматель или самозанятый, сталкивались ли вы с проблемами при получении в банке ипотечного кредита? Напишите в комментариях, что и в каком банке было.
📌 И, кстати, если нужна помощь в получении ипотеки, пишите на почту info@ipotekahouse.ru.
Автомобиль уже давно не роскошь, а просто средство передвижения. Приобретая квартиру, понятное дело, думаешь, а куда поставить машину. Сейчас зачастую жилые комплексы строятся со внутренними дворами без машин. Но недалеко или по землей есть парковочные места, которые можно купить. Если наличиных денег нет, а так чаще всего и бывает, особенно, если сразу и квартиру берешь, то на помощь выходит ипотечный кредит. Да-да, для покупки парковочного места можно взять кредит.
В этом случае объект автоматом идет в залог банку как обеспечение кредита. Но не все банки дают такие кредиты, но таких довольно много. Рассказываем.
Ипотека на машиноместо. Кто из банков дает ипотечные кредиты на приобретение парковочного места или гаражи:
▪️СМП банк, ПВ от 30%, от 8,09%.
▪️ Банк Дом РФ (машиноместа) – ПВ от 10%, от 8,7%.
▪️ Росбанк Дом – ПВ от 25%, от 8,6%.
▪️ Металлинвестбанк, ПВ от 20%, от 8,7%.
▪️ Сбербанк (в т.ч. отдельно стоящие гаражи с землей) – ПВ от 25%, от 8,9%.
▪️ Сургутнефтегазбанк, ПВ от 20%, от 9,35%.
▪️ Банк Санкт-Петербург, ПВ от 30%, от 9,49%.
▪️ Банк Зенит, ПВ от 20%, от 9,69%.
▪️ МИнБанк, ПВ от 45%, от 10,5%.
▪️ Газпромбанк – ПВ от 20%, от 10,7%.
▪️ Абсолют банк – ПВ от 20%, от 11,25%. Более низкую плату можно получить при расширенной страховке или за плату.
▪️ Банк Акцепт, ПВ от 40%, от 11,5%.
▪️ ТКБ, ПВ от 50%, от 14,79%.
*** Минимальные ставки обычно действуют для зарплатников.
По двум документам, т.е. без подтверждения дохода, можно взять кредит на гараж вот в этих банках:
Банк Дом РФ, Росбанк, Металлинвестбанк, ТКБ, СМП банк. Размер первоначального взноса и процентная ставка в этом случае зачастую чуть выше (от +0,5%).
Требования к парковочному месту:
Обычно кредиты даются на приобретение на первичном или вторичном рынке машино-мест, расположенных в многоквартирных домах, в отдельно стоящих зданиях – гаражных комплексах или в многофункциональных комплексах (не кооперативах).
Гараж:
является самостоятельным объектом недвижимости;
должен быть расположен в строящемся гаражном комплексе/подземном паркинге
Машино-место:
является самостоятельным объектом недвижимости;
должен быть расположен в строящемся гаражном комплексе/подземном паркинге;
минимально допустимый размер – 5,3 х 2,5 м;
максимально допустимый размер – 6,2 х 3,6 м.
На покупку отдельно стоящих гаражей с землей дает только #сбербанк.
Право на объект должно быть зарегистрировано в Росреестре, если покупка на вторичном рынке. Либо покупка по договору долевого участия (ДДУ) на этапе строительства.
Ипотека на машиноместо. Документы для получения кредита:
1. По заемщику – паспорт и документы по доходу (если применимо).
2. По объекту – документы от продавца (если физ лицо – паспорт и иные документы, если юр лицо – учредительные док), правоустанавливающие документы, кадастровый план, отчет об оценке.
О грустном. Факт есть факт. Цены на жилье дорожают. Консалтинговая группа SRG подсчитала, пишет РИА Недвижимость, где и как росла средняя стоимость одного кв. м жилья.
Сильнее всего за 3 последних года выросла в цене недвижимость в Сочи. Минимальный рост отмечен в Ростове-на-Дону (10,6%).
Антирейтинг городов по подорожанию жилья. ТОП-10:
Сочи ( с 91тр до 150тр)
Балашиха (с 83тр до 125тр)
Улан-Удэ (с 44тр до 64 тр)
Казань (с 66тр до 97тр)
Калининград (с 53тр до 76тр)
Курск (с 39тр до 55тр)
Иркутск (с 55тр до 78тр)
Санкт-Петербург (с 107тр до 150тр)
Нижний Новгород (59тр до 84тр)
Пенза (с 42тр до 60тр)
Еще раз это статистика за 3 последние года.
Виной роста цен почти все называют льготную ипотеку с господдержкой, которая взвинтила цены на жилье. Ну, конечно, спрос рождает предложение, а предложения мало, вот и растут цены. Раз на одну квартиру есть несколько претендентов, почему бы цены не поднять. Это я попыталась по простому сформулировать тезис про зависимость цены от спроса.
Согласны с моим тезисом?
Льготная ипотека началась в 2020 году, т.е. длится примерно 1,5 года. За это время цены как раз в большей степени и выросли.
Хотя, как заявил вице-премьер Марат Хуснуллин, в общем росте цен на жилье в РФ на программу льготной ипотеки пришлось около 5%.
Минстрой России открыл для регионов прием заявок на обеспечение жильем молодых семей до 2024 года. Собственно говоря, на жилищные субсидии.
Государственные жилищные субсидии для молодых семей выделяются в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Каждый год Минстрой между регионами распределяет финансы на эту программу, собирая от них заранее заявки. Заявки принимаются сразу с полным списком заявителей. Прием заявок завершится уже 1 июля 2021 года.
Что это за жилищная программа для молодых семей:
В программе могут участвовать молодые семьи не старше 35 лет. Семья может быть только из супругов без детей, а может быть неполная, но с ребенком(детьми).
Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого у себя в регионе нужно встать на жилищный учет, доказав свою нуждаемость Нужно понимать, что очередь растягивается на года и, если возраст перешагнет 35 лет, из программы выкинут. Но пробовать можно и нужно, как говорят, попытка не пытка. Судя по отзывам в интернете порой очередь двигается неожиданно быстро.
Поддержка оказывается в виде единовременной выплаты в размере:
• 30% стоимости жилья – для семей без детей;
• 35% стоимости жилья – для семей с детьми, в т.ч. для неполной семьи.
Под стоимостью жилья тут понимается не рыночная стоимость, а расчетная. Она высчитывается как норма площади на семью (для семьи из 2 человек – 42 кв.м., для семьи из 3 и более человек – по 18 кв.м. на каждого члена семьи), умноженная на норматив цены (не рыночный, его директивно устанавливает Минстрой). При рождении ребенка дается доп субсидия в размере 5% расчетной стоимости жилья.
Куда можно использовать субсидию
Использовать эти деньги можно при покупке или строительстве жилья (квартира или дом), на первоначальный взнос при ипотеке или на ее погашение.
Выделение субсидии происходит путем совместного финансирования из федерального и регионального бюджетов. Поэтому, если в регионе нет денег на эту субсидию, списки он и не может подать наверх. Ну или по минимуму. Но, кстати, наверху установлен минимум – регион должен подать список не менее, чем из 10 семей. Или вообще не подать. Поэтому очередь двигается медленно.
Так как списки Минстрой принимает сразу со списком участников программы, собственно, списки конкретных молодых семей, то получается счатливчики уже определены. Очереди своей дождались.
Ипотечный кредит под покупку или строительство недвижимости – сегодня реальность, которая прочно вошла в нашу жизнь, ведь денег всегда не хватает, а на строительство дома средства нужны немалые. Ипотечные кредиты в настоящее время выдаются многими банками нашей страны. Многими, но только когда речь идет о покупке готового жилья или строительстве квартиры в многоквартирном доме, т.е. о покупке квартиры на этапе строительства.
А вот кредиты на стоительство индивидуального жилого дома пока еще по-прежнему экзотика. И это несмотря на то, что наверху много и уже как год говорят о необходимости развития ипотечного кредитования на индивидуальное жилищное строительство.
Ну не сильно любят банки частные дома в принципе и тем более не любят они давать кредиты на их строительство.
Кстати, для покупки готового дома с землей ипотечный кредит вам даст почти любой российский банк. Это несмотря на то, что все-равно не сильно любят. Но условия при покупке даже готового дома совсем не сопоставимы с покупкой квартиры. Ставка несколько выше, требования к первоначальному взносу больше, не все банки тут рассматривают предпринимателей и собственников бизнеса. А все потому, что сам по себе объект в виде дома считается проблематичным и менее ликвидным, чем стандартная квартира в многоквартирном доме, а тут еще и предприниматель с очень часто нестабильной деятельностью. Концентрируется слишком много рисков, а это банкам не надо.
Несмотря на жесткие условия по размеру первоначального взноса, банки предъявляют серьезные требования и к самим домам и к земле, которые вы желаете приобрести в кредит.
И расположение должно быть не очень далеко от крупного города. Вот, например, требования по удаленности от Банка Дом РФ:
Удаленность объекта комплексной застройки: — не более 50 км от населенного пункта с населением не менее 250 тыс. человек (расстояние между их административными границами) — не более 70 км от границ МКАД города Москвы — не более 70 км от границ города Санкт-Петербурга.
И материал стен должен быть приличный (кирпич, в крайнем случае бревно), и год постройки не старый. И коммуникации все подведены и разведены внутри. Хотя, зачастую коммуникации могут быть не только централизованными, можно и автономные, но они должны быть.
К земле требования тоже есть. Чаще всего банкам нужно, чтобы земля была для индивидуального жилищного строительства с возможностью прописки потом в доме. Нет, конечно, банки берут и землю для садоводства. Но в комплексе требований будет больше. Да и, крайне желательно, чтобы земля была в собственности, если она в аренде, банки будут “кривить нос”.
Есть почти “всеядные” по домам банки. Точнее их два – Сбербанк и Россельхозбанк. Первый – потому что есть почти везде, второй – т.к. положено по сути. Хотя в первом получить кредит проще.
Так, а что с кредитами на строительство частного дома? Есть ипотека на строительство дома?
И все-таки, несмотря на все трудности с получением ипотеки на строительство частного дома, все-таки есть банки, выдающие такие кредиты. Их пока совсем немного.
Вот эти “герои”:
Работают почти во всех регионах:
Сбербанк,
РСХБ,
Банк Дом РФ,
Присутствуют не везде:
Татсоцбанк. Работает в Татарстане, есть офис в Московском регионе и в Чебоксарах.
Банк Центр-Инвест. Работает в Ростовской, Волгогралской и Нижегородской областях, Краснодарском и Ставропольском крае. Есть офис в Москве.
ВТБ тут, кстати, в рамках ПМЭФ рассказал о своих ближайших ипотечных планах запуска программы на строительство частного дома.
Сначала банк планирует выдавать кредиты на приобретение земельного участка и строительство дома в коттеджных поселках от «аккредитованного банком застройщика по всей России».
Предполагаемые условия:
▪️Первоначальный взнос – от 20%,
▪️Срок — до 30 лет,
▪️Максимальная сумма — 20 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 10 млн для остальных регионов.
▪️Кредит можно будет в том числе получить по двум документам (без подтверждения дохода), при этом первоначальный взнос будет выше, от 30%.
▪️Кредит дадут после регистрации перехода права собственности на заемщика и ипотеки в пользу банка на земельный участок.
Какие требования у банков:
Зачастую банки готовы кредитовать строительство частного дома, но если строит подрядчик – юридическое лицо и с ним есть договор. Подрядчиков проверяют и аккредитуют.
Сумма кредита обычно зависит от стоимости земельного участка, как уже говорили, он должен быть в собственности, и от стоимости строительных работ.
Сбербанк и РСХБ допускают и хозяйственный способ строительства, когда строит сам собственник, собирая чеки и иные финансовые документы по используемым материалам и услугам. Но тут в качестве обеспечения кредита, кроме залога земли, скорее потребуется иное обеспечение, например, в виде поручительства иного лица.
Обычно ипотечное кредитование на строительство частного дома осуществляется в виде кредитной линии. То есть кредит выдается частями, траншами. После выполнения определенных работ по строительству.
Обеспечением на время строительства, как уже сказали, обычно выступает залог земельного участка, на котором строится жилой дом, поручительство супруга заемщика или иного физического или юридического лица (если требуется).
Первоначальный взнос при кредите на строительство частного дома, как уже говорили ранее, обычно выше.
Требования по размеру первоначального взноса можете посмотреть тут Ипотека на частный дом. Где самые дешевые кредиты? На ставки не смотрите, уже изменились (вы же знаете, что банки подняли ставки по ипотеке?).
Документы для получения кредита требуются как стандартные, такие как:
1 пакет – документы по заемщику. Паспорт, документы по доходу и трудовой деятельности. Обычно для кредита на строительство частого дома нужен полный пакет документов, но не всегда.
2 пакет – документы по объекту. По земле, включая правоустанавливающие документы, кадастровый паспорт и отчет об оценке, документы по договору подряда и застройщику.
Также банк может запросить дополнительные документы.
Вот такой обзорчик получился кредитов на строительство частного дома. Если что-то не рассказали, спрашивайте в комментариях, постараемся ответить, а может и дополнить статью.
Ипотека. Многие банки на первой неделе июня повысили ставки по ипотеке. Как теперь?
Если не прочитали новости, проглядели, ну и просто вспомнить все вместе. Новости первой недели июня.
☑️ БАНКИ
Банк Дом РФ
▪️Снизил ставки по ипотеке с господдержкой на 0,15% до 5,75%. У будущих зарплатников вообще лафа, ставки от 5,15% могут быть.
▪️Повысил 🔺на 0,5% ставки по рыночной ипотеке при низком первом взносе (10-20%).
▪️Повысил 🔺на 0,1% ставку по Семейной ипотеке тоже при низком ПВ (15-20%).
Сбербанк снова начал принимать заявки на Сельскую ипотеку. Ставка 3%, но есть еще скидка 0,3% при электронной регистрации.
ПСБ повысил 🔺ставки по Семейной ипотеке на 0,35% до 4,85%. Есть скидки для зарплатников.
Райффайзенбанк
▪️Повысил 🔺ставки на 0,2-0,3% по основным программам. Но ввел скидку 0,3% за онлайн заявку. Так что повышение этим несколько нивелировано.
▪️Снизил ставки по залоговому кредитованию (целевой кредит под залог имеющейся недвижимости и кредит налюбые цели тоже под залог) на 1-2%.
Банк Россия (это НЕ Центральный банк) расширил клиентуру за счет предпринимателей, самозанятых и владельцев бизнеса. Теперь они тоже могут получить ипотеку. Ставки от 7,75%. Банк, кстати, работает в Крыму.
Абсолют банк повысил🔺 ставки по стандартным программам на 0,25%. Кстати, в том числе по одобренным заявкам.
Ак Барс банк
▪️Снизил ставку по ипотеке с господдержкой до 5,55%. Но первоначальный взнос теперь от 20%, а не 15%.
▪️Повысил 🔺ставку по рефинансированию ипотеки до 8,29% годовых, но разрешил кредитование до 90% стоимости объекта.
▪️Отменил надбавки к ставкам для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.
Банк Санкт-Петербург
▪️Снизил ставку по ипотеке с господдержкой до 5,49%, но, правда, при расширенной страховке. Стандартно ставка 5,7%.
▪️Сделал доступнее кредиты с небольшим первым взносом, снизив надбавки к ставке с 1% до 0,25% по программам «Новостройка», «Квартира»).
Юникредитбанк снизил ставку по рефинансированию до 7,95%. Акция до 30 июня. В рамках рефинансирования в т.ч. можно объединить ипотеку, потребительский, автокредит и кредитную карту в один ипотечный кредит. А сумма до 30 млн рублей.
Росбанк Дом
▪️Разрешил кредитование до 90% стоимости объекта.
▪️Начали смотреть самозанятых (пока как пилотный проект).
Уралсиб банк ввел электронную закладную. Теперь все быстрее и проще, и не потеряется.
Банк Зенит
▪️Снизил ставки по ипотеке с господдержкой, теперь от 5,49% (до 30 июня).
▪️Повысил 🔺ставки по Военной ипотеке до 8,19%.
УБРИР
▪️Снизил ставки по ипотеке с господдержкой – 5,5% при расширенном страховании. В ином случае – 5,7%.
▪️Повысил 🔺на 0,25% ставки по стандартным программам. Но по стандартным программам для зарплатников есть скидка 0,25%, а также при сумме более 3 млн рублей для всех 0,3%.
В рамках Петербургского международного экономического форума (#пмэф ) Президент России Владимир Путин предложил изменения по ипотеке с господдержкой: Госипотеке 2020 и Семейной ипотеке для семей с детьми.
*** Госипотека 2020-2021 ***
Как работает сейчас:
Программа должна была закончиться в конце июня этого года.
Заемщиком (каждый из солидарных заемщиков) должен быть гражданин Российской Федерации
Цель кредита:
• для покупки у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) жилых помещений, находящихся на этапе строительства, по ДДУ или заключенным с юридическими лицами договорам уступки;
• для покупки у застройщиков жилых помещений по ДКП в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, построенных с ДДУ.
Сумма кредита:
• В Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области: до 12 млн рублей
• В остальных регионах: до 6 млн рублей
Первоначальный взнос:
от 15% стоимости квартиры.
Страхование:
Требуется (!) личное страхование и страхование объекта.
В случае отсутствия договоров страхования ставка по кредиту может быть увеличена, но не более чем на 1% и не более, чем Ключевая ставка ЦБ+3%.
Максимальная ставка – 6,5% годовых.
Но банки делают ставки интереснее, ниже табличка с предложениями банков по госипотеке:
Максимальный срок кредита:
25 лет – МТС банк, Росбанк Дом, Севергазбанк, Банк Зенит, ТКБ. Остальные банки дают до 30 лет. Это вроде как и не меняется.
Вот что предложено изменить:
Программа будет продлена на один год, до 1 июля 2022 года.
Максимальная процентная ставка теперь составит 7% годовых,
Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей.
Если со ставкой проблемы вряд ли будут, все-равно банки дадут более низкие ставки и будут делать коллаборации с застройщиками, хотя ставки понятное дело немного подрастут однозначно. Но вот с суммой кредита будут проблемы. В крупных городах на эти деньги вряд ли что купишь, либо нужно будет иметь большой первоначальный взнос, но откуда. Так что крупные дорогостоящие города уйдут из программы сами собой.
*** Семейная ипотека ***
Как сейчас:
Процентные ставки по программы не должны быть выше 6% годовых. Но банки и тут предлагают более интересные ставки.
По состоянию на сегодняшний день ставки по Семейной ипотеки банки предлагали такие:
✅ Райффайзенбанк – 4,59%
✅ АК Барс Банк – 4,6%
✅ Альфа-банк – 4,69%
✅ Банк Санкт-Петербург – 4,69% (5,69% при ПВ 15%)
✅ Россельхозбанк – 4,7%
✅ Сургутнефтегазбанк – 4,8%
✅ ПСБ – 4,85% 🔺
✅ Севергазбанк – 4,85%
✅ Банк Зенит – 4,9%
✅ Сбербанк – 5,0% (с эл. регистрацией)
✅ Банк ДОМ РФ – 5,0% (при справке ПФР и ПВ от 30%)
✅ Металлинвестбанк – 5,0%
✅ Банк Открытие – 5,15%
✅ Росбанк Дом – 5,5%
✅ ВТБ – от 5%
✅ Газпромбанк – 5,2%
✅ Совкомбанк – 5,29%
✅ Абсолют Банк – 5,49%
✅ СМП Банк – 5,5%
✅ Уралсиб – 5,5%
✅ ТКБ – 5,9%
✅ МКБ – 6%
С застройщиками у некоторых банков есть спец программы с дополнительным субсидированием ставки. Ставки могут быть ниже.
Право на участие в программе Семейная ипотека есть у гражданина России:
При рождении у него с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 6% годовых.
Проживающего на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) и там же покупающего жилье, при рождении у него с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 5% годовых.
Имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 6% годовых.
Проживающего на территории ДФО и покупающего там же жилье, имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 5% годовых.
Цель кредита – купить можно квартиру готовую и на этапе строительства, но только у юридического лица. Можно построить свой дом (только Банк Дом РФ и Сбербанк пока предлагают такие программы). Можно рефинансировать рыночные кредиты на Семейную ипотеку, если кредит подходит под условия этой льготной программы.
Как будет:
Президент предложил распространить программу Семейная ипотека на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года.
Максимальные суммы кредита в программе Семейная ипотека вроде как не меняются. Лимит кредита для Москвы и Санкт-Петербурга – 12 млн руб, для остальных регионов – 6 млн рублей.
Новых домов сейчас строится очень много. Планировочные решения квартир в них очень разнообразны и не всегда удачные. В некоторых жилых комплексах предлагается более 100 вариантов планировок.
Как выбрать удобную квартиру, а жилье какой конфигурации лучше не покупать, рассказал портал Domofond.ru.
Я расскажу кратко, что увидела важного в обзоре и с чем согласна, более подробно можно почитать в самом исследовании, там эксперты рассуждают.
ТОП правил выбора планировки:
Предпочтительно, чтобы форма комнат стремилась к квадрату. Это вообще стандартное правило. Но, к сожалению, квадратные помещения не всегда встречаются не только в старом жилом фонде, но и современных квартирах.
В жилых помещениях должно быть достаточно источников естественного света.
Идеально, если квартира такая, что можно выделить функциональные зоны, например, рабочую зону и зону хранения.
Спальни должны быть изолированными помещениями.
Если квартира большая и в ней больше 2 комнат, хорошо, если будет полноценная ванная комната с туалетом и еще отдельно туалет и умывальником. Идеально, если будет две полноценные ванные комнаты.
Балкон или лоджия не обязательны, в большинстве своем мы из них делаем лишние места хранения. Если прямо сказать, просто туда свливаем ненужное, хлам. На мой взгляд, балконы это лишняя площадь, за которую надо платить по полной, т.е. все это удорожает цену. Учитывая, что у россиян балкон это просто место хранения, стоит подумать, надо ли еще одно захламленное место.
Вывод: комфорт не всегда определяется размером помещения. Важны форма и функциональность.
Неудобные планировки
Стены. Плохие стены – стены неправильной формы, например, полукруглые стены. А еще стены, создающие острые или тупые углы. В таких помещениях сложно что-то комфортно разместить. Ни о какой функциональности тут речь точно не пойдет.
Коридор. К плохим планировкам можно отнести и квартиры с большими, но узкими коридорами. А еще маленькие коридоры очень неудобны, особенно, если в них выходит несколько дверей.
Кухня. Кухня в идеале должна быть квадратная или большая. Но квадратная и большая лучше.
Комнаты. Лучше избегать проходных и смежных комнат.
Выбирайте правильно, представляя, как вы тут будете жить. И удачи вам в выборе!
Рефинансирование ипотеки – процедура получения нового кредита на погашение действующего. Обычно условия нового кредита более интересные. В условиях общего снижения ставок это реальная возможность сделать и свою ставку меньше, а платеж ниже.
Сейчас Центральный банк России поднимает ключевую ставку, которая считается ориентиром для ставок по кредитам. Последний раз сразу на 0,5%. 11 июня будет очередное заседание Банка России по ключевой ставки и эксперты считают, что ЦБ повысит ставки еще на 0,5%. Такое повышение влечет рост ставок по кредитам, конечно, не прямо сразу, чуть позже, но повышение будет.
Ставки по ипотеке к концу года вырастут до 9-9,5%, спрогнозировали аналитики рейтингового агентства АКРА. Кстати, главной АКРА является бывший топ-менеджер Центрального банка. Т.е. они знают, о чем говорят.
Сейчас еще есть возможность одобриться под низкую ставку и провести сделку. И это несмотря на то, что уже некоторые банки ставки уже немного подняли. Так что спешите!
Нужна помощь в одобрении ипотеки, пишите нам на почту info@ipotekahouse.ru.
📌 Рефинансирование ипотеки (квартира). Ставки на 03.06.2021 года.
В таблице ставки отсортированы по КЗ 80%. В некоторых банках ставки зависят от суммы кредита. Часто в банках есть скидки к ставке для зарплатников, бюджетников, при расширенной страховке или при платных опциях.
По 2 документам рефинансирование доступно тут: ВТБ, СМП-банк, Уралсиб, Металлинвестбанк, Открытие, Альфа-банк, ТКБ, Банк Санкт-Петербург, Банк Дом РФ, БЖФ. Но где-то могут запросить мин отчисления.
Ставка везде учитывает страхование жизни. Если нет, ставка повышается. Состав страхования везде отличается, где-то для низкойставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», фин рисков и тп.
Помните, что нужно обращать внимание не только на ставку, но и на страховку и другие расходы?
На период перезалога ставка обычно увеличивается на 1-2%. Но не везде, Райффайзенбанк и ТКБ не увеличивают ставку.
Ипотечные новости за неделю (24-28 мая). Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. И чтобы знали, куда идти за идти за ипотекой, а куда подумать еще. Где ставки по ипотеке стали ниже, а кто ставки повысил. Мы все знаем.
☑️ Новости банков по ипотеке
Банк ВТБ
▪️ Улучшил Госипотеку 2020 – ввел дополнительные скидки к ставке по ипотеке, например, при наличии страхования потери работы в СК СОГАЗ. А еще ввел низкие ставки на первые полгода-год, теперь минимум 4,3% годовых.
▪️ Ввел акционную скидку 0,5% для будущих зарплатников по рыночным программам. Клиенты, которые планируют перейти на зарплатное обслуживание в банк, смогут получить скидку к ставке 0,5%. Ставка снизится до 7,9% годовых. Перейти в ВТБ можно будет в течение 3-х месяцев с даты выдачи кредита.
Банк Дом РФ снизил ставки по Семейной ипотеке. Теперь от 5% годовых. Правда, минимум как обычно при подверждении официального дохода выпиской с сайта ПФР или зарплатникам банка.
Сбербанк
▪️Снизил ставку по Госипотеке 2020. Теперь при первоначальном взносе (ПВ) от 20% и при регистрации сделки в электронном виде ставка по ипотеке снижается на 0,2% – до 5,55% годовых. При ПВ 15-20% ставка составит 5,75% (с эл регистрацией).
▪️Разрешил оплачивать услугу «Юридическая проверка» в кредит, т.е. включать в сумму ипотеки.
Металлинвестбанк увеличил с 0,1% до 0,3% скидку за быстрый выход на сделку (за месяц) по стандартным программам. Мин ставка теперь от 8%.
ПСБ начал выделять доли детям (это вообще круто, т.к. очень мало банков допускают подобное) и разрешил родственные сделки (правда тут есть некоторые условия).
СМП банк снизил ставки по Госипотеке 2020. Минимум теперь 5,6% годовых.
Абсолют банк ввел в Семейную ипотеку возможно покупки квартиры по ДУПТ у физического лица. Обычно по Семейной ипотеки квартиры покупаются в новостройках, но только у юридического лица. Уступку у физ лица допускает всего лишь несколько банков.
Банк Санкт-Петербург отменил представление трудовой книжки при определенных условиях.
Альфа-банк с 31.05.2021г повысит 🔺ставки по ипотеке на 0,2%. Для ранее одобренных клиентов действуют прежние условия.
Россельхозбанк с 31 мая снизит ставки по Господдержке 2020 до 5,55%.
☑️ Новости регионов:
В Ленинградской области расширили перечень целей, на которые семьи могут потратить региональный маткапитал. Скоро за счет этих денег можно будет оплатить первоначальный взнос и/или погасить основной долг или выплатить проценты по кредитам, взятым на покупку или строительство жилья.
В Карелии принят законопроект о наделении бесплатной землей под строительство дома музыкантов, которые переезжают в сельскую местность. Пока участок могли получить педагоги, врачи, специалисты лесного хозяйства, пожарный.
☑️ ГЛОБАЛЬНЫЕ НОВОСТИ:
▪️ Утвержден закон о обязательности указания причины отказа в кредитных каникулах. Теперь отказать могут, но скажут, почему.
▪️ Подписан закон о необходимости указания в ЕГРН данных об аварийности или ветхости многоквартирного дома. Это полезная штука, а узнавать, состоит ли дом в каком-нибудь реестре это целая проблема.
Хотите подробностей, подписывайте на наш блог, а еще лучше заходите в наш телеграм канал, там еще больше интересного и полезного .
Семья с двумя детьми может рассчитывать на льготную ипотеку.
Единственное есть условие, второй или последующий ребенок должен родиться с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. Дети и родители должны являться гражданами России. По закону такая льготная ипотека должна выдаваться по ставке не выше 6% годовых. А на Дальнем востоке по ставке не выше 5%. Правда, там ребенок должен родиться на ранее 2019 года. Если в семье ребенок инвалид, даже если он единственный, семья тоже может рассчитывать на ипотеку с низкой ставкой. Называется такая ипотека в народе, да и у банков, Семейная ипотека.
Важно! Купить квартиру в многоквартирном доме или частный дом можно только у юридического лица.
Банк ДОМ РФ рассказал про регионы-лидеры по росту объемов по Семейной ипотеке.
ТОП-5 регионов:
✅ Московская область
✅ Ленинградская область
✅ Кемеровская область
✅ Тюменская область
✅ Приморский край
Семейная ипотека. Базовые ставки на 24.05.2021
✅ ПСБ – 4,5%
✅ Райффайзенбанк – 4,59%
✅ АК Барс Банк – 4,6%
✅ Альфа-банк – 4,69%
✅ Банк Санкт-Петербург – 4,69% (5,69% при ПВ 15%)
✅ Россельхозбанк – 4,7%
✅ Сургутнефтегазбанк – 4,8%
✅ Севергазбанк – 4,85%
✅ Банк Зенит – 4,9%
✅ Сбербанк – 5,0% (с эл. регистрацией)
✅ Металлинвестбанк – 5,0%
✅ Банк Открытие – 5,15%
✅ Росбанк Дом – 5,5%
✅ ВТБ – от 5%
✅ Газпромбанк – 5,2%
✅ Совкомбанк – 5,29%
✅ Банк ДОМ РФ – 5,4%
✅ Абсолют Банк – 5,49%
✅ СМП Банк – 5,5%
✅ Уралсиб – 5,5%
✅ ТКБ – 5,9%
✅ МКБ – 6%
С застройщиками у некоторых банков есть спец программы с дополнительным субсидированием ставки. Уточняйте в банках.
Несмотря на то, что по закону покупать жилье можно только у юридического лица, некоторые банки допускают возможность покупку по договору переуступки, т.е. на этапе строительства, у физического лица.
📌 В каких банках можно купить квартиру в новостройке по договору уступки с физическим лицом:
🔹Сбербанк
🔹Банк Дом РФ
🔹ВТБ
🔹Металлинвестбанк
🔹Райффайзенбанк
🔹Банк Уралсиб
🔹Банк Зенит
Важное условие – изначально в ДДУ должен быть застройщик.
📌 Рефинансирование в Семейную ипотеку
Если семья ранее взяла ипотечный кредит на рыночных условиях, то, если кредит и сама семья соответствует условиям Семейной ипотеки (например, в этом году родился второй или последующий ребенок), то можно снизить ставку, перейдя на эту льготную ипотеку
Кто из банков рефинансирует под Семейную ипотеку:
Райффайзенбанк, Совкомбанк, ВТБ, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Уралсиб, Банк Зенит.
📌 Построить индивидуальный дом на кредит по Семейной ипотеке
В Семейной ипотеке уже можно построить частный дом. Изменения в закон приняты.
Правда пока такая роскошь доступна только в двух банках:
С 21 мая упростился порядок получения имущественных и инвестиционных налоговых вычетов по налогу на доходы физических лиц.
По сделкам с недвижимостью предусмотрен упрощенный имущественный вычет. Это означает, что налоговые вычеты будут предоставляться проактивно. Налоговая система сама автоматически проанализирует наличие данных от внешних источников и сгенерирует предзаполненное заявление на вычет в личном кабинете налогоплательщика – физического лица. Гражданин получит специальное сообщение в своем личном кабинете на сайте ФНС. Там же можно будет отследить все статусы заявления. Специальных действий не нужно, только подписать готовое заявление.
В упрощенном порядке можно получить те налоговые вычеты, право на которые возникло у налогоплательщика с 01.01.2020.
Проверку налоговая служба осуществит в течение одного месяца вместо прежних трех месяцев, а деньги поступят в срок до 15 дней вместо 30, как это было ранее.
ФНС обещает VIP сервис:
Важно! Такой упрощенный вычет получат только те граждане, по которым присутствуют сведения в системе ФНС. Потенциальные участники информационного взаимодействия только начинают подключаться. Пока дело добровольное.
Вообще однозначно сервис классный!
Но только для добросовестных граждан. Вы понимаете мы о чем. Занижение цены в сделках с недвижимостью для ухода от налогов.
p.s. Ну вы же понимаете, что все сделки с недвижимостью становятся все прозрачнее? передавать информацию будут все – банки, риэлторы. Сумма тут не важна, про ограничения в 3 млн забудьте. С занижением, сами понимаете, тоже все будет прозрачно.
Пока подключился только ВТБ, и то с инвестиционными вычетами.
Россияне сейчас часто покупают жилье в долг, беря в банке ипотечный кредит.
Но ипотечный кредит штука длинная, максимальный срок кредита 30 лет, в среднем берут на 15-20 лет. За время выплаты такого кредита в жизни происходят разные вещи, семья расширяется, люди разводятся, дети вырастают и разъезжаются. Жизнь она такая штука.
Порой изменения стимулируют человека продать старую квартиру. Но она же куплена в кредит и находится в залоге банка. Пока квартира ипотечная, т.е. жилье в залоге, без согласия банка ничего с ним не сделаешь.
Банку все-равно, погаси ему долг и делай со своей недвижимостью, что хочешь.
Найти сразу деньги на погашение всего долга нелегко, особенно, если только начал платить. И такие заложенные квартиры все чаще появляются на рынке недвижимости. Как купить такую заложенную квартиру? Ведь продавец еще должен банку, а гасить за него долг как-то страшно.
Выход есть, банки сами его нашли. Некоторые ввели специальные ипотечные программы покупки залогового жилья. Ипотечная квартира, как купить.
Кто из банков кредитует покупку из-под залога другого банка или как купить ипотечную квартиру
Обновление 20.05.2021.
🔹Сбербанк, ДДУ – нет
🔹ВТБ, ДДУ – нет
🔹Банк Уралсиб, в т.ч. ДДУ
🔹Абсолют банк, в т.ч. ДДУ
🔹Банк Дом РФ, ДДУ – нет
🔹БЖФ, в т.ч. ДДУ
🔹Совкомбанк, ДДУ – нет
🔹Райффайзенбанк, в т.ч. ДДУ
🔹ТКБ, ДДУ – нет
🔹Росбанк Дом, ДДУ нет
🔹Татсоцбанк, в т.ч. ДДУ
🔹Альфа-банк, в т.ч. ДДУ (М, МО, СПБ, ЛО) NEW
Есть 3 типа сделок покупки в ипотеку залоговой квартиры:
1️⃣ Покупатель своими деньгами + частично кредитные средства гасит долг продавца в процессе сделки. Первоначальный взнос передается только через новый банк. Для сделки обычно открывается 2 аккредитива. Один на остаток долга с раскрытием после сдачи документов на регистрацию. Второй на разницу, доступ тут продавец получает только после регистрации сделки. На сделку банк берет доверенности от участников сделки.
Так работают Банк Дом РФ и Росбанк Дом.
2️⃣ Все тоже самое, но дополнительно продавец должен стать на время перезалога поручителем заемщика.
Так работают Райффайзенбанк, БЖФ, Абсолют банк, Совкомбанк, Уралсиб, ТКБ, Альфа-банк.
3️⃣ Банк выдает кредит продавцу на погашение долга. Этот кредит продавцу закрывается ипотекой покупателя. По сути, это рефинансирование ипотечного кредита продавца в банк покупателя.
Так работают ВТБ, Сбербанк и Татсоцбанк.
Покупка ипотечной квартиры из-под залога. Нюансы
☑️ Новостройка должна быть аккредитована в новом банке, если перекупаются права по ДДУ. Но обычно согласовать новостройку сейчас достаточно просто, особенно, если она аккредитована в крупных банках.
☑️ Почти никто из банков тут идет на занижение стоимости в ДКП. Рассматривает такие сделки, например, Райффайзенбанк.
☑️ Зачастую в залоговых сделках не разрешают сделки между родственниками и сделки по доверенности.
☑️ Продавец, как правило, проверяется на отсутствие судимости, банкротства, текущих просрочек.
Для направления запроса на получение выписки нужно иметь подтвержденную учетную запись на Госуслугах.
Выписка придет в личный кабинет на Госуслугах в электронном виде и будет заверена усиленной квалифицированной подписью Росреестра. Сроки стандартные, как если бы заказывали на сайте Росреестра. По закону до 3-х дней, обычно формируется в течение дня.
ВАЖНО! За предоставление сведений из ЕГРН взимается плата.
Например:
Плата за Выписку из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости в электронном виде для физического лица составит 350 рублей.
А за Выписку о признании правообладателя недееспособным или ограниченно дееспособным – 460 рублей.
Выписка о содержании правоустанавливающих документов обойдется в 450 рублей.
Полный перечень услуг и платы за них можно посмотреть на сайте Росреестра тут.
Ипотечные новости за неделю (10-14 мая). Какие банки повысили ставки, какие снизили. И что происходит в жилищных вопросах в регионах?
Если хотите взять ипотечный кредит и следите за новостями ипотечной сферы, но не прочитали, проглядели важные новости, ну и просто вспомнить, если вы профессионал рынка недвижимости, расказываем основные новости за неделю.
☑️ БАНКИ
Сбербанк начал выдавать ипотеку на строительство частных домов по программе Семейная ипотека.
Газпромбанк повысил 🔺на 0,5% ставки по всем основным программам.
ЮниКредит Банк с 11 мая снизил ставку по Госипотеке 2020 до 5,59%.
Уралсиб с 17 мая начнет проект по рефинансированию ипотеки на строящиеся объекты, в т.ч. с до суммой.
Совкомбанк ввел акцию «Жаркое лето» со скидкой 1,3% к ставке и еще скидку к ставке за крупный чек 0,25-0,5%.
РНКБ запустил ипотеку для самозанятых.
Банк Открытие поднял 🔺процентные ставки почти по всем программам. По Госипотеке ставка не изменилась.
ВТБ снизил ставки по ипотеке за счет дисконтов. Повышены дисконты к ставке для зарплатников, добавлены дисконты за электронные сделки.
Банк Зенит расширил Семейную ипотеку. Теперь доступна покупка таунхауса и по переуступке от физ лица.
Банк Дом РФ улучшил Сельскую ипотеку. Ставка от 2,3%, ПВ от 10%.
☑️ НОВОСТИ РЕГИОНОВ:
В Тульской области запустили льготную «Ипотеку для переселения под 2% годовых». Участники – переселенцы из домов, признанных аварийными и подлежащими сносу в 2017-2020 годах.
В Татарстане стартовал конкурс на социальное ипотечное жилье для молодежи. Конкурс проходит ежегодно, чтобы принять в нем участие, нужно будет доказать, что гражданин платежеспособен, но при этом нуждается в улучшении жилищных условий, возраст в пределах от 18 до 30 лет (для молодых ученых до 35 лет), и есть значимые достижения в молодежной политике и студенческом самоуправлении.
Дети-сироты Чувашии могут получить жилищный сертификат вместо готового жилья и выбрать жилье себе по вкусу. В качестве альтернативы могут предоставить социальную денежную выплату.
Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал Ипотека и недвижимость и листайте ленту, там еще больше интересного.
Теперь нельзя будет отказаться от приемки квартиры с недостатками. А если, тьфу-тьфу, ваш застройщик обанкротится и за достройку возьмется Фонд защиты дольщиков, то квартиру могут заменить.
Госдума в первом чтении одобрила законопроект, который меняет некоторые правила покупки квартир в новостройках.
Изменений много, но вот на что «упал» взгляд.
🛑 Изменения в 214-ФЗ о долевом строительстве лишает дольщиков права отказаться от приема квартиры с недостатками.
Сейчас дольщик может отказаться от подписания акта приема-передачи квартиры, составив документ о недостатках. Застройщик обязан устранить недостатки и только потом будет подписан акт.
В новом варианте при выявлении недостатков в квартире акт о несоответствии, как и прежде, составляется, но судя по предложенным изменениям акт тоже подписывается сразу.
Если быть более точными, то сейчас п.5 ст.8 214-ФЗ звучит так:
«Участник долевого строительства до подписания передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства вправе потребовать от застройщика составления акта, в котором указывается несоответствие объекта долевого строительства требованиям, указанным в ч.1 ст.7 настоящего ФЗ, и отказаться от подписания передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства до исполнения застройщиком обязанностей, предусмотренных ч.2 ст.7 настоящего ФЗ».
А будет так:
«Участник долевого строительства до подписания передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства вправе потребовать от застройщика составления акта, в котором указывается несоответствие объекта долевого строительства требованиям, указанным в ч.1 ст.7 настоящего ФЗ».
Уловили разницу? Слова «и отказаться от подписания передаточного акта…» исключены. Т.е. этого права не будет.
🛑 Изменения в Федеральный закон от 29 июля 2017 года № 218-ФЗ «О публично-правовой компании по защите прав граждан – участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков…».
По сути, изменения дают Фонду защиты дольщиков право менятьзаключенные ДДУ, т.к. Фонд сможет заменять ранее оговоренные в ДДУ жилые помещения.
Статья 9 дополнена вот таким пунктом:
«25. В случае принятия Фондом решения о финансировании мероприятий по строительству многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, Фонд передает участнику строительства равнозначные жилые помещения и иные объекты недвижимости. Под равнозначным жилым помещением в данном случае понимается жилое помещение, в котором жилая площадь и количество комнат не меньше жилой площади и количества комнат объекта долевого строительства, предусмотренных ДДУ».
А вообще законодатели считают, что закон направлен в том числе на расширение гарантий защиты прав и обеспечения законных интересов граждан.
Возможно, мы не так понимаем текст. А вы как поняли? Пишите
Кадастровая стоимость может быть завышена в 2 раза! Проверьте ее, если у вас есть недвижимость.
РИА Недвижимость рассказали, что кадастровая стоимость недвижимости может быть завышена в 2 раза!
Это факт отражен в ежегодном докладе президенту России уполномоченного по защите прав предпринимателей Бориса Титова.
Напомним, что кадастровая стоимости по-хорошему это рыночная стоимость объекта недвижимости. Определяется аккредитованными оценочными компаниями. Аккредитует государство. То есть, по сути, это государственные оценщики так завышают стоимость нашей недвижимости.
Вроде бы, а зачем?
Ответ простой. Сейчас налоги на имущество считаются именно от кадастровой стоимости.
Средняя ставка налога в РФ – 0,2% от кадастровой стоимости.
Оспорить кадастровую оценку, выставленную государством, можно. И порой даже нужно.
В докладе от господина Титова отмечается, что в последнее время и досудебное, и судебное оспаривание неизменно приводит к значительному снижению первоначальной оценки.
По данным Росреестра, пишет РИА Недвижимость, в 2020 году комиссии рассмотрели 23,8 тысячи заявлений в отношении 37,8 тысячи объектов, средний показатель снижения кадастровой стоимости составил 29,3 %. В судах требования истцов были удовлетворены в отношении 9,7 тысячи исков. В среднем кадастровая оценка снизилась на 52%.
Речь в основном господин Титов ведет о предпринимателях, у которых налоговые расходы много выше. Но какая же разница. Прецедент касается всех.
Где посмотреть кадастровую оценку
Кадастровая стоимость можно посмотреть:
1) На сайте Росреестра по кадастровому номеру недвижимости или адресу.
Как видите, везде стоимость указана одна. Именно от нее считается налог на имущество.
Но что интересно!
Когда смотришь на сайте ФНС расчет за предыдущие года, то видно, что кадастровая стоимость выросла почти в 2 раза!
При этом налоговая ставка не изменилась. Т.е. налог на вот этот конкретный земельный участок вырос в 2 раза!!!
Как оспорить кадастровую оценку
Законодательством предусмотрена возможность уточнения кадастровой стоимости.
Оспорить кадастровую стоимость можно через суд или специальную комиссию Росреестра.
Кстати, теперь оспорить стоимость можно и через МФЦ.
Оспорить можно и нужно в случае, если площадь при расчете указана не верно или, если рыночная цена явно ниже, чем кадастровая. Чтобы убедить уполномоченные органы в вашей правоте нужно собирать доказательства. Например, если считаете, что реальная цена ниже, нужно заказать независимую оценку у профессионального оценщика. В некоторых случаях придется заказать еще и экспертизу оценки. Это делается через саморегулируемую организацию (СРО), где состоит оценщик.
Помните, что за все платите вы.
До сих пор оспорить кадастровую стоимость можно было через специальную комиссию в Росреестре или через суд. Теперь для того, чтобы поспорить с кадастровой палатой, заявление можно будет подать и через ближайшее МФЦ.
Кстати, за завышение кадастровой стоимости вводится персональная ответственность для руководителей госслужб, которые ее определяют.
Основание – Федеральный закон № 269-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Правда, судебные расходы и расходы на оценку вам никто не возместит. Нервы тоже никто не восстановит.
Да и результат не факт, что будет в вашу пользу.
Что предлагает господин Титов.
Уполномоченный по защите прав предпринимателей Борис Титов предлагает пересмотреть практику возложения судебных расходов при оспаривании кадастровой оценки на истцов, т.е. возлагать их на государство (??), а также для избежания двойного налогообложения исключить НДС из кадастровой стоимости. Последнее касается предпринимателей.
А вы проверяли кадастровую стоимость своей недвижимости?
Поделитесь, насколько увеличилась стоимость вашего имущества.
Пробовали ли вы оспорить кадастровую стоимость? Напишите в комментариях, как это сделали.
Семейная ипотека. Сначала напомним кратко про условия.
Регулируется программа Постановлением Правительства № 1711 от 30.12.17.
Право на участие в программе Семейная ипотека есть у гражданина России:
При рождении у него с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 6% годовых.
Проживающего на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) и там же покупающего жилье, при рождении у него с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 5% годовых.
Имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 6% годовых.
Проживающего на территории ДФО и покупающего там же жилье, имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 5% годовых.
Цель ипотечного кредита:
☑️ Покупка у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.
☑️ Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.
Кстати: Шесть банков разрешают переуступку от физ лица по Семейной ипотеке:
✅ Банк Дом РФ
✅ ВТБ
✅ Металлинвестбанк
✅ Райффайзенбанк
✅ Сбербанк
✅ Уралсиб банк
Условие – изначально в ДДУ должен быть застройщик.
Договор участия в долевом строительстве (ДДУ) обязательно должен соответствовать положениям Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
☑️ Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории ДФО.
☑️ Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.
С апреля 2021 года Семейная ипотека распространяется ещена следующие цели*:
☑️ на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке;
☑️ на приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
☑️ на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.
* Но пока работают с новыми целями только два банка – Банк Дом РФ и Сбербанк.
Дата заключения кредитного договора.
Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. В случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей у этих граждан – с 1 января 2018 г. по 1 марта 2023 г.
Для жителей ДФО – с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г., а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей у этих граждан – с 1 января 2019 г. по 1 марта 2023 г.
Если в семье есть ребенок инвалид, то дата заключения кредитного договора должна быть не позже 31 декабря 2022 г., а в случае установления ребенку после 31 декабря 2022 г. категории “инвалид” – по 31 декабря 2027 г.
Первоначальный взнос – не меньше 15% от стоимости жилья. В качестве первого взноса теоретически могут учитываться различные государственные субсидии и материнский капитал. Но в программах с господдержкой банки обычно требуют наличие собственных средств, а МСК чаще принимают в качестве досрочного погашения. Хотя, если продавец (тот же застройщик) готов ждать сам МСК, то банк чаще всего не против такого использования маткапитала.
Максимальный срок кредита – 30 лет.
Максимальная сумма кредита (займа) – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 6 млн. рублей.
Платежи – аннуитетные. Что такое аннуитет можно прочитать здесь.
Процентная ставка – до 6% годовых на ВЕСЬ срок кредита. При покупке жилья на Дальнем Востоке – до 5% годовых. В банках действуют и более низкие ставки, от 4,5% годовых.
Семейная ипотека. Базовые ставки на 07.05.2021
✅ ПСБ – 4,5%
✅ Райффайзенбанк – 4,59%
✅ АК Барс Банк – 4,6%
✅ Банк Открытие – 4,65%
✅ Альфа-банк – 4,69%
✅ Банк Санкт-Петербург – 4,69% (5,69% при ПВ 15%)
✅ Россельхозбанк – 4,7%
✅ Сургутнефтегазбанк – 4,8%
✅ Севергазбанк – 4,85%
✅ Банк Зенит – 4,9%
✅ Сбербанк – 5,0% (с эл. регистрацией)
✅ Металлинвестбанк – 5,0%
✅ Росбанк Дом – 5,5%
✅ ВТБ – от 5%
✅ Газпромбанк – 5,2%
✅ Совкомбанк – 5,29%
✅ Банк ДОМ РФ – 5,4%
✅ Абсолют Банк – 5,49%
✅ СМП Банк – 5,5%
✅ Уралсиб – 5,5%
✅ ТКБ – 5,9%
✅ МКБ – 6%
С застройщиками у некоторых банков есть спец программы с дополнительным субсидированием ставки. Уточняйте в банках.
А что про переуступку от физических лиц?
Вы уже поняли или знаете, что по Семейной ипотеке теоретически можно купить жилье только у юридического лица? Так гласит закон.
📌 Есть нюанс: некоторые банки разрешают сделки по договору переуступки с физическим лицом, если изначально в договоре долевого участия был застройщик. Но помните, что по переуступке можно купить только на этапе строительства. Т.е. пока дом не передан по акту приема-передачи.
Если кто-то уже купил на этапе строительства, а после подписания акта решил перепродать, то это уже вторичное жилье. А готовую квартиру по Семейной ипотеке можно купить только у застройщика. Опять же так гласит закон.
Напомню, что в рамках программы квартиру можно купить только в новостройке (готовой или на этапе строительства) и только от юр лица.
Но 6 банков допускают уступку от физ лиц, если изначально ДДУ был заключен с застройщиком:
☑️Сбербанк,
☑️Банк Дом РФ,
☑️ВТБ,
☑️Металлинвестбанк,
☑️Райффайзенбанк,
☑️Уралсиб
📌 Кто из банков рефинансирует под Семейную ипотеку – Райффайзенбанк, Совкомбанк, ВТБ, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Уралсиб.
Да-да, Сбербанк вслед за некоторым другими банками с 07 мая 2021 года (т.е. уже завтра) повышает ставки по ипотеке.
Повышение на 0,4% коснется следующих ипотечным программам:
☑️ Приобретение готового жилья;
☑️ Приобретение строящегося жилья (Акция для застройщиков);
☑️ Строительство жилого дома;
☑️ Приобретение гаража
Новые процентные ставки распространяются на заявки, поданные с 07.05.2021 года.
Если заявка была подана до 7 мая т.г., ставки останутся прежние, как было указано в решении. Если даже решение еще не вынесено, но заявка подана в банк, то Сбербанк обещает, что все будет хорошо и прежние ставки оставят.
Кто еще из банков уже поднял ставки по ипотеке, спросите вы? Рассказываю
Кстати, вы помните, что 23 апреля Центральный банк поднял ключевую ставку сразу на 0,5%. Конечно, это должно было сказаться и на ставках по кредитам, в т.ч. ипотечным кредитам.
И вот последствия.
***
Газпромбанк с 11.05.2021 повышает ставки на 0,5% по всем программам. Кроме Льготной ипотеки.
***
Банк Санкт-Петербург повышает ставки по ипотеке с 06.05.2021
Уралсиб банк ввел неплохие изменения в свои ипотечные программы, которые повышают доступность ипотеки в условиях, когда банки активно начали повышать ставки.
Рефинансирование ипотеки
☑️ Приостановлена программа «Рефинансирование нецелевых кредитов под залог недвижимости».
☑️ Отменено требование о предоставлении документов, подтверждающих информацию о не использовании или использовании средств материнского семейного капитала.
☑️ Расширены основные цели, на которые был предоставлен первоначальный кредит. Теперь можно рефинансировать, если:
изначально была цель на приобретение доли/комнаты. Но все комнаты должны быть объединены в один объект недвижимости,
в сумму кредита было включено комплексное страхование, т.е. и иные расходы.
кредит был ранее предоставлен на цели рефинансирования, в т.ч. с дополнительными целями. Т.е. теперь можно рефинанс на рефинанс.
Справка о зарегистрированных
Можно не предоставлять справку о зарегистрированных лицах в предмете ипотеки, как и отказ уполномоченной службы в предоставлении такой справки, по объектам, находящимся в следующих регионах: Ростовская, Волгоградская, Вологодская, Томская, Челябинская, Курганская и Рязанская области, Пермский и Ставропольский край.При этом сохраняется требование о включении в договор приобретения определенных пунктов касательно регистрации и выписки.
НО! Если жилое помещение приобреталось в порядке приватизации, справка о зарегистрированных лицах обязательна.
Новостройки
В стоимость ДДУ/ДКП от застройщика-юр лица в рамках ипотечной программы ” Строящееся жилье в новостройках” теперь можно включать такие расходы на:
▪️отделку
▪️сантехническое оборудование
▪️кухонный гарнитур со встраиваемой техникой (плита, духовка, холодильник, посудомоечная машина)
▪️кондиционер.
Также в стоимость Договора приобретения могут быть включены движимые предметы интерьера, такие как:
▪️мебель (стул, стол, диван , кровать, шкаф и т.п)
▪️бытовая техника (чайник, телевизор, пылесос и т.п)
▪️оргтехника ( компьютер, принтер и т.п)
Их стоимость в Договоре приобретения должна быть выделена.
Важно! На программы с господдержкой эти изменения не распространяются. В них при определении стоимости в расчет возможно включение ТОЛЬКО стоимости чистовой отделки и сантехнического оборудования.
Федеральный закон “О государственной регистрации недвижимости” от 13.07.2015 N 218-ФЗ претерпел важные изменения, которые уже утверждены Президентом России.
Вот несколько важных изменений в закон О государственной регистрации недвижимости:
Статья 16 (часть дополнена пунктами про сроки наложения ареста имущества по уведомлению в рамках 115-ФЗ. Там еще и в другие статьи внесены изменения в этой части. Т.е. теперь права на имущество могут ограничивать и по этим основаниям (отмывание доходов, полученных преступным путем, терроризм, экстремизм и тп). Соответственно, если в Росреестре есть подобное уведомления от соответствующего госоргана, сделку с таким имуществом не провести.
Также в статью 16 введены пункты 13 и 14, по которым определены сроки регистрации договоров долевого участия в строительстве. Договор с первым дольщиком при подаче заявления через МФЦ должны зарегистрировать в течение 7 рабочих дней, а со всеми последующими участниками – в течение 5 рабочих дней или 3-х, если документы поданы в электронном виде.
Теперь услуги в Росреестре можно получить не только в МФЦ лично или онлайн через личный кабинет на сайте ведомства, а еще и оформить выезд представителей МФЦ и Росреестра. Для определённых категорий граждан (ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны, инвалиды I и II групп и некоторые другие) услуга будет оказываться бесплатно. Соответствующие изменения внесены в статью 18.
В статью 62 введены пункты 24-25, запрещающие создание сайтов и программ, перепродающих сведения из ЕГРН, и саму перепродажу этих сведений третьим лицам.
Кроме этого внесены изменения в Закон об ипотеке № 102-ФЗ:
Теперь в договоре об ипотеке (п. 2 ст. 9) и закладной (пп 10) п. 1 ст. 14) сведения о наименовании органа, зарегистрировавшего право залога, должны быть исключены. Т.е. в договоре об ипотеке теперь должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, дата и номер госрегистрации этого права в ЕГРН. Аналогично в закладной.
Напомню, сейчас многодетным семья государство дает возможность погасить ипотечный кредит, взятый на цели покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Для этого им выдается 450000 на ипотеку.
Право на получение субсидии может возникнуть у матери или отца, являющихся заемщиками и у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился или был усыновлен третий ребенок или последующий ребенок.
Родители и дети должны быть гражданами РФ. При оценке права не учитываются дети, не являющиеся гражданами РФ, и дети, в отношении которых заявитель лишен родительских прав.
Многодетным семьям разрешили тратить 450000 рублей на новые цели. Закон подписан.
Право на 450000р от государства возникает у россиян (матери или отца), являющихся ипотечными заемщиками и у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился или был усыновлен третий ребенок или последующий ребенок.
Теперь 450000р можно тратить на погашение ипотечного кредита, выданного на следующие цели:
☑️ покупка жилого помещения на вторичном рынке, в т.ч. частный дом, или в новостройке,
☑️ приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства и [NEW] ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства.
Новое:
☑️ строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС),
☑️ покупка по договору купли-продажи у юр или физ лица недостроенного объекта ИЖС,
☑️ приобретение последней доли в праве общей собственности на жилое помещение, если в итоге заемщик (или вместе с супругом(ой)) становится собственником всего объекта,
☑️ оплата (внесение) паевого взноса члена ЖСК, работающего в рамках 214-ФЗ вне зависимости от даты получения разрешения на строительство многоквартирного дома,
☑️ приобретение жилого помещения в рамках региональных программ.
Можно также гасить этой выплатой кредиты, выданные на рефинансирование вышеуказанных кредитов.
Недвижимость может быть приобретена как у юридического лица, так и физического лица. Т.е. у любого.
А еще законом уточнено, что целью ипотечного кредита, погашаемого за счет этой субсидии, может быть приобретение жилья с неотделимыми улучшениями и (или) ремонтом и включенной страховкой в «тело» кредита, если это предусмотрено кредитным договорам (договором займа).
Кредитором может быть банк, единый институт развития в жил сфере (Дом РФ) и его партнеры, ипотечный агент, ведущий деятельность в рамках 152-ФЗ, Росвоенипотека.
Напомню, что эту выплату можно получить единоразово в отношении только одного кредита. Получить ее можно после регистрации права собственности с ипотекой в силу закона или регистрации ДДУ с ипотекой.
За использованием этой льготы нужно обратиться к своему кредитору. Напомню, доли детям при использовании этой субсидии выделять не надо, в отличие от маткапитала.
ВАЖНО. Изменения распространяются и на ранее заключенные договоры.
Выплата регулируется федеральным законом № 157-ФЗ от 03.07.2019г.
Если не прочитали или пролистали, не увидели, повторяем новости банков по ипотеке за неделю.
Общее веяние – в немилость попала Семейная ипотека, несколько банков повысили ставки. Но по Госипотеке ставки снижались.
ВТБ.
✅ Снизили ставки по Военной ипотеке до 6,9% и увеличили макс сумму до 3,565тр.
✅ Увеличили срок по нецелевому кредиту до 30 лет.
✅ Отменили военный билет.
✅ Изменили список документов для ИП и собственников бизнеса.
Банк Дом РФ
✅ Возобновили Сельскую ипотеку. Правда, готовое жилье в стопе, только стройка.
🔺 Повышают с 1 мая ставки по Семейной ипотеке, минимум теперь 5,4%.
МИнБанк
🔺 Повысили ставки по всем программам (кроме госипотеки) на 0,25%.
✅ Снизили ставку до 5,9% по программе «Новостройка с господдержкой» (Госипотека).
МКБ
✅ Снизили ставки по Госипотеке до 5,75%.
Металлинвестбанк
✅ Госипотека – ставка снижена до 5,49%.
🔺Семейная ипотека – ставка повышена до 5%.
Изменения с 04.05.2021г.
Почта банк
✅ Увеличили максимальную сумму кредита на загородные дома до 5 млн рублей по ставке от 4,9%. Речь о беззалоговом кредите на загородный дом или иную постройку.
Банк Санкт-Петербург
🔺Повысили ставку по программе рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков. Базовая ставка теперь 9,2% годовых.
Газпромбанк
🔺 Повысили ставку по программе «Семейная ипотека» до 5,2% годовых.
Уралсиб банк.
✅ Снова дает ипотечные кредиты с долями несовершеннолетних детей.
Банк Зенит
✅ С 4 мая делает снижает ставки по ипотеке с господдержкой (Госипотека 2020), в т.ч. в рамках Военной ипотеки.
✅ Сумма по Военной ипотеке+Госипотека увеличена.
Росбанк Дом
✅ Снизили ставку по Госпрограмме 2020. 5,99% для всех, 5,49% для зарплатников.
☑️ Конституционный суд определил критерии, когда можно обращать взыскание на единственное жилье.
Вот эти условия:
1️⃣ Необходимо установить, когда был «просужен» долг кредитора и возбуждено исполнительное производство.
2️⃣ Необходимо удостовериться, что должник знал о суде и исполнительном производстве.
3️⃣ Важно установить условия, когда при не исполненном решении суда должник переводит свое имущество под защиту исполнительского иммунитета, чтобы укрыть его там от взыскания по долгам.
4️⃣ Суды должны соотносить рыночную стоимость жилья с величиной долга.
5️⃣ Замещающее жилье не должно быть меньшей площади, чем по нормам предоставления жилья на условиях социального найма – из расчета на каждого члена семьи, проживающего с должником.
☑️ Подмосковье объявило о начале реновации.
☑️ Межрегиональные сделки по регистрации недвижимости теперь стали доступны по всех регионах России.
Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал Ипотека и недвижиость, там можно найти подробности.
В Госдуму внесен законопроект о правовом статусе апартаментов. Апартаменты станут жильем? Скорее да, но не все так однозначно. Разбираем законопроект.
Основное из законопроекта:
Градостроительный кодекс
Введено новое определение: Многофункциональное здание (МФЗ) – здание, включающее в свой состав две и более группы жилых и (или) нежилых помещений, обеспечивающих выполнение определенного процесса, взаимосвязанные друг с другом через помещения общего пользования. При этом жилые и нежилые помещения такого здания не должны находиться на одной лестничной площадке, доступ собственников и пользователей нежилых помещений к жилым помещениям должен быть ограничен.
Жилищный кодекс
Статья 16 ЖК РФ, которая определяла виды жилых помещений, теперь уточнена. Нового определения не введено. Т.е. никаких апартаментов не будет. Но пункт 3 уточнен: квартира теперь может быть не только многоквартирном доме, но и в МФЗ.
Социальный найм в МФЗ вроде как будет не допустим. Переселить в МФЗ в рамках реновации (ой, извините, в рамках комплексного развития территории) тоже будет нельзя. Об этом говорит новый пункт 5 статьи 17 ЖК.
Автоматического перевода апартаментов в квартиры не предусмотрено. По законопроекту Перевод нежилого помещения (а сейчас все апартаменты – нежилое помещение) в жилое помещение в МФЗ допускается, если в жилые помещения переводятся все нежилые помещения на лестничной площадке (все нежилые помещения с выходом в общий холл или вестибюль одного этажа), если доступ собственников иных нежилых помещений будет ограничен, если помещение отвечает требованиям к жилому помещению. Чтобы перевести, нужно собрать доки и вместе с соседями подать заявление в МФЦ.
Плата закапитальный ремонт будет распространена и на апартаменты. Потому что соответствующими положениями дополнили статю 170 ЖК РФ.
Предполагается, что закон в случае его принятия вступит в силу с 1 сентября 2021 г. Но будет распространяться на объекты, по которым градостроительный план земельного участка выдан либо проект планировки территории, в границах которой расположен такой объект капитального строительства, утвержден после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.
Получается, чтобы уже введенные и строящиеся апартаменты стали жилыми, нужно будет менять градостроительные планы. Если таковая цель будет стоять.
И да, регистрация в таком помещении будет возможна только после того, как апартаменты станут жилыми помещениями.
И еще, 214-ФЗ (о долевом строительстве) распространили и на МФЗ.
«Партия» сказала надо. Надо активизировать индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). И вот крупные банки заявили о своем намерении ввести ипотечные программы для строительства частных домов. Хотя такой вид кредитования мало кто из банков жалует. В частности, уже отметились Сбербанк и ВТБ. Правда, взяли время на разработку массовых программ. Банк Дом РФ вообще сразу адаптировался и предложил ИЖС по ставке от 6,1%. Ну они же институт развития, им положено.
Вот как видят банки новые программы на строительство частного дома.
ВТБ
Можно купить в ипотеку землю и строить, в т.ч. через приобретение “домокомплектов под ключ”
Строительство только на территориях с комплексной застройкой или с коттеджными поселками.
Но сначала нужно сформировать:
▪️систему аккредитованных подрядчиков для разработки строительного проекта,
▪️институт аудиторских служб, которые позволят банкам получать корректную информацию по объекту и застройщику,
▪️ внедрить специальные счета для оформления кредита на ИЖС, на которых будут блокироваться деньги заемщика до передачи ему готового объекта,
▪️ предусмотреть субсидирование ставки как по проектному финансированию застройщиков, так и для ипотечных заемщиков.
Сбербанк
СберБанк заявил, что уже повышает доступность ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). В процесс кредитования внесены изменения, которые как-бы должны облегчить получение такого кредита. Например, если дом строится в рамках 214-ФЗ в рамках проектного финансирования можно получить льготную ставку.
А вот такие программы в банке на строительство дома есть сейчас:
▪️«Строительство жилого дома» – строительство с подрядом или хоз способом, ставка от 8,8% (мин как обычно для зарплатников).
▪️«Загородная недвижимость» на приобретение или строительство садового дома или дачи под ставку от 8%.
▪️«Дальневосточная ипотека» кредиты в ДФО на собственный дом по ставке от 1% годовых.
Что тут меняется:
▪️Клиенту не нужно будет предоставлять смету. СберБанк выдаст кредит, опираясь на стоимость строительства, заявленную клиентом в параметрах строительства при самостоятельном строительстве или указанную в договоре подряда при привлечении строительной организации.
▪️Выдача кредита будет также осуществляться траншами. При этом перед выдачей следующего не нужно будет подтверждать целевое использование предыдущего транша платежными документами.
Сейчас банк проводит пилотные проекты.
Банк Дом РФ
Ставка – от 6,1% (минимум с подтверждением дохода от ПФР или зарплатным клиентам и в рамках проектного финансирования).
ПВ – от 20% стоимости объекта.
Кредит можно получать траншами по мере строительства. Это позволит заемщику сэкономить на процентах.
Тип застройки:
Типовые дома на территории комплексной застройки (коттеджные поселки) единой концепции
Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов
Есть довольно жесткие требования к инфраструктуре.
Строительство может осуществляться по договору подряда/договора купли-продажи будущей недвижимости/предварительному договору купли-продажи, заключаемому со строительной организацией, входящей в перечень партнеров банка. Застройщиком может быть и ИП.
Землю можно и купить, но, по сути, в рамках подряда на ИЖС.
Категория — земли поселений или сельхозназначения с правом постоянного проживания/регистрации.
Программа пока действует до июля т.г.
Кстати, Банк Дом РФ первый и пока единственный после законодательных изменений ввел ИЖС в Семейную ипотеку.
На строительство частного дома кредиты сейчас кредиты дают вот эти банки:
Возможность рефинансирования ипотеки сейчас очень важно для многих заемщиков. Несмотря на то, что ставки по ипотеке начали понемногу расти, смысл в рефинансировании все еще есть. Посмотрите, какие банки какие ставки сейчас предлагают. И долго не тяните, если желание изменить ставку есть.
Рефинансирование ипотеки (26.04.2021)
Табличка по ставкам отсортирована по минимальному КЗ (остаток долга к стоимости залога). Учтены скидки, доступные для клиентов с 2-НДФЛ, пришедших через партнера банка (мы-партнер). В некоторых банках есть скидки для бОльших сумм кредита. Часто в банках есть еще доп скидки к ставке для зарплатников, бюджетников, при платных опциях.
Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается, но на разную величину в зависимости от банка (0,7+). Состав страхования тоже отличается, где-то достаточно личного страхования, где-то требуют страхования «титула», страхования фин рисков и тп.
Помните, что при рефинансировании нужно обращать внимание не только на ставку, но и на страховку и другие расходы.
На период перезалога ставка обычно увеличивается на 1-2%. Но не везде, напр, Райффайзенбанк и ТКБ не увеличивают ставку.
Законодательно предусмотрено 2 типа «каникул»: «кредитные каникулы» (закон о потребительском кредите) и «ипотечные каникулы» (закон об ипотеке). Не буду сейчас рассказывать, чем они отличаются, расскажу, на что влияют.
Каникулы – это временное снижение размера платежа. По закону не более полугода. Все неоплаченные в это время плате
