Имущественный налоговый вычет. Один, два или три?

Райффайзенбанк выяснил, что большинство россиян не знает, что за покупку квартиры в ипотеку им положено ДВА имущественных налоговых вычета.

🔸 72% россиян уверены, что при покупке квартиры в ипотеку они имеет право лишь на один налоговый вычет. 

🔸17% опрошенных знают, что есть ДВА налоговых вычета. 

🔸 2% предположили, что три. 

🔸 1% думает, что ни одного. 

🔸8% затруднились ответить на вопрос.

Так и сколько?

Имущественный налоговый вычет — это возможность вернуть часть уплаченного подоходного налога. Да, кстати, если нет официального дохода, то нет и вычета. Это закон.

В случае с ипотекой полагается целых два имущественных налоговых вычета.

1️⃣ 13% от стоимости покупки жилья, но не более чем на сумму в 2 млн рублей, то есть можно вернуть максимум 260 тысяч. 

2️⃣ 13% от фактически уплаченных банку процентов по ипотеке, но не более чем на 3 млн рублей, то есть максимум вернуть можно 390 тысяч. 

Как получить налоговый вычет при покупке недвижимости

Кстати, если жилье куплено в собственность супругов, то право на вычет по покупке (по процентам это не пройдет) имеет каждый супруг. Т.е. вычет может удвоится. Об этом знает 68% опрошенных.

Кстати, о возможности получить налоговый вычет 46% опрошенных узнали от родственников или друзей. 20% — из СМИ, а 16% — на сайте или в офисе налоговой. 11% респондентов об этом рассказали в банке. 7% говорят, что знали всегда.

А вы знали, что можете рассчитывать на 2 ипотечных вычета, если купили жилье в ипотеку? Напишите в комментариях.

ВТБ снизил ставку на рефинанирование ипотеки на период перезалога

ВТБ ввел пониженную ставку на рефинансирование ипотеки, которая действует еще до регистрации залога в Росреестре.

При рефинансировании ипотеки обычно происходит так: пока после погашения долга первый залог снимается и регистрируется ипотека на новый банк, ставка у нового банка выше на 1-2%. После того, как заемщик предоставил подтверждающие документы о регистрации залога на новый банк, ставка снижается до той, на которую заемщик, собственно, и рассчитывал.

ВТБ решил отказаться от повышения ставки на период перезалога.

Начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ — вице-президент ВТБ Михаил Сероштан обратил внимание на то, что ВТБ первым из российских банков предлагает клиентам такой подход, что позволяет им «комфортно, без повышенной нагрузки на бюджет начать обслуживать новый кредит сразу по сниженной для себя ставке».

📌 Справедливости ради отметим, что ВТБ далеко не первый такой банк.

Не повышают ставку на период перезалога такие банки как:

🔹Банк Дом РФ,

🔹Банк Зенит,

🔹Альфа банк,

🔹МКБ,

🔹СНГБ.

Правда, тут есть нюанс. Если заемщик в течение 2-3 мес (у каждого банка свой срок) не переоформит залог на новый банк, то ставка вырастет (обычно к ставке +5%).  Вряд ли ВТБ тут исключение, скорее всего они тоже повышают ставку, если заемщик не исполнит свои обязательства по перезалогу в срок.

На период перезалога повышают ставку следующие банки:

+3% – Банк Санкт-Петербург

+2% – РСХБ, Сбербанк, ПСБ, Райффайзенбанк, АТБ, ГПБ, СМП банк, Юникредитбанк, Открытие, УБРИР, ТКБ, АК Барс, Уралсиб, Совкомбанк, Абсолют банк, Севергазбанк.

+1,5% – Металлинвестбанк.

+1% – Росбанк Дом.

Кстати, если заемщик так и не сделает переоформление залога, то ставка может вырасти еще. 

По программам с господдержкой (Семейная, Военная), повышения ставки на период перезалога обычно нет.

Сбербанк запустил для граждан бесплатный сервис “Кредитный потенциал”

СберБанк предложил своим клиентам сервис «Кредитный потенциал».  Любой клиент банка теперь может узнать свою текущую кредитную нагрузку с учетом ВСЕХ уже имеющихся кредитов, полученных не только в Сбербанке, но и других банках.

Эти знания должны помочь при оценке возможности для взятия новых кредитов, а также рассчитать суммы кредитов, которые ему с высокой вероятностью одобрит Сбербанк. 

После анализа кредитной истории сервис даёт информацию о количестве кредитов, их сумме и общем ежемесячном платеже. А для желающих получить более детальную информацию в СберБанк Онлайн есть возможность заказать развернутый отчет из БКИ или подключить уведомления по кредитной истории.

Сервис работает бесплатно, он уже доступен в мобильном приложении и в веб-версии СберБанк Онлайн.

Найти можно в разделе Кредиты.

После перехода в сервис Кредитный потенциал, система предложит вам анкету, где уже будут заполнены все ваши данные. Нужно только проверить данные. Также нужно подтвердить номер телефона, куда поступит оповещение.

В итоге сформируется Заявление-анкета на расчет кредитного потенциала.

Нужно понимать, что подписывая такую анкету вы даете согласие не только на расчет Кредитного потенциала, а, значит, и на запрос информации от Бюро кредитных историй.

“Я предоставляю Банку право обращаться в одно или несколько бюро кредитных историй для проверки сведений, указанных в настоящем Заявлении-анкете, и получения информации обо мне. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Банку по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требует”.

Вот выдержки из Анкеты с тем, на что еще вы даете разрешение.

“Указанные мной в настоящем Заявлении-анкете персональные данные предоставляются в целях расчета моего кредитного потенциала в Банке, кредитования и исполнения договорных обязательств, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по кредитному договору, а также разработки Банком новых продуктов и услуг, предварительной оценки возможности предоставления мне новых продуктов/услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах“.

“Я даю свое согласие на получение от Банка информации о наступлении сроков исполнения обязательств и/или наличии просроченной задолженности по кредитным продуктам Банка, в том числе предоставленным ранее, c использованием контактной информации, указанной мной при получении в Банке любых продуктов и услуг. Для данного информирования разрешаю использовать следующие способы взаимодействия: телефонные переговоры, почтовые отправления, телеграфные сообщения, текстовые, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи и/или с использованием информационно-телекоммуникационной сети “Интернет»”.

Т.е. вы такой анкетой сразу даете согласие на определенные действия Банка в случае проблем по кредитам. Даже, если вы пока еще не взяли. На будущее так сказать.

Между прочим, вы сразу даете еще согласие на передачу своих данных сотовым операторам Мегафон и Билайн, а именно вот таких данных:

«фамилия, имя, отчество (текущие и предыдущие), дата рождения, паспортные данные, адрес временной или постоянной регистрации, адрес фактического проживания, контактные телефоны, должность, сведения о работодателе».

Зачем сотовому оператору эти сведения и как они потом это используют неясно. Просто передаете и все. Банк также получает сведения о вас от этих операторов.

Скорее всего, подобные согласия банку (и не только Сберу) вы даете при любой банковской услуге, вопрос в том, что вы должны это осознавать. Если захотите отказаться от таких согласий, то вряд ли получится, банк просто не окажет услугу.

Еще раз, читайте документы перед подписанием!

Кстати, банк предупреждает, что, если “общий размер платежей по всем имеющимся у меня обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому кредиту, будет превышать 50% моего годового дохода, для меня существует риск неисполнения обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций”. Т.е. платежи по всем кредитам НЕ должны превышать 50% дохода. Вообще всегда считалось, что это соотношение (платежи по кредитам к доходу) не должно превышать 35%. Просто знайте это, беря в долг.

Мы не стали продолжать заполнение анкеты, т.к. пока в кредитах не заинтересованы. А готовы ли вы, решайте сами.

Ипотека для вакцинированных. Такое уже появилось

Первый из банков – Севергазбанк – ввел скидки к ставке по ипотеке для вакцинировавшихся.

Скидка к ставке по ипотеке = 0,15%.

Кстати, скидка действует не только по ипотеке, но и потребительским кредитам.

Акция действует в рамках «Календаря праздников» банка. Т.е. скидки даются по событиям. Вот какие события уже есть в Календаре банка – День рождения клиента, различные профессиональные и общероссийские праздники (Новый год, День Победы, День России, День медицинского работника, День учителя, День металлурга и др.), День рождения СЕВЕРГАЗБАНКА (29 апреля).

Банк работает в нескольких регионах, если вы заинтересовались:

Вологодская, Архангельская, Новгородская, Ярославская, Волгоградская и Саратовская области, Республика Коми, Санкт-Петербург и, конечно, Москва. Вроде как услуги банка доступны также и в Московской и Ленинградской областях.

Можно сказать, что скоро вот этот можно сказать анекдот будет правдой:

***

Разговор между ипотечными брокерами:

Первый:

⁃ у меня почему-то хорошему клиенту по госипотеке отказали. Все отлично, зарплата, кредитная история.

Второй:

⁃ может не вакцинировался?

***

Как думаете, пойдут ли акции по ипотеке для вакцинированных в массы?

ВТБ вводит Сельскую ипотеку

Напомню, что Сельская ипотека предполагает покупку жилья на сельских территориях. Конкретные населенные пункты определяет регион.

☑️ Кстати, список населенных пунктов можно, например, проверить, как ни странно писать это в привязке к ВТБ, на сайте Россельхозбанка, тут https://svoedom.ru/rural_mortgage#territoryCheck

Условия Сельской ипотеки от банка ВТБ:

Ставка по кредиту в ВТБ – от 2,7% годовых.

Первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта.

Максимальная сумма кредита:

▪️ до 5 млн руб (вкл) – Ленобласть, Ямало-Ненецкий автономный округ и субъекты ДФО.

▪️ 3 млн руб (вкл) – иные регионы.

Срок кредитования – до 290 месяцев (вкл).

Напомню, что Сельская ипотека предполагает покупку жилья на сельских территориях. Конкретные населенные пункты определяет регион.

Что можно купить:

▪️ Приобрести можно будет строящуюся по 214-ФЗ квартиру или готовую квартиру в многоквартирном доме высотой до 5 этажей.

▪️ Жилой дом с землей.

Купить можно как у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), так и физического лица.

По Сельской ипотеке ВТБ пока будет работать не во всех регионах.

Регионы, осуществляющие прием заявок:

▪️Нижегородская область

▪️ Оренбургская область

▪️Пензенская область

▪️ Республика Башкортостан

▪️ Республика Татарстан

▪️ Удмуртская республика

▪️ Калининградская область

▪️ Ленинградская область

▪️ Алтайский край

▪️ Красноярский край

▪️Омская область

▪️Свердловская область

▪️ Челябинская область

▪️ Белгородская область

▪️Воронежская область

Сельская ипотека. Кто из банков принимает заявки

РСХБ – от 1,9% (заявки принимают, но сделки не проводят)

Сбербанк -от 2,7%

ВТБ – от 2,7%

Дальневосточный банк – от 2,7%

Банк Центр Инвест – от 2,75%

Банк Дом РФ – от 2,8%

Банк Левобережный – от 3%

Энергобанк – от 3%

⛔️ Что за подвох в Сельской ипотеке

Момент заключается в том, что процентная ставка оказывается не фиксированная. Она может меняться.

Например, если субсидий от государства не будет, то процентная ставка вырастет. Стандартный кредитный договор содержит вот такие условия:

Ставка может вырасти:

«- в случае отказа в предоставлении Кредитору субсидии, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации (далее – Минсельхоз России) как получателя средств федерального бюджета в рамках Правил предоставления субсидий No 1567».

Первоначальная ставка по кредиту может вырасти на величину Ключевой ставки, установленной Центральным банком на момент пересчета ставки по кредиту.

Например, изначально в кредитном договоре стоит ставка 3% годовых. Ключевая ставка сейчас составляет 4,25%. Значит, при отсутствии бюджетных денег ставка может составить 7,25% годовых.

Если предоставление субсидий восстановили, льготная ставка вернется. Но от заемщика тут ничего не зависит.

Кроме этого, процентная ставка может вырасти до 11,5% годовых в следующих случаях:

✔️ В случае нарушения Заемщиком условий по предоставлению в установленный срок документов, подтверждающих целевое использование кредита;

✔️ В случае наличия просрочек.

Если заемщик исправит ситуацию, льготная ставка вернется.

Поэтому, еще раз, прежде чем подписываете документы, прочитайте их, задайте все вопросы, которые вас беспокоят. А лучше вопросы задайте до сделки, на этапе заявки на кредит.

Сбербанк повышает ставки по ипотеке с 7 мая. И не только Сбер

Да-да, Сбербанк вслед за некоторым другими банками с 07 мая 2021 года (т.е. уже завтра) повышает ставки по ипотеке.

Сбербанк повышает ставки по ипотеке 🔥

Повышение на 0,4% коснется следующих ипотечным программам:

☑️ Приобретение готового жилья;

☑️ Приобретение строящегося жилья (Акция для застройщиков);

☑️ Строительство жилого дома;

☑️ Приобретение гаража

Новые процентные ставки распространяются на заявки, поданные с 07.05.2021 года.

Если заявка была подана до 7 мая т.г., ставки останутся прежние, как было указано в решении. Если даже решение еще не вынесено, но заявка подана в банк, то Сбербанк обещает, что все будет хорошо и прежние ставки оставят.

Кто еще из банков уже поднял ставки по ипотеке, спросите вы? Рассказываю

Кстати, вы помните, что 23 апреля Центральный банк поднял ключевую ставку сразу на 0,5%. Конечно, это должно было сказаться и на ставках по кредитам, в т.ч. ипотечным кредитам.

И вот последствия.

***

Газпромбанк с 11.05.2021 повышает ставки на 0,5% по всем программам. Кроме Льготной ипотеки.

***

Банк Санкт-Петербург повышает ставки по ипотеке с 06.05.2021

Изменения коснулись следующих программ:

☑️ Новостройка (квартиры/апартаменты) – ставка 9.2%

☑️ Вторичный рынок (квартира/апартаменты) – ставка 9.2%

☑️ Под залог имеющейся недвижимости – ставка 10.99%

☑️ Военная ипотека – ставка 9%

☑️ Семейная ипотека  5.69% при ПВ от 15%

А на прошлой неделе банк повысил ставки по рефинансированию. Базовая ставка 9,2%.

***

Альфа-Банк увеличивает ставку по программе «Рефинансирование».

Теперь процентная ставка составляет 8,29%. Ставка единая.

***

МинБанк повысил ставки на прошлой неделе на 0,25%.

***

Еще такой момент по ипотеке:

☑️  По Семейной ипотеке ставки некоторые банки тоже подняли.

☑️  А вот по Госипотеке 2020 ставки наоборот снижались.

Зато подписан закон про 450000 рублей в погашение ипотеки. Цели ипотеки расширили. Читаем тут
А еще изменения в законах – арест недвижимости по 115-ФЗ, выездной Росреестр, запрет продажи выписок ЕГРН и многое другое… Читаем здесь

Уралсиб. Изменения в ипотечных программах: рефинансирование, новостройки и тп

Уралсиб банк ввел неплохие изменения в свои ипотечные программы, которые повышают доступность ипотеки в условиях, когда банки активно начали повышать ставки.

Уралсиб. Изменения в ипотечных программах: рефинансирование, новостройки и еще

Рефинансирование ипотеки

☑️ Приостановлена программа «Рефинансирование нецелевых кредитов под залог недвижимости». 

☑️ Отменено требование о предоставлении документов, подтверждающих информацию о не использовании или использовании средств материнского семейного капитала. 

☑️ Расширены основные цели, на которые был предоставлен первоначальный кредит. Теперь можно рефинансировать, если:

изначально была цель на приобретение доли/комнаты. Но все комнаты должны быть объединены в один объект недвижимости,

в сумму кредита было включено комплексное страхование, т.е. и иные расходы.

кредит был ранее предоставлен на цели рефинансирования, в т.ч. с дополнительными целями. Т.е. теперь можно рефинанс на рефинанс. 

Справка о зарегистрированных

Можно не предоставлять справку о зарегистрированных лицах в предмете ипотеки, как и отказ уполномоченной службы в предоставлении такой справки, по объектам, находящимся в следующих регионах: Ростовская, Волгоградская, Вологодская, Томская, Челябинская, Курганская и Рязанская области, Пермский и Ставропольский край.  При этом сохраняется требование о включении в договор приобретения определенных пунктов касательно регистрации и выписки.

НО! Если жилое помещение приобреталось в порядке приватизации, справка о зарегистрированных лицах обязательна.

Новостройки

В стоимость ДДУ/ДКП от застройщика-юр лица в рамках ипотечной программы ” Строящееся жилье в новостройках” теперь можно включать такие расходы на:

▪️отделку

▪️сантехническое оборудование

▪️кухонный гарнитур со встраиваемой техникой (плита, духовка, холодильник, посудомоечная машина)

▪️кондиционер.

Также в стоимость Договора приобретения могут быть включены движимые предметы интерьера, такие как:

▪️мебель (стул, стол, диван , кровать, шкаф и т.п)

▪️бытовая техника (чайник, телевизор, пылесос и т.п)

▪️оргтехника ( компьютер, принтер и т.п)

Их стоимость в Договоре приобретения  должна быть выделена.

Важно! На программы с господдержкой эти изменения не распространяются. В них при определении стоимости в расчет возможно включение ТОЛЬКО стоимости чистовой отделки и сантехнического оборудования. 

Что изменилось в ипотеке за последнюю неделю апреля

Сбербанк разрешил комиссию риэлтора включить в сумму кредита

Сбербанк запустил пилотный ипотечный проект «Многоцелевой кредит». 

Заемщики в сумму ипотечного кредита теперь могут включить дополнительные расходы при сделке: 

☑️ услуги Сервиса электронной регистрации (СЭР), 

☑️ услуги Сервиса безопасных расчетов (СБР),

☑️ агентское вознаграждение риэлтору (до 5% от стоимости объекта).

Макс размер кредита, включая стоимость доп расходов, не должен превышать 80% от минимальной стоимости из ДКП и отчета об оценке. 

Ставки из-за дополнительных сумм не меняются.

Опция «Многоцелевой кредит» возможна только в рамках программы «Готовое жилье» и по категории объекта «Квартира». На программы с господдержкой НЕ распространяется!

Не предусмотрено проведение вот таких сделок:

☑️ сделок с занижением 

☑️ межрегиональных сделок

☑️ сделок с залоговыми объектами.

Включить опцию возможно сразу при подаче заявки на кредит.

❗️ОЧЕНЬ ВАЖНО!!! Проблемы включения дополнительных сумм в кредит:

1️⃣ Если в сумму кредита, кроме сумм оплаты приобретения жилья, включены дополнительные суммы могут быть проблемы с получением налогового вычета.

Статья 220 Налогового кодекса гласит:

3) имущественный налоговый вычет в размере фактически произведенных налогоплательщиком расходов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилых домов, квартир, комнат или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них;

4) имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на …. (вышеуказанные цели).

То есть в тексте закона идет речь строго о конкретных целях, на которые дается вычет. Если в кредитном договоре суммы на покупку и на доп расходы будут разделены, то шанс получить вычет по покупке жилья есть. Естественно, только в части сумм на покупку.

Но вот по процентам вряд ли. Чтобы получить вычет по ипотечным процентам, проценты должны быть, по сути, разделены на 2 потока (в части сумм на покупку и погашение доп расходов), но банк этим заниматься не будет. Он просто даст общую справку по процентам для налоговой службы. А там шансы минимальные с такой справкой и текстом кредитного договора.

2️⃣ Может быть затруднено последующее рефинансирование кредита.

Это связано с тем, что в своем большинстве банки рефинансируют по остатку долга строго целевые кредиты. Такой кредит не совсем целевой, т.к. включает сопутствующие расходы. Количество банков для рефинансирования сократится, значит, выбор условий будет меньше.

Кроме этого, Сбербанк предложил следующие изменения в своей ипотеке:

☑️ Акция «Снижение первоначального взноса» с 15% до 10% стала бессрочной опцией. Но 10% распространяется только на зарплатников и сотрудников банка и его «дочек» по продуктам покупки готового (в т.ч. залогового жилья) и строящегося жилья вне ипотеки с господдержкой.

☑️ Снижен первоначальный взнос с 50% до 30% в рамках программы по двум документам. Распространяется на все продукты приобретения жилья, в т.ч. с господдержкой, кроме Сельской ипотеки.

СМП банк запускает программу Семейная ипотека

СМП банк запускает программу Семейная ипотека.

СМП банк запускает программу Семейная ипотека

Банк работает на финансовом рынке с 2001 года и входит в число 30 крупнейших российских банков по размеру активов. Банк присутствует в 19 регионах.

Условия программы Семейная ипотека в банке:

Ставка – 5,5% годовых

Сумма кредита – 12 млн. рублей РФ (включительно) – для  г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн. рублей РФ (включительно) – для иных субъектов Российской Федерации.

Первоначальный взнос – от 15%. 

Цели кредита:

➖Приобретение у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) готовой жилой недвижимости или находящейся на этапе строительства на первичном рынке жилья(квартира). В качестве объекта может выступать квартира или таунхаус (без земли).
➖Рефинансирование кредита, ранее предоставленного на вышеуказанные цели;
➖Рефинансирование ранее рефинансированного кредита, предоставленного на вышеуказанные цели.

Рефинансирование допускается при наличии оформленного права собственности.

Участники программы:

➖Основной Заемщик, у которого с 1.01.2018 по 31.12.2022 г. родился второй и (или) последующий ребенок (дети).

➖При наличии у основного Заемщика ребенка, рожденного не позднее 31 декабря 2022 г., которому до 31 декабря 2022 г. (включительно) установлена категория «ребенок-инвалид».

➖Заемщикам могут выступать только граждане РФ.

Какие еще банки выдают кредиты по программе Семейная ипотека:

✅ ПСБ

✅ Россельхозбанк

✅ АК Барс Банк

✅ Банк Санкт-Петербург

✅ Сбербанк

✅ Банк ДОМ РФ

✅ Банк Открытие

✅ Металлинвестбанк

✅ Сургутнефтегазбанк

✅ Севергазбанк

✅ Банк Зенит

✅ Совкомбанк

✅ Райффайзенбанк

✅ Росбанк Дом 

✅ ВТБ

✅ Газпромбанк

✅ Абсолют Банк

✅ Уралсиб

Металлинвестбанк запускает ипотеку на машиноместо и кладовую

Металлинвестбанк запускает две новые ипотечные программы:

? «Кредит на приобретение нежилого помещения (кладовой)»

?  «Кредит на приобретение машино-места»

Условия кредита:

☑️ Ставка  – от 8,7% годовых.

☑️ Минимальный первоначальный взнос от 20%.

☑️ Срок кредита – от 1 года до 30 лет.

☑️ Сумма кредита – от 500 тыс. руб. до 2,5 млн руб.

☑️ Возможно рассмотрение заявки по 2-м документам – ВСЕМ КАТЕГОРИЯМ ЗАЕМЩИКОВ

 ☑️ Цель кредита:

– Приобретение предназначенного для размещения транспортного средства машино-места, расположенного:

– в отдельно стоящих зданиях – гаражных комплексах;

– в многофункциональных комплексах;

– в многоквартирных домах;

– Приобретение нежилого помещения (кладовой), расположенного в многоквартирном доме путем заключения Договоров приобретения (ДДУ, ДУПТ, ДКП).

Преимущества ипотечных программ банка

☑️ Возраст заемщика/созаемщика от 18 до 70 лет;

☑️ Кредитование и рефинансирование апартаментов без надбавки;

☑️ Возможность привлечения в качестве созаемщиков и наделения долей (до 3-х созаемщиков) – полнородных/не полнородных братьев и сестер, гражданского супруга (-ги), родителей гражданского супруга и иных лиц, не являющимся родственниками;

☑️ Стаж на последнем месте работы от 4 мес (допускается реорганизация работодателя или переход на новое место работы в порядке перевода в этот период). Общий трудовой стаж от 6 мес.

☑️ Учет доходов по совместительству (максимум 3);

☑️ Рассмотрение по 2 документам с первоначальным взносом от 10% для всех категорий заемщиков;

☑️ ИП с любой формой отчетности, при условии ведения безубыточной деятельности в течение 12 месяцев;

☑️ Собственники бизнеса с долей участия в бизнесе до 51% могут рассматриваться как наемные работники, без предоставления документов по бизнесу;

☑️ Соотношение Платеж/Доход 60%;

☑️ При оценке платежеспособности не учитывают расходы по кредитным картам лимитом до 200 тысяч рублей;

☑️ Рассмотрение заявок по анкетам других банков;

☑️ Первоначальный взнос от 10% при покупке квартиры для почти всех категорий заемщиков;

☑️ Занижение по стоимости приобретаемой недвижимости до суммы кредита;

☑️ Переуступка от юр. лиц и физ. лиц (до 3х раз включая сделку клиента)

☑️ Возможность покупки квартир, находящихся в ипотеке других банков;

☑️ Сделки между родственниками.

Что еще почитать:
Как за 10 минут узнать кредитную историю по себе
Причины снижения кредитного рейтинга. ТОП-7 причин
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?

Металлинвестбанк упрощает Семейную ипотеку по двум документам

Металлинвестбанк теперь рассматривает заявки по «Семейной ипотеке» по 2-м документам – с первоначальным взносом (ПВ) от 15% (вместо 35%).

металлинвестбанк

Программа по двум документам подразумевает, что заемщик не подтвержадет документами свой доход, а заявляет его в анкете. Но нужно знать, что банк может проверить минимальные налоговые отчисления.

Рассмотрение по упрощенному пакету возможно для всех категорий заемщиков (включая собственников бизнеса, ИП, ИП с патентом) и с отменой страхования жизни – без надбавки (ставка 4,8%).

При рефинансировании по «Семейной ипотеке» – также возможно рассмотрение по двум документам, с КЗ от 85% и ниже.

Для наемных сотрудников при рассмотрении по упрощенному пакету – обязательно официальное устройство/минимальные отчисления ПФР.

Металлинвестбанк (один из четырёх банков) допускает по «Семейной ипотеке» переуступку прав требования от любого лица. В том числе физ. лица, ИП, ПИФ/ЗПИФ или УК ПИФ/ЗПИФ (при обязательном заключении ДДУ с юр. лицом (застройщиком).

Напомню условия программы с господдержкой Семейная ипотека:

Подробные условия программы Семейная ипотека здесь

Стать заемщиками по программе могут семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился(тся) второй или последующий ребенок.

Купить квартиру можно только в новостройке, строящейся в рамках долевого строительства по 214-ФЗ. Это может быть покупка по договору участия в долевом строительстве (ДДУ), по договору переуступки прав требования (ДУПТ) или готовая квартира по договору купли-продажи (ДКП). Главное, купить ее у юридического лица. По сути, у застройщика. Нельзя покупать у ПИФ/ЗПИФ или их управляющих компаний.

Но, кстати, как написала выше, некоторые банки допускают уступку прав требования от физического лица или ИП, Это Банк Дом РФ, Райффайзенбанк, ВТБ и Металлинвестбанк.

Срок кредита до 30 лет, максимальная сумма до 12 млн (зависит от региона),

Первоначальный взнос при покупке не менее 15%.

Рефинансировать ранее выданную ипотеку по этой программе тоже можно. При соотвесттвии кредита условиям программы.

Важно! Рефинансирование возможно при отсутствии текущей просроченной задолженности.

Что еще почитать:
Ипотека на покупку жилья у родственников. Какие банки дают и нюансы
Какие банки берут детские доли при ипотеке. Рефинансирование при использовании маткапитала
Маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке. Как это происходит

Банк Зенит снижает ставки по ипотеке с господдержкой

Банк ЗЕНИТ с 15 марта 2021 года снижает ставки в рамках программы «Ипотека с господдержкой – 2020». 

5,99% годовых  -минимальная ставка:

☑️ для всех клиентов при сумме от 7 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге или от 5 млн рублей в других регионах; 

☑️ для зарплатных клиентов Банка ЗЕНИТ при любых суммах. 

6,1% годовых – минимальная ставка:

☑️ для клиентов от аккредитованных партнеров банка, а также работников ГК «Татнефть» и других аффилированных компаний или организаций целевого сегмента. 

? По вопросам сотрудничества можно обращаться к менеджеру по работе с ипотечными партнерами:

Городнер Ксения, +7(922)749-95-33, K.gorodner@zenit.ru

Напомню, о какой программе идет речь:

Условия предоставления кредита

Заемщик:

Заемщиком (каждый из солидарных заемщиков) должен быть гражданин Российской Федерации 

Цель кредита:

  для покупки у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) жилых помещений, находящихся на этапе строительства, по ДДУ или заключенным с юридическими лицами договорам уступки; 

  для покупки у застройщиков жилых помещений по ДКП в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, построенных с ДДУ. 

Сумма кредита:

 • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и Лен.области: до 12 млн рублей

 • В остальных регионах: до 6 млн рублей

Первоначальный взнос:

от 20% (upd от 15%) стоимости квартиры.

Дата заключения кредитного договора:

С 17 апреля по 1 ноября 2020г. (upd по 1 июля 2021г.) (включительно) 

Страхование:

Требуется (!) личное страхование и страхование объекта.

В случае отсутствия договоров страхования ставка по кредиту может быть увеличена, но не более чем на 1% и не более, чем Ключевая ставка ЦБ+3%.

Какие еще есть ипотечные программы с господдержкой:
Семейная ипотека. Подробности тут
Дальневосточная ипотека под 2% годовых
Сельская ипотека от 0,1% годовых

Сбербанк предложил пожизненную ипотеку

Итак, сейчас много обсуждается тема с плавающими ставками по ипотеке.

? Напомню, плавающие ставки (их еще называют переменными ставками)  обычно привязаны к какому-то рыночному индексу (например, инфляция), который периодически (часто раз в квартал) меняется. А, значит, меняется и ставка по кредиту. Т.е. ставка состоит из фиксированной части, которая никогда не меняется, и переменной части, которая зависит, например, от размера инфляции. Если рыночная составляющая растет, растет и ставка. И наоборот.

Сейчас тема с плавающими ставками активизировалась. Началось с того, что “прилетело” поручение не от кого бы то ни было, а от Президента.

Президент России Владимир Путин поручил правительству и ЦБ до 15 июля обеспечить принятие закона, регулирующего порядок изменения плавающих ставок и сроков по кредитам населению, включая ипотеку , соответствующий перечень поручений опубликован на сайте Кремля.

Более того, депутаты из Госдумы сразу отчитались, что уже в эту весеннюю сессию принять закон, регулирующий порядок изменения плавающих ставок и сроков кредитов населению, включая ипотеку. Об этом заявил председатель думского комитета по финансам Анатолий Аксаков.

«Плавающие ставки – это применяемое во всем мире явление, поэтому реализация соответствующей идеи в нашем правовом пространстве – абсолютно назревший вопрос», – считает депутат. Однако при этом следует принять во внимание ряд моментов, предупредил он.

«При принятии такого закона желательно иметь в виду механизмы хеджирования рисков при увеличении ставок. Потому что когда снижаются ставки, это всегда приятно, и это нормально проходит. Но когда ставки повышаются, то те, кто берет кредиты, не радуются такой ситуации, они могут проявлять и недовольство или столкнуться с трудностями выполнения обязательств. Поэтому важно эти моменты учитывать, когда закон будет приниматься».

Пока идет активное обсуждение.

Кстати, некоторое время назад, до поручения Президента, Центральный банк сказал, что плавающие ставки довольно рискованы. Банки должны предлагать кредиты с плавающими ставками только надежным заемщикам , которые останутся платежеспособными в случае повышения ставок.

Я как то приводила пример плавающих ставок от Банка ДОМ РФ, который рассчитал значение ставки по опции «Переменная ставка» на 1-ый квартал 2021 года:

☑️ для кредитов (займов) выданных до 31.12.2016 – 9,19% годовых (индекс ИПЦ 4,29 п.п.)

☑️ для кредитов (займов) выданных с 01.01.2017 – 10,19% годовых (индекс ИПЦ 4,29 п.п.).

Еще раз, Переменная ставка обычно состоит из некой фиксированной величины и переменной. В Банке ДОМ РФ ставка зависит от величины инфляции и пересчитывается раз в квартал.

Переменные ставки видите, какие получились, при том, что рыночные ставки сейчас 8-9% готовых. Дальше сами додумаете…

⛔️ Это при инфляции 4,29%. А сейчас Росстат отметил, что инфляция в феврале ускорилась до 5,7%. Т.е. ставки будут еще выше.

Пожизненная ипотека. И тут Сбербанк предложил свой вариант ипотеки с плавающей ставкой.

Суть идеи: при изменении ставок по ипотеке меняться должен не размер платежа, а срок кредита. Т.е. сам платеж будет фиксированный.

Эксперты уже отметились, сказав, что в России такая ипотека с плавающей ставкой сможет занять 15-20% рынка.

Рассказываю, в чем тут засада.

Идея, кстати, не нова. В Дом РФ это ранее уже прорабатывали. Ставка по-любому плавающая, т.е. зависит от рыночного индекса. Пусть от инфляции, как было в том же Дом РФ. Платеж действительно фиксируют.

ПРИМЕР.

Пусть сумма кредита 3 млн. руб. Допустим, платеж тут установили в размере 20 тысяч рублей. Все цифры условны. Все, наверное, знают или вспомнят, что проценты всегда считаются от остатка долга, учитывается количество дней в платежном периоде (пусть 30 дней) и ставки. Пусть была ставка 8% при заключении кредитного договора. В платеже обычно есть и проценты, и сумма в погашение основного долга (ОД). В данном примере %% составят 19,7 тр. (3000000*8%/365*30). В погашение ОД идет остаток от 20тр (20-19,7), т.е. 0,3тр.

Если вдруг ставка вырастает, т.к. инфляция выросла, то происходит следующее. Пусть ставка выросла на 1%, т.е. стала 9%. Проценты теперь составят 22,2тр (3000000*9%/365*30). Т.е. проценты уже больше платежа – 22,2 против 20. Но платеж то фиксированный. Ничего страшного, говорит ЦБ. Платеж не поменяется. Разница в процентах увеличит ваш долг и срок кредита. Т.е. каждый раз. когда проценты выше, чем платеж, увеличивается ваш долг. Даже, если проценты не больше платежа, но они все-равно выше, если ставка выросла, ваш долг будет погашаться медленнее. В любых случаях срок кредита увеличится.

Это уже будет не 30-летняя ипотека, а пожизненная и передающаяся по наследству.

Сбер, правда, уточнил, что стоит ограничить возможное увеличение срока кредита 10 годами.

Типа, что россияне гасят ипотеку и так досрочно, за 7 лет вместо 18 (в среднем), так что это ерунда, если 10 лет прибавится. И вообще стоит ограничить выдачу таких кредитов заемщиками, которые не имеют запаса дохода для погашения кредита (А ЧТО У НАС ВЫДАЮТ ИПОТЕКУ, ТЕМ У КОГО НЕТ ДОХОДА?), еще учитывать возраст и степень финансовой грамотности (ИНТЕРЕСНО ЗАЕМЩИКИ ЗАЧЕТ БУДУТ СДАВАТЬ?).

Ну и как, нравится вам идея? Пишите мнение в комментариях

Что я вообще хочу сказать про плавающие ставки:

Все думаю, а чего все так возбудились с плавающими ставками то? Таких кредитов сколько у нас в стране вообще, чтобы так этим озаботиться? единицы. Так в чем базар?

Кстати, а знаете, что именно этот инструмент интересен именно банкам. Т.к. риска для них тут меньше. В ставке же, кроме иных составляющих, так или иначе присутствует рыночный риск. Т.е. ты привлекаешь деньги на 3 года, а раздаешь на 30 лет, а ставка по привлечению за это время увеличивается. Банк в пролете, он же раздал деньги дешевле. Это рыночный риск. Если бы у нас были нормальные выпуски ипотечных ценных бумаг (ИЦБ), т.е. деньги, привлеченные на длинный срок, то было бы все ок. Но этого то так до сих пор и нет. ИЦБ выпускают, да, правда. Но покупают их не ивесторы же, а сами банки. Т.е. длинных денег в ипотеку не прибавляется. И фондируется 30-летняя ипотека короткими депозитами (условно, конечно).

Пока этот риск “висит” на банках, т.к. у нас ставки по кредитам в большей степени фиксированные.

Активно обсуждая тему с плавающими ставками при том, что таких кредитов единицы, явно имеют что-то другое в виду, а не защиту. На мой взгляд, ищут способ переложить рыночные риски на заемщика.

Тем более, вон ставки по депозитам опять начали расти… Иначе зачем этот “шорох орехов”…

Удачи нам всем!

Что еще почитать:
Причины снижения кредитного рейтинга. ТОП-7 причин
Проверка недвижимости. Как отличить фейковые сайты от официальных
Сделки между родственниками или как купить в ипотеку квартиру у близкого человека

Райффайзенбанк снижает ставку по Госипотеке

?⚫️ Райффайзенбанк снижает ставку по льготной ипотеке с господдержкой до 5,89%

Предложение распространяется на покупку жилья в новостройках, строящихся и готовых.

Льготная ставка действует весь срок кредитования. И это одна из самых привлекательных ставок по госипотеке.

Первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. 

Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей в других регионах страны.

Оставить заявку можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Одобрение будет быстрое. В данном случае речь идет о клиентах банка.

?⚫️ Райффайзенбанк. Преимущества ипотечных программ

Напомним про преимущества ипотечных программ Райффайзенбанка:

☑️ Минимальных стаж работы заемщика/созаемщика 3 месяца, возможно индивидуальное согласование менее 3 месяцев при предоставлении справки о не прохождении испытательного срока от работодателя.

☑️ Есть возможность привлечения в качестве финансовых созаемщиков близких родственников.

☑️ Кредитование нерезидентов (гражданство любой страны).

☑️ Не требуется военный билет, постоянная регистрация.

☑️ Не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности.

☑️ Отлагательные условия в решении о выдаче ипотеки (например, закрытие кредитных продуктов).

☑️ Рассмотрение объектов с неузаконенными перепланировками.

☑️ Нет требования к износу объекта недвижимости;

☑️ Оформления долевой собственности гражданским супругам.

☑️ ВЫКУП ИЗ ПОД ЗАЛОГА ДРУГОГО БАНКА: как первичный рынок (Договор уступки прав требования по ДДУ), так и вторичный (ДКП).

☑️ Занижение по ДКП(ниже суммы кредита), по ДУПТ до суммы кредита.

☑️ Рефинансирование – 7,99% с первого платежа в стороннем банке (+если использовался маткапитал, но доли на детей ещё не выделены): вторичка, первичка (ДДУ, ДУПТ).

☑️ Проведение альтернативных сделок без ограничений (аккредитивы, ячейки).

☑️ Проведение сделок по доверенности от продавца.

☑️ Быстрое рассмотрение заявки через Ипотечный портал партнёра (от 30 минут) и персональный ипотечный менеджер с мобильным телефоном для одобренного клиента.

☑️ Выдача кредита под залог квартиры на другую жилую недвижимость(дом с з/у, новостройка, комната, доля) по ставке 8,19%-8,29%. Залогодателем может выступать 3-е лицо (ближайшие родственники)

☑️ Нецелевой кредит под залог квартиры (в т.ч. рефинансирование и + доп.сумма) – 10,99%.

ВТБ меняет программу «Больше метров – меньше ставка»

Банк ВТБ очередной раз улучшает условия ипотечного кредитования.  Сейчас речь идет о покупке квартир большой площади.

втб

1️⃣ Программа «Больше метров – меньше ставка»

Новые условия:

☑️ ставка 7,9% при условии комплексного страхования;

☑️ общая/ проектная площадь от 65 кв метров (включительно);

☑️ распространяется и на квартиры и на апартаменты.

Акция временная, срок действия до 5.09.2021 года.

Ранее действующий  дисконт в размере  0,8% к базовой ставке для объектов площадью от 100 кв метров  с 05.03.2021 года не применяется.

2️⃣ Рефинансирование ипотеки (upd)

Рефинансирование ипотеки из стороннего банка теперь возможно по ставке от 7,9% годовых. Новая ставка работает с цифровым бонусом, т.е. при подаче заявки через сайта банка. Цифровой бонус увеличен с 0,3% до 0,4%.

Последние новости банка:

Электронная регистрация от ВТБ по сделкам покупки недвижимости стала дешевле. Теперь стоимость электронной регистрации от ВТБ вот такая: 

☑️ 4000 рублей для сделок между физическими лицами (ранее 7000).

☑️ 3000 рублей по сделкам с застройщиками.

Подробнее тут

 

Семейная ипотека. ВТБ один из нескольких банков разрешил по Семейной ипотеке покупку по переуступку от физического лица. Подробнее тут

Онлайн ипотека. ВТБ снижает ставку по базовым ипотечным программам при оформлении кредита онлайн. При подаче заявки через сайт банка, будет скидка к ставке в размере 0,3%. Для того чтобы снизить ставку, клиенту необходимо заполнить анкету на оформление ипотеки через сайт ВТБ.

Дальневосточная ипотека по ставке от 0,4% годовых на весь срок

Банк ДОМ РФ снизил ставку по программе Дальневосточная ипотека до 0,4% годовых.

Минимальная ставка 0,4% действует при внесении единовременной комиссии и дистанционном подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда РФ. 

Без комиссии базовая ставка составит 1,3% годовых. Минимальная ставка с учетом скидки за ПФР или зарплатника (0,4%) – 0,9%.

Преимущества ипотечных программ от Банка Дом РФ

Напомню условия программы Дальневосточная ипотека:

Кто может участвовать в программе

☑️ Молодые семьи (до 36 лет).

☑️ Переезжающие в ДФО по программе «Повышение мобильности трудовых ресурсов».

⬆️ Можно купить готовую квартиру в новостройке или построить ее по ДДУ у юр лица (кроме управляющей компании инвестфонда), купить типовой частный дом или таунхаус с землей в сельских поселениях. Под залог имеющейся квартиры можно построить частный дом.

☑️ Участники программы Дальневосточный гектар. Можно только построить частный дом на бесплатной земле, полученной в рамках программы Дальневосточный гектар. Земля – ИЖС или для ведения личного подсобного хозяйства.

Максимальная сумма кредита – 6 млн руб.

Максимальный срок кредита – 20 лет.

Первоначальный взнос – от 15%.

Страхование. Обязательно только страхование объекта недвижимости. При отказе от личного страхования ставка увеличивается на 0,7%.

ДФО – территории Республики Бурятия, Республики Саха (Якутия), Забайкальского края, Камчатского края, Приморского края, Хабаровского края, Амурской области, Магаданской области, Сахалинской области, Еврейской автономной области, Чукотского автономного округа.

Еще интересное:
Банк Дом РФ. Программа «Покупка из-под залога другого банка»
Ипотеку от ДОМ РФ можно оплачивать прямо на сайте банка

АК Барс Банк снижает ставку на рефинансирование ипотеки

?АК Барс Банк снижает ставку на рефинансирование ипотеки сторонних банков.

С 01.03.2021 по всем новым заявкам процентная ставка – 7,77% годовых.

 В качестве объекта залога рассматриваются: 

☑️ квартиры

☑️ жилые дома с ЗУ

☑️ нежилая (коммерческая) недвижимость

При этом объект недвижимости должен быть построен, а право собственности обязательно оформлено. 

Максимальное соотношение остатка долга по кредиту к стоимости залога (КЗ) – 80%. И не менее 20%.

В случае рефинансирования ипотеки стороннего банка с увеличением суммы или объединения ее с иными кредитами, процентная ставка не меняется, тоже 7,77%.

Ак Барс банк. Преимущества ипотечных программ

Допустимы следующие комбинации рефинансирования:

– ипотека

– ипотека + иные кредиты

– ипотека + “наличные”

– ипотека + иные кредиты + “наличные”

АК Барс Банк рефинансирует и собственные кредиты. Ставка 7,9% годовых.

Кредиты с использованным маткапиталом не рассматриваются на предмет рефинансирования.

Ипотека от АК Барс банка

? Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (Ак Барс банк) работает на финансовом рынке с 1993 года. Оказывает полный комлекс услуг физическим и юридическим лицам. Имеет 223 офиса по России.

Ипотечные программы:

Рефинансирование – от 7,99%

Новостройки (не госипотека) – от 7,75%

Новостройка (госипотека) – от 5,85%

Семейная ипотека – от 4,6%

Вторичка – от 7,75%

Дома с ЗУ/только ЗУ – от 8,5%

Коммерческая недвижимость – от 9,99%

Потреб кредит под залог недвижимости – от 10,9%

Преимущества ипотечных программ:

☑️ Возраст заемщика на момент погашения — с 18 до до 70 лет

☑️ Для мужчин до 27 лет военный билет не требуется

☑️ Общий стаж и стаж на последнем месте работы — от 3х месяцев

☑️ Количество созаемщиков — до 4-х

☑️ В качестве подтверждения дохода принимается электронная выписка с лицевого счета ПФР и выписка по зарплатному счету, а также справка по форме Банка 

☑️ Анкеты от любого банка при оформлении  согласия по форме Банка

☑️ Возможно привлечение созаемщиков не родственников основного заемщика

☑️ Выделяются доли детям 

☑️ Первоначальный взнос – от 10% от стоимости объекта

☑️ Кредитуют приобретение земельных участков без строений

☑️ Кредитуют собственников бизнеса/ИП

☑️ Занижение по ДКП до суммы кредита

☑️ Оценочные компании любые (ускоренное рассмотрении при аккредитации ОК в SRG)

☑️ Лояльны к перепланировкам

☑️ Допустимы сделки по доверенности от продавца

☑️ Досрочное погашение удобное. Гасить можно в любой день без штрафов и пеней и ограничений по сумме. Обновлённый график кредита выходит сразу же в личном кабинете заёмщика 

Рефинансирование ипотеки:

☑️ При рефинансировании можно взять доп сумму

☑️ Возможно рефинансирование при использованном маткапитале (без выделения долей детям)

☑️ Количество рефинансов не ограничено

☑️ Возможность снижения/увеличения срока кредитования

Контакт от банка – Кузнецова Анжела, Руководитель направления партнерского канала Закамского РЦ АК БАРС Банк 89172516936 a.kuznetsova@akbars.ru, телеграм аккаунт @anzhela_kuznetsova

Читать далее «Ипотека от АК Барс банка»

0,1% годовых по ипотеке в Подмосковье

Банк ДОМ РФ в сотрудничестве с застройщиком Группа «Самолет» предлагает в Московской области процентную ставку от 0,1% годовых.

Такая ставка стала доступна в рамках региональной программы «Семейная ипотека в Подмосковье». 

Получить ипотеку по низкой ставке можно на квартиры в следующих жилых комплексах:

«Заречье Парк»,

«Мытищи Парк»,

«Спутник»,

«Томилино Парк»,

«Пригород Лесное»,

«Большое Путилково»,

«Люберцы». 

Льготная ставка устанавливается на весь срок кредитования — до 30 лет.

Напомню, что «Семейная ипотека в Подмосковье» могут взять семьи, у которых:

 • с 1 января 2020 года родился первый ребенок;

 • родители – граждане России;

 • один из родителей имеет регистрацию по месту жительства в Московской области;

 • место рождения и регистрация ребенка – на территории Московской области;

 • в собственности не более 18 кв метров жилья на человека – здесь считается жилплощадь на всей территории России. При этом не учитывается жилое помещение, по которому рефинансируется ипотечный кредит.

Что еще почитать:
Семейная ипотека по уступке от физ лица возможна
Семейная ипотека в Московской области по 3,5% годовых
Семейная ипотека. Все основное про госпрограмму

Совкомбанк разъяснил нюансы ипотечных сделок с родственниками

Совкомбанк уточнил подход к проведению ипотечных сделок между родственниками.

⛔ НЕ ДОПУСКАЮТСЯ – сделки между ближайшими родственниками. К ближайшим родственникам относятся – действующие супруги, родители, дети, гражданские супруги при наличии общих детей.

✅ ДОПУСКАЮТСЯ на рассмотрение, при условии полного безналичного расчета по сделке через счет в нашем Банке (в том числе суммы первоначального взноса) – сделки между иными любыми родственниками, в том числе между бывшими супругами. При этом, решение о возможности проведения подобной сделки принимается по результатам детального анализа на усмотрение андерайтера.

Что еще почитать:
Какие банки дают ипотеку на сделки между родственниками
Занижение цены в договоре купли-продажи, ипотека и налоги
Как выписать отсутствующего родственника из своей квартиры

«Малина» от Примсоцбанка: ипотека по паспорту стала доступнее

Примсоцбанк запустил акцию «Малина», в рамках которой клиенты могут оформить ипотеку по паспорту и СНИЛС с первоначальным взносом от 20%.

Акция доступна только при покупке квартиры. 

При рефинансировании действующего ипотечного кредита максимальное соотношение кредит/залог (остаток долга к стоимости залога) до 80%.

Минимальная сумма кредита – 500 000 рублей.

Максимальная сумма кредита:

☑️ 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Петербурга и Ленинградской области, Владивостока, Хабаровска и Екатеринбурга.

☑️ 5 млн рублей для остальных регионов.

Ставка составит 9,7% при наличии комплексного страхования.

Для участия в акции необходимо подать заявку на кредит до 31.03.2021 года и подписать кредитный договор до 16.04.2021 года. 

Что еще почитать:
Как купить залоговую квартиру в ипотеку. ТОП-3 схем покупки
Какие банки дают ипотеку на сделки между родственниками
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?

Райффайзенбанк расширил ипотеку с господдержкой

Райффайзенбанк расширяет условия ипотечного кредитования. 

Госипотека 2020 (новостройки)

Теперь приобрести жильё на первичном рынке в рамках программы «Госсубсидии 2020» возможно не только напрямую у застройщика, но и у любого другого юридического лица по договору уступки прав требований. 

Семейная ипотека

А в рамках программы «Семейная ипотека» Райффайзенбанк начал кредитовать объекты, приобретаемые у любого физического или юридического лица по договору переуступки прав требования. Первично в договоре долевого участия должен быть застройщик.

Договор уступки прав требований — документ для покупки квартиры в новостройке. Его используют, когда квартира покупается не у застройщика, а у человека или компании, которые выкупили у него права на строящееся жилье, то есть заключили с застройщиком договор долевого участия.

Кстати,  возможность покупки квартиры у физического лица по договору переуступки, кроме Райффайзенбанка, предлагают пока только 3 банка:

  • Банк Дом РФ
  • ВТБ
  • Металлинвестбанк

Изменения вступят в силу с 24 февраля.

Что еще почитать:
Госипотека 2020. Программа перезапустилась
Семейная ипотека. Все про программу
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?

Сургутнефтегазбанк предложил ипотеку со ставкой от 7,44%

АО БАНК «СНГБ» (Сургутнефтегазбанк) – это универсальный коммерческий банк, предоставляющий услуги физическим и юридическим лицам. В 1990 году на базе тюменского филиала Промстройбанка СССР был создан Сургутский коммерческий банк «Сургутнефтегазбанк».

Условия ипотечного кредитования:

 первоначальный взнос – от 0%;

 процентная ставка – от 7,44%* годовых в зависимости от первоначального взноса и наличия страхования;

 сумма кредита – до 8 млн рублей;

 срок кредитования – до 30 лет.

 цель кредита – на приобретение и апартаментов на первичном и вторичном рынках.

_____

* Ставка 7,44% действует для зарплатных клиентов банка при первоначальном взносе от 30% и при наличии страховки. Ставка также учитывает скидку 0.1% при онлайн регистрации ипотеки и отправке заявки до 31 марта т.г. через партнеров банка. Кстати, зарплатным клиентов банка стать довольно просто, оформляете з/пл карту и переводите заплату на нее.

Если Клиент не относится к вышеуказанной категории ставка увеличивается на 0,9%. 

Что еще почитать:
Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?
Виды обременений прав на недвижимое имущество

Банк Левобережный ввел ипотеку для «Важных людей»

Банк Левобережный ввел скидку к ставке по ипотеке для «Важных людей».

Скидка в размере 0,5% к ставке в рамках опции «Важные люди» доступна сотрудникам медицинских и образовательных учреждений, работникам РЖД, СО РАН, банков, госкорпораций, представителям силовых структур и госслужащие. Точный перечень категорий «важных людей» размещен на сайте банка.

Скидка также предоставляется клиентам, которые уже брали ипотечный кредит в банке и платили по нему без просрочек. 

По сниженной ставке можно приобрести квартиру или жилой дом с земельным участком либо рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другом банке. 

Минимальный первоначальный взнос – 5% от стоимости объекта и может быть оплачен средствами материнского капитала.

Что еще почитать:
Ипотека без первоначального взноса от Банка Левобережный
Сельская ипотека с подвохом
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?

«Зеленая» ипотека

Нет, это не ипотека от «зеленого» банка и не исламская. Речь идет об экологической ипотеке. Центральный Банк намерен поучаствовать в защите и улучшении окружающей среды и поэтому заговорил про «зеленую» ипотеку.  Об этом на встрече с банками заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

«Зеленая» ипотека предполагает покупку домов и квартир с высокой энергоэффективностью, т.е. класса А и В. Покупателям, кстати, такое жилье должно быть выгодно, т.к. за счет энергосбережения снижаются счета за коммуналку.

Кстати, подобная ипотека уже практикуется в Европе, да и не только там. «Зеленую» ипотеку можно получить не только на покупку, но и на ремонт старого жилья с целью улучшения его энергоэффективности.  Есть даже некий общий стандарт под названием Energy Efficient Mortgages (EEM) – «Энергоэффективные ипотеки». И эта самая европейская «зеленая» ипотека дешевле, чем обычная. Выдают не все банки, и таких кредитов пока не так уж и много. Но все в развитии, «зеленая» эра ипотеки только началась.

Т.е. и у нас, чтобы эксперимент пошел в массы (а сначала это будет эксперимент), «зеленую» ипотеку, по-хорошему, нужно льготировать. Другой вопрос кому давать льготы? Застройщикам опять? Напрямую или через заемщиков? Иначе откуда появятся такие энергоэффективные дома. Желательно, конечно, чтобы с новой инициативой цены на жилье опять не выросли.

Вопросов много, ЦБ пока все «карты» не раскрыл…

Что еще почитать:
А вы знали? Интересные факты про улицы России
Интересные дома мира. Дом с железной дорогой внутри
Дом – стакан в Санкт-Петербурге. Интересные дома России

СЕВЕРГАЗБАНК Преимущества ипотечных  программ 

Акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» (АО «БАНК СГБ») основан в 1994 году.  Это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды услуг для разных клиентов, отт физических лиц до корпоративных клиентов, а также гос структурам. Входит в сотню крупнейших банков России по активам и надежности.  Филиальная сеть банка представлена в 9 регионах: Вологодской, Архангельской, Новгородской, Ярославской, Волгоградской и Саратовской областях, Республике Коми, Санкт-Петербурге и Москве.

? СЕВЕРГАЗБАНК. Основные ипотечные  программы

Рефинансирование – от 7,79%

Новостройки (не госипотека) – от 7,5%

Новостройка (госипотека) – от 6,3%

Семейная ипотека – от 4,85%

Вторичка – от 7,5%

Военная Ипотека (в том числе рефинансирование) – 7,5%

Семейная Военная ипотека – от 4,85%

Льготная военная ипотека – от 6,3%

Преимущества:

☑️ Клиенты с любым гражданством

☑️ Возраст заемщика на момент погашения — до 71 года

☑️ Стаж на последнем месте работы — от 6-и месяцев

☑️ Регистрация по месту жительства или пребывания —обязательно

☑️ Количество созаемщиков — до 4-х

☑️ В качестве подтверждения дохода принимается электронная выписка с лицевого счета ПФР и выписка по зарплатному счету.

☑️ Расходы на иждивенцев не учитываются

☑️ Есть ипотека по двум документам

☑️ Кредитуют собственников бизнеса/ИП, в том числе и по двум документам.

☑️ Анкеты от любого банка при оформлении  согласия по форме Банка

☑️ Нет повторного рассмотрения клиента при одобрении объекта

☑️ Возможно решение с отлагательными условиями

☑️ Родственные сделки

☑️ Занижение по ДКП до суммы кредита

☑️ Оценочные компании любые

☑️ Лояльны к перепланировкам

☑️ Можно выбрать не аккредитованную новостройку и аккредитовать ее индивидуально.

☑️ Допустимы сделки по доверенности от продавца

☑️ Онлайн-подача заявки через сайт или агента (окончательное решение по выдаче кредита)

Рефинансирование:

☑️ Рефинансирование допустимо после 6-х платежей

☑️ Можно рефинансировать на этапе строительства

☑️ При рефинансировании можно взять доп сумму

☑️ Возможно заменить заемщиков, если дохода оставшихся или новых достаточно..

☑️ Возможно рефинансирование при использованном маткапитале (без выделения долей детям)

☑️ Количество рефинансов не ограничено

Что еще почитать:
Ипотека для ИП и самозанятых, кто из банков дает
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?
На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Сельская ипотека от Россельхозбанка. Изменения 3+3

Как известно, по условиям Сельской ипотеки можно получить кредит максимально на сумму до 3/5 млн рублей. Это серьезное ограничение программы.

И вот Россельхозбанк ввел возможность увеличения суммы кредита по программе Сельская ипотека.

Если объект по программе Сельской ипотеки приобретают супруги, то каждый из них может рассчитывать на сумму до 3 млн рублей (или до 5 млн рублей для отдельных регионов). Т.е. всего 6 млн рублей (или 10 млн для отдельных регионов).

Условия кредитования 3+3 (5+5): 

☑️ Объект недвижимости должен быть оформлен в общую совместную собственность по одному договору купли-продажи (договору долевого участия) с указанием в качестве покупателей супругов-заемщиков.

☑️ Заявка на выдачу кредита подается каждым супругом отдельно. Оцениваются супруги отдельно каждый.

☑️ Если договор приобретения будет один, то кредитных договора будет два.

☑️ Первоначальный взнос (ПВ) по каждому кредиту будет составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого (строящегося) объекта недвижимости для каждого заемщика. Т.е., например, первоначальный взнос = 20% (10% один супруг, 10% – другой). 

☑️ Оплата по договору = ПВ одного супруга + ПВ второго + кредит № 1 + кредит № 2.

Кстати

Кстати сказать, Банк ДОМ РФ и Сбербанк приостановили выдачу Сельской ипотеки (по состоянию на 18.02.2021):

Что еще почитать:
Россельхозбанк. Преимущества ипотечных программ
Россельхозбанк расширил возможности программы «Сельская ипотека»
Ипотека от Россельхозбанка теперь на отдельном сайте

Маткапитал как первый взнос в Металлинвестбанке

Металлинвестбанк с 18.02.2021 г вносит изменения в некоторые ипотечные программы с маткапиталом.

Теперь можно использовать маткапитал как первый взнос по следующим программам:

☑️ «Ипотечный кредит на приобретение жилья на этапе строительства» (по ДДУ или ДУПТ от юр/физ лиц)

☑️ «Ипотечный кредит на приобретение готового жилья»

☑️ «Семейная ипотека»

☑️ «Льготная ипотека (Господдержка 2020)»

Что еще почитать:
Ипотека от Металлинвестбанк. Преимущества
Материнский капитал. Правильно выделяем доли всем членам семьи
Почему опасно покупать квартиру, где был использован маткапитал

Банк ЗЕНИТ. Изменения в условиях ипотечных программ

Банк Зенит меняет условия некоторых ипотечных программ.

Кредит под залог недвижимости:

☑️ увеличена максимальная сумма кредита – до 30 млн руб (максимум для М, МО, СПБ)

☑️ изменение процентных ставок – от 9,99% годовых. Минимум, как обычно, для зарплатников. 

☑️ увеличен срок кредита – до 25 лет

☑️ изменение перечня объектов недвижимости передаваемых в залог Банку. Добавлен объект – индивидуальный жилой дом с земельным участком. Ранее – Квартира/Апартаменты/Таунхаус.

Иные условия по программе Кредит под залог недвижимости:

☑️ Залогодателем может выступать любое третье лицо (по программам кредитования под залог недвижимости).

☑️ Возраст залогодателей – от 18 лет до 75 лет.

☑️ Можно объединить нескольких разных действующих кредитов в один и получить доп суммы на личные нужды. 

По всем программам кредитования готового жилья – упрощен перечень документов по передаваемым в залог объектам недвижимости.

Акция. При подаче заявки и оформлении кредита до 26.02.2021 года пока еще действует скидка к базовой ставке в размере 0,2%.

Что еще почитать:
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?
Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки
На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Абсолют Банк продлил срок акции Flex Price

Суть акции Flex Price от Абсолют банка состоит в том, что, если клиент Банка выходит на ипотечную сделку в течение 25 дней с момента одобрения жилищного кредита, то получает скидку к ставке в размере 0.25%.

Скидка Flex Price 0.25% будет действовать до 30 апреля 2021 года на основные ипотечные программы на покупку жилья на первичном и вторичном рынках.

На программы с госсубсидированием «Военная ипотека» и «Семейная ипотека» акция не распространяется.

Что еще почитать:
Абсолют Банк. Преимущества ипотечных программ
Ипотека от Абсолют Банк с 10% первоначальным взносом
Как купить залоговую квартиру в ипотеку. ТОП-3 схем покупки

Преимущества ипотечных программ от Банка Дом РФ

Банк Дом РФ – это на 100% государственный банк. Есть даже ипотека и от 0,7% годовых. Все ли так гладко?

Точнее сказать так, его учредитель институт развития в ипотечной и жилищной сфере АО Дом РФ. Которое в свою очередь точно на 100% государственный.

Сейчас Банк Дом РФ возглавляет, кстати, бывший главный куратор жилищных вопросов по всей России (в смыле экс вице-премьер) Виталий Мутко. Известный не только в строительной сфере, но и в спорте. Ну вы сами все знаете.

Должен ли госбанк идти впереди планеты всей в части доступности жилья и ипотеки. Ну, на мой взгляд, точно да. Его же финансирует государство, его же учредитель институт развития.

Так какие условия ипотечных программа предлагает этот банк?

В целом условия интересные.

Ипотечные кредиты на новостройки (не гос программы) у банка дают по ставке от 7,3% годовых. Но с застройщиками бывают акции и спец программы с более интересными ставками.

Госипотека 2020, т.е. ипотека с господдержкой на новостройки, у банк начинаются от 5,7% годовых.

На вторичном рынке квартиру можно купить по ставке от 7,9% годовых.

Рефинансирование доступно по ставке от 7,1% годовых. Кстати, рефинансируют и с недостроенными новостройками.

Можно купить (от 9,7%) или построить частный дом (от 6,1%). Да-да построить частный дом тоже можно так дешево (в смысле ставки), здесь ставка как раз потому что банк из системы института развития, поэтому развивает индивидуальное домостроение. Конечно, частным образом построить дом не получиться, это будут дома с подрядом от строительных компаний.

Есть и другие госпрограммы – Семейная ипотека (от 4,7%), Дальневосточная ипотека (от 0,7%), Военная ипотека (от 7,1%, а в совокупности с другим госпрограммами и того дешевле), Сельская ипотека (от 2,8%).

Есть специальная программа для медицинских работников, по ставке от 6,9% годовых.

!!! При предоставлении выписки с лицевого счета ПФР дают скидку к ставке в размере 0,4%. Если у вас официальная зарплата, то точно стоит это учитывать.

Ставки вроде интересные, даже где-то точно ниже рынка. Но нужно понимать, что минимальные ставки как всегда доступны зарплатным клиентам, с большим первым взносом и при подтверждении дохода выписками с лицевого счета ПФР. В общем, идеальным заемщикам. Если вы такой, то вам туда.

Кстати, в отличие от многих других банков в Банке Дом РФ нет скрытых страховых программ, комплексных там, коробочных. Все просто, есть обязательное страхование недвижимости и личное страхование. При отказе от личного страхования увеличение ставки не прям уж большое, всего + 0,7%. Просто для сравнения в других банкх бывает и плюс 3-5% при отказе.

Никаких других услуг Банк Дом РФ вроде как не навязывает, как некоторые банки. Может быть, пока. Но пока нет :))

Банк ДОМ РФ. Преимущества ипотечных программ

☑️ Доли несовершеннолетних разрешают. Это важное преимущество банка, т.к. на пальцах можно пересчитать те банки, кто разрешает выделять детям доли. Но есть нюансы.

☑️ По Семейной ипотеке возможна переуступка от физ лица (но первый ДДУ должен быть с застройщиком)

☑️ Первоначальный взнос – от 10% от стоимости объекта.

☑️ Заемщик на момент сделки может не иметь никакой регистрации, ни постоянной, ни даже временной (при покупке готового жилья).

☑️ В банке формально нет нецелевого кредитования под залог. Но есть целевой кредит на покупку другого жилья, который можно легко “превратить” в нецелевой. Ставка будет просто выше, если цель не подтвердите.

☑️ Работает банк и по программе покупки жилья, заложенного в другом банке. Схема, кстати, без кредитов продавцу и его поручительства. Прямая покупка, а-ля рефинанс.

☑️ Возможны анкеты других банков, но все-равно потребуется согласия от Банк Дом РФ. Это удобно, чтобы не заполнять разные анкеты.

☑️ Перепланировки берут, если можно узаконить.

Рассматривают дома под реновацию

☑️ Материнский капитал (МСК) можно использовать на 100% первоначального взноса (если МСК достаточно). Есть нюансы.

☑️ Не требуют обязательного участия супруга заемщика в сделке, достаточно согласия на ипотеку

☑️ Рассматривают моряков, работающих за границей

☑️ Возможно решение с отлагательными условиями.

Доходы заемщиков

☑️ Собственников бизнеса с долей до 50% оценивают как найм. 

☑️ ИП с разными типами налогообложения, в т.ч. самозанятые.

☑️ Есть программы по двум документам.

☑️ Стаж на последнем месте работы — от 3-х месяцев.

☑️ Для мужчин до 27 дет военный билет не нужен.

Рефинансирование

☑️ Рефинансирование в т.ч. на этапе стройки

☑️ Недавно ввели программу рефинансирования кредитов, которые ранее были выданы с дополнительной суммой. Такие программы, например, есть в Совкомбанке, там в сумму кредита включают еще и страховки. И такой кредит получается не совсем целевым. Рефинансирование было затруднено. Дом РФ теперь берет и такое.

☑️ При рефинансировании можно заменить заемщиков. Но только не тех, кто собственник.

☑️ Берут на рефинансирование кредиты, по которым были кредитные каникулы. Вообще, как оказалось, все сложно по таким кредитам при рефинансировании. Но каникулы должны закончится и без просрочек.

☑️ Возможно рефинансирование при использованном маткапитале (даже с выделенными долями детям), ну и просто с долями детей, если они были выделены изначально. Но нужно согласие опеки.

☑️ Рефинансируют и свои кредиты.

Сделки

☑️ Проводят сделки по доверенности от Заемщика и от Продавца. От Заемщика, правда, чаще проходит, если это ипотека с господдержкой, типа, Военной ипотеки. Ну или когда за заемщика по доверенности выступает супруг.

☑️ Возможны сделки между родственниками.

☑️ Согласование новостроек происходит быстро и упрощенно, если они уже аккредитованы в других крупных банках, типа Сбербанка и ВТБ,

☑️ Возможен выкуп последней доли в праве общей собственности на квартиру, т.е. если вся квартира в итоге будет принадлежать заемщику(ам).

☑️ Досрочное погашение удобное. Гасить можно в любой день, оформляя заявление на погашение день в день. После частичной досрочки можно менять либо срок кредита, либо платеж. Сами выбираете.

Что еще почитать:
Как купить залоговую квартиру в ипотеку. ТОП-3 схем покупки
Как ипотечному брокеру зарабатывать быстро и удаленно
Когда квартиру не продашь и не заложишь? Почему на квартире обременение ⠀

Рефинансирование с доп суммой от Металлинвестбанка по 8%

Металлинвестбанк запустил новый ипотечный продукт – рефинансирование с дополнительной суммой кредита.

Распространяется только на квартиры на вторичном рынке и в готовых новостройки с полученным правом собственности.

Сумма кредита – от 500 тыс. руб. до 25 млн. руб. Дополнительная сумма – до 999 000 рублей. Но общая сумма кредита не более 80% стоимости залога.

Процентная ставка – от 8% годовых.

Возможно рассмотрение по двум документам.

Напомню основные преимущества ипотечных программ банка:

☑️ Возраст заемщика/созаемщика от 18 до 70 лет;

☑️ Возможность привлечения созаемщиков, в т.ч. не родственников;

☑️ Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев, а бщий трудовой стаж допустим всего от 6 месяцев.

☑️ По двум документам с минимальным первым взносом, предприниматели с любой формой отчетности.

И многое другое. Подробности тут

Что еще почитать:
Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки. Нюансы и нестандартные сделки
Рефинансирование ипотеки. Требования банков к текущему кредиту

СМП-банк вводит рефинансирование ДДУ

СМП Банк запускает рефинансирование ипотечных кредитов, выданных сторонними Банками на покупку квартир в новостройках. Теперь в банке доступно рефинансирование ДДУ и ДУПТ. 

ДДУ – договор участия в долевом строительстве.

ДУПТ – договор уступки права по ДДУ

Рефинансируемые кредиты могут быть выданы на приобретение как квартир, так и апартаментов. Собственность на момент рефинансирования может быть еще не оформлена, но новостройка должна быть аккредитована банком.  

Рефинансирование ДДУ. Ставка по кредиту:

☑️ от 7,4% годовых – для клиентов с доходом по справке 2-НДФЛ, нотариусов и адвокатов (доход по 3-НДФЛ).

☑️ от 7,8% – для клиентов с доходом, подтвержденным формой Банка при КЗ* до 60% либо 8,29 % при КЗ до 80%.

Возможно рефинансирование по двум документам. Требования – КЗ не более 70 %, срок обслуживания кредита – не менее 1 года. Ставка – от 7,8 годовых.

* КЗ – соотношение остатка долга к стоимости залога.

Ставки указаны после оформления залога в пользу СМП Банка. На период перезалога +2% к ставке.

Что еще почитать:
Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки. Нюансы и нестандартные сделки
Рефинансирование ипотеки. Требования банков к текущему кредиту

Газпромбанк дает ипотеку без первоначального взноса

А вы знали, что у Газпромбанк есть ипотека с 0️⃣ первоначальным взносом? Да-да, есть.

Ипотека с нулевым первоначальным взносом доступна при покупке в новостройке:

?квартиры

?квартиры+машиноместа 

Минимальные ставки по программе:

? 8,8% от 10 млн.р.

? 9,2% от 6 млн.р.

? 9,7% до 6 млн.р.

Срок кредита от 1 года до 30 лет.

Возраст заёмщика от 20-70 лет. 

Сумма кредита от 500 тыс р до 60 млн.р.

Важно! Предложение действует на определённый список новостроек в разных регионах. Список уточняйте у менеджера банка.

Что еще почитать:
Ипотека от Газпромбанка. Преимущества
Газпромбанк рефинансирует СВОЮ ипотеку
Занижение цены в ДКП. Кто из банков принимает это и до какой суммы

ПСБ снизил ставки по ипотеке

Промсвязьбанк (ПСБ) снизил снизил ставки по некоторым ипотечным программам.

Минимальная ставка от 7,75% годовых установлена на программу рефинансирования кредитов на первичном и вторичном рынке. Кредит выдается на сумму до 85% от стоимости объекта, но не более остатка долга по рефинансируемой ссуде.

Ипотеку на вторичном рынке жилья можно оформить по ставке от 7,89% годовых при первоначальном взносе от 15%.

ПСБ. Преимущества ипотечных программ 

☑️ Могут учесть доходы до 4-х членов семьи, в том числе, гражданских супругов

☑️ Возможность предоставления выписки по з/п карте Сбербанка из личного кабинета, без предоставления документов, подтверждающих доход и копии трудовой книжки 

☑️ Не учитывают расходы на иждивенцев

☑️ Рассмотрение анкет других банков (СберБанк и ВТБ)

☑️ Для удобства полный цикл оформления ипотеки на территории партнера

☑️ Довольно лояльны к перепланировка (индивидуальное согласование) 

☑️ Занижение в ДКП до любой суммы

☑️ Возможны сделки по доверенности от продавца

☑️ Нецелевой кредит под залог недвижимости, в т.ч. для получения наличными. Возможен залог третьих лиц.

☑️ Возможна покупка последней доли/комнаты.

☑️ Рефинансирование:

➖ до 80% от цены квартиры

➖ можно заменить/вывести созаемщика (если доходов остальных достаточно)

➖ Квартиры как на вторичном рынке, так и на первичном (аккредитованные в банке объекты)

➖ отчета об оценке онлайн без осмотра помещения;

➖ выдачи доверенности на сотрудника банка для совершения регистрационных действий по снятию обременения предыдущего банка и оформлению ипотеки в пользу ПСБ.

☑️ Досрочное погашение:

➖ Минимальная сумма частичного досрочного погашения не ограничена.

➖ Полное досрочное погашение возможно в любую дату.

Что еще почитать:
Как принимают досрочное погашение ипотеки банки? Везде нюансы
Какие банки берут детские доли при ипотеке
Занижение цены в ДКП. Кто из банков принимает это и до какой суммы

ВТБ снизил стоимость электронной регистрации

Электронная регистрация от ВТБ по сделкам покупки недвижимости стала дешевле.

Теперь стоимость электронной регистрации от ВТБ вот такая: 

☑️ 4000 рублей для сделок между физическими лицами (ранее 7000).

☑️ 3000 рублей по сделкам с застройщиками.

Тариф включает:

?оплату госпошлин,

?выпуск ЭЦП (по сделкам для физ лиц 2 ЭЦА для каждой стороны),

?систему быстрых расчетов (СБР).

Акция временная. Срок действия Акции до 31.03.2021 года

Сервис безопасных расчетов (СБР) от ВТБ. Что это такое

Как работает СБР?

☑️ Вы обращаетесь в ЦИК ВТБ с документами по сделке

☑️ Сотрудник Банка сформирует договор СБР на Покупателя объекта недвижимости. Договор СБР заключается на весь период сделки и не требует продления даже в случае увеличения сроков регистрации сделки в Росреестре. Сделки с несовершеннолетними, иностранными гражданами и по доверенности не допускаются. Договор и квитанция автоматически будут направлены покупателю на e-mail. 

☑️ Покупатель вносит денежные средства за объект недвижимости на специальный счёт СБР, открытый в Банке ВТБ (ПАО) и оплачивает услугу СБР

☑️ Стороны сделки передают документы на регистрацию в Росреестр. Если используется сервис электронной регистрации М2 (группа ВТБ) – результаты автоматически будут загружены в СБР. 

☑️ СБР при успешной регистрации сделки автоматически переводит деньги продавцу объекта недвижимости при использовании сервиса электронной регистрации М2. 

Преимущества СБР:

 Перевод денег после регистрации сделки. Деньги будут отправлены автоматически после электронной регистрации сделки. Не требуется физического присутствия в офисе для выполнения этой операции 

 Расторжение сделки. Возможность вернуть денежные средства, если Покупатель передумал совершать сделку или произошёл отказ в регистрации

 Защита от банкротства. Арест денежных средств по обязательствам владельца счета не допускается 

Если используется «бумажная» регистрация, нужно будет посетить банк, как на самой сделке, так и для представления документов, подтверждающих регистрацию с целью раскрытия счета в пользу продавца.  

Что еще почитать:
Электронная регистрация прав на недвижимость. Как это сделать самому?
ВТБ. Подтверждение доходов в электронном виде для ипотеки
ВТБ снижает ставку при оформлении ипотеки онлайн
Дистанционное рефинансирование ипотеки от ВТБ

Рефинансирование ипотеки Сбербанк распространил и на апартаменты

Рефинансирование ипотеки от Сбербанка на покупку апартаментов уже доступно.

Правда, речь опять об ипотечных кредитах, выданных другими банками.  Свои ипотечные кредиты Сбербанк так и не рефинансирует. Только по программе Семейная ипотека.

Рефинансирование ипотеки от Сбербанка на апартаменты доступно по ставке от 7,9%.

Программа распространяется как на готовые, так и на строящиеся апартаменты от аккредитованного банком застройщика.

К ипотечному кредиту при рефинансировании ипотеки в Сбербанке можно “присоединить” потребительские кредиты и долги по кредитным картам. И даже запросить сумму сверху и получить ее наличными. Дополнительная сумма дается в сумме не более 1 млн рублей.

Для рефинансирования ипотеки клиентам не потребуется предоставлять справки об остатке задолженности в другом банке. Достаточно подать заявку на рефинансирование онлайн на сайте DomClick.

Что еще почитать:
Скидка к ставке по ипотеке от Сбербанка за электронную регистрацию
Сбербанк запустил удаленное открытие аккредитива
Рефинансирование кредитов под залог ДДУ от Сбербанка

РНКБ сделал рефинансирование ипотеки дешевле

РНКБ снизил ставки по рефинансированию ипотеки.

Новые ставки:

☑️ зарплатники – от 7,3% годовых, 

☑️ другие клиенты – от 7,8% годовых.

Дополнительно к процентным ставкам применяются дисконты (могут суммироваться):

☑️ 0,5% – за быстрый выход на сделку по продуктам «Единая ипотека» и «Простая ипотека» 

☑️ 1,2%  – при сумме кредита не менее 5 (пяти) млн рублей, Первоначальный взнос не менее 50%.

☑️ 0,5% – при отнесении клиента к «Льготной категории граждан» (родители из многодетных семей; родители детей-инвалидов; граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС; ветераны; представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки)).

Дисконты к ставке не распространяются на ипотеку с господдержкой.

Что еще почитать:
Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки. Нюансы – дополнительные суммы, быстрое рефинансирование, рефинанс на рефинанс и тп
Рефинансирование ипотеки. Требования банков к текущему кредиту

Банк «Открытие» снижает ставки по госипотеке

Банк «Открытие» снизил ставки по трем льготным программам ипотечного кредитования. 

Минимальные ставки по ипотеке с господдержкой:

☑️ «Госпрограмма 2020» – от 5,85% годовых

☑️ «Семейная ипотека» – от 4,65% годовых

☑️ Рефинансирование Военной ипотеки – от 7,3% годовых.

Преимущества ипотечных программ банка:

☑️ Возраст заемщика от 18 до 70 лет (на момент полного погашения ипотеки)

☑️ Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий – от 1 года

☑️ Подтверждение дохода справкой по форме любого банка и организации-работодателя, или выпиской с любого зарплатного счета или 2НДФЛ

☑️ Учет доходов «гражданских» супругов, совершеннолетних детей, родителей, родных братьев и сестер

☑️ Созаемщики до 3 человек: официальные и гражданские супруги, родители, дети, братья и сестры

☑️ Возраст созаемщика без учета дохода не учитывается

☑️ Нет требований к наличию постоянной регистрации, возможно отсутствие прописки не более 12 месяцев по Вторичке; Временная регистрация обязательна в любом регионе РФ по Новостройке

☑️ Возможность предоставления брачного договора на сделку

☑️ Мужчинам до 27 лет военный билет не требуется

☑️ Проведение сделок с ближайшими родственниками и бывшими супругами (первоначальный взнос б/н)

☑️ Подписание сделки по доверенности от продавца (вся сделка проходит по б/н)

☑️ Занижение стоимости объекта (до 1 млн. рублей)

☑️ Возможность кредитования объектов с любыми перепланировками, кроме изменения внешних границ квартиры и несущих стен. Обязательств по узакониванию такой перепланировки нет

☑️ Кредитуются готовые дома для круглогодичного проживания со всеми подведенными коммуникациями на землях ИЖС, СНТ, ДНТ из бруса, кирпича, бетона, в т.ч. газоблока, пеноблока, твинблока и т.п.

☑️ Не требуется выписка продавца и членов его семьи до сделки. В ДКП прописывается обязательство выписаться к определенному сроку, справка о регистрации в банк не представляется

☑️ Выкуп последней доли в праве общей собственности на квартиру

☑️ Проведение межрегиональных сделок бесплатно

☑️ Собственники бизнеса, работающие по найму принимаются по стандартному пакету документов, как работник по найму (существование организации не менее 3-лет)

☑️ ИП с любой формой налогообложения, срок регистрации 3 года, исключение «Ипотека по 2-м документам» – 1 год.

Что еще почитать:
Банк Открытие будет давать ипотеку на покупку частных домов
Занижение цены в ДКП. Кто из банков принимает это и до какой суммы
Заемщик вправе запретить продажу своего кредита

Скидка к ставке по ипотеке от Сбербанка за электронную регистрацию

Сбербанк продлил на год акцию с дисконтом по ипотеке в размере 0,3% за «Электронную регистрацию». Ранее срок акции был ограничен до 1 февраля 2021 года.

Вот на какие ипотечные программы распространяется дисконт:

 • Приобретение готового жилья

 • Приобретение строящегося жилья

 • Гараж-строительство

 • Загородная недвижимость

 • На программы с господдержкой

Программа Рефинансирование исключена для данного дисконта.

Сервис «Электронная регистрация» позволяет зарегистрировать сделку с недвижимостью без посещения МФЦ и Росреестра.

В сервис Электронная регистрация от Сбербанка входят вот такие услуги:

  • Оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности.
  • Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки.
  • Отправка документов в электронном виде в Росреестр.
  • Взаимодействие с Росреестром и сопровождение регистрации, включая получение документов после регистрации.
  • Сопровождение сделки персональным менеджером.

Стоимость услуги Электронная регистрация от Сбербанка составляет 7900-10900р, цена зависит от объекта недвижимости и региона.

Что еще почитать:
Сбербанк запустил удаленное открытие аккредитива
Рефинансирование кредитов под залог ДДУ от Сбербанка
Как в Сбербанке приоритетно снять обременение

Банк Дом РФ повышает ставки по некоторым ипотечным программам

С 01 февраля 2021 года Банк Дом РФ вносит изменения в некоторые свои ипотечные программы.

Продукт «Льготная ипотека на новостройки»:

☑️ Прекращает действие акция/опция «Большие суммы». 

☑️ Вводится скидка 0,2% для новостроек на проектном финансировании Банка

☑️ При соотношении К/З (кредит/залог) 50-70%  ставка повышается на 0,1% и теперь мин ставка составит 5,8%.  

Продукт «Кредит под залог имеющейся квартиры»:

Ставка повышена на 0,4-0,7%. 

Новые ставки:

☑️  При К/З 10-50% – от 9%

☑️  При К/З 50-65% – от 9,8%

Это целевой кредит на приобретение другого жилья. Ставка снижается до вышеуказанных значений после того, как подтвердите банку целевое назначение, т.е. предоставите зарегистрированный договор приобретения другой недвижимости. Пока цель не подтверждена ставка будет +4%. Теоретически, цель можно и не подтверждать, т.е. это будет нецелевой кредит. В кредитном договоре подробно не прописывается, что именно и когда должно быть приобретено.  

Продукт «Приобретение жилого дома».

Ставка повышена на 0,6-0,7%. 

Новые ставки:

☑️  При К/З 10-50% – от 9,7%

☑️  При К/З 50-65% – от 10,6%

Ставки указаны с учетом скидок – Новогодняя (0,5%) и для зарплатных клиентов/подтверждении выпиской из ПФР (0,4%).

Для заявок по программе «ЛЬготная ипотека на новостройки», одобренных до 01.02.2021г действуют старые решения. В т.ч. по опции Большие суммы. По другим программам вне зависимости от даты одобрения действует новые ставки.

Что еще почитать:
Банк Дом РФ. Программа «Покупка из-под залога другого банка»
Банк ДОМ РФ продлил льготную ипотеку для медиков
Банк Дом РФ запускает продукт «Сельская ипотека» по 2,8%

Банк Дом РФ. Программа «Покупка из-под залога другого банка»

Вам понравилась квартира, а она еще в ипотеке. Причем кредит у вас одобрен в одном банке, а квартира заложена в другом. Как быть?

Банк Дом РФ. Ипотечная программа «Покупка из-под залога другого банка».

Условия программы:

Ставка – от 8%* годовых

Первоначальный взнос – от 10%

Сумма кредита – 0,5-30 млн рублей.

Объект недвижимости – квартира, таунхаус, апартаменты.

* минимальная ставка 8% доступна при одновременном выполнении следующих условий: дистанционная подача заявки через сайт банка, подтверждение дохода выпиской из ПФР или если вы зарплатник банка.

Одобрение заемщика (покупателя) и объекта. 

Схема одобрения стандартная, как и при обычной сделке.

Расчеты

☑️ Схема расчетов только безналичная. 

☑️ Вся сумма (первоначальный взнос и кредитные средства) зачисляется на счет заемщика (покупателя). Счет открывается в Банке Дом РФ (далее Банк).

☑️ Часть общей суммы перечисляется на счет продавца в банке-кредиторе для закрытия его ипотечного кредита. Если первоначального взноса недостаточно, то добавляются кредитные средства.

☑️ Остаток кредитных средств зачисляется на аккредитивный счет продавца, открытый в Банке. Доступ к ним после регистрации перехода права и ипотеки.

Сделка:

☑️ До сделки продавец предоставляет заявление на полное досрочное погашение кредита с отметкой его банка-кредитора о принятии или PrintScreen экрана, если заявление подано через личный кабинет

☑️ Дата проведения сделки по купле-продаже недвижимости должна предшествовать или совпадать с датой, указанной в заявлении на полное досрочное погашение кредита продавца.

☑️ Регистрация снятия текущего залога и перехода права собственности к покупателю осуществляется сотрудником Банка. Для чего продавец и покупатель делают доверенности на сотрудника Банка. От продавца также делается доверенность на сотрудника Банка на представление интересов в банке, где оформлена ипотека продавца.

Важно. Процентная ставка на первые 2 месяца выше на 2%. Если за 2 месяца не происходит регистрация сделки (т.е. продавец не закрыл кредит, не получил закладную, не снял обременение) то ставка повышается еще на 4%.

Что еще почитать:
Банк Дом РФ запускает продукт «Сельская ипотека» по 2,8%
В Банке ДОМ РФ есть “Легкое рефинансирование ипотеки”
Какие банки берут детские доли при ипотеке и рефинансируют после маткапитала

Сбербанк запустил удаленное открытие аккредитива

Сбербанк запустил сервис удаленного открытия аккредитива в «СберБанке Онлайн» для сделок между физическими лицами на вторичном рынке недвижимости. 

Сбербанк напомнил про суть аккредитива – средства размещаются покупателем на аккредитивном счете в банке и поступают продавцу только после выполнения им условий сделки.

На всех этапах сделки плательщик и получатель по аккредитиву получают СМС — о том, что заявление сформировано, аккредитив открыт, а затем исполнен.

Как открыть:

Партнёр Сбербанка (например, риэлтор) передаёт параметры сделки в банк по защищённым электронным каналам связи. После этого банк создаёт заявление на аккредитив, которое отражается у клиента в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Клиенту остаётся войти в приложение, ознакомиться с условиями и подтвердить открытие аккредитива.

Чтобы подключиться к сервису, агентствам недвижимости и риелторам нужно направить заявку по адресу: accredit@sberbank.ru.

Что еще почитать:
Сбербанк снижает ставки по «Дальневосточной ипотеке» на 0,7%
Сбербанк возобновляет прием заявок по программе Сельская ипотека
Рефинансирование кредитов под залог ДДУ от Сбербанка

Ипотека 24 (НФИ) сделала доступней ипотеку для предпринимателей

«Национальная Фабрика Ипотеки» (Ипотека 24) снизила первоначальный взнос по ипотеке для предпринимателей.

«Национальная Фабрика Ипотеки» (бренд «Ипотека 24») снизила первоначальный взнос на покупку квартиры для собственников бизнеса.

Теперь первый взнос составляет от 20% стоимости квартиры.  

В рамках программы допускаются также объекты с перепланировками.

Собственник бизнеса для оценки его дохода предоставляет в банк на рассмотрение минимальный пакет документов, управленческие данные по предпринимательской деятельности. Требования к сроку действия бизнеса предпринимателя в банке минимальные. Рассматривают ИП, работающих по патенту, и самозанятых.

Это временная акция, она будет действовать до конца марта в ряде городов РФ (Москва, Санкт-Петербург, Казань, Нижний Новгород, Омск, Челябинск, Екатеринбург, Новосибирск).

Что еще почитать:
Продать ипотечное жилье при финансовых проблемах
На что обращать внимание при подписании кредитного договора
Услуги ипотечного брокера. За что я ему плачу деньги?

Газпромбанк расширяет рефинансирование ипотеки

Газпромбанк теперь рефинансирует кредиты, которые были выданы на приобретение:

☑️ апартаментов

☑️ домов с земельным участком

☑️ таунхауса (в том числе с земельным участком)

Условия ипотечного кредитования:

? Процентная ставка – от 8,3% годовых

? Возможно с дополнительной суммой до 30% от остатка текущего долга.

Рефинансирование ипотеки. Важные налоговые нюансы

? Применимо к индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса

? Сумма до 45 млн.рублей

? Возраст заёмщика от 20 до 70 лет (70 лет на дату погашения кредита)

Что еще почитать:

Ипотека от Газпромбанка. Преимущества

Газпромбанк рефинансирует СВОЮ ипотеку

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Альфа банк. Преимущества ипотечных  программ 

?️ Альфа банк – крупнейший частный банк в России, входящий в пятёрку крупнейших банков России по объёму активов.  Основан в 1990 году.

Рейтинговые агентства присваивают банку наивысшие рейтинги среди российских частных банков.
альфа банк

Ипотечные  программы:

Рефинансирование – от 7,99%

Новостройки (не госипотека) – от 7,69%

Госипотека – от 5,99% (возможно и по 2 док)

Вторичка – от 7,69%, в т.ч. покупка жилого дома – от 9,29%

Преимущества ипотеки:

☑️ Клиенты с гражданством — Россия, Украина, Беларусь.

☑️ Возраст заемщика на момент погашения — до 70 лет.

☑️ Стаж на последнем месте работы — от 4-х месяцев.

☑️ Регистрация по месту жительства или пребывания — не обязательно.

☑️ Количество созаемщиков — до 3-х (родственники)

☑️ В качестве подтверждения дохода принимается электронная выписка с лицевого счета ПФР и выписка по зарплатному счету.

☑️ Расходы на иждивенцев не учитываются

☑️ Есть ипотека по паспорту (по рефинансированию без повышения ставки)

☑️ Кредитуют собственников бизнеса/ИП, в том числе и по двум документам. 

☑️ Анкеты от любого банка 

☑️ Нет повторного рассмотрения клиента при одобрении объекта

☑️ Возможно решение с отлагательными условиями 

☑️ Родственные сделки

☑️ Занижение по ДКП до суммы кредита

☑️ Оценочные компании любые

☑️ Лояльны к перепланировкам

☑️ Можно выбрать не аккредитованную новостройку и аккредитовать ее индивидуально.  

☑️ Допустимы сделки по доверенности от продавца

☑️ Онлайн оформление сделки, в отделение – только для подписания документов.

☑️ Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке.

Рефинансирование ипотеки:

☑️ Рефинансирование допустимо после 3-х платежей 

☑️ Можно рефинансировать на этапе строительства 

☑️ В рефинансе есть программа по двум документам 

☑️ При рефинансировании можно взять доп сумму

☑️ Можно заменить заемщиков, если дохода оставшихся или новых достаточно.

☑️ Возможно рефинансирование при использованном маткапитале (без выделения долей детям)

☑️ Количество рефинансов не ограничено

Что еще почитать:

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Рефинансирование ипотеки. Требования банков к текущему кредиту

Ипотека для иностранных граждан. Какие банки дают такие кредиты

ТКБ банк улучшает условия кредита под залог недвижимости

Транскапиталбанк (ТКБ) с  20 января т.г. меняет условия программы ипотечного кредитования – Кредит под залог недвижимости (Кредит «Удобный»).

Речь идет о кредите под залог имеющейся недвижимости, его можно использовать на любые цели.

Основные изменения в условиях программы Кредит под залог недвижимости:

☑️ Снижена ставка, теперь от 9,74% годовых

☑️ Ставку можно снизить еще при оплате комиссии:

➖ Тариф Практичный: скидка к ставке 1% при комиссии 1%.

➖ Тариф Выгодный: скидка к ставке 2% при комиссии 2%.

☑️ Увеличено значение коэффициента К/З для Квартир до 70%.

☑️ Увеличена макс сумма кредита для МСК/МО/СПБ/ЛО до 20 млн и до 15 млн для остальных регионов (суммы более рассматриваются в индивидуальном порядке).

☑️ Исключены из перечня необходимых документов Трудовая книжка/Трудовой договор.

☑️ Внесены изменения в требования к необходимым страницам паспорта (только заполненные страницы).

☑️ Добавлен альтернативный вариант подтверждения дохода от основной деятельности  – электронная выписка с зарплатного счета.

☑️ Исключена надбавка для Заёмщиков – нерезидентов.

☑️ Добавлена возможность предоставления кредита самозанятым (+0,5% к ставке).

Что еще почитать:

В Италии есть банк, который дает в долг под залог сыра

Американское шоу «Игра вслепую». Купить жилье в залоге и не проиграть

Займы под залог недвижимости теперь ограничены

Зарплатники Почта банка получат в ВТБ ипотеку со скидкой 0,3%

Зарплатные клиенты Почта банка теперь могут оформить ипотеку в ВТБ со скидкой 0,3%.

Ставка по кредиту составит от 8,1% при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке и от 8% – при рефинансировании.

Клиенты с первоначальным взносом от 50% могут оформить в ВТБ ипотеку по ставке 7,4% годовых.

Минимальный размер первоначального взноса – 10% от стоимости объекта недвижимости. 

Кредит доступен на срок до 30 лет.

Максимальная сумма – 60 млн рублей.

*Дисконт не суммируется с другими скидками. 

Что еще почитать:

ВТБ продлил некоторые ипотечные акции

ВТБ разрешил по Семейной ипотеке уступку от физического лица

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Сбербанк снижает ставки по «Дальневосточной ипотеке» на 0,7%

Программа Дальневосточная ипотека от Сбербанка позволяет жителям Дальнего Востока получить ипотечный кредит по ставке 1,3% годовых. При регистрации сделки в электронном виде ставка составит всего 1% годовых.

В программе могут принять участие семьи, если возраст обоих супругов не превышает 35 лет (включительно), либо граждане не старше 35 лет (включительно), не состоящие в браке и имеющие ребёнка, возраст которого не превышает 19 лет.

Льготный кредит предоставляется на покупку квартиры в новостройке или на строительство дома на территории ДФО, а также на вторичное жильё у юридического или физического лица на сельских территориях ДФО, Магаданской области и Чукотского автономного округа.

Максимальный срок кредита — 20 лет и 2 месяца, сумма кредита — до 6 млн рублей. 

Первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости.

Получить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2024 года, при этом срок оформления кредита на вторичном рынке на территориях Магаданской области и Чукотского автономного округа — до 31 декабря 2021 года.

Что еще почитать:

Рефинансирование кредитов под залог ДДУ от Сбербанка

С ипотекой от Сбера можно купить залоговую квартиру у любого банка

Как в Сбербанке приоритетно снять обременение

Райффайзенбанк снижает ставки по ипотеке

?⚫️ Райффайзенбанк снижает ставки по ипотеке.

С 14 января т.г. приобрести квартиру или апартаменты на первичном и вторичном рынках, а также купить недвижимость под залог собственности можно по ставке:

☑️ от 8,09% при сумме кредита от 7 млн руб.,

☑️ от 8,19% — при сумме займа от 3 млн до 7 млн. руб.,

☑️ от 8,39%, если до 3 млн. руб.

Ставка рефинансирования для кредитов на сумму более 7 млн руб. снижена до 7,89%.

Райффайзенбанк. Преимущества ипотечных программ

Что еще почитать:

Клиенты Райффайзенбанка могут узнать свой кредитный рейтинг на смартфоне

Райффайзенбанк. Покупка квартиры из залога другого банка

Парадокс рефинансирования в Райффайзенбанке

УБРиР снизил ставки по стандартной ипотеке

УБРиР снизил ставки по всем стандартным ипотечным программам.

Изменения составили от 0,25 до 0,35% в зависимости от условий жилищного кредита.

Оформить ипотеку на приобретение квартиры в строящемся доме теперь можно по ставке от 7,25%, а в уже готовом – от 7,35%.

При рефинансировании имеющегося в другом банке кредита ставка начинается от 7,65%, а для ипотеки с маткапиталом она составляет от 7,85%.

По-прежнему также действует программа кредитования под залог недвижимости, теперь – с годовой ставкой от 11%.

Что еще почитать:

Какие банки берут детские доли при ипотеке

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Банки увеличивают максимальные суммы по Военной ипотеке

После того, как государство индексировало размер накопительного взноса для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) военнослужащих, увеличив его до 299081,20 рублей, банки стали пересматривать максимальные суммы кредита по программе Военная ипотека.

Банк Дом РФ

Банк Дом РФ увеличивает максимальные суммы по Военной ипотеке. Это связано с ростом накопительного взноса, который ежегодно индексирует государство.

По программе «Военная ипотека» максимальная сумма кредита – 3 432 772 рубля (по ставке 7,3% годовых). С учетом применения скидки 0,2 п.п. для военнослужащих, получающих заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ, максимальная сумма составляет 3 494 673 рубля.

По программе «Военная льготная ипотека» (+Госипотека) максимальная сумма кредита – 3 905 187 рублей (по ставке 5,9% годовых). С учетом скидки 0,2% для зарплатников  – 3 980 748 рублей.

По программе «Семейная ипотека для военнослужащих» максимальная сумма кредита – 4 306 137 рублей (по ставке 4,9% годовых). С учетом скидки 0,2% для зарплатников – 4 393 690 рублей.

ВТБ

ВТБ поднял максимальную сумму по Военной ипотеке до 3 440 000 рублей.

Банк ВТБ также осуществляет рефинансирование военной ипотеки.

Процентная ставка – 7,3% годовых.

Сбербанк

По Сбербанку максимальная сумма ипотечного кредита по Военной ипотеке выросла с 3 141 000 до 3 251 000 рублей.

Процентная ставка – 7,9% годовых.

Максимальный срок кредита — 25 лет.

Купить можно квартиру в новостройке или на вторичном рынке жилья, или приобрести жилой дом с землей или таунхаус.

Напомню, что такое Военная ипотека:

Программа «Военная ипотека» позволяет военнослужащему приобрести жилье практически без привлечения собственных средств. Государство каждый год перечисляет на личные счета участников программы накопительно-ипотечной системы военнослужащих определенную сумму денег – Накопительный взнос.

Купить жилье военнослужащий может в любом месте России, не обязательно по месту текущей службы.

Выплата первоначального взноса при покупке жилья с использованием ипотечного кредита и его погашение происходит за счет этого Накопительного взноса.

Размер суммы ипотечного кредита по программе «Военная ипотека» не зависит от доходов военнослужащего, а зависит от возраста, выслуги и общей суммы накопительного взноса на его личном счету.

Военнослужащий помимо обычного ипотечного кредита также “заключает контракт” с государством в лице  Росвоенипотеки. Точнее сказать, он заключает договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

Для покупки жилья большей площади военнослужащий может использовать собственные накопления.

Военная ипотека. Покупка квартиры на вторичном рынке (вне ипотеки с господдержкой). Ставки и максимальные суммы. Обновление 13.01.2021г

военная ипотека

Что еще почитать:

Военная ипотека. Рефинансирование тоже можно

Военная ипотека. Подробности программы

Банк ДОМ РФ продлил срок действия Новогодней акции

Банк ДОМ РФ продлил срок действия Новогодней акции.

Теперь заключение кредитного договора возможно до 28.02.2021 (включительно) и новым заявкам. По ранее одобренным заявкам акция тоже применяется.

Напомню, что акция предполагает снижение ставки на 0,5%.

Ипотека на покупку квартиры в новостройке вне льготной программы с господдержкой оформляется по ставке от 7,3%, на готовое жилье — от 7,9%, рефинансирование взятого в другом банке кредита — от 7,1%.  Минимальные ставки доступны при первоначальном взносе от 30%.

Кредит на индивидуальное жилищное строительство вне льготной ипотеки на ИЖС можно получить по ставке от 8,1%, на покупку жилого дома — от 9,1%, под залог имеющейся квартиры — от 8,6%. Минимальные ставки доступны при первоначальном взносе от 50%.

Новогодняя акция также распространяется и на социальные программы банка. Среди них «Дальневосточная ипотека» по ставке от 0,7% при первоначальном взносе от 15% без дополнительных платежей и комиссий, а также «Медицинская ипотека» для врачей и медработников по минимальной ставке от 6,9% при первоначальном взносе от 30%.

Все указанные минимальные ставки действуют при подтверждении доходов и занятости выпиской из Пенсионного фонда РФ.

Что еще почитать:

Банк ДОМ РФ продлил льготную ипотеку для медиков

В Банке ДОМ РФ есть “Легкое рефинансирование ипотеки”

Банк Дом РФ запускает продукт «Сельская ипотека» по 2,8%

Всероссийская реновация утверждена. Скоро она придет к вам

Президент подписал закон о всероссийской реновации. Пока реновация работает только в Москве. Но реновация скоро придет в каждый уголок нашей страны.

Закон позволяет регионам утверждать адресные программы сноса и реконструкции многоквартирных домов. Было много правок к этому законопроекту, часть в процессе учли.

В Жилищный кодекс вносится специальный раздел «Адресные программы по сносу и реконструкции многоквартирных домов».

Краткое содержание (многое взяли из московского закона о реновации):

☑️ Решение о включении в реновацию должны принять не менее 2/3 собственников и нанимателей жилых помещений.

☑️ Собственники вправе на любом этапе собрать собрание и выйти из программы. Но, как написано в законопроекте, только до дня утверждения проекта планировки территории.

p.s. получается, когда узнаешь планировку, уже выйти из программы нельзя. Забавно…

☑️ Равнозначность жилья. Жилая площадь и количество комнат в новой квартире должны быть не меньше, чем в старой, а общая площадь больше. Доплату в этом случае взимать не положено. Квартиры должны быть с улучшенной отделкой.

☑️ Равноценность. Собственнику жилья в домах, попавшим под реновацию, вместо нового жилья по заявлению может быть предоставлено денежное возмещение. Возмещение должно включать рыночную стоимость их жилого помещения, общего имущества в многоквартирном доме, в том числе с учетом доли в земельном участке, на котором дом расположен, а также все убытки, причиненные собственнику его изъятием, в том числе упущенную выгоду.

☑️ Если в доме проживают несовершеннолетние, недееспособные или ограниченно дееспособные граждане, денежное возмещение не допускается.

☑️ Введено право на докупку площади, если комнат по равнозначности не достаточно. Стоимость старого, определенного на вышеуказанных принципах, должны зачесть в стоимость нового.

☑️ Если в населенном пункте есть деление на районы, то новый дом должен быть в том же районе. Если деления нет, то в пределах населенного пункта.

☑️ Если собственник в течение 45 дней не подписал договор о предоставлении ему денежного возмещения или новой квартиры, его могут обязать к переселению через суд.

Законодатели пообещали, что все для блага, что людям дадут возможность переехать из бараков, из домов без инженерных сетей, без канализации, без отопления в нормальные дома.

НО!

Это закон о комплексного развития территорий, то есть включить в программу (значит, снести и вас переселить) могут вполне приличные дома, которые находятся на “территории”.  Даже если дома не признаны аварийными или подлежащими сносу. Нет, по идее жителей должны спросить, но…

Что плохого (на мой взгляд) в реновации в Москве:

1. Переуплотнение в 3-4 раза
2. Средняя этажность выше 16 этажей. Хотя на заре реновации в Москве обещали до 14 этажей.
3. Дороги и социальная инсраструктура в районе не меняются при переуплотнении.
4. Парковок все меньше, а подземные слишком дороги для обычного гражданина.

5. Ваше мнение особо не учитывается, если вам предоставленное жилье не нравится. Просто выселят.

Главный по стройке от Правительства вице-премьер Марат Хуснуллин сказал, что комплексное развитие территорий (КРТ), включающие снос не только аварийных и ветхих домов, уже в 2021 году придет в города-миллионники. На очереди Казань, Тюмень, Новосибирск, Кемерово.

Просто фраза:

“Стоит вопрос: где строить? Можно и на окраинах строить, только инфраструктура ляжет плюсом 20% к стоимости и упадёт доступность. Или всё-таки приводить в порядок территории, где есть аварийные и ветхие дома, а таких у нас много в стране. У нас большое количество территорий в городе, которые не используются эффективно. Закон сегодня все эти возможности даёт”, — заявил Марат Хуснуллин.

Вывод – на окраинах строить не выгодно. Ну вы понимаете…

Что еще почитать:

Реновация в Москве. Камушки едут на Мукомольный, 2

Москвич пожаловался в Европейский суд на реновацию

Реновация хрущевок. А если квартира в ипотеке?

Реновация хрущевок. Все хорошо, но что-то смущает...

Промсвязьбанк (ПСБ). Преимущества ипотечных программ

Промсвязьбанк (ПСБ) — универсальный банк, основанный в 1995 году. Входит в десятку крупнейших и системно значимых банков России. Банку законодательно присвоен статус опорного банка для оборонно-промышленного комплекса (ОПК).

Ипотека от ПСБ:

Новостройки – от 7,65%

Вторичка квартиры – от 8,1%

Вторичка дома – от 9,5%

Рефинансирование (квартиры) – 8,15%

Нецелевой кредит – от 12,2%

Военная ипотека, в т.ч. с господдержкой – от 5,85%

Семейная ипотека – от 3,99%

Ипотека с господдержкой – 5,85%

Преимущества ипотеки от ПСБ:

☑️ Могут учесть доходы до 4-х членов семьи, в том числе, гражданских супругов

☑️ Возможность предоставления выписки по з/п карте Сбербанка из личного кабинета, без предоставления документов, подтверждающих доход и копии трудовой книжки

☑️ Не учитывают расходы на иждивенцев

☑️ Рассмотрение анкет других банков (СберБанк и ВТБ)

☑️ Для удобства полный цикл оформления ипотеки на территории партнера

☑️ Довольно лояльны к перепланировка (индивидуальное согласование)

☑️ Занижение в ДКП до любой суммы

☑️ Возможны сделки по доверенности от продавца

☑️ Нецелевой кредит под залог недвижимости, в т.ч. для получения наличными. Возможен залог третьих лиц.

☑️ Возможна покупка последней доли/комнаты.

Рефинансирование:

➖ до 80% от цены квартиры

➖ можно заменить/вывести созаемщика (если доходов остальных достаточно)

➖ Квартиры как на вторичном рынке, так и на первичном (аккредитованные в банке объекты)

➖ отчета об оценке онлайн без осмотра помещения;

➖ выдачи доверенности на сотрудника банка для совершения регистрационных действий по снятию обременения предыдущего банка и оформлению ипотеки в пользу ПСБ.

Досрочное погашение:

➖ Минимальная сумма частичного досрочного погашения не ограничена.

➖ Полное досрочное погашение возможно в любую дату.

Контакт от банка – Луговая Ирина, телеграм @irina_psb, эл почта lugovayaia@saratov.psbank.ru

Что еще почитать:

Занижение цены в ДКП. Кто из банков принимает это и до какой суммы

Как принимают досрочное погашение ипотеки банки? Везде нюансы

Какие банки берут детские доли при ипотеке

Ипотека от Юникредитбанка. Преимущества

ЮниКредитБанк является одним из крупнейших российских банков и входит в Группу UniCredit, успешный панъевропейский коммерческий банк.

ЮниКредит Банк работает в России с 1989 года. Банк занимает сильные позиции на российском рынке корпоративных банковских услуг, одновременно входя в число ведущих банков на рынке финансовых услуг для частных клиентов. ЮниКредит Банк имеет Генеральную лицензию № 1 Банка России.

Преимущества  ипотечных программ:

☑️ Рассматриваются иностранные граждане

☑️ Стаж работы: на текущем месте работы – от 3-х мес.

☑️ Возможны созаемщики не родственники (для увеличения дохода)

☑️ Расходы на иждивенцев не учитываются

☑️ Военный билет не требуется.

☑️ МСК принимается на 100% первоначального взноса, если его достаточно (если он равен 20%)

☑️ Справка 2 НДФЛ либо Форма Банка.

☑️ Перепланировки – любые, если их можно узаконить.

☑️ Принимаются анкеты любых банков

☑️ Занижение в ДКП до любой суммы

☑️ Возможна доверенность от продавца

☑️ В решении возможны отлагательные условия.

Рефинансирование:

☑️ Возможно повторное рефинансирование.

☑️ При рефинансировании можно поменять супругов местами (на случай, если супруга была заемщиком, а теперь  в декретном отпуске).

☑️ Можно при рефинансировании ипотеки взять дополнительные наличные денежные средства на любые цели. До 80% от рыночной стоимости объекта.

☑️ Можно объединить до 4-х кредитов: ипотека, потреб кредит, кр. карта, автокредит, до 80% от рыночной стоимости объекта.

☑️ Рефинансирование ломбардного кредита, взятого под залог имеющейся недвижимости, на ставку классической ипотеки. Подробнее тут.

☑️ Рефинансирование возможно, если был использован маткапитал, но доли не выделены.

Рефинансирование ипотеки. Нюансы

? Менеджер банка – Дейхина Диана, @DianaUKB в Телеграм, ddeikhina.external@unicredit.ru ? 2664993@mail.ru ?+79030864993

Что еще почитать:

Какие банки берут детские доли при ипотеке

Госипотека 2020. Программа перезапустилась

Россельхозбанк. Преимущества ипотечных программ

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк) — один из крупнейших банков в России. Создан в 2000 году в первую очередь для развития сельского хозяйства. 100% контрольного пакета акций банка принадлежат государству.

Ипотечные программы:

Вторичное жилье – от 7.5%

Новостройки – от 7.5%

Рефинансирование – от 8%

Ипотека с господдержкой – от 5.9%

Семейная ипотека – от 4.6%

Сельская ипотека – от 1,9%

Дальневосточная ипотека – 2%

Военная ипотека – 7,5%

Цели кредита:

☑️ Покупка квартиры (первичка, вторичка)

☑️ Покупка таунхауса (первичка, вторичка)

☑️ Покупка частного дома с земельным участком

☑️ Покупка дачи, в т.ч. на с/х земле

☑️ Покупка земельного участка для строительства дома

☑️ Строительство частного дома

Преимущества

☑️ Сделки между ближайшими  родственниками, кроме супругов

☑️ Использование материнского капитала (в т.ч. в качестве 100% ПВ)

☑️ Учет доходов третьих лиц, в т.ч.. ИП (не патент) и ЛПХ. Прием справок о доходах по форме др. банков.

☑️ Есть программа по двум документам

☑️ Нет требований к износу, этажности и метражу объекта недвижимости.

☑️ Возможны перепланировки, которые можно узаконить (в т.ч. перенос мокрых точек в пределах границ, например, ванной)

☑️ Возможны сделки по доверенности от продавца

☑️ Выбор аннуитетного или дифференцированного платежа

☑️ Кредитование под залог имеющейся недвижимости – целевые и нецелевые кредиты

☑️ Кредитование на покупку готовой квартиры, заложенной в другом банке (продавец до перезалога – поручитель)

☑️ Скидка молодой семье к ставке – 0,05% по всем программам

☑️ Для молодой семьи (до 35 лет) есть возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга при рождении ребенка (детей) с даты рождения до достижения им/ими возраста 3-х лет.

Рефинансирование

☑️ Можно вывести созаемщика, не являющегося собственником, если дохода оставшихся достаточно

☑️ Рефинансирование кредита под квартиру в сумме до 80% цены

☑️ Рефинансирование кредитов, выданных на покупку частного дома, в сумме до 75% цены

☑️ Рефинансирование Военной ипотеки

☑️ Рефинансирование рыночных ипотечных кредитов на условия Сельской ипотеки (2,7%) при их соответствии программе

Что еще почитать:

Россельхозбанк расширил возможности программы «Сельская ипотека»

Ипотека от Россельхозбанка теперь на новом сайте

Россельхозбанк снижает ставки по ипотеке на 1,95%

Банк ДОМ РФ продлил льготную ипотеку для медиков

В Банке ДОМ РФ с мая по декабрь 2020 года действует льготная ипотечная программа – Ипотека для медиков. Запущена она была в качестве дани уважения к медикам в связи с ковидными нагрузками. Теперь программа продлена до конца 2021 года.

Это собственная социальная программа банка, по которой врачи и сотрудники лечебных учреждений вне зависимости от категорий и наличия высшего образования оформляют ипотеку по льготной ставке от 6,9%*.

Условия программы:

Процентные ставки:

☑️ рефинансировать взятую в других банках ипотеку можно по ставке от 6,9%,

☑️ кредит на строящееся жилье доступен от 7,1%,

☑️ на готовое жилье — от 7,7%,

☑️ на покупку жилого дома — от 8,9%.

* Нужно понимать, что вышеуказанные мин ставки работают в рамках новогодней акции от банка, которая действует только до конца 2020 года. В 2021 году ставка будет плюс 0,5%. И еще – мин ставки применимы при первоначальном взносе от 30% от стоимости объекта.

Цель кредита: на покупку как готового жилья, так и квартир в новостройках, а также на приобретение жилых домов и рефинансирование взятых в других банках кредитов.

Срок кредита – до 30 лет.

Первоначальный взнос — от 10% стоимости объекта.

Макс сумма кредита — 30 млн рублей.

Что еще почитать:

Банк Дом РФ запускает продукт «Сельская ипотека» по 2,8%

В Банке ДОМ РФ есть “Легкое рефинансирование ипотеки”

Ипотека по 0,7% на весь срок кредита? Реально, но есть нюансы

Банк ДОМ РФ позволяет купить или построить жилье в ипотеку со ставкой от 0,7% годовых ? на весь срок кредита.

Откуда получается такая ставка:

Базовая ставка по программе – 2,0% годовых.

Вычеты к ставке:

0,4% при подтверждении дохода выпиской из ПФР или для зарплатников банка.

0,5% Новогодняя акция.

0,4% Дистанционная заявка с сайта.

Итого – 0,7%.

Но, конечно, есть условия для такой ставки.

Ставка 0,7% годовых реально «работает» на весь срок кредита, но в рамках программы Дальневосточная ипотека.

Напомню, что это за программа:

Кто может участвовать в программе

☑️ Молодые семьи (до 36 лет).

☑️ Переезжающие в ДФО по программе «Повышение мобильности трудовых ресурсов».

⬆️ Можно купить готовую квартиру в новостройке или построить ее по ДДУ у юр лица (кроме управляющей компании инвестфонда), купить типовой частный дом или таунхаус с землей в сельских поселениях. Под залог имеющейся квартиры можно построить частный дом.

☑️ Участники программы Дальневосточный гектар. Можно только построить частный дом на бесплатной земле, полученной в рамках программы Дальневосточный гектар. Земля – ИЖС или для ведения личного подсобного хозяйства.

Максимальная сумма кредита – 6 млн руб.

Максимальный срок кредита – 20 лет.

Первоначальный взнос – от 15%.

Страхование. Обязательно только страхование объекта недвижимости. При отказе от личного страхования ставка увеличивается на 0,7%.

Какие территории входят в Дальневосточный федеральный округ (ДФО):

Это территории Республики Бурятия, Республики Саха (Якутия), Забайкальского края, Камчатского края, Приморского края, Хабаровского края, Амурской области, Магаданской области, Сахалинской области, Еврейской автономной области, Чукотского автономного округа

Что еще почитать:

Бесплатный Дальневосточный гектар. Что это такое?

Дальневосточная ипотека под 2% годовых

Дальневосточная ипотека стимулировала рост цен на недвижимость

Госипотека от Райффайзенбанка теперь 6,09%

Райффайзенбанк снижает ставку по льготной ипотеке при покупке квартиры в новостройке.

Ставки по программе покупки новостроек с госсубсидией от Райффайзенбанка снижены на 0,41%. Минимальная ставка теперь – от 6,09% годовых.

Предложение действительно для приобретения жилья на первичном рынке. При этом льготная ставка сохранится на весь срок кредитования.

Кстати, в Райффайзенбанке уровень одобрения заявок на ипотеку с господдержкой составляет порядка 85%. То есть одобряют почти все.

Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей в других регионах страны.

Что еще почитать:

?⚫️ Райффайзенбанк. Преимущества ипотечных программ

Райффайзенбанк. Покупка квартиры из залога другого банка

Парадокс рефинансирования в Райффайзенбанке

Россельхозбанк расширил возможности программы «Сельская ипотека»

? Россельхозбанк запустил новую программу «Сельская ипотека + Ипотечный кредит».

Программа полезна тем, кому лимита денег по Сельской ипотеке недостаточно и кто хочет приобрести более дорогое жилье.

То есть те заемщики, у которых стоимость приобретаемого/строящегося объекта недвижимости превышает размер собственных средств заемщика и размер максимальной суммы кредита по продукту «Сельская ипотека».

Напомню условия Сельской ипотеки:

Максимальная сумма кредита по Сельской ипотеке:

☑️ 5 млн рублей для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и Дальневосточного федерального округа;

☑️ 3 млн рублей для других регионов.

Срок кредита – до 25 лет.

Первоначальный взнос – от 10% стоимости недвижимости.

Целевое использование – можно купить или построить жилую недвижимость.

Допустимые цели кредита:

  • покупка квартиры на вторичном рынке жилья;
  • покупка дома, в т.ч. недостроенного с целью достройки, с земельным участком на вторичном рынке жилья;
  • строительство частного дома по договору подряда с юридическим лицом (стройка должна быть завершена в течение 2-х лет со дня выдачи кредита) на имеющемся земельном участке;
  • покупка квартиры в новостройке по ДКП, ДДУ или ДУПТ (уступка);
  • рефинансирование ранее выданного ипотечного кредита, подходящего под условия программы Сельская ипотека.  При этом рефинансируемый кредит должен быть выдан не ранее 01.01.2020.

Покупать можно как у юридического лица, так и физического. Исключение – инвестиционные фонды, в том числе управляющая компания.

Где может находится жилой объект – только сельские территории и агломерации. Узнать можно в банке.

Подробнее про программу Сельская ипотека тут.

Оформить кредит по новой комплексной программе просто:

Подаете одновременно ДВЕ заявки на ОДИН объект :

1. На Сельскую ипотеку на максимальную сумму по ставке от 1,9% годовых,

2. На кредит с коммерческой ставкой от 6,8% годовых.

Получаете одобрение.

Выдается два кредита под один залог. По первому кредиту оформляется стандартная ипотека в силу закона, по второму кредиту оформляется последующая ипотека.

Что еще почитать:

Положительные изменения в Сельской ипотеке от РСХБ

Ипотека от Россельхозбанка теперь на новом сайте

СЕЛЬСКАЯ ИПОТЕКА МОЖЕТ ПОЯВИТЬСЯ И В МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ

«Дачная амнистия» продлена на 5 лет до 1 марта 2026 года

Дачная амнистия – это упрощенный порядок ввода в эксплуатацию и регистрации построенного частного дома. Путин подписал закон, продлевающий такой порядок с 1 марта 2021 года до 1 марта 2026 года.

Читать далее ««Дачная амнистия» продлена на 5 лет до 1 марта 2026 года»

Сбербанк возобновляет прием заявок по программе Сельская ипотека

С 7 декабря 2020 года Сбербанк возобновляет прием заявок по программе Сельская ипотека.

☑️ Процентная ставка – от 3% годовых. При использовании электронной регистрации сделки ставка снижается на 0,3% – 2,7%.

☑️ Максимальный срок кредита – 25 лет

☑️ Максимальная сумма кредита –  5 млн рублей для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и Дальневосточного федерального округа; 3 млн рублей для других регионов.

☑️ Минимальный первоначальный взнос: 15% от стоимости недвижимости. От 50% – по программе без подтверждения дохода.

сельская ипотека

Цели кредитования:

☑️ покупка готового жилья у физического и юридического лица,

☑️ приобретение строящегося жилья у юридического лица.

Возраст заемщика – не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита.

Заемщику и каждому из созаемщиков может быть предоставлено не более одного кредита в рамках государственной программы «Сельская ипотека», в соответствии с Постановлением Правительства № 1567 от 30.11.2019.

Какие еще банки дают Сельскую ипотеку:

РСХБ – от 1,9%

Банк Дом РФ – от 2,8%

Дальневосточный банк – от 2,7%

Банк Центр Инвест – от 2,75%

Банк Левобережный – от 3%

Энергобанк – от 3%

Что еще почитать:

Сельская ипотека от 0,1% годовых. Подробности федеральной программы

Сельская ипотека может появиться и в Московской области

Сельская ипотека от 0,1% годовых

Металлинвестбанк. Изменения в ипотечных программах – декабрь 2020

Металлинвестбанк. Изменения в ипотечных программах с декабря 2020 года.

«Льготная ипотека» (Господдержка 2020):

Теперь возможно рассмотрение заявки по 2-м документам для собственников бизнеса и ИП (в т.ч. на патенте) – с ПВ  от 15%  вместо ПВ 30%.

Ставка – 5,9%.

Рефинансирование:

☑️ Программа рефинансирования расширена и теперь включает:

➖апартаменты,

➖коммерческую недвижимость,

➖залоговые кредиты.

☑️ Минимальное соотношение Кредит/Залог:

➖ 85% (для квартиры и апартаментов), ставка от 7,8%.

➖ 80% (для коммерческой недвижимости), ставка от 10,5%.

➖ 70% (для дома с участком), ставка от 10,7%.

☑️ При рефинансировании целевых и нецелевых залоговых кредитов КЗ:

➖ до 70% (квартиры), ставка от 11,5%.

➖ до 50% (дома), ставка от 11,5%.

Напоминаем, что по строящему и готовому жилью в банке ПВ от 10%.

Металлинвестбанк. Преимущества ипотечных программ

Что еще почитать:

Ипотека для иностранных граждан. Какие банки дают такие кредиты

Дело было в Тамбове. История про добросовестного залогодержателя

Заемщики смогут возвращать часть страховки при досрочном погашении кредита

Альфа банк снизил ставки по ипотеке по некоторым программам

?️льфа-банк со 02.12.2020 снизил ставки по некоторым ипотечным программам.

Первичный и вторичный рынок жилья:

Базовая ставка при покупке Квартиры/апартаменты теперь 8,49%.

При выходе на сделку в течении 30 дней с момента одобрения применяется скидка 0,2% и базовая ставка 8,29%.

По домам мин ставка 9,29% (ПВ от 50%).

Также снижается ставка на крупные чеки от 8 млн рублей  до 7,69%.

Ипотека с господдержкой:

Ставка 5,99% при ПВ от 15%

Ставка 6,49% при ипотеке по паспорту.

Новые ставки применяются как к новым заявкам, так и к ранее одобренным, без пересмотра заявки. Ранее действующие дисконты и надбавки тоже «работают».

Для клиентов, приходящих от  отдельных партнёров, и зарплатников, банк дает дополнительные скидки. Узнавайте в банке.

Что еще почитать:

Ипотека от Альфа банк и ФСК по 2,99%

Какие банки берут детские доли при ипотеке

Госипотека 2020. Программа перезапустилась

Сельская ипотека может появиться и в Московской области

Минсельхоз предложил распространить на Московскую область программу сельской ипотеки под 3%. Проект постановления правительства уже готов.

Что меняется:

Заемщиком сможет являться россиянин, зарегистрированный на сельской территории Московской области и осуществляющий трудовую деятельность в сфере агропромышленного комплекса на данной сельской территории не менее  2 лет на момент обращения в банк.

Важно! Кредит вышеуказанным заемщикам будет предоставляться только на строительство частного жилого дома на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика и расположенном на сельских территориях (сельских агломерациях) области.

Это вам не дачка. Заемщик должен будет отчитываться в банк о то, что он прописался в объекте. И так с 6-го месяца после регистрации права и еще 5 лет. Иначе ставка увеличится. Но вообще, это правило с 2021 года уже будет действовать для всех.

Кстати, если раньше в требованиях к жилому помещению в Постановлении Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567  в том числе был такой пункт «обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах – также и газоснабжение)». То теперь слова «а в газифицированных районах – также и газоснабжение)» предложено исключить. Нет газа, нет проблем… Кстати, изменения касаются всех регионов, но вспомнили про пункт, когда писали про МО. А тут газ то тоже не везде…

Размер первоначального взноса по программе – 10%. Изменениями также предложено включить возможность оплачивать первоначальный взнос средствами субсидий. А при наличии материнского капитала, как я поняла постановление, можно взять кредит на 100%, и потом погасить его маткапиталом.

Напомню, что кроме МО из программы исключены Москва и Санкт-Петербург. Не село они.

Вообще Сельскую ипотеку дают такие банки:

РСХБ – от 1,9%

Банк Дом РФ – от 2,8%

Дальневосточный банк – от 2,7%

Банк Центр Инвест – от 2,75%

Банк Левобережный – от 3%

Энергобанк – от 3%

У Сбербанка программа в архиве.

Что еще почитать:

Сельская ипотека от 0,1% годовых. Подробности программы

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Обычную ипотеку можно перевести на Сельскую ипотеку по ставке 2,7%

Ипотека от МКБ (Московский кредитный банк)

Московский Кредитный Банк (МКБ) – работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года и предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и для частных лиц. В том числе, предлагаются ипотечные программы. МКБ входит в список 11 системно значимых банков, опубликованный Банком России.

Преимущества  ипотечных программ:

☑️ Рассматриваем ИП на патенте и ЕНВД.

☑️ Стаж работы: на текущем месте работы – от 3-х мес.

☑️ Возможны созаемщики не родственники (для увеличения дохода)

☑️ Расходы на иждивенцев не учитываются

☑️ Военный билет не требуется.

☑️ Рассматриваются заявки клиентов на покупку одновременно нескольких объектов недвижимости.

☑️ Комнаты в коммуналке тоже могут быть объектом залога, если у них собственный кадастровый номер.

☑️ Справка 2 НДФЛ либо Форма Банка.

☑️ Перепланировки – всё что можно узаконить. Остальные смотрят индивидуально.

☑️ Принимаются анкеты любых банков

☑️ Занижение в ДКП до суммы кредита  (согласовываем индивидуально)

☑️ Первоначальный взнос по Новостройкам от 10% (не ГП)

☑️ В решении возможны отлагательные условия.

☑️ Возможно  использование нотариального согласия супруга вместо брачного контракта и участия супруга как созаемщика.

☑️ Кредитные карты учитываем по платежам из КИ. (Если картой не пользуются в расходы учитывать не будем)

Рефинансирование:

☑️ Возможно повторное рефинансирование.

☑️ Ставка от 6.99%

☑️ Можно при рефинансировании ипотеки взять дополнительные наличные денежные средства на любые цели. До 80% от рыночной стоимости объекта.

☑️ Рефинансирование возможно, если был использован маткапитал, но доли не выделены.

? Менеджер МКБ – Кислицын Кирилл, тел. 89169704668, Kislitsynka@mkb.ru, телеграм @kirsan92

Что еще почитать:

Рефинансирование ипотеки. Нестандартные сделки

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

⛔️ ТОП-5 причин отказов в ипотечном кредите

Ипотека от Абсолют Банк с 10% первоначальным взносом

Абсолют Банк с 1 декабря 2020 года запускает программу ипотечного кредитования с 10% первоначальным взносом.

Снижение первоначального взноса касается программ покупки квартиры на первичном и вторичном рынке жилья.

Ипотека от Абсолют Банк с 10% взносом будет доступна по ставке от 8,84% годовых.

Есть условие:

Клиент должен представить в банк документы, подтверждающие право собственности на другой объект недвижимости (собственником должен быть заемщик и/или созаемщик). Подтверждение актива, без дополнительного залога. Оценочная стоимость такого объекта должна составлять не менее 30% от суммы кредита.

Требования к другому объекту:

▪️на нем не должно быть обременений.

▪️не допускается предоставление документов по долевой собственности, за исключением случаев, когда доли распределены между заёмщиком и созаемщиком

▪️с даты ДКП должно пройти не менее 6 месяцев.

Средства маткапитала в этой схеме можно будет использовать только для частичного досрочного погашения ипотеки.

Что еще почитать:

Абсолют банк. Про ипотечные программы

Кэшбэк за ипотеку от Абсолют банка

ВТБ снижает ставку при оформлении ипотеки онлайн

ВТБ снижает ставку по базовым ипотечным программам при оформлении кредита онлайн.

При подаче заявки через сайт банка, будет скидка к ставке в размере 0,3%.

Для того чтобы снизить ставку, клиенту необходимо заполнить анкету на оформление ипотеки через сайт ВТБ. После предварительного одобрения кредита заемщик получает доступ к личному кабинету на сайте банка, где сможет загрузить все документы, проконсультироваться с менеджером в чате, выбрать удобную дату сделки и оформить ипотеку.

Дисконт «Цифровой бонус» применяется только к базовой ставке по программам: «Готовое жилье» (квартира), «Строящееся жилье», «Рефинансирование» (для клиентов банков, не входящих в группу ВТБ) и «Победа над формальностями».

Дисконт будет применяться к заявкам, поданным с 01.12.2020 до 31.01.2021.

Что еще почитать:

ВТБ разрешил по Семейной ипотеке уступку от физического лица

ВТБ отменил первоначальный взнос по ипотеке с маткапиталом

ВТБ. Подтверждение доходов в электронном виде для ипотеки

Ипотека от Металлинвестбанк

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» работает на рынке с 1993 года и является универсальным кредитным банком, предлагающим услуги как в корпоративном секторе, так и розничным клиентам, т.е. физическим лицам.  Ипотечное направление тоже присутствует. Клиентами банка в т.ч. являются крупные металлургические предприятия и предприятия смежных отраслей. Офисная сеть Банка представлена 5 филиалами (в Белгороде, Выксе, Нижнем Новгороде, Перми и Новосибирске) и 39 дополнительными и операционными офисами в указанных регионах, а также в Воронежской, Владимирской областях, Казани и Санкт-Петербурге.

Ипотечные программы Металлинвестбанка:

Семейная ипотека – 4,8%

Ипотека с господдержкой – 5,9%

Новостройки – от 7,6%

Вторичное жилье – от 7,7%

Коммерческая недвижимость – от 10,5%

Преимущества ипотечных программ:

☑️ Возраст заемщика/созаемщика от 18 до 70 лет;

☑️ Кредитование и рефинансирование апартаментов без надбавки;

☑️ Возможность привлечения в качестве созаемщиков и наделения долей (до 3-х созаемщиков) – полнородных/не полнородных братьев и сестер, гражданского супруга (-ги), родителей гражданского супруга и иных лиц, не являющимся родственниками;

☑️ Стаж на последнем месте работы от 4 мес (допускается реорганизация работодателя или переход на новое место работы в порядке перевода в этот период). Общий трудовой стаж от 6 мес.

☑️ Учет доходов по совместительству (максимум 3);

☑️ Рассмотрение по 2 документам с первоначальным взносом от 10% для всех категорий заемщиков;

☑️ ИП с любой формой отчетности, при условии ведения безубыточной деятельности в течение 12 месяцев;

☑️ Собственники бизнеса с долей участия в бизнесе до 51% могут рассматриваться как наемные работники, без предоставления документов по бизнесу;

☑️ Соотношение Платеж/Доход 60%;

☑️ При оценке платежеспособности не учитывают расходы по кредитным картам лимитом до 200 тысяч рублей;

☑️ Рассмотрение заявок по анкетам других банков;

☑️ Первоначальный взнос от 10% при покупке квартиры для почти всех категорий заемщиков;

☑️ Занижение по стоимости приобретаемой недвижимости до суммы кредита;

☑️ Переуступка от юр. лиц и физ. лиц (до 3х раз включая сделку клиента)

☑️ Возможность покупки квартир, находящихся в ипотеке других банков;

☑️ Сделки между родственниками.

? Сотрудник банка – Екатерина Хрунина, тел:+7(926)4621757, email: ekhrunina@metib.ru,

телеграм @ek_khrunina

@ipotekahouse #новостибанков

ВТБ разрешил по Семейной ипотеке уступку от физического лица

ВТБ вносит изменения в программу Семейная ипотека.

Теперь  предоставление кредитов в рамках Программы возможно и на приобретение строящегося объекта по ДУПТ (договор уступки прав требования) у физического лица.

Основное условие –  первичный ДДУ должен быть заключен с юридическим лицом (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда).

Также разрешается рефинансирование кредитов, предоставленных на указанные цели, в том числе заключение дополнительных соглашений о привидении собственных кредитов Банка в соответствие с условиями Программы.

Требования по свидетельству о рождении детей.

Для подтверждения факта наличия второго и (или) последующих детей с датой рождения, начиная с 01.01.2018 в рамках Программы больше не требуется предоставлять свидетельства о рождении всех детей заемщика: могут быть предоставлены свидетельства о рождении детей в количестве, достаточном для подтверждения соответствия заемщика параметрам Программы.

Например, у заемщика трое и более детей и заемщик по каким либо причинам не может предоставить свидетельство о рождении старших детей: будет достаточно предоставить свидетельства о рождении двух последний детей, один из которых должен быть рожден, начиная с 01.01.2018.

Напомню условия Семейной ипотеки:

Программа предназначена семьям, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок. Для семей на Дальнем Востоке – если ребенок родился после 1 января 2019 года.

Семейную ипотеку смогут получить семьи и с одним ребенком. Но только, если ребенок признан инвалидом и рожден не позднее 31 декабря 2022 года. Важно! Ребенок-инвалид может быть рожден и раньше 01.01.2018 года. Льготной ипотекой семьям с детьми-инвалидами можно будет воспользоваться до конца 2027 года, если инвалидность ребенку присвоена после 31 декабря 2022 года.

Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Для семей с ребенком-инвалидом минимальный срок заключения кредитного договора не важен, он может быть заключен и до 2018 года.

Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья.

Процентная ставка – не выше 6% годовых и фиксируется на ВЕСЬ срок кредита. При покупке жилья на Дальнем Востоке – 5% годовых. В банках действуют и более низкие ставки, от 4,5% годовых.

Что еще почитать:

Семейная ипотека по уступке от физ лица возможна

Рефинансирование ипотеки. Требования банков к текущему кредиту

Обычный ипотечный кредит можно перевести (рефинансировать) на Сельскую ипотеку по ставке 2,7%

Ипотека от Абсолют Банка

Абсолют Банк – банк существует с 1993 года. Про себя пишет следующее – “банк федерального значения с фокусом на высокотехнологичное развитие в приоритетных направлениях бизнеса”. Активно работает в ипотечном направлении.

Преимущества ипотечных программ банка:

☑️  Банк предлагает ставку от 8% на покупку квартиры и апартаменты как на первичном, так и на вторичном рыке недвижимости. Первоначальный взнос от 20%.

☑️ Ставка по Семейной ипотеке – 5,49%, принимаем мат. капитал в качестве первоначального взноса. Первоначальный взнос от 15%

☑️ Первоначальный взнос по программе “Коммерческая ипотека” составляет:

20% при покупке на первичном рынке,

30% при покупке на вторичном рынке

☑️ Кредит под залог недвижимости – программа “Перспектива” (кредит/залог 70/30% от стоимости недвижимости)

☑️ Программа “по паспорту” первоначальный взнос 40%

☑️ Проводим сделки с квартирами из-под залога других Банков

☑️ Не учитываем расходы на иждивенцев

☑️ Учитываем доход как по основному месту работы, так и по совместительству

☑️ Рассматриваем самозанятых

☑️ Рассматриваем собственников бизнеса, ИП по Патенту

☑️ Супруг/супруга не обязательно должны вместе участвовать в рассмотрении заявки и в КД соответственно (в таком случае принимаем нотариальное Согласие на сделку)

☑️ Не обязательно наличие постоянной/временной регистрации

☑️ Подготовка ДКП, аккредитив – Бесплатно

☑️ Принимаются анкеты, справки по форме других банков

☑️ Возраст с 21 до 65 лет с доходом

☑️ Не нужен военный билет

☑️ Возможно привлечение до 4-х созаемщиков (не обязательно родственники)

☑️ Рассмотрение заявки от 15 минут

☑️ Быстрый выход на сделку. А за быстрый выход на сделку еще и скидка 0,5%

‼️ Агентское вознаграждение от 0,3 до 1,5% для аккредитованных партнёров

? Сотрудник банка – Кристина Колобова, тел. +7(985) 291-16-77

email – K.kolobova@absolutbank.ru, Телеграм – @KrisKolobova

Что еще почитать:

Чем аннуитетные платежи лучше дифференцированных

Рефинансирование ипотеки. Требования банков к текущему кредиту

Ипотека для иностранных граждан. Какие банки дают такие кредиты

Совкомбанк. Преимущества ипотечных программ

Совкомбанк jснован в 1990 году. Активы Банка по МСФО за период с 2010 по 2019 гг выросли в 26 раз, что позволило Совкомбанку занять 12 строчку в списке крупнейших банков России на 31 декабря 2019 г. согласно рейтингу Интерфакс по размерам активов. В 2020 году Совкомбанк включен Центральным банком в перечень системно значимых банков России.

Рассказываю про основные преимущества ипотеки от Совкомбанк:

☑️ Первоначальный взнос – от 10% (первичка и вторичка)

☑️ Возраст заёмщика от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита)

☑️ Сумма кредита до 200 млн руб.

☑️ Лояльное рассмотрение предпринимателей – собственников бизнеса, индивидуальных предпринимателей (ИП) с любой формой налогообложения и самозанятых (подтверждением дохода может служить и выписка с р/с или выписка с личного счета)

☑️ Возможна покупка в кредит коммерческой недвижимости (Первоначальный взнос (ПВ) от 30%)

☑️ Пенсия рассматривается как единственный источник дохода

☑️ Межрегиональные сделки

☑️ В один кредит можно объединить до 10 объектов  недвижимости (кредит под залог любой недвижимости)

☑️ В созаемщики можно включать не только родственников (до 3-х лиц)

☑️ Принимаются анкеты любых банков

☑️ ДКП (договор купли-продажи) готовит банк бесплатно

☑️ Подтверждение первоначального взноса по расписке или платежному поручению

☑️ Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 мес

☑️ Принимается любая прописка участника сделки (временная тоже)

☑️ Занижение цены в ДКП до суммы кредита.

☑️ Система безопасных расчетов бесплатно.

Куратор от банка – Кашапов Рустам, почта – kashapovri@sovcombank.ru, телеграм @Rustam_Kashapov

Что еще почитать:

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

⛔️ ТОП-5 причин отказов в ипотечном кредите

Как бесплатно проверить обременение на квартире за 2 минуты

Новая ипотечная акция от БЖФ «Сумма имеет значение»

Банк Жилищного Финансирования (БЖФ Банк) запустил акцию «Сумма имеет значение» для всех своих основных ипотечных программ.

В соответствии с условиями акции заемщикам предоставляется скидка в размере 0,5% к ставке по кредиту (для кредитов на сумму более 5 млн. руб. для Москвы и Московской области, и более 3 млн. руб. для остальных регионов присутствия Банка).

Минимальная процентная ставка в рамках акции – 8,99%.

Акция действует до конца декабря и распространяется на основные продукты линейки БЖФ Банка:

☑️ «Кредит на приобретение»,

☑️ «Кредит на приобретение новостройки»,

☑️ «Кредит под залог квартиры»,

☑️  «Рефинансирование».

Скидка суммируется со всеми опциями по кредитным продуктам.

Преимущества от Банк Жилищного Финансирования:

☑️ Возможность получения до 20% от суммы кредита в день одобрения (от 300 000 до 750 000 рублей)

☑️ Лояльное отношение к кредитной истории

☑️ Любое подтверждение дохода

☑️ Рассмотрение залогодателей – третьих лиц

☑️ Возраст заемщиков до 75 лет на дату погашения

☑️ Сделки между родственниками

Что еще почитать:

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Рефинансирование кредитов под залог ДДУ от Сбербанка

7,4% – ипотечный кредит на покупку квартиры на вторичном рынке

Банк Зенит обновил программу «Рефинансирование ипотеки»

Теперь в Банке Зенит можно рефинансировать кредит по ставке от 7,99% годовых.

По условиям программы «Рефинансирование ипотеки» доступно:

полное погашение ипотечного кредита другого банка по остатку долга, а также можно получить дополнительную сумму на закрытие иных кредитов или на потребительские цели ( в т.ч. наличными).

Максимальная сумма — 30 млн рублей.

Срок кредитования — до 25 лет.

Сумма кредита на рефинансирование может составить до 85% от стоимости залоговой квартиры.

Что еще почитать:

Банк ЗЕНИТ снизил ставки по ипотеке

Какие банки берут детские доли при ипотеке

Семейная ипотека в Московской области по 3,5% годовых

ВТБ отменил первоначальный взнос по ипотеке с маткапиталом

ВТБ отменил первоначальный взнос по ипотеке для заемщиков с материнским капиталом.

Теперь не нужно ждать перечисления средств из Пенсионного фонда России для оформления сделки. ВТБ готов оформить ипотеку сразу после одобрения заявки.

Материнский капитал можно будет получить потом без спешки и направите на досрочное погашение кредита.

Размер материнского капитала должен составлять не менее 10% от стоимости квартиры. Если меньше, тогда, чтобы первоначальный взнос был полным, придется добавить собственные средства.

Всё что нужно — подать заявку на сайте банка и написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала.

Что еще почитать:

ВТБ. Подтверждение доходов в электронном виде для ипотеки

Дистанционное рефинансирование ипотеки от ВТБ

Покупка квартиры в залоге у другого банка. Акция от ВТБ

Материнский капитал. Правильно выделяем доли всем членам семьи

Фонд дольщиков реализует квартиры через аукцион

​​Федеральный Фонд защиты прав граждан-участников долевого строительства (Фонд дольщиков) реализует не распроданные квартиры с помощью аукциона.

Например, было сообщение в СМИ, что на торги выставлены не распроданные квартиры в ЖК застройщика-банкрота Urban Group “Митино О2”, “Видный город” и “Опалиха О3».

Аукцион проходит на электронной площадке АО «Сбербанк-АСТ». Например, можно вбить в поиске название Фонда и в фильтре в Торговой секции поставить «Закупки и продажи». Я нашла 7 незаконченных лотов с датой окончания приема заявок до 24-25 ноября. Так что еще есть шанс.

Начальные цены в целом не плохие, как видите.

Как стать участником аукциона?

Зарегистрироваться на площадке, нужны будут следующие документы:

☑️ Заявка на участие в аукционе;

☑️ Скан подписанного согласия на обработку персональных данных;

☑️ Скан документа, удостоверяющего личность.

ВАЖНО. Для участия в аукционе обязательно наличие электронной цифровой подписи (ЭЦП). Получить сертификат ЭЦП можно в авторизованном удостоверяющем центре.

Как происходит процедура аукциона?

1️⃣ Участники подают предложения о цене договора. Каждый следующий участник может подать новое предложение о цене свыше текущего на шаг аукциона.

2️⃣ Определяется победитель аукциона. Им признается участник, предложивший большую цену. Если все предложили одинаковую цену, выбирается тот, кто предложил раньше.

3️⃣ Заключается договор с победителем аукциона.

В чем плюсы такой покупки:

✅ такая недвижимость может быть дешевле, т.к. Фонд продает оптом, ему выгоднее быстрее продать объект.

✅ безопасно, т.к. объект проверен Фондом.

Что еще почитать:

Фонд защиты дольщиков получил новый сайт

Единая информационная система жилищного строительства. Новости

? Росбанк улучшил условия по кредитованию домов

Росбанк ДОМ – это российская структура международной финансовой группы Societe Generale, специально выделенная под ипотечное кредитование.

Банк осуществляет кредитование под залог разных объектов недвижимости – и квартиры, и частные дома. Кредитование дома всегда сопровождается более жесткими требованиями со стороны банка. И вот Росбанк Дом улучшает условия ипотеки на покупку частного дома.

Новые условия кредитования на покупку частного жилого дома:

☑️ Первоначальный взнос 30%

при условии соответствия клиента следующим параметрам:

➖ подтверждение дохода – 2 НДФЛ или форма банка

➖ возраст основного заемщика – не менее 25 лет

➖ максимальная сумма кредита – до 20 млн рублей для Москвы/МО и до 10 млн рублей – другие регионы

➖ тип залога – готовый жилой дом / таун-хаус

➖ категория земель – земли населенных пунктов

➖объект, пригодный для круглогодичного проживания.

☑️ Удаленность объекта залога от населенных пунктов:

➖ от Москвы – 50 км

➖ от Санкт-Петербурга – 30 км

➖ от Новосибирска, Екатеринбурга, Нижнего Новгорода, Казани, Челябинска, Омска, Самары, Ростова-на-Дону, Уфы, Красноярска, Воронежа, Перми, Волгограда – 20 км

➖ от иных крупных региональных центров (присутствия Росбанка) – 10 км

☑️  Коммуникации: Наличие центральных коммуникаций (отопление / водоснабжение / канализация / электричество / газоснабжение)

☑️ Материал: не деревянные дома

☑️ Износ: Не более 50%

☑️ Год постройки/начала строительства: не ранее 2010 года

☑️ Иные требования: Обязательное страхование залога, Отсутствие обременений

ВАЖНО! При не соответствии параметрам – первоначальный взнос будет 50%.

Что еще почитать:

Частный жилой дом: какие постройки нужно регистрировать

Дальневосточная ипотека под 2% годовых

Имущественный вычет при строительстве жилья

ВТБ. Подтверждение доходов в электронном виде для ипотеки

ВТБ активно работает в ипотечном сегменте, предлагая разнообразные ипотечные программы. Доходы клиент тоже может подтвердить по-разному, есть и программы по двум документам. И вот новая фишка от банка – подтверждение дохода в электронном виде.

Документы, подтверждающие доходы:

☑️ Справка 2-НДФЛ в электронном виде, подписанная усиленной квалифицированной электронной подписью работодателя (УКЭП) или сформированная клиентом в личном кабинете на сайте www.nalog.ru, подписанная УКЭП ФНС России.

☑️ Выписка из банковского зарплатного счета. Выписка формируется клиентом с использованием дистанционных каналов банковского обслуживания.

Документы подтверждающие занятость (любой на выбор):

☑️ Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

☑️ Электронная выписка из ПФР. ПФР достаточно при условии, что наименование последнего работодателя, указанного в  ПФР и   справке о доходах/выписке из банковского счета совпадают.

☑️ Электронная трудовая книжка (ЭТК). В случае предоставления только ЭТК дополнительно должен быть предоставлен оригинал трудовой книжки с соответствующей надписью о переходе на ЭТК.

☑️Электронная трудовая книжка (ЭТК)  + ПФР. ПФР достаточно при условии, что наименование последнего работодателя, указанного в ПФР и справке о доходах/выписке из банковского счета совпадают.

ПФР и ЭТК формируются на сайте/приложении gosuslugi.ru или epfr.ru. Документы должны быть подписаны УКЭП органа государственной власти. ЭТК может быть также предоставлена в виде электронного документа, сформированного и подписанного УКЭП работодателя.

p.s. в принципе подобное подтверждение дохода, думаю, доступно почти в любом банке. А в некоторых еще и скидки к ставке за электронное подтверждение дают :)

Что еще почитать:

ВТБ даст ипотеку без первого взноса, если есть маткапитал

Дистанционное рефинансирование ипотеки от ВТБ

Покупка квартиры в залоге у другого банка. Акция от ВТБ

?⚫️ Райффайзенбанк. Преимущества ипотечных программ

Райффайзенбанк работает в банковской сфере более 120 лет и принадлежит к международной банковской Группе Райффайзенбанк Интернешнл. Входит в список 11 системно значимых банков России. Самый надежный банк в России по версии Forbes.  Региональная сеть банка насчитывает 5 филиалов и 130 отделений

?⚫️ Райффайзенбанк. Преимущества ипотечных программ

☑️ Минимальных стаж работы заемщика/созаемщика 3 месяца, возможно индивидуальное согласование менее 3 месяцев при предоставлении справки о не прохождении испытательного срока от работодателя.

☑️ Есть возможность привлечения в качестве финансовых созаемщиков близких родственников.

☑️ Кредитование нерезидентов (гражданство любой страны).

☑️ Не требуется военный билет, постоянная регистрация.

☑️ Не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности.

☑️ Отлагательные условия в решении о выдаче ипотеки (например, закрытие кредитных продуктов).

☑️ Рассмотрение объектов с неузаконенными перепланировками.

☑️ Нет требования к износу объекта недвижимости;

☑️ Оформления долевой собственности гражданским супругам.

☑️ ВЫКУП ИЗ ПОД ЗАЛОГА ДРУГОГО БАНКА: как первичный рынок(Договор уступки прав требования по ДДУ),так и вторичный(ДКП).

☑️ Занижение по ДКП(ниже суммы кредита), по ДУПТ до суммы кредита.

☑️ Рефинансирование – 7,99% с первого платежа в стороннем банке (+если использовался маткапитал, но доли на детей ещё не выделены): вторичка, первичка (ДДУ, ДУПТ).

☑️ Проведение альтернативных сделок без ограничений (аккредитивы, ячейки).

☑️ Проведение сделок по доверенности от продавца.

☑️ Быстрое рассмотрение заявки через Ипотечный портал партнёра (от 30 минут) и персональный ипотечный менеджер с мобильным телефоном для одобренного клиента.

☑️ Выдача кредита под залог квартиры на другую жилую недвижимость(дом с з/у, новостройка, комната, доля) по ставке 8,19%-8,29%. Залогодателем может выступать 3-е лицо (ближайшие родственники)

☑️ Нецелевой кредит под залог квартиры (в т.ч. рефинансирование и + доп.сумма) – 10,99%.

Менеджер от банка – Дмитрий Бурунов (Москва/Московская область, а также другие регионы)  e-mail: dmitry.e.burunov@raiffeisen.ru, телеграм – @Dmitry_RaiffeisenBank

Что еще почитать:

Райффайзенбанк. Покупка квартиры из залога другого банка

Парадокс рефинансирования в Райффайзенбанке

Чем аннуитетные платежи лучше дифференцированных

Банк Дом РФ вводит новые скидки к ставкам по госипотеке

Банк Дом РФ водит новые скидки к ставкам по программе ипотеки с господдержкой (Госипотека 2020).

Основные условия опции «Большие суммы»:

☑️ Назначение опции:

Предоставление скидки к базовой процентной ставке при выдаче ипотечного кредита на сумму, превышающую утвержденную пороговую сумму кредита.

☑️ Утвержденная пороговая сумма кредита для применения опции (не менее):

­   4 млн. руб. – для Москвы и Московской области

­   3 млн. руб. – для Санкт-Петербурга и Ленинградской области

­   2 млн. руб. – для остальных регионов.

В общем, если берете выше этих сумм, то получите скидку к ставке ⬇️

☑️ Размер скидки к базовой процентной ставке:

­   0,2 п.п. – для 20%≤ Первый взнос <30%

­   0,4 п.п. – для 30%≤ Первый взнос <50%

­   0,2 п.п. – для 50%≤ Первый взнос.

ВАЖНО! Скидка в рамках опции «Большие суммы» не применяется для случаев, когда первоначальный взнос меньше 20%.

Ставки по Госипотеке 2020 в банке Дом РФ – от 5,9%

Что еще почитать:

Банк Дом РФ запускает продукт «Сельская ипотека» по 2,8%

В Банке ДОМ РФ есть «Легкое рефинансирование ипотеки”

Банк ДОМ РФ предлагает льготную ипотеку по ставке 0,07%

Рефинансирование кредитов под залог ДДУ от Сбербанка

Сбербанк вводит рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими банками под залог прав требования (залог ДДУ).

В рамках продукта «Рефинансирование под залог недвижимости» теперь можно рефинансировать жилищные кредиты, выданные первичным кредитором на цели приобретения новостройки под залог прав требования участника долевого строительства (под залог ДДУ).

Процентные ставки:

☑️ рефинансирование по остатку долга – 7,9%,

☑️ рефинансирование с доп суммой – 8,4%

Срок кредита  – от 1 года до 30 лет

Мин сумма кредита – от 300 000 рублей

Максимальные суммы:

➖ На погашение ипотеки в другом банке (до 7 млн рублей – для Москвы и Московской области; до 5 млн рублей – для иных регионов).

➖На погашение других кредитов: 1,5 млн рублей

➖На цели личного потребления: 1 млн рублей.

Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

➖80% от стоимости из договора-основания инвестирования строительства — отчет об оценке не требуется и не предоставляется;

➖ сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

«Рефинансирование под залог прав требования» применяется при одновременном соблюдении следующих условий:

☑️ Погашаемый ипотечный кредит предоставлен первичным кредитором на цели приобретения жилого помещения на стадии строительства (новостройка) по ДДУ/договору инвестирования строительства (ДУПТ по указанным договорам);

☑️ Акт приема-передачи по новостройке не подписан;

☑️ В качестве обеспечения будет оформлен залог прав требования по ДДУ в силу договора, только под залог кредитуемого объекта недвижимости.

На какие объекты распространяется данный продукт?  

☑️ На квартиры, строительство которых осуществляется по 214-ФЗ, и акт приема-передачи по которым еще не подписан. Обеспечением кредита является залог ДДУ.

☑️ Застройщик и объект аккредитованы Сбербанком.

Что еще почитать:

Ипотека в Сбербанке от 0,1%. Но только новостройки

Как в Сбербанке приоритетно снять обременение

Банк Открытие. Преимущества ипотечных программ

Банк Открытие входит в топ-10 крупнейших банков России и в список системно значимых банков, утвержденном Банком России. Единственным акционером банка является Банк России с долей 100%.

Что кредитует Банк Открытие:

  • Новостройка – строящиеся или готовые объекты от Застройщика;
  • Квартира на вторичном рынке;
  • Выкуп последней доли в праве общей собственности на квартиру;
  • Таунхаусы с землей в статусе «Квартира»;
  • Дома с земельным участком.

Банк Открытие предлагает и льготные ипотечные программы с господдержкой:

? Банк Открытие. Преимущества ипотечных программ

☑️ Возраст заемщика от 18 до 70 лет (на момент полного погашения ипотеки)

☑️ Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий – от 1 года

☑️ Подтверждение дохода справкой по форме любого банка и организации-работодателя, или выпиской с любого зарплатного счета или 2НДФЛ

☑️ Учет доходов супругов, в т.ч. «гражданских», совершеннолетних детей, родителей, родных братьев и сестер. До 3-х созаемщиков

☑️ Нет требований к наличию постоянной регистрации, возможно отсутствие прописки не более 12 месяцев по Вторичке; Временная регистрация обязательна в любом регионе РФ по Новостройке

☑️ Возможность предоставления брачного договора на сделку

☑️ Мужчинам до 27 лет военный билет не требуется

☑️ Проводятся сделки с ближайшими родственниками и бывшими супругами (первоначальный взнос б/н)

☑️ Подписание сделки по доверенности от продавца (вся сделка проходит по б/н)

☑️ Занижение стоимости объекта (до 1 млн. рублей)

☑️ Возможность кредитования объектов с любыми перепланировками, кроме изменения внешних границ квартиры и несущих стен. Обязательств по узакониванию такой перепланировки нет

☑️ Кредитуются готовые дома для круглогодичного проживания со всеми подведенными коммуникациями на землях ИЖС, СНТ, ДНТ из бруса, кирпича, бетона, в т.ч. газоблока, пеноблока, твинблока и т.п.

☑️ Не требуется выписка продавца и членов его семьи до сделки. В ДКП прописывается обязательство выписаться к определенному сроку, справка о регистрации в банк не представляется

☑️ Выкуп последней доли в праве общей собственности на квартиру

☑️ Проведение межрегиональных сделок (бесплатно)

☑️ Собственники бизнеса, работающие по найму принимаются по стандартному пакету документов, как работник по найму (существование организации не менее 3-лет)

☑️ Индвидуальные предприниматели с любой формой налогообложения, срок регистрации 3 года, исключение «Ипотека по 2-м документам» – 1 год.

Что еще почитать:

Банк Открытие расширил программу Семейная ипотека

Банк Открытие будет давать ипотеку на покупку частных домов