Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 7 июля

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 7 июля 2020 года на 0,5% по всей линейке ипотечных продуктов на 0,5%. 

Почти по всей.

Снижение ставок НЕ затронет:

▪️ Государственные программы (Госпрограмма 2020, Ипотека для семей с детьми, Дальневосточная ипотека, Сельская ипотека)

▪️ Рефинансирование под залог недвижимости

▪️ Военную ипотеку

Напоминаем также, что скидка на ипотеку 0,3% за использование «Сервиса электронной регистрации» продлена до 1 февраля 2021.

Рефинансировать ипотеку или стала ли ипотека доступнее со снижением ставок? 

С 15 до 35% выросла доля желающих рефинансировать ипотеку, пишут Известия.

Этому, в первую очередь, способствовало снижение ставок по ипотеке.

Хотя формально ставки по рефинансированию за 2 года не так уж сильно и снизились. Просто видно «проснулись» те заемщики, кто не думал о рефинансе. Средний показатель ставки по рефинансированию сейчас составляет около 8,8% годовых, что ненамного ниже ставок по кредитам, которые выдавались в 2019 году (около 10%), и примерно соответствует уровню 2018-го (9,5%).

И банки вроде как любят рефинансированных хороших заемщиков, но теперь, как видно, не всех. Только самых качественных.

С начала года доля одобренных банками заявок на рефинансирование ипотеки сократилась в 2 раза, с 45 до 23%!

Банки стали консервативнее. Да и выбирать теперь есть из кого, обратившихся за рефинансом то больше стало. Больше отказов стали получать индивидуальные предприниматели и заемщики, которые работают в наиболее пострадавших отраслях экономики, — в ресторанах, в сфере авиаперевозок, индустрии развлечений и туризма и т.д.

Но надежду не теряйте, шансы всегда есть! Банков тоже много

Ставки по ипотеке. Рефинансирование ипотеки (квартира).

Базовые ставки по ипотеке. Обновление 02.07.2020

ТОП-5 мин ставок

✅ Банк ДОМ РФ – от 7,6%

✅ АК Барс – от 7,99%

✅ МинБ – от 8,0%  NEW (кстати, при сроке до 5 лет и К/З более 50% ставка – 7,4%)

✅ Росбанк ДОМ – от 8,19%

✅ Банк Возрождение – от 8,25%

***

✅ Райффайзенбанк – от 8,39%

✅ Банк Открытие – от 8,4%

✅ Юникредитбанк – от 8,4%

✅ Сбербанк – от 8,5%

✅ Банк ВТБ – от 8,5%

✅ Россельхозбанк – от 8,5%

✅ ПСБ – от 8,5%

✅ Альфа-банк – от 8,59%

✅ Банк Санкт-Петербург – 8,9%

✅ Газпромбанк – от 8,9%

✅ Банк Уралсиб – от 8,99%

✅ Банк Зенит – от 9,8%

✅ Транскапиталбанк – от 9,99%

Ставки не учитывают скидки для зарплатников, бюджетников, платных опций и тп. Это для клиентов с улицы.

Ставка везде учитывает наличие страхования жизни. Если его нет, ставка повышается (+0,7 и выше). Некоторые банки учитывают еще и наличие страхования титула.

При небольшом первоначальном взносе (20% и ниже)  ставки обычно выше. Базовая ставка обычно доступна при большой сумме кредита.

На период перезалога ставка обычно увеличивается на 1-2%. Но не везде. Райффайзенбанк, ТКБ и Банк ДОМ РФ не увеличивают ставку на перезалог.

Здесь указаны ставки без доп суммы. Сейчас многие банки дают плюсом и на погашение иных кредитов или на иные цели. Но в этом случае ставки повыше. И, важно, в этом случае имущественный вычет по процентам не  получите!

Появилась идея об увеличении лимита имущественного вычета

Член комитета Госдумы по бюджету и налогам Евгений Фёдоров считает, что надо в 2 раза увеличить имущественный вычет, точнее сказать, его лимиты, пишет RT.

Предложение состоит в том, что увеличить размер налогового вычета при покупке жилья до 4 млн рублей, а при уплате процентов по ипотечному кредиту до 6 млн рублей.

Что такое имущественный вычет. Это, по сути, налоговый кэшбек. Сейчас официально работающий россиянин может вернуть НДФЛ (13%) с суммы покупки жилья с лимитом 2 млн рублей и с суммы ипотечных процентов с лимитом 3 млн рублей по процентам. Здесь самое важное слово – официально работающий. Если офциального дохода нет, то и возвращать нечего.

Но эти лимиты далеки от реальной стоимости жилья, особенно в российских мегаполисах, полагает депутат. И в письме на имя премьер министра Мишустина он предложил имущественный вычет пересмотреть.

А может, так хотят задобрить повышение НДФЛ до 15% при сумме дохода свыше 5 млн рублей?… Это же, похоже, коснется и сделок купли-продажи недвижимости. Хотя законопроекта пока нет.

Кстати, депутат из Единой России. Так что, все может и получиться…

Что еще почитать:

Налоговый кэшбек при покупке недвижимости

Кто НЕ сможет получить налоговый вычет при покупке жилья

Получаем имущественный налоговый вычет, не выходя из дома

Кредитные каникулы. Срок представления документов близок!

Вирусные кредитные каникулы. Рекомендации Центрального банка.

Вирусные кредитные каникулы по закону 106-ФЗ предусматривали условие, что заемщики в течение 90 дней с начала каникул должны представить в банк документы, подтверждающие снижение дохода более, чем на 30%. «Час X» скоро.

Если таких документов в срок не будет, последуют (могут последовать) санкции от банка – возврат в первоначальное состояние, пени и штрафы, испорченная кредитная история.

Центральный банк предполагая, что не все заемщики смогут представить такие документы, рекомендовал банкам принимать взвешенные решения. «Банк России полагает, что для добросовестных заемщиков невозможность подтвердить документально право на использование кредитных каникул не должно оборачиваться болезненными последствиями».

Информационное письмо с рекомендациями ЦБ направил в банки и МФО.

Основная рекомендации состоит в следующем:

🔹 Рассмотреть возможность переоформить для добросовестных заемщиков кредитные каникулы на собственную программу реструктуризации, начиная с той же даты, с которой велся отсчет кредитных каникул по закону.

Заемщиков Банк России тоже не забыл.

Им он рекомендует заранее обратиться к кредитору, если уже понимают, что документов нет.

Как получить онлайн электронную выписку из домовой книги

Оказывается, получить документы жилищного учета действительно можно онлайн через интернет. Также онлайн их можно проверить.

документы жилищного учета

Для этого в Москве, например, есть свой городской сайт госуслуг – mos.ru

К документам жилищного учета относятся такие документы как выписка из домовой книги и единый жилищный документ. Запросить эти документы могут только собственники из своего личного кабинета.

Получить документы жилищного учета

Для получения электронных документов заходим вна вышеуказанный сайт в  раздел «Жилье, ЖКУ, двор» – «Документы жилищного учета» и выбираем услугу «Получение информации жилищного учета».

Заполняем нужные данные и отправляем.

Выплывает вот такое сообщение:

Ответ придет в личный кабинет в форме электронного документа в течение одного дня.

Сам документ можно скачать. В нем присутствует цифровой QR-код.

Проверка жилищного документа

А еще на mos.ru появился новый онлайн-сервис по проверке жилищных документов

Сервис позволяет по QR-коду сравнить информацию в бумажной выписке с информацией в базе.

Для этого нужно либо сканировать этот код или ввести идентификатор документа (он будет указан в выписке) в специальное поле и нажать кнопку «Проверить».

Когда документ подлинный, то у пользователя откроется страница mos.ru с этим документом, часть данных в нем будет скрыта (паспортные данные, фамилия и тп).

Если номер выписки или единого жилищного документа введен неправильно, то система выдаст сообщение «Документ не найден». Если документ не подлинный, аналогично.

Что еще почитать:

Документы для ипотеки (заемщик)

Как восстановить документы на квартиру

Справки на недвижимость. Сроки действия

Парадокс рефинансирования в Райффайзенбанке

Новость. Райффайзенбанк снижает фиксированную ставку рефинансирования кредитов на 1,0 п.п.

Рефинансировать кредиты под фиксированную ставку 7,99% годовых.

И нет, это не рефинансирование ипотеки. Точнее, ее это тоже касается, но если рефинансируете и ипотеку, и другие кредиты (потреб, карты и тп).

Напомню, что «чистое» рефинансирование ипотечных кредитов в Райффайзенбанке (без доп сумм) доступно по ставкам от 8,39%.

Парадокс – рефинансирование ипотеки с доп суммой выгоднее, чем чистый рефинанс. 

Сам банк прокомментировал свою новость так – «Это удобный способ снизить свою долговую нагрузку для тех, у кого помимо ипотеки есть другие открытые кредиты или кредитные карты. По ставке 7,99% в Райффайзенбанке можно объединить в один до пяти займов, в том числе из разных банков».

Важно! Не забудьте, рефинансируя ипотеку и другие кредиты, или получая доп сумму, вы теряете право на имущественный вычет по процентам.

Где рефинансирование ипотеки самое выгодное?

Где рефинансирование ипотеки самое выгодное?

Рефинансирование ипотеки (ипотечного кредита) – это процедура получения нового кредита, как правило в другом банке, на погашение текущего ипотечного кредита.

Рефинансирование ипотеки

Как проходит рефинансирование?

  • находите подходящий по условиям банк;

  • собираете документы, они практически те же самые, что и при первоначальном получении кредита, но дополнительно в новый банк нужно будет представить копию текущего кредитного договора и справку об остатке долга на текущий момент;

  • подписывается новый кредитный договор и договор об ипотеке;

  • документы передаются на госрегистрацию в Росреестр;

  • новый банк гасит за вас текущий кредит;

  • текущий залог снимается и регистрируется залог на нового кредитора, вы начинаете платить по новому графику от нового кредитора.

Нюанс. Придется заново оформить страховку.

рефинансирование ипотеки

Если страховая компания будет та же, то часть уже уплаченной за год страховой премии можно зачесть в счет нового договора.

Если страховая другая, то от “старого” страховщика вы можете запросить возврата части ранее оплаченной страховой премии.

Рефинансирование ипотеки (квартира). Базовые ставки по ипотеке. Обновление 02.07.2020

ТОП-5 мин ставок

✅ Банк ДОМ РФ – от 7,6%

✅ АК Барс – от 7,99%

✅ МинБ – от 8,0% NEW

✅ Росбанк ДОМ – от 8,19%

✅ Банк Возрождение – от 8,25%

***

✅ Райффайзенбанк – от 8,39%

✅ Банк Открытие – от 8,4%

✅ Юникредитбанк – от 8,4%

✅ Сбербанк – от 8,5%

✅ Банк ВТБ – от 8,5%

✅ Россельхозбанк – от 8,5%

✅ ПСБ – от 8,5%

✅ Альфа-банк – от 8,59%

✅ Банк Санкт-Петербург – 8,9%

✅ Газпромбанк – от 8,9%

✅ Банк Уралсиб – от 8,99%

✅ Банк Зенит – от 9,8%

✅ Транскапиталбанк – от 9,99%

Указанные выше ставки не учитывают скидки для зарплатников, бюджетников, платных опций и тп. Для таких клиентов банки обычно припасают дополнительные “плюшки”. Вычеты к ставке обычно составляют 0,2-0,5%. Здесь указаны базовые ставки для клиентов “с улицы”, которых банки пока “не знают”.

Ставка везде учитывает наличие страхования жизни.

Если страхования нет, ставка повышается (+0,7 и выше, многие банки повышают ставки на 2-3% при отсутсвии страховки). Некоторые банки учитывают еще и наличие страхования титула, т.е. страхование риска утраты права собственности. Вместе три вида страхования (недвижимость, личное страхование и “титул”) называется комплексным страхованием.

При небольшом первоначальном взносе (20% и ниже) ставки обычно выше.

Базовая ставка обычно доступна при большой сумме кредита. Если сумма кредита менее 3 млн рублей, ставка часто выше, чем базовая.

На период перезалога, пока не будет снят текущий залог и не будет зарегистрирован залог на нового кредитора, ставка обычно увеличивается на 1-2%. Но не везде. Райффайзенбанк, ТКБ и Банк ДОМ РФ не увеличивают ставку на время перезалога.

Здесь указаны ставки без дополнительной суммы, только на погашение остатка по текущему кредиту.

Сейчас многие банки дают плюсом и на погашение иных кредитов или на иные цели. Но в этом случае ставки повыше. И, ВАЖНО, в этом случае имущественный вычет по процентам не получите!

*****

Что еще почитать:

Сравнила тут ставки по ипотеке при одинаковых условиях. Все совсем не так, как пишут банки

Заемщики смогут возвращать часть страховки при досрочном погашении кредита

Ипотека для иностранных граждан. Какие банки дают такие кредиты

Мне часто задают вопросы, а есть ли банки, которые выдают ипотечные кредиты не россиянам. Т.е. тем, у кого нет гражданства России.

Ипотека для иностранных граждан.

Не гражданин России может приобрести жилье на территории России. Но денег не всегда хватает на покупку. Даже скорее как раз чаще всего не хватает. Самым распространенным финансовым инструментом, помогающим купить жилье, сейчас является ипотечное кредитование.

Кредиты выдают почти каждому, кто подтверждит доход. Даже точнее не доход, потому как есть и программы по двум документам, когда подтверждать доход не надо. Скорее нужно доказать платежеспособность.

Но вот не гражданам России ипотеку дает не каждый банк.

Зачастую банки считают, что такие клиенты высокорисовые, что кредит не отдадут. Часто эти риски связывают с тем, что иностранцы чаще всего получают доходы за границей и проверить их практически не возможно. Да и взыскать долг, наложив ограничения на доход, будет проблематично. Вот и отказывают.

Ну, а если не гражданин России получает доход в России? Может тогда?

И действительно, есть банки, которые все-таки работают с негражданами.

Особенно, если иностранец – гражданин страны – участницы СНГ.

На настоящий момент в состав СНГ, кроме собственно России, входят такие страны:

Азербайджан

Армения

Белоруссия

Казахстан

Киргизия

Молдавия

Таджикистан

Узбекистан

Основные требования к заемщику – не гражданину России (как правило, но бывает и по другому):

  • иностранец должен постоянно проживать на территории РФ;
  • у иностранца должна быть актуальная виза (если применимо) либо РПВ или ВНЖ;
  • официальное трудоустройство у российского работодателя в течение не менее 6 месяцев;
  • стандартный возраст 21-65 лет, некоторые банки смотрят и других заемщиков (писала в других статьях на своем канале, полистайте мою ленту).

Если еще есть хорошая кредитная история, то вероятность одобрения возрастает.

От заявителя требуют следующие документы:

  • заявление и анкета с персональными данными;
  • паспорт гражданина иностранного государства с нотариально заверенным переводом;
  • документ, позволяющий легально находиться на территории России (ВНЖ, РВП, виза);
  • документы, подтверждающие наличие работы (заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора, справка о доходах).

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Ипотечные программы для иностранцев действуют в следующих российских банках:

Альфа-Банк дает кредиты только гражданам таких стран как Украина и Беларусь.

Льготные госпрограммы ипотечного кредитования

А вот льготные государственные ипотечные программы не гражданам России не доступны.

Банк ДОМ РФ изменил значение Переменной ставки по ипотеке

Банк ДОМ РФ проинформировал о значении Переменной ставки на 3 квартал 2020 года.

Процентная ставка по опции «Переменная ставка» для ранее выданных кредитов составит:

▪️ для кредитов (займов) выданных до 31.12.2016 – 11,53% годовых (индекс ИПЦ 6,63 п.п.)

▪️ для кредитов (займов) выданных с 01.01.2017 – 12,53% годовых (индекс ИПЦ 6,63 п.п.)

Процентная ставка в этой программе – это переменная величина, которая зависит от инфляции (ИПЦ- индекс потребительских цен) и ежеквартально пересчитывается.

В этом радость и беда зависящих от рыночных условий ставок по кредитам. Тоже самое относится к валютным кредитам. Как только в экономике все хорошо, ставки низкие, часто много ниже фиксированных ставок. Более низкая ставка приятна на вид, она одномоментно снижает платеж и дает возможность взять бОльшую сумму кредита. Но, если случается кризис, ставки взлетают, платеж растет.

Согласитесь, ставка в 12 с лишним процентом по ипотеке сейчас моветон.

Интересно, много счастливчиков взяли ипотеку с переменной ставкой?

Что еще почитать:

Какие бывают кредиты?

Плавающая ставка. Нюансы

Риски ипотеки. Как избежать проблем

Сбербанк продлевает действие скидки 0,3% по ипотеке

Сбербанк продлевает скидку по ипотеке в размере 0,3% при электронной регистрации сделок до 1 февраля 2021 года.

Приобрести квартиру в ипотеку Сбербанка можно по вот таким минимальным ставкам:

  • Квартира в новостройке — от 5,9% годовых
  • Квартира на вторичном рынке — от 7,8% годовых

Нужно понимать, что минимальная ставка действует на зарплатников банка или иные льготные категории.  Также на процентную ставку влияет размер первоначального взноса.

Акция распространяется на льготные программы господдержки:

  • Ставка для семей с детьми — 4,7% годовых
  • Ставка по программе «Господдержка 2020» — 6,1% годовых

Совместно с застройщиками Сбербанк также запустил ипотечные програмым по ставке от 1,2% годовых:

  • Льготная ставка по Семейной ипотеке — от 1,2% годовых.
  • Льготная ставка по программе Госипотека 2020 – от 2,6% годовых.
  • Ставка по ипотеке на покупку квартиры в новостройке по рыночной программе с учетом скидки от застройщика — от 4,6% годовых.

Кстати, доп дисконт к ставке в размере 0,3% суммируется со скидкой от застройщика.

Сервис «Электронная регистрация» позволяет отправить документы на государственную регистрацию права собственности без посещения МФЦ и Росреестра в электронном виде. Зарегистрированные документы участники сделки получают в личном кабинете DomClick.